Финтех в Ипотеке. Страница 37

💰По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) наименьший показатель долговой нагрузки (ПДН) в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «Информационные технологии» (13,1%), «Телекоммуникации и связь» (16,1%) и «Маркетинг, реклама и PR» (16,2%). 📍В свою очередь, наибольшую часть своего дохода на выплаты по кредитам (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий (36,7%), социальной сферы (30,9%) и «Фармацевтики и медицины» (30,6%). При этом ПДН снизился абсолютно во всех отраслях занятости. Так, самая серьезная динамика снижения ПДН за последние 6 месяцев зафиксирована у самозанятых граждан (-5,5 п.п.). 📍Что касается кадрового состава предприятий и организаций, то меньше всего на выплаты по кредитам из своего дохода тратят представители «Топ-менеджмента» (14,1%) и «Мидл-менеджмента» (19,3%), а больше всего - работники «Административно-хозяйственного персонала» (30,1%) и «Рабочих специальностей» (29,5%). 📍У «Инженерно-технического персонала» предприятий и организаций данный показатель находится на уровне 22,6%. Как ранее сообщало НБКИ, за последние 6 месяцев показатель долговой нагрузки (ПДН) в целом по стране снизился на 1,71 п.п. до 24,78%. Причиной сокращения показателя долговой нагрузки стало замедление темпов необеспеченного кредитования. Вместе с тем в настоящее время розничное кредитование переживает серьезное охлаждение. @fintechipoteka

↘️Капитал девелоперских предприятий на китайском рынке недвижимости сократился на 19,6% в годовом исчислении, сообщают эксперты International Investment. 📍Показатель роста национальных инвестиций в недвижимость в первом квартале прошлого года составлял 25,6%, по данным Национального бюро статистики Китая. В сравнении с тем же периодом, в I квартале 2022 было построено на 17,5% меньше жилых помещений по площади. Также на 11,3% меньше стала площадь жилой недвижимости, введенной в эксплуатацию. В секторе коммерческой недвижимости показатели упали на 13,8% по площади построенных помещений, а объем их продаж сократился на 22,7%. 📍Использование иностранного капитала в качестве источника финансирования девелоперских компаний составило 1 млрд юаней (149 млн долларов), снизившись на 7,8%. Сумма внутренних кредитов также уменьшилась на 23,5%, депозиты и авансы для девелоперских предприятий сократились на 31%, а личные ипотечные кредиты уменьшились на 18,8%. 📍Темпы роста количества инвестиций в недвижимость Китая разнятся в зависимости от региона: Жесткая политика ковидных ограничений, которой до сих пор придерживаются власти Китая, может и дальше способствовать кризису в сфере недвижимости страны. 📍Ввиду продолжающихся локдаунов, аналитики Oxford Economics опубликовали пессимистичный прогноз относительно роста ВВП Китая, что скажется и на мировом уровне ВВП. 📍Из-за радикального подхода китайских властей к борьбе с ковидом, глобальная цепочка поставок, в которой Китай занимает важное место, работает с перебоями, что также отражается на инвестиционной привлекательности страны. 📍По доверию к китайскому рынку недвижимости ударили и недавние перемены относительно денежно-кредитной политики для девелоперских предприятий, в результате которых был объявлен дефолт Evergrande, одного из самых крупных застройщиков Китая. @fintechipoteka

​​❇️НБКИ: Россияне стали брать кредитные каникулы по ипотеке чаще, чем в пандемию. 📍В основном за каникулами обращаются те, кто брал льготную ипотеку на пике. Механизм кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежей по кредитам на срок до шести месяцев при соблюдении определенных условий: доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком в 2021 году и месяцем, предшествующим подаче заявки, а факт ухудшения финансового положения должен быть подтвержден документами. 📍Кроме того, сумма выданного кредита (а не текущей задолженности) должна вписываться в установленные правительством лимиты. По ипотеке установлены дифференцированные пороги: 6 млн руб. — для Москвы, 4 млн руб. — для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. — для остальных регионов России. 📍Кредитный договор должен быть оформлен до 1 марта, обратиться в банк за отсрочкой можно до 30 сентября. @fintechipoteka

❇️Средняя площадь квартиры в элитном сегменте в Москве, которую можно приобрести за $1 млн, к концу I квартала 2022 г. составила 52 кв. м, следует из отчета консалтинговой компании Knight Frank Russia. 📍По ее данным, за год этот показатель снизился на 34%: по итогам первых трех месяцев 2021 г. он составлял 79 кв. м. 📍Похожие цифры приводит и директор управления элитной недвижимости «Метриум премиум» Анна Раджабова. Она также утверждает, что сейчас за $1 млн в элитном сегменте можно купить лишь квартиру на 50,3 кв. м, тогда как годом ранее ее средняя площадь была бы 74,3 кв. м. ↘️Падение этого показателя, по ее словам, началось еще в конце 2021 г., сейчас оно продолжается. Самая маленькая элитная квартира, доступная за такие деньги, по данным Knight Frank Russia, находится в районе Патриарших прудов. Там можно позволить себе приобрести жилье площадью 29 кв. м @fintechipoteka

❇️Российские налоговые резиденты не могут заплатить налоги с доходов от зарубежной собственности из-за отказов банков США и Европы переводить деньги на российские счета с иностранных. 📍Проблемы с уплатой налогов замечают также бывшие резиденты России, покинувшие страну. Физлица должны перечислить налог до 15 июля, иначе им грозит штраф в размере 20% от неуплаченной суммы и пени за каждый день просрочки. 📍При этом финансовые консультанты отмечают, что санкции напрямую не запрещают переводы денег из США и ЕС в Россию, однако банки вводят более строгие ограничения, чем те, что предусмотрены властями. ✅Вариантом выхода из ситуации могла бы стать отсрочка в уплате НДФЛ для налогоплательщиков. @fintechipoteka

❇️К концу апреля средняя максимальная ставка в 10 крупнейших банках уменьшились с 15-16,58% до 11-13,75%, подсчитали в ЦБ. 📍Ключевая ставка сейчас составляет 14%. Инфляция по итогам 2022 года достигнет 18–23%, прогнозирует Банк России. 📍 В мониторинг вошли вклады Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, «Открытия», Райффайзенбанка, Тинькофф-банка, Промсвязьбанка и Совкомбанка. @fintechipoteka

❇️ Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ формирует список вендоров по закупке необходимого объема серверов. Он будет представлять собой список компаний, способных закупать необходимое количество серверов для российских IТ-компаний, в том числе по обратному импорту. 📍Кроме создания пула вендоров, будет выделена субсидия на компенсацию процентной ставки по кредиту на покупку серверов. Ранее компания VK в своем финансовом отчете за I квартал 2022 года говорила о возможных сбоях или даже прекращении работы некоторых сервисов и услуг, если не будет удовлетворен возросший спрос на поставки сетевых и серверных мощностей. 📍VK направила Минцифры письмо с просьбой помочь в закупке десятков тысяч серверов из-за проблем с поиском производителей вычислительной техники на рынке коммерческих партий, необходимой для текущей работы сервисов, а также масштабирования IT-инфраструктуры. @fintechipoteka

❇️По данным федеральной компании "Этажи", в крупных городах России вырос спрос на земельные участки стоимостью до 1 млн рублей, на дачи – до 1,5 млн рублей. 🏡При этом 31% покупателей загородной недвижимости в России ищут объекты стоимостью до 1 млн рублей. А 56% всех подобных сделок совершаются в ценовом диапазоне до 2,5 млн рублей. @fintechipoteka

Оператор программы льготной ипотеки для IT-специалистов ДОМ.РФ опубликовал список банков, где доступна господдержка (список будет пополняться): 🔹Банк «ДОМ.РФ» 🔹«Сбербанк» 🔹 ВТБ 🔹 «Открытие» 🔹«Альфа-Банк» 🔹 «Абсолют Банк» 🔹«Росбанк Дом» 🔹 «Газпромбанк»  @fintechipoteka

✅Банк ДОМ.РФ улучшил порядок расчётов с застройщиками по сделкам с маткапиталом – кредитные средства будут перечисляться после регистрации сделки в Росреестре, а средства маткапитала застройщики будут получать напрямую от Пенсионного фонда РФ. 📍Ранее кредитные средства и материнский капитал перечислялись застройщикам после того, как сумма маткапитала поступит из Пенсионного фонда в банк. С новыми условиями расчётов сроки получения застройщиками денежных средств будут сокращены. Новый порядок расчётов доступен для «Семейной ипотеки», «Льготной ипотеки на новостройки» и стандартной ипотеки на первичном рынке вне программы с господдержкой. @fintechipoteka

✅ Экс-глава ЦБ Сергей Дубинин в разговоре с «Газетой.ру» призвал запретить выдавать россиянам новые кредиты до погашения старых. По его словам, такая мера позволит клиентам банков «избежать долговой ямы». Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поддержал идею, однако финансисты и юристы инициативу Дубинина оценивают негативно. 🗣Дубинин предложил отслеживать повторную выдачу кредитов через бюро кредитных историй. «Каждый новый кредит дороже, чем старый, — идет накрутка процентов. В развитых экономиках уровень кредитной нагрузки домохозяйств поднимается до 60–70 процентов, в России это порядка 25 процентов. (…) Пока люди берут кредиты для погашения уже ранее взятых, они попадают в долговую яму», — объяснил свою инициативу Дубинин. Анатолий Аксаков назвал идею здравой, однако предложил альтернативный способ решения проблемы долговой ямы. «Возможно, имеет смысл запретить выдачу кредитов гражданам, у которых на их выплату уходит 50 — 60 процентов дохода», — заявил глава профильного комитета Госдумы. 📍По мнению директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, запрет может нарушать права заемщиков с высокими доходами. К примеру, у состоятельного клиента с валютными депозитами не получится приобрести квартиру в рублевую ипотеку и одновременно сделать в ней дорогостоящий ремонт в кредит. @fintechipoteka

✅Годовая инфляция в Америке в марте составила 8,5% и достигла максимума с 1981 г., следует из данных минтруда США. Ожидается, что цены на такие основные продукты, как хлеб, мясо и молоко, продолжат расти. 📍Согласно опоросу CNN и SSRS только 23% оценивают экономические условия как даже несколько хорошие, по сравнению с 37% в декабре и 54% в апреле прошлого года.  Американцы в целом по-прежнему недовольны тем, как идут дела в стране в целом, и только около трети (32%) говорят, что дела в стране идут хорошо. Люди более позитивно относятся к своим финансам, чем к экономической ситуации в целом: 53% говорят, что они довольны своим личным финансовым положением. Среди тех, кто удовлетворен своим нынешним финансовым положением, только 35% говорят, что сейчас они живут лучше, чем год назад. 📍Большинство говорят, что из-за резкого роста цен на бензин и продукты питания экономические условия заставили их сократить второстепенные расходы (63%), изменить свои привычки покупать продукты (63%) и значительно сократить количество поездок за рулем (54%). Треть респондентов отмечает, что им было трудно найти доступное жилье. @fintechipoteka

✅Опрос «Зарплата.ру»: экономить этой весной стали почти 80% россиян. 44% опрошенных заявили, что начали экономить на всех своих расходах. На отпусках экономят 13% респондентов, а на кафе и ресторанах – 12%. Часть россиян (9%) стала экономить на продуктах, а 7% опрошенных экономят на обуви и салонах красоты. Отмечается, что уменьшили свои расходы на 10-20% треть принявших участие в опросе. Главной причиной в экономии средств стал рост цен – 61% респондентов, а 16% просто начали копить, так как боятся неизвестности в будущем. @fintechipoteka

✅DataReportal. К апрелю 2022-го показатель онлайн пользователей превысил 5 млрд — 63% всего населения Земли.  По статистике, ежедневно люди проводят в интернете около 6 часов и 53 минуты. Например, это свыше 48 часов в неделю — больше, чем многие тратят на работу. Филиппинцы тратят на онлайн более 10 часов в неделю, россияне и американцы — больше семи часов, а японцы — всего четыре. ❗Без доступа в интернет на сегодняшний день находится около 3 млрд человек. Больше всего таких пользователей живет в Южной Азии — это больше трети «офлайн»-населения планеты. На второй месте — Индия (744 млн), далее — Пакистан (145 млн), а завершает топ — Бангладеш (114 млн). ❗В 18 странах доступом к интернету владеет менее 25% жителей, а 15 из этих стран расположены в Африке. Ниже всего процент распространения интернета в Северной Корее, Эритрее и на Коморских островах. По данным Всемирного банка, в шести из 18 стран, где у 25% жителей нет доступа к сети, больше половины не имеет доступа к чистой питьевой воде, а в 16 из 18 — к санитарным услугам. ✅По данным исследования DataReportal, 60,2% пользователей от 16 до 64 лет «ищут в сети информацию», 54,7% поддерживают связь с друзьями и родными, 52,3% читают новости, 50,3% смотрят видео, 50% изучают обучающие материалы — не только академические, но и те, что помогают решать повседневные задачи: как завязать галстук или починить кран. 📍Среди главных причин зайти в интернет оказались также запросы, связанные с финансами. Из 47 исследованных стран в Южной Африке финансовыми онлайн-услугами пользуются чаще всего — это банковские, инвестиционные и страховые операции. ❗Там на сайт или в приложение финансовой организации ежемесячно заходило 52,1% жителей региона. В США и Великобритании тот же показатель составил 38,4% и 41,1% соответственно. При том, что проникновение интернета в Южной Африке составляет 70%, а в США и Британии — 92% и 98%. ✅Жители развивающихся стран чаще покупают крипту, чем жители экономически развитых государств. Каждый девятый житель в мире владеет криптой. В Турции же это каждый четвертый житель. В Юго-Восточной Азии такую валюту покупают тоже довольно активно: например, на Филиппинах крипту купило 22,7% пользователей, а в Таиланде — 20,3%. @fintechipoteka

✅bnMap.pro: за год доля студий в новостройках России выросла на 58% Тенденция к уменьшению площади квартир наметилась давно, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. 🗣Этот тренд связан с ростом цен на жилье — застройщики стараются сделать его более доступным за счет уменьшения площади, пояснила генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова. @fintechipoteka

❇️Стали известны регионы — лидеры по вводу жилья в России 📍Больше всего жилья в пересчете на одного жителя России в 2021 году было введено в Ленинградской и Калининградской областях, в конце списка оказались Чукотский округ и Мурманская область, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости. 📈Как показывает статистика, в прошедший год объем ввода жилья оказался исторически рекордным и составил 92,56 миллиона квадратных метров, что на 12,7% выше, чем в 2020 году. В пересчете на одного жителя России было введено 0,636 квадратного метра жилья. Но, как показало исследование, диапазон значений этого показателя в российских регионах очень широк и отличается в разы. 📝Для оценки темпов жилищного строительства в регионах России эксперты РИА Новости составили рейтинг по объемам ввода жилья. Регионы сравниваются по количеству квадратных метров жилья, введенного в 2021 году, в пересчете на одного жителя. Этот показатель в зависимости от региона изменяется в диапазоне от 0,06 до 1,772 квадратного метра жилья на человека. 📍Результаты рейтинга свидетельствуют, что в 2021 году показатель объема ввода жилья на одного человека у лидеров и аутсайдеров отличается в десятки раз. Более одного квадратного метра на человека введено в семи регионах РФ: Ленинградской, Калининградской, Московской, Липецкой областях, Краснодарском крае, Тюменской и Сахалинской областях. Эксперты заметили, что четыре из семи регионов были в лидирующей группе и по результатам рейтинга в прошлом году. На подступах к лидирующей группе находятся Севастополь, Калужская и Воронежская области — в этих регионах показатель ввода жилья на одного жителя превышает 0,8 квадратных метра. Всего же ввод жилья превышает общероссийский уровень в 0,636 квадратных метра в 24 регионах РФ, по сравнению с результатами рейтинга прошлого года их количество не изменилось. @fintechipoteka

✅Банк России за I квартал 2022 года получил 94.9 тыс. жалоб, что на 38.1% больше, чем годом ранее. Одной из причин роста стали санкции и возникшая повышенная неопределённость. Об этом говорится в сообщении Центробанка. 📍Значительная часть обращений была вызвана необходимостью разъяснения мер поддержки населения и бизнеса, временного порядка операций с наличной валютой, приостановки торгов на бирже, работы платёжных карт в условиях ограничений и так далее. Банк России оперативно не только объяснял суть изменений, используя разные каналы коммуникации, в том числе отвечая на вопросы граждан, но и восстанавливал права заявителей, когда подтверждались нарушения. 📍Рост количества жалоб на кредитные организации составил 15.5%. Среди наиболее распространённых санкционных тем обращений в отношении банков — отказ в выдаче средств с валютного вклада или с банковского счёта, а также отсутствие наличных в банкоматах. @fintechipoteka

✅Investing.com о юане. Может ли юань стать резервной мировой валютой и потеснить в этом качестве доллар? Китайская экономика – одна из крупнейших в мире, так почему бы валюте Китая не посоперничать с долларом за лидерство в мировой финансовой системе? 📍Так, после мирового финансового кризиса 2008 года, вызванного обрушением рынка американских ипотечных бумаг, Китай  ставил под сомнение ведущую роль доллара. Несмотря на заявления о беспокойстве, Китай, похоже, давно смирился с использованием американской валюты на международном уровне. Министерство финансов КНР в последние годы выпускает долларовые облигации, Китай владеет казначейскими облигациями США на сумму более 1 триллиона долларов, а еще столько же китайские банки держат на долларовых депозитах. ❗Китайские заемщики выпустили в обращение облигации в американской валюте на сумму около 534 миллиардов долларов. 📍Китай понимает свою уязвимость из-за зависимости от американской валюты и, по сообщениям, ведет переговоры с Саудовской Аравией об использовании юаня для расчетов по нефтяным сделкам. Но создать сильного конкурента для доллара очень непросто. Переход к установлению цен на экспортные товары в юанях в том числе означает, что иностранные компании смогут накопить большие запасы китайской валюты, которые затем нужно будет инвестировать. 📍Позволить зарубежным инвесторам входить и выходить из активов, деноминированных в юанях, – значит потерять значительную степень финансового контроля и потенциально открыть страну для риска бегства капитала; на это Пекин явно не готов. ❗Китай опасается потерять автономию денежно-кредитной политики, что может произойти в результате зарубежной торговли в юанях. Разрешить глобальным инвесторам влиять на обменный курс и, что еще важнее, на ставки в юанях (то есть на рынок недвижимости, крайне важный для экономики КНР) – такая цена выглядит слишком высокой для китайских финансовых властей. ❗На другой чаше весов – потенциальная угроза лишиться возможности проводить платежи в долларах или евро. Поэтому Китай, скорее всего, продолжит интеграцию с существующими системами расчетов в этих валютах и в то же время будет работать над созданием резервной системы, которая позволит китайским компаниям осуществлять международные транзакции в случае кризиса. В конце концов, главная цель Китая в том, чтобы продолжать расти и развиваться, а финансовая изоляция от мира противоречит этой цели. Поэтому ожидать замены доллара юанем не стоит; разве что в тех странах, у которых не осталось другого выбора. @fintechipoteka