Путь инвестора. Страница 23

​​Видео-инструкция «Как посмотреть свой портфель через приложение брокера».

​​Видео-инструкция «Как купить ценную бумагу через приложение брокера».

По запросу подписчика я сняла для вас видео, как купить акцию на примере покупки акции FXIT. Посмотрите!

​​Как быстро и эффективно отслеживать события на торговой бирже?

Подписывайся на канал для опытных трейдеров DRWN и начинай торговый день за 5 минут. Трейдинг без промахов с максимальной скоростью.

👉 Получай ключевые события и их анализ, четко и понятно. Используй торговые идеи и зарабатывай

Стань частью сообщества трейдеров DRWN, переходи в телеграм-канал по кнопке

Чтобы купить инструмент, доступный только для квалифицированных инвесторов, необходимо стать квалифицированным инвестором.

Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, нужно соответствовать хотя бы одному из требований:

◻️Владеть деньгами в банках, обезличенными металлическими счетами, ценными бумагами на сумму от 6 млн рублей.
◻️Иметь опыт работы в компании, которая работала с ценными бумагами.
◻️Иметь определённое финансовое образование.
◻️Совершить определённое количество сделок с ценными бумагами за последний год на сумму от 6 млн рублей.

Но, с 1-го апреля 2022 года, возможно, кое-что изменится.

Чтобы неквалу купить какие-либо инструменты, доступные только для квалов, ему будет достаточно пройти определённый тест на знание тех инструментов, которые он собирается покупать.

В любом случае, неквалифицированные инвесторы смогут покупать эти инструменты в размере до 100 тысяч рублей на сделку или в размере минимального лота. Даже если не сдадут тест.

Что это означает для таких рядовых инвесторов, как я, которые откладывают 10 тысяч рублей ежемесячно?

Я пока не буду покупать еврооблигации, венчурные фонды и даже иностранные ценные бумаги.

Вместо этого я бы купила на питерской бирже акции иностранных ETF, таких как SPDR S&P 500 ETF Trust с тикером SPY.

Эти акции можно купить и сейчас, через иностранного брокера.

Через российских брокеров они сейчас доступны только для квалифицированных инвесторов.

Бесплатный вебинар «Как начать инвестировать, 
создать капитал и получать стабильный пассивный доход».

Когда: сегодня в 20.00.

Если Вы хотите:

◻️создать капитал с нуля и реализовать свои большие финансовые цели, но не знаете, с чего начать;
◻️выйти на стабильный пассивный доход от инвестиций и обрести финансовую свободу;
◻️научиться грамотно инвестировать, даже если вы никогда этого не делали или у вас был неудачный опыт,

то я советую вам потратить 90 минут вашего времени и посмотреть этот вебинар.

Ведёт вебинар наш с вами старый знакомый Федор Сидоров.

За эти полтора часа вы:

◻️Найдёте "черные дыры" в личном бюджете и сможете начать инвестировать;
◻️Научитесь вести учет расходов так, чтобы не утонуть в долгах;
◻️Узнаете 3 основных навыка для достижения финансовых целей;
◻️Научитесь формировать собственный инвестиционный портфель;
◻️Узнаете, какие  инвестиции сегодня гарантированно приносят деньги;
◻️Разберете ТОП 5 ментальных ловушек начинающих инвесторов;
◻️Увидите реальные истории учеников, которые увеличили свой доход на 20-30%;
◻️Поймете, как пройти путь от наемного работника до инвестора.

Почитайте отзывы и запишитесь на вебинар сейчас по кнопке⤵️

Какие бумаги стали недоступны для неквалифицированных инвесторов?

Сегодня неквалифицированные инвесторы по закону не могут инвестировать в такие инструменты как:

◻️Хедж-фонды
◻️Фонды венчурных, кредитных, прямых, долгосрочных прямых инвестиций
◻️Иностранные ценные бумаги, которых нет на московской и питерской биржах
◻️Еврооблигации и ETF, которые есть на питерской бирже (эти инструменты считаются внебиржевыми ценными бумагами).

Недавно ЦБ настоятельно порекомендовал (запретил) продавать неквалам и некоторые другие продукты. Им стали недоступны:

◻️Структурные продукты, даже с полной защитой капитала
◻️Торговля «с плечом»
◻️Продукты с иностранной составляющем в базовом активе
◻️Вклады плюс финансовые продукты
◻️Доверительное управление с одним из этих инструментов

Хотя закона нет, а есть только рекомендация, брокеры и финансовые компании уже не продают их неквалифицированным инвесторам.

Делаю портфель более агрессивным.

Ещё в ноябре я решила сделать публичный портфель канала более агрессивным, а именно: одну треть основного портфеля оставляю консервативным облигациям и золоту, а две трети — акциям в виде ETF.

Консервативные инструменты портфеля:

◻️FXMM — краткосрочные облигации США до 1 года (инструмент денежного рынка).
◻️FXTB — краткосрочные облигации США без рублёвого хеджа (инструмент денежного рынка).
◻️FXRB — еврооблигации российских эмитентов.
◻️SBGB — паи БПИФа от Сбербанка на российские ОФЗ.
◻️Облигация Трансмашхолдинг.
◻️FXGD — золото.

В этом месяце я пополню портфель ещё на 10 тысяч рублей. Он будет стоить 116 тысяч.

На консервативные бумаги приходится 45 тысяч, что больше, чем одна треть. Значит, в этом месяце их я снова не покупаю.

А ETF на акции сейчас 60500₽, а должно стать всего на 77 тысяч (это две трети от 116 тысяч). Это следующие бумаги:

◻️FXRL — российские акции.
◻️FXUS — акции США.
◻️FXIT — акции американских высокотехнологичных компаний.
◻️FXCN — акции Китая.
◻️ЗПИФ ФПР — фонд на IPO.

В январе я докупила ту акцию, на которую сейчас приходится меньшая доля из всех пяти — одну акцию FXIT.

Весь портфель можно посмотреть тут. (Делюсь промокодом на этот сервис 20%: DAOINVEST. А если в вашем портфеле до 7 бумаг, то сервис даёт вести такой портфель по бесплатному тарифу).

Руководство, как начать инвестировать, если вы этого раньше никогда не делали.

Основано на личном опыте «с нуля», который описан в этом канале, и содержит всего 4 шага:

Шаг №1 — выбрать брокера
Шаг №2 — выбрать тип брокерского счета
Шаг №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля
Шаг №4 — купить первую ценную бумагу.

Посты с описанием 4-х шагов опубликованы подряд один за другим. Листайте и начинайте!

​​Как начать инвестировать? Шаг №4 — как купить ценную бумагу.

Сейчас у брокеров есть удобные приложения для телефона или планшета.

Посмотрите пример из приложения моего брокера.

1. В списке бумаг выбираю нужную бумагу.
2. Во вкладке заявок выбираю количество бумаг.
3. Нажимаю кнопку покупки.
4. Жду сообщения об исполнении заявки.

Иногда заявка исполняется моментально, а иногда в течение некоторого времени — нескольких минут или часов. Это зависит от назначенной цены.

Портфель можно наполнить сразу или покупать все запланированные бумаги постепенно.

После выполнения всех 4 выше описанных шагов вы становитесь начинающим инвестором. Поздравляю!

Не забудьте сделать ребалансировку вашего портфеля через полгода или год. Подробнее о ребалансировке — тут https://t.me/daoinvestora/1613.

Как начать инвестировать? Шаг №3.

Вы выполнили пункт №2 — открыли брокерский счёт. Что дальше?

Пункт №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля.

Примеры:

◻️Накопить капитал для пассивного дохода или пенсии через 5 лет или позже — долгосрочное инвестирование. Для этой цели подойдёт портфель из облигаций и акций/фондов на облигации и акции. Такую цель преследую и я, и вот мой публичный портфель.
◻️Накопить деньги для покупки через 5 лет или раньше — среднесрочная цель. Подойдёт портфель из облигаций/фондов на облигации.
◻️Вложить существующий капитал, чтобы сейчас получать пассивный доход или пенсию. Тут уже нужно получать купоны от облигаций и дивиденды от акций. На американском рынке есть фонды, которые выплачивают дивиденды. На российском таких фондов пока нет. Если инвестор начинает с российского рынка, то ему понадобится портфель из отдельных акций и облигаций. У меня есть дивидендный портфель, составленный по стратегии «Собаки Доу». Эту стратегию я описала в этом посте https://t.me/daoinvestora/1237.

Цели и сроки могут быть и другими.

Тут вы можете посмотреть и другие портфели с разными целями и сроками.

Составленные мной и другими людьми портфели — это не рекомендация, и все риски при инвестировании несёт только сам инвестор.

Общая рекомендация по составлению портфеля — это диверсификация.

◻️По валюте. Например, часть инструментов долларовые, а часть — рублёвые.
◻️По уровню риска. Часть — облигации, часть — акции.
◻️По отраслям.
◻️По странам.

На каждый актив должно приходиться не более 10-15% всей стоимости портфеля.

Советую посмотреть бесплатный вебинар “Как составить инвестиционный портфель. Основы пассивного портфельного инвестирования».

Итак, вы выбрали тип портфеля и составили список бумаг, которыми его наполните.

В следующем посте посмотрим пункт №4 — как покупать ценные бумаги.

Как начать инвестировать. Шаг №2 — как выбрать тип брокерского счета.

После того, как вы выбрали брокера, нужно открыть у него брокерский счёт.

Какой тип счета выбрать?

Это может быть обычный брокерский счёт или ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт.

ИИС — это особый брокерский счёт. Который даёт преимущества в виде налоговых льгот.

◻️Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, вы открываете ИИС типа А.

Заводите на него деньги для инвестиций и торговли на бирже и частично получаете от государства назад свой уплаченный НДФЛ. Вернуть могут максимум 52000 в год. Почему именно такая сумма?

Сумма, на которую можно уменьшить налогооблагаемую базу, составляет 400 тысячи. И возвращают максимум 52 тысячи в год. 52 тысячи — это 13% от 400 тысяч.

Например, если вы зарабатываете 480 тысяч в год и вносите на ИИС 400 тысяч, то налогооблагаемая база будет всего 80 тысяч, и государство вернёт вам 52 тысячи уплаченных налогов. А остальные 10400₽ (13% от 80 не внесённых на ИИС тысяч) вам не вернут.

Внёс 400000 — получи возврат 52000.
Внёс 200000 — получи 26000.
Внёс 100000 — получи 13000.

◻️А если вы ИП, пенсионер, домохозяйка или работаете неофициально и не платите НДФЛ, то можете открыть ИИС типа Б.

И получите освобождение от налога на результат финансовой деятельности. Когда вы купите бумаги дёшево, а продадите дорого и получите прибыль, то налог на неё вы платить не будете. А без ИИС пришлось бы.

Нюансы ИИС:

- Для получения этих налоговых льгот ИИС, не важно, какого типа, должен просуществовать не менее 3 лет.

- Даже если работаешь на двух работах, с помощью ИИС типа А можно вернуть налог с обоих мест работы.

- Чтобы получить возврат налога ещё раз, придётся снова внести на счёт деньги. Чтобы получить возврат в следующем году, надо положить какую-то сумму в текущем. И так, пока будет существовать ИИС.

- Тип ИИС выбирают не сразу. Открывают просто ИИС, без типа.

Выбор типа ИИС — это:

- Либо подача декларации в налоговую на получение налогового вычета в размере взноса (тип А). Декларацию подают и такой вычет получают ежегодно.
- Либо предоставление брокеру справки, о том, что вы не получали налогового вычета (тип Б). Такую справку надо успеть предоставить в течение 3-х лет.

◻️Обычный брокерский счёт.

Открывать именно ИИС необязательно. Можно открыть обычный брокерский счёт. Здесь я описала, почему пользуюсь обычным брокерским счетом, а не ИИС https://t.me/daoinvestora/1374.

Советую посмотреть запись вебинара Филиппа Астраханцева “ИИС + ОФЗ как первый шаг от депозитов к инвестированию”..

После выбора типа брокерского счета осталось его открыть и переходить к шагу №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля. Об этом читайте в следующем посте.

Думаете, что заработать на акциях можно только “играя в долгую”?

Владимир Кудин — спикер компании Atimex, когда-то тоже так считал. Но теперь он доказывает обратное собственным примером.

💡Он создал авторский метод активного инвестирования в акции, который позволяет получать доход от акций как НА РОСТЕ, так и НА ПАДЕНИИ.
Благодаря чему, только на акциях Apple заработал 140% за 2020 год.

Записывайтесь на его мастер-класс “МЕТОДИКА АКТИВНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ В АКЦИИ” и вы узнаете:

✅Как обогнать рынок в 4 раза, совершая 10 сделок в месяц.
✅Как зарабатывать и на росте и на падении рынка зарубежных и российских акций 10-20% в месяц.
✅Что нужно начинающему, чтобы использовать методику.
✅Какие есть издержки, обсудим комиссии брокера.


Вам не придется учиться инвестированию годами и расплачиваться за знания убытками. Приходите на мастер-класс и получите готовую методику работы с акциями.

📍Мастер-класс пройдет Онлайн 27 января в 18:00 по мск.
❗️Ссылка действительна в течение суток, поторопитесь! 👇

Как начать инвестировать. Шаг №1 — выбрать брокера.

Критерии выбора брокера:

◻️Надежность.
Проверяем какой рейтинг присвоило брокеру рейтинговое агенство Эксперт или АКРА. Хороший признак — рейтинг «B» международного рейтингового агенства.
Надёжный брокер работает давно — для российского рынка возьмём 10 лет.
Крупный брокер входит в первую десятку седи брокеров по количеству активов.
◻️Работает ли брокер с ИИС?
◻️Сравниваем тарифы.
◻️Удобное приложение или личный кабинет.

Эти критерии помогут выбрать российского брокера для работы на Московской бирже — то, что необходимо для новичка. Если вы планируете покупать иностранные бумаги на питерской бирже, торговать на срочном рынке FORTS и в валютной секции, на зарубежных рынках, участвовать в IPO, то следует проверить, даёт ли брокер эти возможности.

Более подробно тема освещена на вебинаре «Как выбрать брокера» от Филиппа Астраханцева. Советую посмотреть запись.

Посмотрите народный рейтинг брокеров по ссылке https://invest-heroes.ru/brokers-research. Рейтинг обновляется раз в год.

В следующем посте разберём пункт №2 — как выбрать тип брокерского счета.

Как начать инвестировать?

По запросу подписчика я в ближайших постах составлю поэтапное руководство, как же начать инвестировать. Обратите внимание, далее речь пойдёт о начале инвестирования, а не трейдинга, так как канал «Путь инвестора» — именно об инвестировании.

Итак, вы уже решили, что хотите создать капитал для крупной покупки или пассивного дохода. Что дальше?

Пункт №1 — выбрать брокера.

И тут очень кстати наши коллеги проводят опрос инвесторов, чтобы составить рейтинг брокеров. Результаты опроса будут скоро готовы. И если вы уже инвестор, то прошу вас принять участие в нем.

По кнопке ниже посмотрите прошлогодний рейтинг брокеров и пройдите опрос для нового рейтинга ⤵️

Стоит ли покупать фонды на облигации?

Мой вывод таков.

Если я буду копить на какую-либо покупку в течение ближайших пяти лет, то я буду использовать фонды на облигации. Это будут фонды с облигациями со сроком погашения до 5 лет. Цена таких облигаций меньше подвержена волатильности.

Я допускаю и покупку фонда со смешанными облигациями, вроде SBGB. Все-таки, фонд показывал хороший рост. Но тогда придётся следить за его ценой, чтобы если она перестаёт расти, переложить деньги в другой актив.

Отдельно облигации я куплю, только когда накоплю большой капитал и выйду на пенсию, чтобы жить на купоны.

Так как портфель нашего канала долгосрочный, я оставлю в нем паи SBGB. Сейчас он вполне справляется с функцией сохранения капитала и снижает волатильность портфеля.

​​Как ведут себя фонды на облигации в портфеле нашего с вами канала?

◻️FXMM — краткосрочные облигации США до 1 года с рублёвым хеджем (инструмент денежного рынка). Доходность 4,5%. Цена растёт.
◻️FXTB — краткосрочные облигации США без рублёвого хеджа (инструмент денежного рынка). Доходность в портфеле 1,3%. Цена колеблется.
◻️FXRB — еврооблигации российских эмитентов с рублёвым хеджем. Доходность 7%. Цена растёт.
◻️SBGB — паи БПИФа от Сбербанка на российские ОФЗ. Цена стоит на месте.

Посмотрим, чем принципиально отличается растущий FXRB от нерастущего в последние полгода SBGB. Кроме того, что первый — это ETF, а второй БПИФ, и первый содержит рублевые облигации, а второй — еврооблигации.

Внутри фонда SBGB есть и долгосрочные облигации со сроком погашения до 15 лет, и краткосрочные до года.

А фонд FXRB состоит из среднесрочных облигаций. Самая длинная облигация — до ноября 2025 года. Самая короткая — до 2022 года.

Итак, фонд из смешанных по сроку облигаций сейчас стабилен, а фонд из среднесрочных растёт.

Стоит ли покупать эти фонды на облигации? Своим выводом поделюсь в следующем посте.

​​Почему цена фонда SBGB не растёт? Рассуждения пост.

В нашем публичном портфеле есть 4 акции фонда SBGB.

Когда я рассматривала этот фонд летом 2020 года, он показывал доходность 18%, и заменила на него свои ОФЗ 26220 с доходностью 9,6% в портфеле. Обзор фонда SBGB в этом посте https://t.me/daoinvestora/1321.

Акции фонда я купила в конце июня. А в июле 2020 года ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования на 1%, и она составила 4,5%. И цена пая SBGB перестала расти. Смотрите картинку. Как связаны эти два события?

Считается, что при понижении ключевой ставки цена облигаций растёт. А в нынешней ситуации ставка снизилась, а цена не меняется. Находясь в портфеле, фонд SBGB принёс всего 15 рублей или 0,5% годовой доходности.

Так, почему это происходит?

Я могу лишь предположить, что при понижении ключевой ставки растёт цена на старые облигации с их старыми относительно высокими купонами.

А новые облигации выпускают с менее интересным купоном. И их покупают менее охотно и за меньшую цену.

Внутри фонда SBGB есть и долгосрочные облигации со сроком погашения до 15 лет, и краткосрочные до года.

Возможно, цена старых долгосрочных ОФЗ внутри фонда, и правда, повысилась. Но цена новых краткосрочных облигаций, которые постоянно обновляются в состава фонда, упала. И в результате общая цена фонда остаётся неизменной.

Это лишь мои рассуждения, и если вы знаете настоящее объяснение, почему цена SBGB остаётся неизменной, пожалуйста, напишите мне в личку.

ОФЗ или фонды на ОФЗ. В чем лучше копить?

Если купить отдельные ОФЗ, то вы будете получать купоны, а это настоящие деньги, на ваш брокерский счёт. Далее их можно вывести и потратить или реинвестировать в эти же облигации и другие бумаги.

Однако, начиная с 2021 года все купоны облагаются налогом 13%, и даже купоны от государственных облигаций.

Вариант с отдельными облигациями подходит вам, если вы хотите регулярно получать купоны, например, чтобы тратить их на жизнь.

Если же купить фонд на ОФЗ, то купоны от облигаций реинвестируются сами собой внутри фонда. Инвестор не получает купоны, и не платит налог 13%.

Разумеется, придётся заплатить комиссию за работу фонда.

Например, в портфеле нашего с вами канала есть 4 акции фонда SBGB. Это БПИФ, состоящий примерно из 20 ОФЗ.

В следующем посте посмотрим, насколько фонд хорош на практике.