Обложка канала

Деньги Работают

2115 @dengirabotayut
Открыть

👨‍🏫 Дилетантские инвестиции от дипломированного финансиста. 📊 Независимая аналитика, портфельные теории, финансовый анализ. 💼 Познаем реальность инвестиций формируя портфель акций на 10 лет.

  • Деньги Работают

    І я не втримався 🙂 Коротко про стан справ на екранах брокерського терміналу та світовій еокноміці =)

  • Деньги Работают

    ​​Інвестуй в тій валюті - в якій плануєш витрачати кошти.💡 Так звучить базове правило інвестування - не наражати себе на додаткову волатильність курсових коливань. Звісно, в кожному загальному правилі є чимало виключень, проте сьогодні не зупинятимемось на деталях. 📌 Став багато зустрічати кейсів, коли наші інвестори, виїхавши до країн ЄС, купують ETF фонди за євро (на лондонській, італійській біржі тощо), думаючи, що таким чином знімають з себе валютний ризик. 🧳 Наче й правилу слідують, але є нюанс. 🤔 Є чотири основні валюти, з якими ви можете зустрітися при інвестуванні в ETF: 1️⃣ Базова валюта: Це валюта, в якій торгуються активи що входять до ETF. Це важливо, тому що вона впливає на рівень валютного ризику. Приклад: При інвестиції в фонд на індекс MSCI WORLD європейський інвестор примає на себе біля 90% активів не в євро. Це обьєм валютного ризику інвестора. 2️⃣ Торгова валюта: Це валюта, в якій ETF торгується на біржі. ETF може торгуватися в одній або декількох валютах, в залежності від доступних ринків. Саме цю валюту інвестори часто наділяють магічними властивостями хеджування валютних ризиків. Хоча це не так. Це зроблено всього навсього для зручності. Щоб інвестор з ЄС міг купити актив за євро, інвестор з Британнії за фунти, не проводячи обмін валюти. Але базова валюта активів - залишається незмінною, а разом з нею і курсовий ризик. 3️⃣ Валюта фонду: Це валюта, в якій вимірюється загальна вартість фонду (Net Asset Value - NAV). Вона може відрізнятися від базової валюти, в залежності від активів, якими володіє ETF. 4️⃣ Валюта хеджування: Деякі ETF використовують стратегії хеджування, щоб зменшити вплив коливань валютних курсів. Саме приставка Hedge в назві ETF фонду каже нам про те, що фонд захищенний від курсових коливань. Хеджуються базові валюти активів, що входять до фонду. Тобто, купуючи світові ринки, треба розрізняти Торгову валюту євро від Валюти хеджування євро. 💶💡 💱 А чи треба хеджувати валютний ризик? Загалом, економічна теорія каже так: чим довший період володіння активом, тим менше ваші інвестиції піддаються короткостроковим коливанням валюти. 🕰️ Якщо більш детально, то ви маєте прагнути хеджувати валюту, якщо: 🔹 фінансова ціль коротка або середньострокова, 🔹гроші треба одномоментно а не на певному проміжку часу. 🔹ви консервативний інвестор, більшу частину портфеля тримаєте в облігаціях. 🔹 Ви схильні до зміни планів і різких рухів зі своїм портфелем. ▪️ Тобто, якщо ви плануєте купити будинок в Європі через 4 роки, при цьому маєте в портфелі 60% американських бондів - вам краще хеджувати інвестицію. 🏡💶 ▪️ Якщо ви плануєте фінансувати свою пенсію з портфеля, яка настане через 20 років, та ще й період на пенсії буде років 10-30, хеджування не надасть якихось вигод. 👴👵 Інформація актуальна виключно для валют розвинених країн. 🌍 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    🗂 Підготували для вас добірку Telegram-ресурсів з якісним контентом про бізнес, технології та економіку! ➡️ Підписатися на канали 📤 Приєднуйтесь, поділіться зі знайомими, аби бути в курсі всього важливого та розвиватися в цих сферах.

  • Реклама

  • Деньги Работают

    ​​⚽️ Футбольні інвестиції: від фаната до акціонера! 📈 У 1872 році, вперше пролунав свисток на стадіоні Кубка Англії. В ті часи гравцям не платили, клуби були просто місцевими асоціаціями, а гравці мали інші звичні професії: вчитель,столяр, пожежник і тд. Сьогодні у футболі відбулась революція. Клуби стали глобальними брендами, рівню визнання яких можуть позаздрити такі компанії, як Apple або Coca-Cola. Вони завоювали серця мільйонів фанатів по всьому світу, ставши для них не просто спортивними командами, але й символами, ідеалами, частиною їхнього життя. Але мало хто знає, що деякі футбольні клуби - публічн компанії, акції яких торгуються на біржі. 👉 Ось 15 команд, які ви можете додати до фан портфоліо, якщо ви фан команди 😉 1. Manchester United (NYSE:MANU) 2. Juventus (BIT:JUVE) 3. Borussia Dortmund (DB:BVB) 4. Olympique Lyonnais Groupe (EPA:OLG) 5. Parken Sport (FC Copenhagen) (CPH:PARKEN) 6. Ajax (AEX:AJAX) 7. AS Roma (BIT:ASR) 8. Celtic (AIM:CCP) 9. SS Lazio (BIT:SSL) 10. Sport Lisboa e Benfica (LS:SLBEN) 11. Sporting CP (LS:SCP) 12. Bali United (IDX:BOLA) 13. FC Porto (LS:FCP) 14. Sporting Clube de Portugal (ELI:SCP) 15. Sporting Clube De Braga (ELI:SCB) 💵 Однак, фінансові результати більшості клубів мяко кажучи погані, тому мова про те щоб заробляти інвестуючи в футбол - не йде. Це скоріше елемент фану, щоб перегляд матчів проходив цікавіше 🤔 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    ​​🌍 Інвестиції в землю, про які вам не розкажуть в презентаціях. Раптом хто не знав, окрім каналу я веду професійну діяльність разом з командою iplan.ua 🏢, де ми допомагаємо нашим клієнтам будувати фінансові плани та реалізовувати поставлені цілі 🎯 Деякі з них напряму повязані з ринком землі 🌾, який зараз багато хто вважає перспективним варіантом для інвестування 💰 Статистика європейських країн радує: ціни на землю на більшості ринків через 5 років після відкриття зрастали. Але що з ризиками? 🤔 Ловіть від мене та моїх клієнтів деякі інсайти: 1️⃣ Не забуваємо що в країні іде війна і невизначеність суттєво можи впдивати на всі ринки.  2️⃣ Якщо ви плануєте купувати велику ділянку через платформи, які беруть свою комісію за оформлення кожного паю, то зверніть увагу що переважна більшість ділянок на ринку розміром 2 1 - 2 4 гектар. Скоріше за все бажане замовлення доведеться різати на шматки (що збільшить комісійні посередника, та ваш час на управління, оподаткування тощо). 3️⃣ Не усі платформи при проведенні угоди в безготівковому форматі вказують необхідний банківський код класифікації транзакції, що може призвести до додаткових податків.  4️⃣ Нажаь гарних ділянок на ринку дуже мало - за останній рік багато «сірих грошей» заполонили ринок.  5️⃣ Ваші відносини з агрохолдингом чи фермером (які передбачені договором) можуть йти не так, як би вам хотілось. І тоді продати ділянку на ринку може бути складно. Бо: 🔸 Скоріше за все ділянка буде десь в центрі поля, що вже майже унеможливлює продаж третій стороні. При тому агрохолдинг/фермер може перестати обробляти вашу землю, вона заросте бур’яном і після є підстави - позбавити вас права власності. 🔸 Якщо ваша ділянка десь на окраїні поля - то тут багато чого залежить від ▪️ дороги поряд ( це зазвичай -20м укатки й пилу, що понижує вартість. ) ▪️ ухилу ділянки ( дощі можуть вимивати родючий шар грунту) ▪️ наявності посадки (-20м зневоднення шару із за витягування води деревами). Тож приймайте рішення зважено, опираючись не лише на гарні презентації посередників ринку, а й на всебічну інформацію 🧠 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    Наскільки багато грошей знаходиться у світі та де вони концентруються? 🌍 Знайшов цікаву інфографіку щодо розміру основних ринків. Деякі дані лише за 2019-2020 роки, тому сучасна структура може відрізнятись, але розміри і пропорції залишаються схожими та вражають. 🔹Категорія / Розмір ($ млрд, USD) ▪️Срібло - $44 ▪️Криптоактиви - $244 ▪️Глобальні військові витрати - $1,782 ▪️Федеральний дефіцит США (2020 фр) - $3,800 ▪️Монети та банкноти - $6,662 ▪️Баланс ФРС - $7,037 ▪️Мільярдери світу - $8,000 ▪️Золото - $10,891 ▪️The Fortune 500 - $22,600 ▪️Ринок акцій - $89,475 ▪️Грошова маса М1 - $35,183 ▪️Грошова маса М2 - $95,698 ▪️Глобальний борг - $252,600 ▪️Глобальний ринок нерухомості - $280,600 ▪️Глобальне багатство - $360,603 ▪️Похідні фінансові інструменти- $1,000,000 👉 Детально подивитись візуалізацію можна за лінком. Пам'ятаю, у школі класний керівник говорила, що для успішної кар'єри чи бізнесу краще рухатись в міста, де зосереджені капітали та грошові потоки. Там все відбувається набагато швидше і легше. А чи варто українському інвестору йти в напрямку, де сконцентровано капітали, і будувати портфелі з урахуванням цього фактору? Діліться своїми думками в коментарях! 💼 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    Потрібно переказати кошти з Європи, але комісія «кусається»? Скористайтеся застосунком ZEN і не сплачуйте ані %!  Отримати гроші можна на вашу банківську картку чи рахунок. Компанія є учасником платіжної системи PrivatMoney від ПриватБанку, тож гроші в надійних руках 😉  Спробуйте та переконайтеся самі! Завантажити ZEN можна за цим посиланням. #реклама

  • Деньги Работают

    ​​Опціони - найпопулярніший похідний клас активів, капіталізація ринку якого більша за капіталізацію ринку акцій та облігацій разом узятих. 🇺🇸 Більшість хедж-фондів та управляючих компаній в США і не тільки, використовують опціони при побудові стратегій - звідси і відповідні розміри ринку. Навіть Уоррен Баффет має купу угод з деривативами, якщо подивитись звіт компанії Berkshire. Існує 2 види опціонів та 4 види опціонних угод. 📈 Опціон call дає покупцю право купити базовий актив по страйк-ціні. 📉 Опціон put дає покупцю право продати базовий актив по страйк-ціні. Інша сторона угоди - продавець опціонів - бере на себе зобов'язання виконати угоду за ціною страйк по запиту покупця. Це схоже на страхову компанію, яка продає вам захист взамін на страхову премію. Але тут ви самі обираєте бути страховою компанію чи застрахованим. При володінні акцією - у вас лінійний профіль прибутку та збитку (PnL). Володіючи акцією, ви заробляєте при рості ціни, та втрачаєте при падінні. (Приклад) Опціони - свого роду конструктор, з яких ви можете будувати будь-який профіль PnL (Приклад) З точки зору економічної теорії на довгій дистанції стратегії продажу та покупки опціонів рівнозначні. Хоча структура заробітку буде різна. Продавець опціонів - часто збирає невеликі премії і рідко виплачує велику компенсацію. Покупець - часто платить невеликі премії і рідко зриває куш. Ціноутворення опціонів: 🕒 Будь-який опціон має часову вартість, яка при приближенні дати експірації наближається до нуля. ⭐️ Внутрішню вартість мають лише опціони, які знаходяться "в грошах" (ITM). ⬆️ Внутрішня вартість Call = поточна ціна акції - ціна активу. ⬇️ Внутрішня вартість Put = ціна страйк - поточна ціна активу. Часова вартість формується під впливом певних коефіцієнтів - греків, які показують наскільки зміниться ціна опціону під впливом певного фактора. 🔹 DELTA - зміна ціни опціону при рості базового активу на одиницю. Для call - delta +, для put - delta -. 🌟 VEGA - зміна ціни опціону при рості імпліцитної волатильності на 1%. ⏳ THETA - зменшення ціни опціону по завершенню одного дня. 🔄 GAMA - зміна дельти при зміні базового активу на одиницю. 🏦 RHO - зміна ціни опціону при зміні відсоткових ставок на 1%. Існує безліч спекулятивних стратегій по роботі з опціонами.Проте для інвестора також можна виділити деякі корисні варіанти. ▪️ Покупка активу через продаж put опціону. ▪️ Продаж активу через продаж call опціону. ▪️ Хеджування наявної позиції + здешевшання цієї страховки через стратегію Collar. ▪️ Хеджування валюти. ▪️ Не ризикований актив + купівля OTM option. ▪️ BIR стратегія (Buy, Insurance, Rent). Як використовувати кожну з цих стратегій - учора розібрали на ефірі в спільноті iPlan Talks. Учасникам спільноти доступний запис лекцій. Якщо тема для вас актуальна - долучайтесь.Чи цікаво вам і надалі дізнаватись про опціони та деривативи на каналі? Так - 👍🏻 Ні - 👎🏻 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    ▫️Вам відомо, що перший міжнародний автоматичний обмін інформацією про фінансові рахунки для податкових цілей за проханням України перенесено на вересень 2024 року? ▫️А про те, що законопроект № 8137, яким передбачено скасування штрафу за неподачу повідомлення про КІК, так і не виносять у ВР на друге читання? ▫️Що не врахувала Шакіра щодо вибору податкового резидентства, аби їй тепер не «світили» 8 років в’язниці? ▫️Як жити у Великій Британії та не сплачувати податки? Про все це та багато іншого ви дізнаєтесь на каналі КІК: секретні матеріали Його створено для власників іноземних компаній, які не хочуть мати проблем з податковою в Україні. Підписуйтесь! #реклама

  • Деньги Работают

    ​​🌱Інвестиції в с/г землі без платформ-посередників. Резюме ефіру. Минулого четверга провели ефір, де розібрались з поточним станом ринку с/г землі та розглянули, чи можливо придбати землю без платформ-посередників. Вашій увазі резюме. ✅ Стан ринку: перспективи є (бо обсяги продажів майже вдвічі відстають від розвинених країн, очікується допуск до ринку компаній). 2023 рік вже обганяє 2022 і за ціною (на 12%) і за площею проданої землі (5 міс. 2023 = 59% від 2022) і за кількістю угод (5 міс. 2023 = 63% від 2022). Але це ризиковий актив, бо дохідність залежить від багатьох змінних, на додачу - невпевненість через війну. ✅ Земельна ділянка як інвестиційний актив вимагає більшої залученості і правової обізнаності власника через складність і постійні зміни законодавства, залучення державних і місцевих органів, рейдерські захоплення, “тіньову оренду”.  ✅ Самостійні інвестиції в с/г землю - ваша задача знайти ділянку (що не складно, так само як і дізнатися, хто власник та орендар, і в ефірі є інструменти), що складніше - вести переговори щодо продажу, мати перевагу щодо посередників-провайдерів, перевіряти самостійно ділянку/продавця/орендаря, займатися оформленням угоди (чи готові ви до цього?) ✅ Заборони і обмеження на ринку землі: до 01.01.2024 - тільки до 100 га в одні руки і тільки для громадян України, переважне право орендаря на купівлю ділянки. ✅ Перевіряємо ділянку/продавця/орендаря: кадастрова карта, довідки онлайн на е-послугах Держгеокадастру, реєстр нерухомого майна та інші ресурси. ✅ Податки впливають на дохідність:     📎податок з володіння землею - не платите, якщо здаєте в оренду    📎податок на орендний дохід (18%+1,5%) - сплатить і відзвітує орендар як податковий агент    📎податок з продажу - 1ша ділянка в році по 5%+1,5% від ціни, 2-га+ ділянка - 18%+1,5% від прибутку (вираховуємо витрати на придбання) ✅ Податкова резиденція і земля: Якщо ви плануєте зміну податкової резиденції - це актив не для вас (бо податок з продажу в більшості випадків буде 18%+1,5%). Якщо ваші потенційні спадкоємці податкові резиденти інших держав або іноземні громадяни, цей актив не для вас (бо податок зі спадку - 18%+1,5%, а іноземець повинен буде продати ділянку протягом року). 👉 Переглянути ефір можна приєднавшись до спільноти. 👇 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    Привіт, інвесторе 🙌 Як самостійно пройти шлях від (А) прийняття рішення інвестувати в сільськогосподарську землю до (В) бути щасливим власником земельної ділянки з високою дохідністю? 🌱💰 Спробуємо пройти шлях від А до В сьогодні на ефірі "Самостійні інвестиції в с/г землю" 🎙️: 🔹 визначимося, "варто чи ні" і який стан ринку с/г землі сьогодні; 🤔📈 🔹 зрозуміємо, де знайти ділянку з допомогою (через посередників та маркетплейси) та без, чому краще (або гірше) самому і в яких випадках; 🔎🔍 🔹 якщо шукаємо самі, то і самі перевіряємо ділянку/продавця/орендаря. Як це зробити підручними засобами? 📋🔍 🔹 розберемося, на що звертати увагу при оформленні покупки ділянки, щоб це пройшло без зайвого стресу і витрат на посередників; 📝💼 🔹* інвестор 80lvl не купує ділянку, а отримує її безоплатно 😉 Можливості для приватизації землі у мирний час та що можна зробити вже зараз; 🏛️🆓 🔹 земля і податки, інші витрати, які впливають на дохідність інвестиції. 💼💸 👉 Доповідатиме фінансова радниця iplan.ua та юрист - Ольга Мороз. Ефір буде корисний тим, хто задумується про придбання землі, та тим, хто вже власник. 📻🌾 👉Початок ефіру сьогодні о 19:00 в спільноті iPlan Talks. 📱 Квартальну або річну підписку можна оформити, через бота або звернувшись до @vahanova

  • Деньги Работают

    ‼️Щойно РНБО включили до списку санкцій компанію EXANTE Тож тепер IB залишається єдиним брокером для безпечного інвестування коштів. 👇 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    iPlan.ua у списку «NEXT 250» від @forbes.ukraine.official  🖋️ «NEXT 250» - це список малих і середніх компаній, які визначатимуть розвиток України в наступні роки.  Команда iPlan.ua щиро рада бути в списку серед потужних українських компаній. 😍 Тішимося неймовірно! Вітаємо себе і всю шановну спільноту! 🎉 ❤ Щиро вам дякуємо за довгу, всебічну, дружню і активну підтримку! Разом - ми сила! ❤ Повністю статтю можна прочитати 👉🏻 за посиланням. Працюємо далі 📈

  • Деньги Работают

    ​​15 нотаток інвестора про які варто пам'ятати 💡 1️⃣ Не існує ідеального інвест інструменту у вакуумі - критерії оцінки мають базуватись на ваших цілях та потребах.🎯 2️⃣ На шляху інвестування ви ймовірніше будете втрачати кошти - тому планувати краще більш консервативно. Краще в кінці мати приємний бонус ніж розчарування. 💰 3️⃣ Реальна дохідність рахується не відніманням відсотка інфляції, від відсотка номінальної дохідності: а діленням індексів. При дохідності 8% і інфляції в 4% реальна дохідність = (1,08 / 1,04)*100 = 3,8% 📉📈 4️⃣ Прогнозувати результат на фондовому ринку варто не через бектестинг чи калькулятор складного відсотка - а через симуляцію Монте Карло, щоб оцінити весь ймовірнісний приріст капіталу. 🎲📊 5️⃣ Інвестування в акції можуть привести ваш до кращого результату, проте ймовірність обіграти навіть класичний портфель 60/40 менше половини. 📈 6️⃣ Акумулювальні ETF фонди (ірландці) теж сплачують податки, але на рівні отримання прибутку самим фондом. 💼📊 7️⃣ Відкриваючи позицію в шорт - ви сплачуєте дивіденди по акції її власнику, якщо компанія виплачує дивіденди. 📉💰 8️⃣ Помилка слідування репрезентативніше показує ваші поточні втрати ніж TER хоча і є менш прогнозованою. ⚖️📉 9️⃣ Волатильність несе конкретні ризики для інвестора і виражається в: глибині просадки, періоді відновлення, часі за який інвестор накопичить необхідний капітал, суму, яку інвестор безпечно може знімати з портфеля. ⚠️💰 🔟 Щоб обрати вдалу акцію, недостатньо знайти гарний бізнес, треба знайти актив з колективною помилкою в оцінці. 💼🎯 1️⃣1️⃣ Метод розподілу прибутку фірми (реінвест, байбек, дивіденди) не створює додаткових грошових потоків бізнесу і відповідно дохідності для інвестора. 💼💰💵 1️⃣2️⃣ Обираючи індексні ЕТФ можна орієнтуватись лише на комісію або кількість компаній. При виборі тематичних ЕТФ, варто звертати увагу ще й на термін існування фонду та активи під управлінням. 📊🏢 1️⃣3️⃣ Не всі облігації однаково ефективно зменшують волатильність портфеля. Звертайте увагу на кредитний рейтинг та "довжину" облігацій. 📉💰 1️⃣4️⃣ Правило 72 дозволяє швидко порахувати за скільки ви подвоїте капітал, для цього число 72% діліть на відсоток під який ви вклали гроші. Якщо ваша інвестиція приносить 24% річних, то капітал подвоїться через 72/24 = 3 роки. 🧮📈 1️⃣5️⃣ Стабільна лише нестабільність. Життя це рух. Якщо ви змолоду мрієте про пенсію - змінюйте те, що вас не влаштовує саме зараз. Інвестиції це не спосіб втекти від реалій. Не втрапляйте в синдром відкладеного життя. ⏳ 👇 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    ​​Свіжі податкові аспекти Interactive Brokers 😤Чому брокер утримує з мене зайві податки? Ця "хвороба" брокера часто має прояви для українських резидентів. Її типові "симптоми": ▫️ стягнути 30% withholding tax з дивідендів по акціях чи купонів по облігаціях, придбаним в США, замість 15%, як це передбачено double tax treaty avoid ▫️ стягнути withholding tax з усієї суми виплаченого купона без врахування утриманого з Вас НКД (сума накопленого купонного доходу, яка нарахована минулому власнику облігації до дати її купівлі новим). ▫️ "профілактика хвороби" - вірні дані про українську резиденцію у вашому профілі ▫️ "лікування" - створення тикету в Центрі підтримки. В результаті "щире каяття" брокера. Приклад додаю. 🇺🇦🇪🇺 Я змінив резиденцію. Що сказати брокеру? ▫️ коли ви відкривали рахунок в ІВ, ви обіцяли протягом 30 днів повідомити його про зміну податкової резиденції тому не дуже зволікайте зі змінами. Можливі наслідки - невідомі, але теоретично брокер може перевести вас на додаткові комісії за ризиковість Клієнта. Бо недостовірна інформація про Клієнта, це порушення вимог регулятора, за які брокер отримує мільйонні штрафи. ▫️ У разі зміни податкової резиденції на іншу країну Ви маєте відкрити новий рахунок у брокера, вказавши свою новий email, нову адресу перебування, нову податкову резиденцію. На автоматичне запитання брокера "навіщо Вам новий рахунок", відповідайте "у зв'язку зі зміною податкової резиденції". ▫️ Після відкриття рахунку, ви маєте зайти на свій старий рахунок та створити внутрішній (зі старого на новий рахунок) переказ позицій та коштів ▫️ Старий рахунок буде закрито автоматично через пів року, тож подбайте про збереження усіх необхідних вам виписок по рахунку. Бо історичні дані про операції по старому рахунку після його закриття буде втрачено, а датою придбання позицій на новому рахунку буде дата їх переказу зі старого (можливо ви це не планували). 🇺🇦🇪🇺 Я змінив резиденцію. Хочу купувати ETF в США? ▫️ Згідно з вимогами ЄС це можуть робити лише професійні Клієнти. ▫️ Отримати таку кваліфікацію можуть ті, хто виконує 2 з 3 вимог : має досвід роботи в фінансовій установі, є капітал понад 500к євро та/або уклав багато великих угод на фондовому ринку. ▫️ Заявити про підтвердження виконання цих вимог можна через Accounts settings - MiFID Recategorazation повідомити На цей допис, як і багато інших, мене надихнули запитання моїх Клієнтів в iPlan.ua) 🕵️‍♂️Фінансовий планер допомагає Клієнту отримати власний досвід управління особистими фінансами через планування, інвестиції, оподаткування та управління ризиками. 🌟Чим довше ми працюємо з кожним із Клієнтів, тим більше їх досвід, менше витрати часу та емоцій на інвестування. 🧐Але водночас вони ставлять складніше запитання своїм фінансовим планерам, які пишуть про це дописи. 🙏Таким чином, від довгострокової співпраці виграють Клієнти, планери та їх підписувачі) 🔹 Трохи #реклами ▫️ Як обрати пакет послуг фінансового планера ▫️ Подати заявку на 1-шу зустріч з планером ▫️ Почитати відгуки наших Клієнтів Напишіть, будь ласка, в коментарях, про що ви б запитали мене, як свого фінансового планера. Корисно? Підпишись на Балади Лицаря та поділись цим дописом з друзями.

  • Реклама

  • Деньги Работают

    Якісний, матеріал від мого колеги та партнера - Сергія Мікулова. Раджу до ознайомлення.

  • Деньги Работают

    ​​Як покращити результат інвестування? 📈 Провокаційний заголовок. Не будемо вдаватись в стокпікінг, маркет таймінг та активні стратегії, де результат здебільшого буде залежати від удачі. 🎲 Беремо до уваги пасивного інвестора, який будує портфель на основі ЕТФ. В своєму арсеналі інвестор як мінімум може використовувати такі штуки-дрюки. 💼 ▪️Мінімізувати податкове навантаження ▪️Мінімізувати транзакційні та комісійні витрати. ▪️Мінімізувати курсові втрати.  👉Подробиці критеріїв вибору ETF в цьому пості. Сьогодні говоримо про комісію за управління фондом - TER (Total Expense Ratio). З кожним роком загальний TER по усім фондам потроху падає - що приємно.  Проте TER не є тим показником на який варто молитись, оскільки він НЕ РЕПРЕЗЕНТАТИВНИЙ.  Аналітики та портфоліо менеджери використовують комбінований показник - TCO (Total Cost of Ownership). Розкладемо на частини:  TCO = Tracking difference + bid-ask-spread + brokerage fee Спред та комісійні брокера залишимо на інший пост. Під прицілом сьогодні показник - TD (Tracking difference)📊 Дві тези:  ▪️Індекс - це просто математичний індикатор, формула. В індекс не можна інвестувати. Це як полярна зірка - доторкнутись не можна, але маршрут показує.  ▪️Індексний ETF слідкує за своїм бенчмарком (індексом) копіюючи його структуру вже з реальних активів. В ETF можна інвестувати.  По суті це гра в «доганялку» . Всі зміни спочатку відбуваються у індексі, а вже потім провайдер фонду робить відповідні маніпуляції у своєму портфелі.  І нерідко результат ETF фонду відрізняється від результату індексу. Оскільки у провайдера ETF є додаткові кости на обслуговування + часовий лаг в прийнятті рішень. Звідси й випливає показник Tracking difference Index return - ETF return = Tracking difference Якщо за один рік індекс виріс на 10% а ETF лише на 9% - то його Tracking difference = 1%. І це і є втратами інвестора. Недоотриманий прибуток.  Нерідко таке відставання від індексу значно більше за TER, оскільки фонд несе додаткові витрати, які не включаються в TER (rebalancing cost, swap spread, securities lendin, hedging cost, replication method). Раціонально дивитись саме на те наскільки точно Ваш фонд відстежує індекс.  🔹Приклад ETF на S&P500  🔸IVV - TER 0.03%; TD -0.03% - фонд щорічно відстає від індексу на - 0.03% 🔸CSPX - TER 0.07%; TD 0.22% - фонд щорічно випереджає індекс на 0.22% Якби інвестор в 2010 році вклав по $10 000 в IVV та CSPX то мав би такий результат. ▪️IVV = $48287 CAGR = 12.53% ▪️CSPX = $63519 CAGR = 15.07% Хоча по TER фонд CSPX більш ніж вдвічі дорожчий за IVV, в нашому прикладі фонд CSPX виявився ефективнішим. ‼️(Примітка) З UCITS фондами таке рідко трапляється, часто вони програють американцям. Не повторюйте це вдома, порівняння суто для прикладу.🙂 До того ж я взяв досить простий індекс, а чим складніший індекс (регіон, світ, облігації) тим вагоміше може бути різниця між TER та TD. Подивитись TD та інші транзакційні витрати можна👉 тут і 👉 тут. Користуйтесь і підбирайте оптимальні фонди.  PSS. На відміну від сталого TER (який вказаний у ЕТФ провайдера на сайті) показник TD динамічний і може мінятись кожен рік. При аналізі дивіться декілька років, щоб обрати фонди з дійсно репрезентативним TD. Інакше кожен рік будете перекладатись в фонди конкурентів.   👇 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.

  • Деньги Работают

    ​​ТОП-16 ресурсів для інвестора, які я використовую в роботі ледь не щодня. 😲 👉Зберігай, досліджуй, приймай зважені рішення. 🔹 Аналіз та візуалізація макро даних. ▪️TradingView - платформа для візуалізації та аналізу фінансових даних. Тут можна візуалізувати багато чого, я зазвичай дивлюсь динаміку та залежність макроданих та активів. ▪️Trading Economics - сайт надає доступ до економічних даних та світової статистики: ВВП, інфляція, безробіття, виробництво, ставка ФРС та багато іншої макродати згрупованої по категоріях та країнах. ▪️MacroMicro - дозволяє візуалізувати глобальні макроекономічні дані. Ви можете досліджувати зв'язки між економічними факторами та впливом на ринки. Можна самостійно створювати графіки на основі формул або порівнювати різні показники. Можна будувати інвестиційні стратегії по заходу / виходу з активу в залежності від макро даних. ▪️FRED - сайт, що належить Федеральному резервному банку США, надає доступ до великої кількості економічних даних та індикаторів. Якщо треба швидко глянути базові показники - йду сюди. 🔹Пошук та перевірка ETF фондів ▪️Vettafi - скрінер американських ETF фондів. Дозволяє знайти та порівняти фонди під вашу стратегію. ▪️JustETF - скрінер UCITS ETF (ірландських). ▪️ETF Research Center - дозволяє проаналізувати наскільки два ETF схожі між собою по складу "аналіз перекриття" щоб розуміти який ризик концентрації несе інвестор. 🔹Робота з облігаціями та фондами ▪️Bond Search Tool - вбудований в IBKR інструмент для пошуку окремих облігацій. Для коректної роботи треба бути залогіненим в аккаунт IBKR. ▪️iShares Compare Funds. Ви можете порівнювати фонди за різними показниками та досліджувати їх характеристики. Я порівнюю облігаційні ETF. ▪️iBonds - Пошук та порівняння Target Date ETF. 🔹Тестування та аналіз портфелей ▪️Portfolio Visualizer - можна просто купу всього протестувати. Як на мене, найкорисніші розділи - аналіз кореляції між активами та симуляція Монте Карло для аналізу виживаємості портфеля або оцінки ймовірностей накопичити певну суму капітала. Дозволяє розробити вдалу інвест стратегію на основі: віку виходу на пенсію, суми зняття та суми поповнень. ▪️Portfolio Charts - сайт надає доступ до широкого спектра діаграм та графіків, що допомагають в аналізі та оптимізації портфелів. Ви можете вивчати різні стратегії, розподіл активів та результати інвестування. ▪️Curvo - тестування на історичних даних UCITS фондів. 🔹Допомога в прийнятті інвест рішень. ▪️Калькулятор "Курс Розвороту" - порівняння вигідності вкладення коштів в гривневі та валютні інструменти. Визначення паритетного курсу для інвестицій в різних валютах. ▪️Калькулятор "Tax Point" - допомагає врахувати податки при інвестиціях на закордонних ринках, щоб бачити вплив курсових коливань на податкову базу. 🔹Аналітика та моніторинг портфеля. ▪️Portfolio Performance - безкоштовне програмне забезпечення для ведення та аналізу інвестиційного портфеля. Ви можете вводити та відстежувати різні активи, аналізувати дохідність та ризики, створювати звіти та графіки. 🥁 Зверніть увагу, що описані сайти надають різні інструменти та ресурси для аналізу та тестування інвестиційних стратегій. Залежно від ваших потреб та переваг, ви можете вибрати ті, які найкраще справляться з поставленою задачею. 👇 Корисно? Поділись з другом 🇺🇦 Підписатись на Гроші Працюють.