Практика личных финансов

👻 Август обещает быть горячим 🫣 Рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг США с ААА до АА+ и больше не считает страну максимально надежной для инвестиций. Два крупнейших рейтинговых агентства из трех теперь рейтингуют США на уровне АА+ — S&P понизили рейтинг штатов еще в 2011 году. Кстати, тогда в 2011 после понижения рейтинга индекс S&P500 упал на 16% за 3 недели. Возможно, в действиях Fitch рынки увидят долгожданный повод для коррекции. По крайней мере азиатские рынки на этой новости упали на 2,5%, а фьючерсы на S&P500 снижаются на 1%. 🤔 В конце августа в ЮАР пройдет саммит стран БРИКС, на котором кроме принятия новых членов ожидается введение новой расчетной единицы для стран блока. БРИКС в своем текущем составе уже обгоняет по ВВП страны G7, а принятие новых членов только усилит этот разрыв. Наиболее вероятным кандидатом на включение по итогам саммита считают Саудовскую Аравию. Если страны БРИКС откажутся или сократят долю доллара в расчетах между собой, это серьезно ударит по позициям доллара как в статусе главной мировой торговой валюты, так и резервной. 🥳 Ну и в этом году Россия отмечает 25 лет с самого страшного в современной истории финансового, экономического и банковского кризиса — дефолта 1998 года. По этому случаю в Т—Ж вышел большой текст о причинах и последствиях этого кризиса и я там в числе авторов — рекомендую к прочтению — https://journal.tinkoff.ru/crisis-1998/ Удачных инвестиций! https://t.me/romanfinance

🤥 Как узнать, что перед вами мошенник 😡 За 2022 год россияне отправили мошенникам рекордные 14,1 млрд рублей. При этом кредитные организации вернули жертвам банковских махинаций всего 4,4% украденных средств — это 618 млн рублей. 🤬 За прошлый год 6 млрд рублей были украдены через финансовые пирамиды и нелегальных брокеров, но в 2023 потери граждан от финансовых пирамид шагнули далеко вперед — рухнула пирамида Life is Good, в безжалостном огне которой сгорело 15 млрд рублей. Это втрое больше в сравнении с признанными потерями от краха Finiko. 🤌 Главные причины таких плачевных показателей — низкая финансовая грамотность, нежелание разбираться в анализе контрагентов и вера в «волшебную щуку», которая способна сделать богатым по щелчку пальцев. 🫰 Но «Волшебная щука» жива только в сказке, а разобраться в особенностях анализа контрагентов и определения мошеннической составляющей поможет мой чек-лист по оценке контрагентов в инвестициях. 🙏 Используйте его в работе и делитесь с теми, кто рискует попасть на крючок мошенников. Удачных инвестиций! https://t.me/romanfinance

Проверка_контрагента_в_инвестициях.pdf

application/pdf

⚡️ Нужно больше черного золота 🤦‍♂️ С начала года энергетический сектор США попал под раздачу в угоду «молодым и перспективным» — потоки капитала в фонды энергетического сектора стабильно отрицательны с начала года. Но я вижу здесь потенциал для будущего роста и вот почему. 🫰 Во-первых, энергетический сектор дешевле других секторов — 7,4 по мультипликатору Р/Е. При этом денежный поток на акцию в секторе — 120,7, что выше в сравнении с другими секторами. Эти деньги могут пойти на слияния и поглощения, разработку месторождений, дивиденды или обратный выкуп — все это поддержит акции. Даже Баффетт увеличил ставки на сектор. 🫰 Во-вторых, за прошедшие 2 года стратегические нефтяные резервы США истощились наполовину и достигли минимального уровня за 40 лет — 346 млн баррелей. Сброс резервов использовали для борьбы с ростом цен на бензин и удержания цен на нефть на фоне сокращения добычи странами ОПЕК+. Резервы необходимо восстанавливать, а добыча в США падает, что требует от компаний инвестиций в разработку новых месторождений. Но ситуацию осложняет то, что 70% разведанных запасов расположены на шельфе. 🤔 И здесь у инвестора два пути. Выбрать ETF на сектор или купить акции крупнейших нефтяных компаний — это простой вариант, лежащий на поверхности. Второй вариант — найти компании, которые будут расти быстрее сектора, например, бурильщики на шельфе. Потребность в морском бурении уже растет и будет расти, а на рынке дефицит плавучих платформ. 💡 На прошедшей планерке в Инвестклубе мы как раз разбирали такие компании — за последний месяц они выросли в среднем на 30% против роста секторального ETF на 10%. Удачных инвестиций! https://t.me/romanfinance

🤔 Мемомания снова в моде — к чему бы это? 🚀 Акции «перспективных компаний, меняющих мир», они же мем-акции, входящие в индекс Solactive Roundhill Meme Stock Index с начала года выросли на 61%. Бумаги Carvana и Riot Platforms выросли на 740% и 439% соответственно. Объемы покупок колл-опционов бьют рекорды и кажется, что дальше будет только лучше. 🙈 Но где-то мы уже такое видели. Осенью 2021 настроения розничных инвесторов и их уверенность в продолжении роста обновляли максимумы, а спустя пару месяцев начался медвежий рынок — самый продолжительный за десятилетие. В июле настроения розничных инвесторов вернулись к максимумам сентября 2021 года. 👨‍🏫 Любопытно, что в этот раз их оптимизм совершенно не разделяют управляющие фондами, у которых позиционирование в акциях и уровень уверенности в росте держатся на рекордно низких уровнях на 20 лет. 🤷‍♂️ Возможно, дело в рекордно растущих ставках, замедлении экономики и растущем числе банкротсв или управляющие просто недостаточно умны и не понимают новых реалий рынка? Удачных инвестиций! https://t.me/romanfinance

💵 Индекс доллара упал до минимумов апреля 2022 года и опустился ниже 100. Кому от этого хорошо? — Сырьевые товары, которые торгуются в долларах, начнут расти в цене. Поэтому стоит обратить внимание на золото, нефтяников и другие добывающие компании, в том числе российские. — Американские экспортеры заработают больше денег. Благодаря слабому доллару иностранный бизнес американских компаний получит больше выручки, поэтому стоит обратить внимание на компании, которые получает более 50% доходов за пределами США. Кому от этого плохо? Американская экономика столкнется с новыми проблемами. У США сильный дефицит торгового баланса — страна импортирует больше товаров и услуг, чем экспортирует. Это означает рост расходов на импорт и рост инфляции. Как от этого рублю? Растущие цены на сырье поддержат рубль, но сейчас на курс больше влияют торговый баланс и политика ЦБ. Если торговый баланс восстановится, а ЦБ повысит ставку — это окажет более сильную поддержку рублю. Но в целом доллара по 100 в ближайшее время я не жду. Удачных инвестиций! @romanfinance

⚡️ Со следующей недели мы с командой начнем обучение в DS. Говорю мы, потому что я буду работать вместе с ребятами и поддерживать их на каждом этапе. Любое обучение приносит больше пользы, если насыщено практикой и поддерживается опытным наставником. 🤓 Например, за время работы в БКС с 2009 по 2012 я прошел десятки тренингов по продажам, работе с клиентами и личностному росту — на каждом из них новичков объединяли с опытными сотрудниками. «Старички» делились практическими советами, а новички приносили свежий и незашоренный взгляд на подходы в работе. 💡 Это был крупнейший опыт, который помог быстро вырасти в карьере до заместителя директора офиса и подготовил почву для будущего ухода из найма. Так будет и здесь — много практики и поддержка опытных наставников. Кстати, многие ребята, с которыми мы работали в то время в БКС, сегодня — независимые консультанты. ☝️ Кто думает присоединиться к команде, но еще сомневается, пишите мне на @romafinance и мы согласуем время для консультации, на которой я отвечу на вопросы, расскажу детали предстоящего обучения и возможности будущей профессии. Удачных инвестиций! @romanfinance

🇹🇷 В прошлую пятницу мы вернулись домой после месяца жизни в Турции. Чуть позже напишу разбор мест и особенностей — к прошлому посту появился ряд дополнений.  🧠 В этой поездке я не стал переносить дела и разгружать себя в рабочих задачах — звонки, запись уроков, планерки, все это осталось в расписании. Я даже отвел двухнедельный курс по китайскому рынку. При этом каждый день мы купались в море, ездили в новые места и все успевали. ⚡ И знаете, я кайфанул, потому что моя работа вообще никак не привязана к месту и мне не нужно было после поездки возвращаться на пятидневку в офис. В том числе об этой свободе мы говорили на эфире с Сашей Ломакиным, когда рассказывали о старте в профессии «Финансовый консультант» — вы сможете работать из любого места и с любыми людьми, если построите четкую систему. ☝🏻 Об этом же в своем дневнике трат для Т—Ж написал финансовый консультант из Москвы. Я не знаю кто это, но его дневник показывает, что мы ничего не приукрасили в своем рассказе о профессии. @romanfinance

🤔 Чего ждать от российского фондового рынка? 🌚 С начала года он вырос на 30%, но дивидендный сезон заканчивается, в политике творится какой-то ад и все больше разговоров о том, что пора бы и упасть. 🌝 Однако, есть и другая сторона медали — слабеющий рубль, опасность нового витка инфляции и низкие оценки российских акций. 👨‍💻 В обновленной стратегии на второе полугодие 2023 года АТОН рассказал о своем взгляде на рынок и его перспективнах. Вчера на инвестпланерке в клубе мы подробно разобрали эту стратегию, обсудили другие идеи и варианты защиты за случай развития коррекции или резкого обвала. Удачных инвестиций! @romanfinance

АТОН. Стратегия на 2 полугодие.pdf

application/pdf

👋 Друзья, всем привет 🤔 Знаю, что сейчас многие думают: «А зачем мне идти в консалтинг, у меня есть стабильная работа». Давайте по-честному, вы читаете этот блог, возможно, прошли мои курсы по инвестициям, значит от жизни вы хотите большего. ⛔️ Но это не значит, что нужно все бросить и уволиться одним днем. ✅ Можно получить новый навык и начать зарабатывать дополнительно. Как это сделала выпускница DS Consulting Светлана Бикина. Светлана работает в найме, занимается корпоративными финансами в строительной компании получает 200.000 рублей. Она прошла обучение в DS, но из найма не ушла, сейчас успешно совмещает работу и новую профессию. Финансовый консалтинг ей приносит еще 200.000 рублей, но кроме денег у Светланы появилось то, что многие ищут всю жизнь — смысл и миссия. 👌 У меня в Инвестклубе есть ребята, которые проходили школу DS и совмещают консалтинг и найм — одно другому никак не мешает, а наоборот — дополняет и добавляет смысла, полезности и дополнительный доход. 🤔 А как вы думаете, в работе главное деньги или смысл и миссия?

🤔 Почему DS Consulting? Я уже говорил, что потратил много времени на поиск школы, но другие варианты мне не понравились: ✖️ Не увидел понятной системы обучения — просто банальные уроки и домашки. ✖️ Незнакомые кураторы. В этой профессии недостаточно просто набрать студентов и объяснить им что делать, на этапе поддержки должны быть практикующие финансовые советники. ✖️ Отсутствие поддержки после обучения. Обучились и до свидания — на вольные хлеба, дальше как-нибудь сами. Так дело не пойдет. 👌 В DS Consulting я нашел, что искал: ☑️ Образовательная лицензия, выданная министерством образования — ученики могут получить налоговый вычет и диплом государственного образца ☑️ Курс ориентирован на практику. Помимо домашних заданий, которые помогают отслеживать как вы усвоили материал, вы будете погружены в практику, то есть не получится начать внедрять знания когда-нибудь потом. ☑️ Кураторов нет, есть наставники, которые помогают проводить встречи и ведут до результата — это те, кто сам обладает достаточным практическим опытом и может передать его студентам. Каждый ученик получает личный финансовый план, составленный наставником и это очень круто. Ну и вишенка на торте. ☑️ Экосистема. У ребят после аттестации есть возможность стать партнером и получить доступ ко всей инфраструктуре для работы: — CRM системе — Продуктовой линейке — Постоянному развитию через поддерживающие эфиры и встречи — Профессиональным конкурсам и мотивации ☝️ Так что регистрируйтесь на завтрашний эфир и присоединяйтесь к команде. https://dsconsult.ru/vebinar Удачных инвестиций! @romanfinance

🦸‍♂️🦸‍♀️ Как стать финансовым консультантом и зарабатывать от 300 тысяч в месяц ☝️ Об этом мы поговорим в четверг 29 июня в 19:00 мск на вебинаре, который я проведу вместе с основателем DS Consulting Александром Ламакиным. Поговорим о том как стартовать в профессии и почему финансовый консалтинг — это перспективная, полезная и высокооплачиваемая работа. 🫰 Регистрируйтесь по ссылке и до встречи в эфире — четверг 29 июня в 19:00 мск. https://dsconsult.ru/vebinar Удачных инвестиций! @romanfinance

🤓 Как зарабатывать финансовому консультанту? 🙏 Мы пока не затрагивали финансовую сторону работы консультантов, но очень многие уже написали, что хотели бы попасть в мою команду — это круто.  💡 В финансовом плане работа консультанта хороша тем, что у этой работы нет потолка оплат. Я знаю ребят, которые делают финансовый план за 10.000 рублей, но также знаю и тех, кто делает похожий план за 3.000.000 рублей. Но доход консультанта не ограничивается только формирование финансовых планов. Способов заработка у финконсультанта несколько и я собрал основные из них в короткий и наглядный гайд. ☝️ Рекомендую с ним ознакомиться всем, кто думает идти в профессию, но пока сомневается. Удачных инвестиций! @romanfinance

Как_зарабатывать_финконсультанту.pdf

application/pdf

⚡️ Прошедшие выходные показали насколько быстро ситуация в стране способна меняться и разворачиваться на 180 градусов. Кто-то снова «наломал» дров, купив валюту по сильно завышенному курсу или авиабилеты в 3-4 раза дороже в сравнении с ценами пятницы. 🤦‍♂️ Я снова увидел, что большинство людей не готовы к подобным потрясениям и совершают грубые финансовые ошибки на эмоциях. С другой стороны я снова порадовался за ребят в клубе, которые спокойно восприняли ситуацию и не принимали импульсивных решений. 🤓 Чтобы спокойнее переживать подобные моменты и не волноваться о том, насколько упадет портфель с открытием рынков в понедельник, портфель должен быть правильно сформирован. И речь не только о наличии в нем акций и облигаций. Речь о распределении по странам, брокерам, классам инструментов, защитным продуктам и валютам. Но думать об этом нужно заранее, а не в подобные моменты. 🙌 На июль есть 2 места в личную работу для тех, кто хочет защитить капитал от подобных рисков заранее. Кто готов — пишите на @romafinance, расскажу детали.

🫰 Вчера провел переговоры с основателями школы DS Consulting — они обучают финансовых консультантов с 2019 года. Оказалось, что у меня в Инвестклубе есть несколько выпускников их школы, а сами ребята уже давно слушают мой подкаст и подписаны на канал, поэтому были в курсе моего запроса и сразу предложили несколько форматов работы. 👌 На неделе планируем провести совместный эфир, чтобы подробнее рассказать о школе и о том, как я буду отбирать людей в команду. Завтра согласуем время эфира и я дам ссылку на регистрацию 🙏 @romanfinance

⚡️ Кстати, в продолжении темы о наборе команды — кажется, я нашел то, что искал. Для меня не было проблемой обучить ребят основам финансовых инструментов. Главной целью было найти такую школу, которая даст не только уверенные знания по продуктам, но и механику работы с клиентами, инфраструктуру для работы и готовую продуктовую линейку. 🔥 Вот такую школу я нашел и на сегодня у меня запланирован звонок с основателями для обсуждения вариантов сотрудничества. Будем договариваться о лучших условиях для моих ребят. Кстати, если договоримся, я сам буду проходить обучение вместе с командой и поддерживать ребят на всех этапах. 🙏 Завтра вернусь с подробностями — дайте 🔥 если ждете

​​🧠 Ищи кому выгодно В каждом событии в экономике есть секторы или отдельные компании, которые получают выгоду от происходящего. Например, при обострении геополитических конфликтов — оборонные компании, во времена пандемии — производители вакцин. Во время передела европейского энергетического рынка в 2022 году бенефициарами стали танкерные компании, перевозившие нефть и СПГ в Европу. На этой идее внимательные подписчики могли заработать до 200% в долларах с мая прошлого года. После резкого роста ставок в США и других развитых странах я вижу формирование нового тренда. За время пандемии потребителей расслабили «вертолетными» деньгами, а десятилетие низких ставок крепко подсадило их на кредитную иглу.  По итогам первого квартала 2023 года суммарная кредитная задолженность американцев выросла в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 19% и достигла рекордных 17 трлн $ — подробнее об этом на графике ниже. При этом задолженность по кредитным картам, которая за время пандемии резко упала благодаря стимулирующим чекам, снова выросла и быстро превысила допандемийные уровни.  Растет также и показатель просроченной задолженности в категории автокредитов и кредитных карт — по итогам первого квартала показатель вернулся к 7%, которые наблюдались перед пандемией. Растут также просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. И по мере ужесточения финансовых условий, стандартов кредитования и роста безработицы обслуживать набранные кредиты американцам будет все сложнее.  На этом фоне упомянутый в начале тренд и начнет набирать силу — коллекторы и ломбарды, у которых прибавится работы по мере роста кредитной нагрузки и просроченной задолженности. На прошедшей в среду планерке с участниками клуба мы разобрали компании сектора и подробнее обсудили эту идею. В 2015 и 2016 годах экономика США была близка к рецессии — производство замедлялось, экономическая активность падала, а уровень кредитования при этом рос. В 2017 году это привело к росту выручки и прибыли американских ломбардов, а их акции за 2017 год выросли в 2 раза. В ближайший год я жду повторения этого сценария. Если хотите получать такие идеи регулярно, присоединяйтесь к Инвестклубу. Удачных инвестиций! @romanfinance

🤓 Почему вы еще не консультируете? Вчера в сторис Instagram я спросил: «Что мешает вам стать независимым финансовым консультантом уже сейчас?» Ребята писали про страх не найти клиентов, синдром самозванца, недостаток опыта, системы и так далее. ☝🏼 Разобрал в подкасте на самые популярные барьеры на пути к профессии. Приятного прослушивания и удачных инвестиций! @romanfinance

Romanfinance - Страхи финконсультанта

audio/mpeg

🎙️ Кто такой финансовый советник? Привет 👋 В новом подкасте рассказал о том, как продвигаются дела с формированием команды консультантов, а также ответил на частые вопросы, которые вы мне задавали: — кто такой финансовый советник — какое образование необходимо, чтобы стать консультантом — какие практические навыки важны в профессии — насколько это интересная и перспективная работа Приятного прослушивания и удачных инвестиций! @romanfinance

Romanfinance - Кто такой финансовый советник и как им стать?

audio/mpeg