Банковское обозрение. Страница 128

🌐Физический мир BigTech 💻Ранее считалось, что информационные технологии уменьшат количество физических магазинов и сеть отделений банков. Но даже технологические гиганты, работающие на массовом рынке, инвестируют в физическую розницу.

📌Эксперт прогнозирует рост средней суммы автокредита 👤На фоне подорожания автомобилей может вырасти и средняя сумма автокредита, поэтому планирующим обзавестись машиной лучше сделать это в первом квартале 2022 года, считает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. 🗯По его словам, на ценовую политику автопроизводителей влияет и волатильность валютного рынка, но главным образом цены зависят от текущей инфляции. ❗️Для клиента ежемесячный платеж по кредиту за автомобиль эконом-класса зарубежной марки при типовом взносе собственных средств в 20% вырастет на практике на 25–30%. Это выше ставок по вкладам, поэтому долго копить на машину невыгодно. 📆В 2022 году объем рынка автокредитования вырастет на 20% в денежном эквиваленте и превысит 1,3 трлн рублей, при этом в количественном выражении не изменится. В ближайшие полгода уровень средних эффективных ставок по автокредитам вырастет на 2–3% относительно конца 2021 года. #БО_новости

🏡Льготная ипотека может быть расширена на вторичное жилье 📝Расширить льготную ипотеку на вторичное жилье предложил Комитет Госдумы по строительству и ЖКХ в письме премьер-министру России Михаилу Мишустину. 📆Сегодня льготные ипотечные программы поддерживают спрос на новостройки и не распространяются на вторичное жилье. Популярностью пользуется программа «Семейная ипотека» под 7%. ❗️Предложено разработать отдельную льготную ипотечную программу на вторичное жилье в населенных пунктах с активным жилищным строительством. Там можно распространить семейную ипотеку, программы для малоимущих, молодых специалистов, врачей и прочее. #БО_новости

📌Риски DeFi и иллюзия децентрализации 🕵️Некоторые былые достоинства криптоиндустрии после детального анализа уже перестают таковыми казаться. Этот факт и привел к изучению соответствующих рисков регуляторами. 🏦Банк международных расчетов (BIS) в декабре 2021 года опубликовал на сайте статью своих сотрудников Вэньцянь Хуан и Андреаса Шримпфа, посвященную анализу рисков, присущих децентрализованным финансам (DeFi).

❗️Аналитики прогнозируют падение чистой прибыли российских банков 📆В 2022 году чистая прибыль российских банков будет меньше ожидаемого результата 2021 года в 2,4-2,5 трлн рублей. 🏦ЦБ ожидает чистой прибыли российских банков за 2021 год на уровне 2,5 трлн рублей. В 2022 году кредитным организациям будет сложно не только превзойти этот результат, но даже получить сопоставимый — падение может составить 25%. 👥Аналитики прогнозируют чистую прибыль по итогам 2022 года в диапазоне 2,1–2,3 трлн рублей, при этом рентабельность капитала снизится до 16–18% против 21–22% по итогам 2021 года. 📌Среди причин падения прибыли указываются охлаждение рынка потребкредитования, замедление выдач ипотеки, удорожание фондирования. #БО_новости

❗️Исследование «Потребительский кредит» ✅Компания MPLACE по заказу «Банковского обозрения» подготовила исследование о том, как в российских банках работает процедура онлайн-заказа потребительских кредитов. 🎯Целью исследования были ответы на следующие вопросы: 🔹Заявки каких банков наиболее просты и «дружелюбны», то есть легко находятся при поиске кредита в интернете? 🔹В заявках каких банков минимальное количество осложняющих заполнение полей? 🔹Как комфортно собирать различного рода согласия для банка? 🔹Какие банки поддерживают заявителя в основных каналах коммуникации, персонально обращаются к пользователю? 🔹Можно ли не забывать о потенциальном клиенте даже в случае отказа?

❗️ЦБ рассматривает возможность токенизации безналичных расчетов 🏦Банк России в конце 2021 года на встрече с участниками рынка подтвердил целесообразность внедрения безналичных расчетов в токенизированной форме. 📌ЦБ не планирует создавать платформу для маркировки безналичных платежей, но готов узаконить этот функционал и сопровождать его внедрение. Для клиента процесс проведения операции не изменится. 🗯В Ассоциация банков России считают, что токенизация сделает операции персонифицированными. Такой инструмент не будет противовесом цифровому рублю, он поможет отследить, как расходуются бюджетные деньги. 🗯В «Финаме» полагают, что регулирование криптовалюты и внедрение токенизации рублей могут быть взаимосвязанными процессами — таким образом регулятор пытается использовать технологию блокчейна в собственных целях. #БО_новости

❗️Банк России приостановил покупку валюты на внутреннем рынке 🏦Банк России принял решение не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила с 15:00 мск 24 января 2022 года. 📌Данное решение принято в целях повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков. Решение о возобновлении покупки иностранной валюты в рамках выполнения механизма бюджетного правила будет приниматься с учетом фактической обстановки на финансовых рынках. ✅Банк России отслеживает ситуацию на финансовом рынке и имеет достаточно инструментов, чтобы предотвратить угрозы для финансовой стабильности. #БО_новости

🐌Чуть помедленнее… 📆В 2022 году банкам сложнее будет увеличивать ликвидность за счет привлечения денежных средств населения — по прогнозам НРА, объем совокупного депозитного портфеля в первом полугодии текущего года вырастет всего на 1%, что станет худшим результатом за последние пять лет.

📌В 2021 году доля безналичных платежей в России приблизилась к 60% 📈По итогам 2021 года доля безналичных платежей в России поставила рекорд, увеличившись до 59,3%, а в четвертом квартале впервые превысила 60%. 🏙В топ регионов-лидеров по безналичным платежам в четвертом квартале вошли: 🔹Ненецкий автономный округ - 73,9%, 🔹Республики Саха - 68,9%, 🔹Карелия - 68,8%. ❗️Наибольшим за год стал прирост доли безналичных платежей в Тыве —8,4 процентного пункта. 📝В исследовании указано, что доля безнала увеличивается за счет роста онлайн-продаж продовольственной розницы, доставки ресторанного сектора. #БО_новости

❗️Десять дел из практики высших судов, которые повлияют на работу банков в 2022 году ⚖️Судебная практика ушедшего года была довольно щедра на новые позиции, высказанные высшими судами. Новые позиции оказали существенное влияние на полномочия контролирующих должника лиц: 🔹в делах о банкротстве, 🔹на законные интересы залоговых кредиторов, 🔹на баланс интересов лиц, участвующих в деле о банкротстве, 🔹на сохранность залогового имущества и формирование конкурсной массы, 🔹на начисление мораторных процентов и многое другое. 👤Владимир Журавчак (Сотби) проанализировал топ-10 дел, которые дадут соответствующие ориентиры для банков, подскажут, что учесть в дальнейшем в своей работе

📌Экосистемность и решение нишевых задач, или Семь причин остаться 📝Как показывает исследование Business Internet Banking Rank 2021, РКО высокого качества для лидерства уже недостаточно. Конкурентное преимущество дает качественное решение нишевых задач в отдельных продуктах и экосистемность. 👥Иван Григоркин и Ольга Михалева (Тимлид Markswebb) разобрались, как цифровые лидеры улучшают опыт предпринимателей в интернет-банках, повышая лояльность клиентов и вовлекая их в свои продукты.

🏦ЦБ продлил действие механизма поддержки кредитования МСП 📆С 24 января до 31 марта 2022 года ЦБ вновь запускает предоставление льготных кредитов субъектам МСП из наиболее пострадавших в ходе пандемии отраслей. 🔁Решение возобновить действие временного механизма кредитования связано с большим числом запросов на получение льготных кредитов, не обработанных ЦБ в конце 2021 года. ❗️Льготный механизм поддержит субъекты МСП в случае усложнения эпидемической ситуации. #БО_новости

👤Ольга Сорокина, член совета директоров, заместитель генерального директора по развитию бизнеса Страхового дома «ВСК» рассказала о внедрении ИИ в процесс онлайн-урегулирования страховых случаев по каско.

🎨Art of management 🏦Каждый год банки создают сотни новых продуктов, увеличивая затраты на маркетинг и операционные расходы. Но планируя долгосрочный финансовый результат, финансовые институты мало занимаются управлением конкурентными преимуществами. 🏢Иная ситуация у финтех- и технологических компаний, целиком зависящих от управления жизненным циклом конкурентных преимуществ. Это не обязательно новый продукт или сервис, часто это оригинальная рыночная ниша или иная упаковка хорошо зарекомендовавшего себя индустриального продукта. 👤Булад Субанов, колумнист «Б.О» привел три примера компаний, создавших себе уникальную рыночную нишу.

📌Размер среднего лимита по кредитным картам поставил рекорд 📈Средний лимит по кредитным картам за декабрь подскочил на 11% — до максимальных за всю историю наблюдений 82,8 тысячи рублей. 📝Согласно данным, показатель вырос за месяц на 8,1 тысячи рублей. Это максимальный рост среднего лимита по кредитным картам с августа 2020 года. 👥Рост средней суммы по кредитным картам произошел в условиях значительного увеличения объемных показателей, подчеркивают аналитики. ❗️Подобные тренды в большинстве случаев вызваны необходимостью выполнения плановых показателей кредиторов в преддверии окончания финансового года. #БО_новости

❗️Небанковские организации смогут оказывать платежные услуги 🏦Разработанные Банком России поправки в законодательство позволят финтех-компаниям, нефинансовым организациям, МФО и страховым компаниям оказывать платежные услуги. ✅Введение института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ) поможет развитию конкуренции на платежном рынке. 📌Для двух типов поставщиков ЦБ установит требования к допуску на рынок, обеспечив таким образом равные условия работы НППУ с другими игроками платежного рынка. 🔹НППУ первого типа с активами не менее 5 млн рублей займутся исключительно инициированием переводов по поручению клиентов. 🔹НППУ второго типа (активы не менее 50 млн рублей) смогут также осуществлять платежи с открытием электронных кошельков. #БО_новости

​👥Эксперты рынка рассказали о тенденциях 2022 года в IT-отрасли