Sandbox. Страница 7

Внимательные читатели из США сообщили, что в конце прошлой недели JCPenney сломались и стали снова принимать Apple Pay. Zolando пока держится. Нет, похоже, деньги еще важнее.

Принято считать, что для любого бизнеса важнее всего деньги. Так было столетиями, но в 21-м веке, похоже, во главу угла встают данные. Сразу две крупных сети отказались принимать Apple Pay, потому что Apple не предоставляет им данные о покупателях. И без них деньги не в радость.

Эта история началась еще в апреле, когда клиентов американской сети магазинов JCPenney стали заворачивать прямо на кассе. В ответ на их возмущение официальный эккаунт в Твиттере подтвердил отказ от Apple Pay и извинился за неудобства. Позже в комментарии СМИ представитель JCPenney сообщил, что переход на бесконтактные платежи по стандарту EMV требует много времени и ресурсов, поэтому компания решила отказаться от всех бесконтактных платежей вообще. С учетом того, что JCPenney была среди пионеров внедрения Apple Pay в США, и начала тестирование еще в 2015 году, внезапное «прозрение» четыре года спустя выглядело странным. И на всякий случай уточним, что JCPenney включает более 800 магазинов в 49 штатах.

Позже к американцам присоединилась берлинская Zolando, работающая в 17 странах через интернет. Тоже что-то сказали про неудобство работы платежной системы.

Но все, кто немного разбирается в предмете, понимают, что дело совсем в другом. Транзакция через Apple Pay безопасна и быстра, но магазин не узнает о клиенте ничего интересного. Ни имени, ни номера карты - ни-че-го. Будто пришел кто-то в капюшоне, бросил пачку денег и ушел.

То есть, с точки зрения магазина, каждая покупка становится разовой. А хочется же знать имя покупателя, его историю покупок, потом обогатить знание при помощи открытых и не очень баз, чтобы узнать телефон, адрес и электронную почту…

Занятно, конечно. Владельцы iPhone и Apple Watch, т.е. главных платежных инструментов в Apple Pay, по умолчанию не самые бедные люди. Но сети готовы рисковать их лояльностью, потому что хотят личные данные. Без них деньги не радуют.

Apple вообще очень плотно взялась за защиту персональных данных клиентов, и это происходит не только на уровне платежей. Браузер, карты, мессенджер, почта - все на платформе из Купертино отсекает сторонние попытки разузнать лишнего. А совсем уж личные моменты не покидают смартфоны и компьютеры в принципе: например, анализ фото для распознавания лиц ведется внутри iPhone.

Конечно, сама Apple при этом знает о клиенте достаточно много. И потому параноики все равно неспокойны. Но нам все же приятно думать, что возможности Apple по хранению данных сильно шире, чем у розничных сетей. Упорство последних в навязывании своего товара, а также склонность терять профайлы покупателей сотнями тысяч, общеизвестны.

Есть ощущение, что скоро за добровольное раскрытие имени будут давать ощутимые скидки. Идея для стартапа!

«Банковские отделения никому не нужны», - говорили они. «Обслуживание клиентов уходит в интернет», - говорили они. А вышедшее исследование о предпочтениях клиентов британских банков показывает, что спрос на интернет-банкинг снижается быстрее, чем ослабевает желание посещать банковские офисы. Удивительно? И да, и нет.

Компания Consolidated Analysis Center, Incorporated (CACI) сообщает, что с 2011 по 2019 годы, то есть за восемь бурных лет диджитализации финансовых сервисов, число желающих посещать физические офисы сократилось с 70 до 60%. Это в Великобритании, настоящей Мекке Финтеха. Процент пользователей интернет-банкинга с трудом перевалил за 50 в 2015 году, а потом покатился вниз, и сейчас находится ниже 40%. С 20 до примерно 15% сократилось доля клиентов, использующих телефонные каналы.

Единственное, что растет - популярность мобильных приложений. Если в 2011-м ими пользовались примерно 0% клиентов (Альфа-банка-то у них не было), то сейчас 50%. В реальных цифрах это примерно 25 миллионов человек.

Аналитики CACI прогнозируют, что к 2024 году приложениями будут пользоваться 71% клиентов, а ходить в офисы продолжат 55%.

О чем это говорит? О том, что банки, опирающиеся только на мобильные приложения и интернет, отсекают пусть не половину, но точно четверть потенциальных клиентов. Тех самых, у кого реально есть стабильные и свободные деньги. Уговорить их перейти на цифровые каналы обслуживания вряд ли возможно. А ждать, пока они вымрут… Ну, есть мнение, большинство финтехов digital-only вымрут раньше (по статистике, европейский финтех живет в среднем 4 года).

С полной версией исследования можно ознакомиться по секретной ссылке https://bit.ly/2YyX8gB

Когда радикальные инновации приходят в традиционно консервативную отрасль, предсказать результаты изменений бывает трудно, если вообще возможно. Давайте рассмотрим это на примере свежей новости.

В Великобритании запущен InsurTech-стартап Untangler (в дословном переводе - «распутыватель»). Проект создан двумя ветеранами страховой отрасли, заметившим одну серьезную проблему. Данные поступают в страховые компании в очень разнородном виде, и агентам с помощниками приходится долго разбираться в них, переводя информацию в формат, соответствующий внутренним стандартам. Очень часто одно и то же содержится сразу в нескольких документах, и на разборку дублей также уходила уйма человеко-часов.

Решение Untangler - разумеется, на базе искусственного интеллекта - вгрызается в груду данных, выбирает в них нужное и тут же разливает по формам страховой компании. Работает это пока со страхованием жизни и ДМС, но в дальнейшем функциональность может быть расширена.

Предполагается, что приложение позволит существенно ускорить оформление полисов и освободит сотрудников от рутины. Хорошо ли это? С одной стороны, да. Молодежь действительно трудно заманить в скучное страхование, потому что первые годы приходится копаться в документах и получать нагоняй за ошибки. И если избавить ее от рутины, поручив более интересные задачи, кадровый вопрос может быть успешно решен.

Но есть и другая сторона. Да, рутина утомляет молодой ум. Но она становится своеобразной школой молодого бойца, прививая полезные навыки и напитывая память уймой деталей. У человека формируется интуиция и понимание клиента, плюс просто на подсознательном уровне появляется сверхспособность чувствовать подвох.

Здорово, конечно, пропустить первое и второе, сразу перейдя к десерту. Но есть ощущение, что без знакомства с рутиной молодые специалисты будут многое пропускать. И эффективность их усилий заметно снизится, потребовав, вдобавок, отвлечения более опытных коллег на проверку результатов. То есть, фактически, ничего не изменится.

Нет, в идеале, если изменить образовательные программы в колледжах, и насыщать молодые мозги «бигдатой» прямо там, все может сложиться неплохо. Но есть ощущение, что пока до этого дойдет, в страховых компаниях могут произойти очень неприятные события. Потому что искусственный интеллект не идеален, но молодежь будет ему доверять просто потому, что не знает - как оно должно быть на самом деле.

Но инновации - это хорошо. Мы за них.

А еще у нас есть канал на Яндекс.Дзен, и на него можно подписаться https://zen.yandex.ru/profile/editor/sandbox

Во время любого интервью на тему инноваций собеседник обязательно скажет вам, что в России очень много светлых голов. И классных идей в них рождается очень много. И стартапов тоже полно.

Но стоит попросить назвать пару-тройку этих самых стартапов, как собеседник почему-то теряется. Задумчиво смотрит куда-то в сторону, щелкает пальцами. «Ну вот же этот… Да как его… На языке прямо вертится, позавчера обсуждали… Ой, не могу вспомнить, давайте потом напишу».

Попытки как-то систематизировать отечественные финтех-стартапы предпринимались давно, однако не все были одинаково успешными. В первую очередь потому, что нельзя просто взять и сделать некую карту стартапов, а потом пользоваться ей годами. В мире стартапов по умолчанию нет стабильности, и новые игроки приходят каждый день. А старые, понятное дело, наоборот. Поэтому нужно что-то живое и максимально интерактивное.

И вот теперь оно есть. Акселератор Fintech Lab сделал онлайн-каталог финтех-стартапов, работающих в России http://list.fintech-lab.ru. На данный момент в нем больше двух сотен проектов, разрабатывающих продукты и сервисы в области финтеха, иншуртеха, инвесттеха и других смежных сферах.

Очень важный момент. Вот прямо ОЧЕНЬ. Создавая этот каталог, «Финтех лаб» не разделял стартапы на свои и чужие, правильные и неправильные, общительные и замкнутые. Задача стояла собрать всех в интересах развития отрасли. И если ваш проект в каталог пока не попал, можете добавить его сами, нажав специальную кнопку. Модерация есть, но, повторимся, задача не продвинуть любимчиков, а собрать всех. И это бесплатно.

Если вы пишете об индустрии инноваций в России и мире – обязательно зайдите посмотреть.

Если просто любопытно, что наши умеют, тем более зайдите.

Если работаете в финансовой организации и – случайно – возникла задача решить небанальную задачу в сфере банковских IT, информационной безопасности, искусственного интеллекта и т.д. – ну, вы поняли.

Форма подачи заявки на включение в каталог вполне произвольная, однако лучше рассказывать о проекте так, чтобы брало за душу и потенциальных пользователей, и, конечно, щедро-умных инвесторов.

Акселератор Fintech Lab не планирует как-то монетизировать этот проект. Есть мнение, если финтех в России будет развиваться, работы и денег хватит всем. А без достоверной и удобной для всех сторон информационной поддержки о развитии говорить трудно. Будем поддерживать.

Еще раз ссылка: http://list.fintech-lab.ru

Никто не хочет идти работать в банки

Не секрет, что экономические специальности в вузах России стремительно теряют популярность.

С одной стороны, очень многие финансовые процессы автоматизируются, и для их реализации нужны скорее программисты, чем экономисты. С другой, количество банков неуклонно сокращается, а в оставшихся проходят сокращения штата. И не касаются они только уже упоминавшихся программистов.

Но одно дело Россия, а другое – Великобритания, старейший финансовый центр мира и мекка финтеха. Уж там-то отрасль должна если не процветать, то жить спокойно и богато. Но нет.

Беда подкралась, откуда не ждали. Исследование Financial Services Skills Taskforce, проведенное при финансовой поддержке правительства Ее Величества, показало, что выпускники престижных вузов не хотят идти в финансовую сферу.

С 2007 по 2016 год доля таких выпускников сократилась с 43 до 28 процентов. Раньше в банках и финансовых корпорациях было не намного веселее, чем сейчас, но это компенсировалось высокими доходами. Сейчас не менее высокое качество жизни можно получить, занимаясь куда более веселыми делами, не ощущая на затылке ледяное дыхание регуляторов.

Из тех, кто все же решил поработать в финансовой сфере, только 10% планируют заниматься этим в течение длительного времени. При поступлении предложений получше 90% непременно сменят род деятельности.

Налицо очень неприятный для всех клиентов банков парадокс. С одной стороны, рынок финансовых услуг радикально меняется, и делает это очень быстро. Растет сложность сервисов, их взаимопроникновение и номенклатура.

Справиться с переменами могут только самые талантливые и мотивированные молодые люди.
Но как раз их-то в финансы никакими имеющимися калачами не заманить. То есть цифровой трансформацией должны заниматься середнячки, которым будут противостоять те самые талантливые и мотивированные, работающие в интернет-компаниях.

В исследовании говорится, что переломить ситуацию можно только одновременными изменениями в системе образования и атмосферы в самих финансовых организациях. Иначе молодые таланты окончательно забудут туда дорогу, а без них статус Великобритании, как международного финансового центра, останется в прошлом.

Российские банки, несмотря на все трудности, продолжают прирастать талантами и служить источником вдохновения для американских и европейских стартапов https://bit.ly/2XCelZj. Оксфорда у нас своего пока нет, но, похоже, справляемся и без него.

В Германии начал работу нео-банк Aazzur, утверждающий, что новые банки не нужны

Пример немецкого нео-банка N26, собравшего уже более 2.5 миллиона клиентов в 24 странах, вдохновляет очень многих стартаперов. В том числе и в самой Германии. В июне заработал новый проект Aazzur, создатели которых не видят необходимости в появлении новых банков. Мол, достаточно кое-что подкрутить в уже имеющихся.

Во-первых, Aazzur обещает возможность интеграции всех счетов пользователя в разных банках в одном приложении. Своем собственном.

Во-вторых, в приложении будет маркетплейс, и пользователь сможет собирать нужный ему набор сервисов из услуг разных (около)финансовых организаций.

В-третьих, Aazzur постарается не докучать клиентам лишними формальностями и не мешать им распоряжаться своими деньгами по усмотрению.

Сейчас проект находится в активном поиске инвестиций. И параллельно не менее активно собирает клиентов на бета-тест. Последним обещают премиум-эккаунт (не уточняя, правда, что это значит) и реферальную программу за привод друзей с выплатами реальными деньгами.

Банковскую карту пока можно выпустить только в виртуальном виде, но, как ни странно, это уже мало расстраивает. Кому они вообще нужны, эти скучные кусочки пластика?

Кстати, будущим инвесторам обещают 20% кэшбэк, согласно правилам Germany’s BAFA INVEST.

Хорошо быть инвестором!

После вчерашнего анонса криптовалюты Libra, которую Facebook планирует запустить к началу 2020 года, интернет разразился мощным потоком аналитики. Но если мнения многочисленных деятелей крипты просто любопытны, то реакция американских и европейских политиков может если не похоронить «Либру», то отсрочить ее появление на неопределенный срок.

Напомним, Facebook будет использовать свою криптовалюту для платежей в собственном мессенджере, WhatsApp и специальном приложении, чья разработка находится на финальной стадии. Нам обещают, что расплачиваться Libra будет так же просто, как отправлять сообщения. Причем криптовалюта Facebook не какой-нибудь там биткойн с непредсказуемым курсом, а вполне себе серьезные цифровые деньги, обеспеченные активами корпорации. Будет привязка к пакету самых устойчивых валют и ценных бумаг.

Словно предвкушая реакцию регуляторов и законодателей, в Facebook заявили, что не хотят конкурировать с банками, и все это затевается только для развивающихся стран, где живет 1.7 миллиарда человек, не охваченных банковскими сервисами. Вот, мол, для них и будет подспорье. Пусть отправляют друг другу небольшие суммы в безналичном виде. Но тут же, правда, уточнили, что в будущем на базе Libra запустят финансовые продукты, и в частности – кредитные.

Биткойн, подозрительно росший в последние дни, на анонс Libra отреагировал достаточно спокойно – подскочил на пару сотен и снова отскочил. Чего нельзя сказать об американских и европейских политиках.

Банковский комитет Сената США еще в мае отправил Марку Цукербергу письмо с семью вопросами. Полную версию можно почитать здесь https://bit.ly/2vSjH3c, а мы просто процитируем парочку.

- Как будет работать новая платежная система, основанная на криптовалюте, и какие меры были приняты финансовыми регуляторами для обеспечения того, чтобы она соответствовала всем законодательным и нормативным требованиям?

- Как обеспечивается конфиденциальность и защита прав пользователей в рамках новой платежной системы?

Глава комитета Конгресса по финансовым сервисом Мэксин Уотерс (Maxine Waters) вообще призвала вчера остановить разработку «Либры» до специальных слушаний. Неофициально звучат комментарии, что-де после недавнего скандала с утечкой пользовательских данных Facebook даже трейлер сторожить нельзя доверить, не то что деньги.

Подозрительность американцев поддержали и в Европе. Министр финансов Франции Бруно Ле Мэр сказал, что Libra может заменить традиционные валюты, а этого допускать ни в коем случае нельзя. Он призвал своих коллег по большой семерке на июльской встрече обсудить и заклеймить инициативу Facebook. А то так можно и без Евросоюза остаться.

Представитель Германии в Европейском парламенте Маркус Фейбер заявил, что Facebook с его двумя миллиардами пользователей может стать глобальным теневым банком, и нельзя равнодушно взирать на процесс становления последнего. Аналогичной позиции придерживается премьер-министр Италии Маттео Сальвини.

По всем признакам, если Libra и доберется до пользователей, из нее по пути выхолостят весь свободный дух (если он там, конечно, был) и как следует зарегулируют. Это, с одной стороны, правильно, потому что Facebook’у вполне по силам выжечь финансовый рынок небольших государств. Да и большие изрядно побеспокоить.

Но все же немного странно, когда эксперты по гужевому транспорту начинают рассуждать о ядерных ракетных двигателях.

IBM запускает акселератор для финтех-стартапов нового поколения. Он получил название The IBM Hyper Protect Accelerator, и вместе с партнерами, среди которых IBM Alpha Zone, Queen City Fintech, и MEDICI, голубой гигант планирует превратить стартапы в устойчивые и масштабируемые компании.

Всего для акселератора будет отобрано 15 проектов в области финтеха и healthtech (честное слово, пока не придумали – как красиво перевести. Здравотех?). Стартапы отбираются молодые и неопытные, чтобы с самого начала воспитывать их правильно. Подать заявку можно до конца июля, а счастливчики определятся в сентябре. Ближе к семье состоятся питчи, где стартапы смогут показать свои идеи сотрудникам IBM, потенциальным клиентам и, конечно, инвесторам.

После того, как акселерационная программа завершится, IBM обещает в течение двух лет раз в месяц устраивать индивидуальные онлайн-встречи с каждым участником. Также в течение года можно будет получать консультации по бизнес-вопросам, которые волнуют новичков не меньше технологий. Если стартап будет себя хорошо вести, ему разрешат принять участие в очных питчах перед клиентами и инвесторами через год.

Из более-менее материальных благ в распоряжении стартапов будут облачные IBM Cloud Hyper Protect Services на сумму до 10 тысяч долларов в месяц. И так в течение года.
IBM, как обычно, убивает двух зайцев – ищет потенциальных молодых гениев для покупки или найма, а также прививает любовь к собственным облачным сервисам смолоду.

Подать заявку в акселератор можно здесь https://innovation-program.gomedici.com/ibm-hyper-protect-accelerator

1) Россия находится на третьем месте по уровню принятия финтеха. Мы лишь немного уступаем Китаю и Индии (у них по 87%) и делим 82% с Южной Африкой. Из индекса следует, что финтех – удел не очень богатых и развитых стран. По крайней мере, по числу пользователей сервисов, а не по деньгам, крутящихся в них. Наши соседи по рейтингу Колумбия и Перу. А самый низкий индекс у Японии (34%), у Франции 35%, у США 46%. Видимо, не от хорошей жизни люди начинают интересоваться финтехом.

2) Всего за 4 года уровень принятия финтеха массами вырос со средних 16% до 60%. Во многих странах бОльшая часть экономически активного населения уже не только знает, что такое финтех, но и пользуется сервисами. За короткое время пройден путь от странной экзотики к вполне обычной полезной штуке.

3) Мужчины чаще используют финтех-сервисы, чем женщины. Это неудивительно, ведь мужики вообще склонны к риску, поэтому и живут меньше.

4) Благодаря финтехам, банки сделали много важных шагов навстречу пользователям. Еще в 2015 году пользователи готовы были изменить банкам, потому что финтехи предлагали более простое и быстрое открытие счета, больший спектр сервисов и лучший пользовательский опыт. Теперь по всем этим пунктам финтехи приотстали. Единственное, в чем они стали круче, так это в более низких комиссиях и тарифах. Впрочем, не это ли самое главное?

5) Все больше пользователей предпочитает получать разные финансовые сервисы в разных местах. То есть там, где лучше и дешевле. В Китае таких полигамных клиентов уже 36%, а в консервативной Японии 22%. Но то ли еще будет.

6) Компании, не имеющие прямого отношения к финансовому миру, благодаря финтехами стали предоставлять вполне финансовые сервисы. Разного рода электронные кошельки, банковские онлайн-эккаунты, инструменты планирования бюджета, микрокредиты, онлайн-инвестиции - это далеко не полный список предложений дерзких новичков. А уровень доверия к ним достаточно высок, потому что в своих сферах (например, в ритэйле или IT) они крайне популярны и уважаемы. 68% опрошенных готовы рассматривать финансовый продукт от нефинансовой организации. Страшно?

Еще раз приглашаем почитать полную версию исследования, потому что самое интересное, как известно, в нюансах. Там еще про финтех в СМБ много любопытного.

Но общее резюме такое: финтех, ничего всерьез не разрушив, стал двигателем серьезного прогресса на финансовом рынке. И теперь, когда страхи людей остались позади, перспективы открываются крайне обширные.

Обязательно пристегните ремни.

Ernst & Young выпустила большое исследование Global FinTech Adoption Index 2019. В нем, как следует из названия, рассказывается об уровне принятия финтеха среди экономически активного населения мира. Исследователи опросили по 1000 человек в 27 странах мира на 6 континентах.

Всем, кто трудится на ниве финтеха и иншуртеха, мы советуем ознакомиться с полной версией исследования, которое доступно по секретной ссылке https://go.ey.com/2WIrAYG

А мы публикуем несколько тезисов из документа, а также некоторые наблюдения, возникшие в ходе знакомства с ним.

Сегодня наша любимая рубрика: крутые западные инновации, которые для нас уже давно стали скучной обыденностью.

Американский финтех-стартап Step получил 22.5 миллиона долларов инвестиций. В него вложилось сразу несколько фондов, среди которых Will Smith’s Dreamers fund, Nas, Wndrco, Ronnie, Crosslink Capital, Collaborative Fund и Sesame Ventures. Для стадии Series A сумма инвестиций довольно внушительная, потому что обычно дело ограничивается 5-10 миллионами.

Энтузиазм инвесторов вызвал внушительный список заявок, поданных на услуги стартапа. 500 000 человек в США реально ждет, пока Step сделает им хорошо. Дело в том, что проект, ни много, ни мало, обещает решить проблему отцов и детей. Ну, одну из них.

Дело в том, что в США до сих пор нельзя выпустить банковскую карту для несовершеннолетних. И родителям приходится обеспечивать отпрысками наличными, а потом переживать – на что же они их потратили?

Step позволяет открыть подростку банковский счет и привязать к нему карточку Mastercard. Управляется счет, понятное дело, через приложение в смартфоне, где можно зарегистрировать родительский эккаунт и начать пересылать ребенку деньги без зверских комиссий. У родителей, разумеется, есть полный контроль над тратами чада. Обслуживание детского счета при этом полностью бесплатно. Наоборот, можно заработать до 2.5% годовых на остаток, если выполнять задания приложения.

Российские клиенты банков смотрят на это финтех-достижение с огромным недоумением. У нас уже давно есть детские карты Сбербанка, Тинькова, Райффайзена, Альфы и еще нескольких кредитных организаций. Выпускать их обычно можно для любого возраста, хоть для дошкольников.

Вот поэтому и трудно быть финтехом в России. Штаты и Европа, как источник вдохновения, работают слабо. У нас уже все это давно есть…

JPMorgan закрывает цифровой банк для миленниалов Finn, запущенный полтора года назад. Запускали его не без помпы, обещая молодым людям совершенно иной и наиболее подходящий им пользовательский опыт.

Finn функционировал в виде мобильного приложения. Клиентам предлагалось оценивать каждую свою покупку при помощи эмоджи, чтобы потом не забыть – порадовала трата или не очень. Также у пользователей Finn была возможность автоматических сбережений – например, приложение могло класть на сберегательный счет фиксированную сумму, когда вы отправлялись в торговый центр шопиться. А еще Finn умел отключать овердрафт, не давая человеку потратить больше, чем у него есть. Последнее большинству россиян покажется странным, но на старте проекта данная функция преподносилась, как важное преимущество.

Finn не предлагал кредитных продуктов, и к счету в нем можно было выпустить только дебетовую карту. Предполагалось, что миленниалам только такое и нужно.

Тем не менее, что-то пошло не так. JPMorgan не раскрывает деталей о клиентской базе почившего проекта, но, надо думать, если бы Finn «зашёл» у молодежи, его бы никто не стал закрывать. В официальных комментариях говорят, что покойный размывал бренд JPMorgan и вносил сомнения в умы клиентов.

Теперь все пользователи Finn будут автоматически переведены на обслуживание в приложение Chase Mobile. Это случится 10 августа 2019 года.

Значительная часть настроек старого приложения переедет в новое, но дебетовые карты придется заменить. Также пользователям придется начать платить за обслуживание, которое в Finn было абсолютно бесплатным. Тарифы стартуют от 5 долларов в месяц, но если на счет поступает зарплата, или там постоянно лежит от 5000 долларов, то абонентку простят.

Стоит отметить, что JPMorgan лидирует среди американских банков по количеству активных пользователей цифровых услуг, и история с Finn вряд ли что-то испортит.

А вывода у нас два.

Во-первых, заигрывания с миленниалами ничем хорошим не кончаются. Человеку, зарабатывающему ощутимые деньги, быстро становится не до всякой фигни, вроде эмоджи на транзакции. А на тех, у кого денег нет, зато полно свободного времени, банк не построишь.

Во-вторых, если даже JPMorgan решил завязывать сжигать деньги через год после старта проекта, не боясь подмочить репутацию, значит времена наступили крайне жесткие. И, возможно, Finn – не последний необанк, с которым мы скоро распрощаемся.

Финтех должен быть экономным, читатель!

На фоне очередного непонятного скачка курса биткойна, соцсети запестрели объявлениями о выгодных инвестициях в криптовалюту. И социальные сети, которые обычно легко банят за любую фривольность или недостаточную толерантность, пропускают такую рекламу с превеликим удовольствием. Тем более, очень часто она написана очень солидно.

К сожалению, у нас нет статистики о том, какие сумму сожгли на инвестициях в крипту россияне. Но во всезнающей Великобритании эта статистика имеется. За 2018 год и начало 2019-го британцы потеряли на мошенничествах вокруг криптовалют и форекса 27 миллионов фунтов. Подчеркнем, речь идет именно об изначально мошеннических схемах, а не об убытках от падения курса биткойна.

В 2018 году в полицию поступило 1800 заявлений. В среднем один пострадавший потерял 14 600 фунтов, то есть примерно 1 миллион 200 тысяч рублей. Согласитесь, мошенникам было – ради чего стараться.

В основном мошенники стучатся в сердца жертв при помощи соцсетей, причем нередко «амбассадорами» становятся знаменитости разного калибра.

Для борьбы с явлением Управление по финансовому регулированию и надзору создало сайт ScamSmart. На нем можно пройти опросник для выявления признаков фрода в поступившем «выгодном» предложении. Также на ScamSmart есть база из без малого 5000 мошеннических компаний с их подробнейшим описанием. Изучение списка показывает, что в большинстве случаев жулики мимикрируют под вполне легальную компанию, прошедшую авторизацию у регулятора.

В России развитие подобных схем тормозится тем, что у наших пожилых людей обычно нет внушительных сбережений, которые мошенники могли бы освоить. В Великобритании для этих целей обычно используются пенсионные накопления, имеющиеся у большинства легально работающих граждан страны. Но зато в России пышным цветом цветут телефонные манипуляции от имени «банков» и фальшивых управляющих компаний (последние продают задорого ненужные счетчики взамен уже установленных). Но если пенсионеры разбогатеют, придумают для них разводки и посолиднее.

Как говорится, испытываем противоречивые чувства.

​​В преддверии третьего страхового акселератора Insurtech 3.0 Финтех Лаб собирает на своей площадке стартапы для коротких питчей на темы:

▪️Аналитика данных;
▪️Предиктивная аналитика.
Искусственный интеллект, Big Data, Нейронные сети, Машинное обучение.

Защити свой проект перед представителями страховых компаний и получи:

✅путевку в третий страховой акселератор Insurtech 3.0,
✅продуктивные советы от трекеров и наставников акселератора,
✅полезные знакомства и прямые контакты страховых компаний.

Когда?
6 июня в 18:30

Где?
Офис Финтех Лаб, 1-й Кожевнический пер., д.6, стр.1, БЦ «Павелецкий», 1 подъезд, 2 этаж.

Регистрация здесь

Проект Checkout.com побил европейский рекорд в первом раунде финансирования финтеха, получив $230 000 000

Первый раунд финансирования стартапа обычно представляет собой дело гораздо более серьезное, чем посевной раунд. Но все же, если проект реально живой, пройти первый раунд абсолютно реально, да и суммы там обычно фигурируют относительно небольшие, от 2 до 15 миллионов долларов. Извините, если «небольшие» звучит, как издевательство, но в Штатах и Западной Европе на эту сумму действительно не развернешься.

Финтех-проект Checkout.com побил европейский рекорд, и привлек в первом раунде 230 миллионов долларов. Причина такого серьезного интереса инвесторов в том, что деньги стартапу… не очень-то и нужны. То есть, конечно, лишними они не будут. Но уже сейчас Checkout.com работает с Samsung, Adidas, Transferwise, Virgin Active и другими крупными компаниями. На привлеченные инвестиции проект двинется в Азию и Латинскую Америку.

Суть бизнеса Checkout сложна и проста одновременно. Продавцам товаров и услуг предлагается интегрировать решение компании в свою платформу и начать принимать не просто банковские карты и Paypal, а вообще любые хоть сколько-то популярные платежные инструменты по всему миру (на данный момент их более 25). Сейчас Checkout.com работает с более, чем 150 мировыми валютами, а в штате проекта 345 человек. Клиентам обещают завершение транзакций за одну секунду и качественную борьбу с мошенниками при помощи продвинутого AI.

Сервис получается небесплатным. При обработке европейских карт Checkout.com берет 0.95% от суммы транзакции плюс 20 американских центов. За работу с картами, выпущенными за пределами Европы, взимается комиссия 2.90% плюс все те же 20 американских центов. Это не намного больше комиссий крупных банков, зато у продавца гораздо меньше головной боли. Да и привлечение зарубежных клиентов без необходимости объяснять происхождение всех этих непонятных тугриков дорогого стоит.

Интересно, какие суммы прозвучат в раунде B.

Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен

У блогеров появилась возможность срубить за посты и ролики немного криптовалюты.

Стефан Томас (Stefan Thomas), бывший технический директор Ripple, запустил новый блокчейн-проект Coil.com. Если все пойдет по плану, у блоггеров появится возможность зарабатывать на своем творчестве, причем в твердой криптовалюте XRP.

Быть блогером хорошо, только вот трудно начать на этом ремесле зарабатывать. Особенно на старте. Когда тебя читают только мама и кошка Мурка, в рекламодатели обычно рвутся только очень… специфические компании. И если все же написать о них, есть риск, что мама накажет и отнимет iPad.

Проект Coil («Катушка») предлагает решение проблемы. Пиши, снимай видео, выкладывай фотографии, и за каждую секунду, которую твой подписчик проведет на страничке, получай выплаты в криптовалюте XRP. При этом Coil не предъявляет претензий по поводу использования контента на других площадках – пожалуйста, сколько угодно.

Никакой рекламы в блоги Coil ставить не планирует. Вы спросите – а за счет чего тогда банкет? Вот в этом и кроется слабое место идеи: деньги на выплаты планируется собирать… с читателей и зрителей. Чтобы наслаждаться блогами платформы, надо платить 5 долларов в месяц.

Есть мнение, на этом можно и закончить. В интернете каждый день выкладываются миллионы знаков разнообразной графомании, сотни тысяч видеороликов, а про фотографии и говорить нечего. И все это совершенно бесплатно. Чтобы заставить людей платить даже 5 долларов в месяц, на Coil должны писать настоящие звезды. А у последних и так все, надо думать, неплохо. Тем более, что выплаты совсем не гигантские.

Ави Кабани, писатель средней руки про любовь и отношения, сообщает, что за месяц заработал на Coil аж 21 XRP, что в переводе на фиатные деньги составляет 6 долларов. Разок попить кофе, даже без булочки. Наверное, если бы Ави снимал более-менее занимательные видео, заработки бы подросли (оплата-то посекундная), но порядок цифр все равно понятен.

К слову, блогеры могут открывать свой контент вообще для всех желающих, но тогда за него не будут платить даже эти гроши. Вся надежда на добровольные пожертвования восторженных читателей, которая, к сожалению, крайне слаба.

Люди не готовы платить деньги за творчество себе подобных. Если даже у солидных изданий с профессиональным штатом возникают проблемы при внедрении пэйвола, то что говорить в данном случае?

Хорошо, конечно, что у деятелей крипты достаточно денег, чтобы запускать эти милые бессмысленные проекты. Но, возможно, средства стоило потратить на что-то более полезное для общества. В мире все меняется, однако одно остается во главе угла: выживают сильнейшие. И полезнейшие.

Банк Santander откажется от паролей и кодовых слов в пользу номера телефона и голоса

Несмотря на обилие каналов взаимодействия с банками, звонок по телефону до сих пор остается самым популярным инструментом общения. И одновременно – наименее комфортным для клиента. Даже если вынести за скобки долгое ожидание соединения с оператором, возникает проблема идентификации. Все эти номера паспорта, кодовое слово, последние цифры карты, проверочный код по SMS…

Мало того, что перечисленное нервирует клиента. Она также создает простор для социальной инженерии, по итогам использования которой появляются действительно печальные посты в соцсетях.

Банк Santander планирует в скором времени запустить в Великобритании идентификацию на базе связки телефонного номера и голоса клиента. Чтобы воспользоваться этим сервисом, клиент должен идентифицироваться более традиционными способами и по телефону записать кодовую фразу. При следующем звонке можно будет просто повторить ее, и больше никаких доказательств не потребуется. Ну, кроме необходимости использования номера, находящегося в базе банка.

Разработчики системы утверждают, что она очень умна, определяет человеческий голос по 100 параметрам, и даже может отличить запись от живого произношения. Навязывать ее использование никто не будет, дело полностью добровольное. Но, с учетом удобства, желающие приобщиться к прогрессу должны появиться в немалом количестве.

Вообще, есть что-то парадоксальное в противоречивости трендов. Например, вроде бы нас активно заманивают в безналичные расчеты, но при этом спрос на наличные неуклонно растет. Банки развивают омниканальность, рекламируя чат-боты и другие инновационные инструменты общения, а востребованность голосовой связи не снижается.

Возможно, при разработке новых сервисов есть смысл учитывать реальные интересы людей. Инновации ради инноваций погребают под собой инвестиции и судьбы, а вырастает только то, что воплощает потребности. Пусть немодные и не слишком очевидные.

Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен