Финтех в Ипотеке. Страница 11

Около 70% ипотечных сделок в 2022 году в банке «Дом.рф» было заключено на покупку квартиры в домах высотой от 4 до 9 и от 10 до 25 этажей – предпочтения в этих категориях распределились примерно поровну. Лишь 8% клиентов приобретали недвижимость в зданиях высотой более 25 этажей. По данным аналитиков банка, в 80% случаев квартиры в домах более 25 этажей покупались в Москве. Повышенным спросом в столице пользовалось также квартиры в 10-25-этажных домах, аналогичная картина – в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре и Новосибирске. Квартиры в среднеэтажных домах чаще всего в ипотеку приобретали в Красноярске, Владивостоке, Нижнем Новгороде, Самаре и Казани, а в малоэтажках – в городах Подмосковья, Тюмени, Челябинске и Воронеже. Квартиры в многоэтажках и высотках чаще всего брали по «Семейной» и «Льготной» 20% приобретены в рамках стандартной рыночной программы на покупку готового жилья. @fintechipoteka

❇️ Оптимизация предложения под возможности покупателей на первичном рынке жилой недвижимости будет продолжаться в 2023 году, считают эксперты «Метриум». Площадь квартир в новостройках продолжит сокращаться. Вместе с тем, тренд на строительство небоскребов в Москве будет усиливаться. За 2022 год общая площадь зданий высотой от 100 метров увеличилась на 18%. Повышение этажности – это один из способов усиления коммерческой эффективности проекта. При этом высотки востребованы благодаря видовым квартирам и объему собственной инфраструктуры. @fintechipoteka

Этажи: увеличение доступности ипотеки на загородную недвижимость приведет к дальнейшему росту спроса в этом сегменте, первую волну можно ожидать уже в феврале. Расширение семейной и льготной ипотеки на покупку индивидуальных домов, а также выделенные лимиты по сельской ипотеке повышают привлекательность загородной недвижимости. @fintechipoteka

❇️ Росстат: 42,7 млн россиян (33% населения) получают различные социальные выплаты — пенсии, пособия и другие меры поддержки от государства. 31 млн из них уточнили, что это их основные средства к существованию. 58,4 млн человек (39,6% населения) в основном получают доход от заработной платы. При этом о поступлениях от предпринимательства и самозанятости сказали 2,11% или 3,1 млн человек. По данным Федеральной налоговой службы на конец 2022 года, в России число самозанятых достигло почти 6,6 млн человек, а индивидуальных предпринимателей — около 3,8 млн. @fintechipoteka

❇️ Опрос СК «Росгосстрах» и Банки.ру: только 30% россиян знают, что ипотечный кредит нужно страховать. Респонденты выбирают страховую компанию для ипотеки 🔹 по стоимости страхового полиса (35%), 🔹 по отзыву других клиентов (32%) 🔹 по рейтингу компании (27%). По данным опроса 91% россиян считают, что в текущих условиях лучше взять ипотеку, чем снимать жилье, а 75% планируют взять кредит на недвижимость в ближайший год. Почти у каждого четвертого из опрошенных россиян (23%) уже есть ипотечный кредит. Четверть из них готовились к нему от месяца до полугода, еще 23% — от двух недель до месяца, а каждый пятый решился на такой важный шаг менее чем за 14 дней. Более половины респондентов (58%) готовы ежемесячно отдавать на ипотечные платежи от 10 до 30 тысяч рублей своего личного дохода, каждый пятый — от 30 до 50 тысяч рублей. Еще 11% опрашиваемых готовы платить не более 10 тысяч рублей в месяц. Приемлемым первоначальным платежом 54% россиян называют сумму до 500 тысяч рублей, а каждый четвертый — от 500 тысяч до 1 млн рублей. 38% респондентов готовы взять ипотеку на срок от 21 года до 30 лет, еще треть — на срок от 16 до 20 лет, а 17% хотели бы выплатить кредит за 11–15 лет. При этом срок кредита для россиян не так важен — для 87% куда более значимым критерием является размер ежемесячного платежа. @fintechipoteka

❇️ Эксперты Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка рассказали о возможной динамике изменения ключевой ставки в 2023 году. В первом квартале 2023 года накопленные темпы инфляции резко снизятся до уровня примерно 4,5-5,5%, что создаст возможность опережающего снижения ключевой ставки на 0,25-0,5% уже в ходе февральского заседания Совета директоров Банка России, считают эксперты РСХБ. Невысокий уровень потребительской уверенности, снижение инфляционных ожиданий, замедление темпов потребительского кредитования (в том числе под воздействием регуляторных мер) будут надежно противостоять рискам ускорения инфляции в России. Рост ипотечного портфеля будет определяться не столько уровнем ключевой ставки, сколько постепенным завершением и изменением программ льготной ипотеки. Но любое устойчивое снижение ставок ипотечного кредитования на рынке всегда стимулирует его рост. Однако ждать постепенного восстановления темпов роста стоит только во второй половине года с формированием устойчивых позитивных ожиданий. Дмитрий Тарасов, руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка, отмечает «укрепление позитивных тенденций на российском финансовом рынке». @fintechipoteka

❇️ С начала года ставка по льготной ипотеке выросла с 7% до 8%. Банки ужесточают условия и по другим программам. 🔸 Ставка по жилищным кредитам на «вторичку» в Альфа-банке выросла с 12,09 до 12,29%. 🔸 Промсвязьбанк с 1 января выдает гражданскую ипотеку в рамках госпрограммы под 7,7% вместо 6,35%. 🔸 Банк «Дом.РФ» также повышает ставки по льготной ипотеке на новостройки — теперь она доступна по ставке от 6,7% на строительство дома и от 7% на покупку квартиры (до изменения программы — от 5,7 и от 6% соответственно). 🔸Абсолют Банк в 2023 году на 1 п. п. — до 7,35% — повысил ставки по программе «Господдержка 2022». 🔸Сбербанк повысил на 0,5 п. п. ипотечные ставки по базовым программам вторичного и первичного жилья. Эксперты объясняют рост средних ставок по собственным ипотечным программам удорожанием фондирования. Для поддержания маржи необходимо увеличивать ставки по кредитам. @fintechipoteka

​​❇️ Искусственный интеллект SRG подсчитал стоимость кв. метра на вторичном рынке жилья в декабре 2022. Инструмент автоматического анализа цен на недвижимость, разработанный компанией SRG, использует более 100 источников по всей России. Точность обеспечивается за счет технологий машинного обучения, постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности. C 2012 года SRG собирает, обрабатывает, очищает и хранит информацию о рынке недвижимости в озере данных - ГИС «Байкал». @fintechipoteka

❇️ На российском рынке ипотечного кредитования «видны признаки "пузыря"», считает глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет. В целом текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра. В секторах, где цены падают, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам, объяснила гендиректор НРА. Особенно это касается программ с низким первоначальным взносом. При сохранении первоначального взноса на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски "пузыря" снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья. Пока ситуация не критична, поскольку большинство банков тщательно оценивают кредитоспособность заемщиков. К тому же стоимость жилья упала еще не настолько сильно, чтобы было невыгодно продолжать платить ипотеку. По прогнозу гендиректора НРА, цена на 1 квадратный метр жилья в 2023 году снизится на 3–5%. @@fintechipoteka

❇️ Prian.ru: число запросов россиян на покупку недвижимости за рубежом за 2022 год выросло в 2,3 раза относительно 2021 года и в 1,7 раза — по сравнению с допандемийным 2019-м. Три четверти объектов россияне приобретают для переезда, следует из статистики сайта. По данным NF Group, 64% сделок с зарубежной недвижимостью в этом году заключали ради получения ВНЖ и гражданства, остальные 36% — для инвестиций. Основной спрос приходится на Турцию, ОАЭ, Грузию, Черногорию, Таиланд, Индонезию и Болгарию. Для инвестиций клиенты все чаще рассматривают Оман и Катар. В ближайшие месяцы сохранится высокий спрос на зарубежную недвижимость среди россиян, если не случится серьезного ослабления рубля, ожидают эксперты. @fintechipoteka

❇️ В 2022 году «градостроительный потенциал» России составил почти 400 миллионов квадратных метров, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин. В прошедшем году были выданы разрешения на строительство 49 миллионов квадратных метров многоквартирного жилья - на 23% больше, чем в 2021 годом и в два раза больше, чем в 2019 году. Ввод жилья по итогам прошедшего года стал историческим и превысил 100 миллионов квадратных метров. Вице-премьер также подчеркнул, что сохранить достигнутые темпы ввода жилья в России в 2023 году будет сложно. @fintechipoteka

❇️ Опрос «Дом.РФ» и ВЦИОМ: топ-5 главных событий 2022 года в жилищной сфере 1. Индексация материнского капитала на 12,4%. Теперь размер маткапитала на первого ребенка составляет 589,5 тысячи рублей (+65 тысяч рублей), а на второго — 779 тысяч рублей (+85 тысяч рублей). 2. Рост стоимости стройматериалов. 3. Льготная ипотека для молодых семей, с помощью которой супруги в возрасте до 35 лет или одинокие родители до 35 лет с ребенком могут получить от государства субсидию на приобретение собственного жилья. 4. Рост цен на недвижимость. 5. Продление программы выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям (450 тысяч рублей). @fintechipoteka

❇️ С 1 января 2023 года собственники получают право бесплатно получать информацию о том, кто зарегистрирован в их жилом помещении без согласия этих людей. Им будут предоставляться ФИО, дата и место рождения зарегистрированных жильцов, дата постановки на регистрационный учет, а по иностранным гражданам — информация о гражданстве и сроках регистрации. @fintechipoteka

❇️ Мнение экспертов относительно рынка недвижимости в 2023 году 🔸Метриум: рынок не будет развиваться так же бурно, как накануне пандемии, но продолжит восстанавливаться. Как и в 2022 году, спрос во многом будет зависеть от доступного жилищного кредитования. Кроме того, сохранится тенденция на уменьшение площади объектов в новых проектах. На рынке апартаментов произойдет оживление, их средняя стоимость в 2022 году снизилась на 18,2%, клиентам доступно большое количество лотов по привлекательным ценам. 🔸Удорожание стройматериалов и в целом высокий уровень инфляции не позволят первичному жилью значительно дешеветь. 🔸Государство субсидирует производство, предприятиям пока удается нормализовать логистику. Цены на стройматериалы в следующем году будут расти не так стремительно. Но для снижения себестоимости стройки этих мер уже недостаточно. Чтобы материалы начали дешеветь, их поставщиков должно быть много. В современных условиях мы наблюдаем обратный процесс, а дефицит приводит к росту цен. 🔸Если сейчас компании массово откажутся от реализации новых планов, в 2025 году может наблюдаться уже не избыток, а дефицит предложения. Девелоперы точно будут запускать проекты, хотя и в меньшем объеме. 🔸Индексы стоимости квадратного метра плавно снижаются. Этот тренд продолжится. Эксперты БКС отмечают, что в такой ситуации российских девелоперов как отрасль нельзя назвать самым привлекательным сектором для инвестиций. Прибыли застройщиков могут снизиться, в то время как мультипликаторы в секторе остаются на средних уровнях. Инвестиции в недвижимость актуальны, если речь о консервативных вложениях на много лет вперед. Текущий момент вряд ли можно назвать подходящим, поскольку в следующие 12 месяцев предложения окажутся более выгодными. 🔸СМУ-6 Инвестиции: негативные сценарии не исключены. Существенного роста спроса пока никто из девелоперов не ждет. На обстановку прежде всего будет влиять продление льготной ипотеки, а также ситуация с субсидированными ставками, поскольку эти программы стимулируют спрос. 🔸Ипотека останется драйвером рынка розничного кредитования в 2023 году. @fintechipoteka

❇️ С 1 января 2023 года вступает часть закона, в соответствии с которым усиленная квалифицированная электронная подпись не понадобится для подачи следующих заявлений: 🔸о государственном кадастровом учете в связи с изменением основных сведений об объекте недвижимости 🔸государственном кадастровом учете и государственной регистрации права собственности на созданный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства, садовый дом 🔸государственном кадастровом учете и государственной регистрации прав в отношении земельного участка или земельных участков, образуемых путем перераспределения земель, а также в случае образования двух и более объектов путем раздела, объединения земельных участков 🔸внесении в ЕГРН сведений о ранее учтенном объекте недвижимости 🔸исправлении технической ошибки @fintechipoteka

❇️ Изменения на рынке недвижимости в 2023 году, анонсированные властями 🔹 Увеличение маткапитала на 12,4% — до 589,6 тыс. рублей на первого ребенка и до 779 тыс. на второго. 🔹 Продление программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. Ставку повысят с 7 до 8%. 🔹 Расширение семейной ипотеки, кредит под 6% смогут взять заемщики, у которых есть двое несовершеннолетних детей. Программу продлили до 1 июля 2024 года. 🔹 Регулятор введет меры по ограничению рисков в сегменте ипотеки от застройщиков. @fintechipoteka

❇️ Застройщики смогут переносить сроки сдачи домов без штрафных санкций до 30 июня 2023 года. Данная мера была введена в рамках антикризисной поддержки девелоперов и должна была действовать до декабря 2022 года. В сентябре правительство продлило мораторий еще на полгода. Если застройщик нарушил обязательства по договору ДДУ, то неустойка, которую он должен выплатить дольщику, не будет начисляться по 30 июня 2023 года. Если штрафы и неустойку начислили до того, как постановление вступило в силу, то выплата будет отложена до этой даты. Послабления вводятся и для дольщиков. Если дольщик опаздывает с внесением платежей по договору с застройщиком, например, если квартира куплена в рассрочку, с него не будут взымать неустойку или пени за несвоевременную оплату. Мера не касается кредитных договоров, заключенных с банками. @fintechipoteka

❇️ С 1 марта 2023 года информация в выписках ЕГРН перестает быть публичной, и в ней не будут содержаться персональные данные собственника жилья. Право получить выписку в прежнем формате могут только: 🔹собственник объекта или его представитель, супруг 🔹собственник объекта недвижимости, расположенного на земельном участке — в отношении собственника этого участка (и наоборот) 🔹наследник объекта недвижимости 🔹залогодержатель недвижимости 🔹арендатор (наниматель) в отношении своего арендодателя (наймодателя) и наоборот 🔹владелец смежного земельного участка 🔹кадастровый инженер 🔹органы власти — если выписка необходима для оказания государственных и муниципальных услуг 🔹нотариус 🔹арбитражные управляющие, суды, правоохранительные органы, судебные приставы-исполнители, органы прокуратуры и органы, ведущие оперативно-розыскную деятельность 🔹ряд других должностных лиц Остальные лица смогут получить выписку с данными о правообладателе только с его разрешения или через нотариуса. @fintechipoteka