Сложное просто

​ИЗМЕНЕНИЯ В НДФЛ С 1 ЯНВАРЯ 2021


Вводится налог на доход по банковским вкладам

Впервые будет применено в 2022 году по доходам 2021 года

Доход, облагаемый НДФЛ (13%) =
+ доход по банковским вкладам (остаткам на счетах) по итогам года (в т.ч. в ин. валюте, пересчитанной в рубли по курсу ЦБ на дату фактического получения дохода)

– доходы по вкладам (остаткам) в рублях в банках на территории РФ, ставка по кот. не превышала 1% годовых в течение всего налогового периода

– все доходы по счетам эскроу

– граница (1М руб. х на ключевую ставку ЦБ на 1-е число налогового периода)


Вводится 13 % НДФЛ (вместо 0%) на купонный доход по ряду облигаций

Вводится 15 % НДФЛ (вместо 13 %) на доход, превышающий сумму 5 млн. рублей

C суммы дохода, превысившей в течение года 5 млн рублей, будет взиматься НДФЛ – 15% (а не 13%).

При этом в доход включаются в т.ч. доходы от продажи ценных бумаг, доходы в виде полученных купонов, дивидендов, но не включаются доходы от реализации имущества (кроме ценных бумаг).


Вводится единая налоговая ставка 15 % на доход в виде дивидендов и процентов в рамках пересмотра СИДН с рядом государств. С Кипром, Мальтой и Люксембургом была введена единая ставка налога на доход в виде дивидендов и процентов по займам - 15% (в рамках общего правила).

Также продолжаются переговоры о пересмотре СИДН с Нидерландами, Швейцарией и Гонконгом.

Источник: moscow_exchange

#налогообложение

​Что принесет 2021 год инвесторам в акции


2020 год был годом, не похожим ни на какой другой. Наверное, и празднование его будет отличным от предыдущих новогодних праздников.

Что же может принести новый, 2021 год, рынкам, трейдерам и инвесторам?

2020 год на самом деле не был таким уж плохим. Все мировые рынки равняются на американский. Поэтому поговорим о нем.

Рост S&P 500 был немногим более 14% по сравнению с прошлым годом, что значительно превышает исторический средний показатель, составляющий около 10%. Конечно, здесь скрывается факт большой волатильности на пути к достижению этой цели. Но для тех, кто задержался на рынках, это был год выше среднего.

Однако для участников рынка важно то, что произойдет, а не то, что произошло. Торговля и инвестирование 一 это предсказание будущего.

Наибольшее влияние, несомненно, будет иметь продолжающаяся борьба с Covid-19. Если все пойдет хорошо, то это должен быть хороший год для экономики.

Однако нет уверенности в том, что все эти хорошие новости приведут к значительному росту рынка. Фондовый рынок сейчас находится на рекордно высоком уровне, в то время как в реальном мире дела обстоят по-прежнему плохо. Это говорит о том, что хорошие новости уже полностью учтены, поэтому, когда ожидаемое произойдет, возможна негативная реакция участников по любой причине.

Тем не менее, наиболее вероятный сценарий следующего года 一 двузначный прирост основных индексов. Основная причина 一 ликвидность. ФРС, и центральные банки промышленно-развитых стран вряд ли в ближайшее время ужесточат кредитно-денежную политику.

Однако, как всегда, будут победители и проигравшие.
Сейчас много говорят о том, что банки будут впереди. Но скорее всего, это сомнительное утверждение, и возможны другие победители.

Есть потенциал в другом популярном пике, энергии, но, возможно, не очень большой. Для того чтобы акции крупных нефтяных компаний восстановились, цена на нефть должна продемонстрировать силу, а это далеко не обязательно.

Добыча группы ОПЕК удерживается на искусственно низком уровне. Количество нефтяных вышек в Северной Америке снизилось на 500 по сравнению с прошлым годом. Многие из них временно закрыты. Их вернут в строй, если спрос возрастет. И по мере роста цен потребуется только встреча ОПЕК, чтобы увеличить добычу в других странах мира, поэтому реакция на повышение цен будет приглушенной.

Восстановление в авиалиниях, круизных линиях и т.п. Такие компании 一 хорошие кандидаты для стратегии «покупка провалов».

Переход к удаленным покупкам, работе и обучению привел к значительному росту некоторых акций. В других отраслях был застой. Поэтому именно там может быть большой рост в 2021 году.

Корпорации будут еще больше осознавать ценность технических решений.

Другой важной темой следующего года станет переход от газовых автомобилей к электромобилям. Потенциал роста рынка поэтому огромен.

2021 год во многом будет похож на любой другой год. Что бы ни происходило на рынке, одни будут делать деньги, а другие терять. Однако в остальном все будет иначе. Будет чувство облегчения, когда мир уйдет от хаоса и ограничений.


С Новым Годом! 🌟

Как инвестировать в индекс Dow Jones

Особенности и перспективы вложений для начинающих инвесторов


Моя новая статья сегодня в "Открытом журнале",


Начинающие работать на фондовом рынке инвесторы часто интересуются, что такое индекс Dow Jones и как его купить. DJIA ー промышленный индекс, в него входят 30 крупнейших стабильно развивающихся американских компаний, акции которых торгуются на биржах NYSE и NASDAQ. Все бумаги в его составе — голубые фишки, поэтому, наблюдая за движением индекса, инвесторы могут судить, как чувствует себя экономика страны в целом.

Американский фондовый рынок самый старый и развитый, поэтому за его индексами следят практически все инвесторы, из какой бы страны они ни совершали сделки. Как правило, финансовые новости начинаются с сообщений о динамике движения индекса Dow Jones.

Как образовался индекс Dow Jones

Впервые индекс рассчитали в 1884 году. В его составе было девять железнодорожных предприятий и две промышленные компании. Сейчас промышленная часть в названии имеет скорее историческое значение, так как предприятия, входящие в индекс, выбираются экспертами рынка.

Нет никаких установленных правил относительно того, какие компании будут составлять Dow Jones, поэтому они пересматриваются в зависимости от конъюнктуры рынка. Через 12 лет после образования, в 1896 году, индекс был разделён на DJIA для промышленного сектора и DJTA, рассчитываемый в транспортном сегменте рынка. В состав индекса Dow Jones входят такие компании, как American Express, Apple, Boeing, Coca-Cola, ExxonMobil, Mcdonalds, Visa, Walmart. За годы своего существования индекс вырос в 54 раза.


Читать статью полностью на сайте


https://journal.open-broker.ru/investments/kak-investirovat-vindeks-dow-jones/

​Выбор брокера для начинающего инвестора


Читайте мою новую статью в культурно-политическом журнале "Вести".


Успех на финансовом рынке зачастую начинается с выбора подходящего брокера, который выступает посредником между продавцом и покупателем. Большинство компаний работают в интернете, упрощая клиентам разработку инвестиционной стратегии и формирование их портфеля. Подумайте над тем, какой стиль торговли вам ближе, выяснив определенные моменты.

Какой вы инвестор

Некоторые инвесторы совершают множество краткосрочных сделок в надежде на получение быстрой прибыли. Такую торговлю часто называют «дневной». Другие инвестируют консервативно, покупая финансовые инструменты на длительный срок. Одни брокеры лучше подходят для внутридневных трейдеров, в то время как другие 一 для консервативных инвесторов.

Определитесь с целями

На какие деньги вы инвестируете и почему решили это делать? Перед тем, как начать работать на фондовом рынке и выбрать брокера, стоит определиться с целями и задать себе следующие вопросы.

1. Вы пытаетесь увеличить свой регулярный доход, чтобы улучшить нынешний уровень жизни?

2. Или есть конкретное мероприятие, которое хотите профинансировать?

3. Может быть, вы планируете, чтобы торговля стала в конечном итоге вашим основным источником дохода?

4. Или вы смотрите в будущее и пытаетесь сделать пенсионные накопления?

Каков стиль вашей торговли

От понимания того, что именно вам нужно, зависит стиль торговли. Также следует осознать, какой уровень риска для вас приемлем.

Что за сделки будете совершать и с которыми инструментами? Вы активный или пассивный инвестор? Возможно, что вы супер практичны и собираетесь совершать выставлять заявки только изредка, открывая позицию на долгий срок? Или вам интересно попробовать себя в дневной торговле? На какие ценные бумаги ориентируетесь: акции, паевые инвестиционные фонды, ETF?


Читать статью полностью по ссылке


http://www.e-vesti.ru/ru/vybor-brokera-dlya-nachinayushchego-investora/

Инвестиционные вычеты (полезная информация для инвесторов)


Перенести убытки можно, начиная с 2010 года (за последние 10 лет).

Инвестиционный вычет можно получить с 1 января 2014 года. Он действует при владении ценными бумагами от 3 лет. Освободить от налогов могут прибыль от вложения в бумаги суммы 9 млн рублей при владении ими 3 года и более + 3 млн за каждый последующий год.

Например, на 1 млн куплены акции, через 3 года их стоимость увеличилась до 10 млн. При продаже бумаг зафиксирована прибыль 9 млн, которая налогом облагаться не будет.

Вычет при использовании ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов)

Он действует с 1 января 2015 года:

1. Можно выбрать налоговый вычет в размере размещенных на инвестиционный счет средств до 400 тысяч рублей в год.

2. Или выбрать освобождение от налога прибыли в размере 13% после вывода средств с инвестиционного счета через 3 года и более.


#инвестиции #налогообложение

​Как оптимизировать налоги по инвестициям
(нововведения с 2021 года)

Продолжение темы налогов с 31 августа и 16 сентября


Если у вас много вкладов на большие суммы, и вы понимаете, что попадаете на налог, то можно их дробить по разным людям, но это плохая идея.

Есть способы уходить от налога на доходы по вкладам и облигациям с помощью ИИС.

1. Превышение налогооблагаемого % дохода по вкладам инвестировать на ИИС типа А

2. Использовать ИИС типа Б и покупать облигации или ПИФы (держать от 3 лет)

Примеры вариантов сокращения налога по вкладам:

2 000 000 под 6% КС 5,5% (держим сумму на вкладах под, допустим, 6 % годовых.
Ключевая ставка – 5,5 %.

В конце года переводим остаток, который облагается налогом на ИИС типа А.
13 % от этого вам возвращается.
Вы получаете налоговую льготу. Это хорошо использовать даже для пенсионеров.

Варианты оптимизации налога по облигациям

1. Реинвестирование купонов без НДФЛ
Владея облигациями не напрямую, а через облигационные фонды (БПИФ, ЕТФ на Российском рынке) 3 года.
При этом возникают льготы по ст. 219.1. НК РФ.

2. ИИС типа А + 13% к вложениям
Открываем ИИС типа А, внутри ИИС, покупаете фонды облигаций, держите их.
Когда решаете, что нужны деньги, то фонды облигаций не продаете, а выводите на обычный брокерский счет, чтобы на нем владеть ими 3 года и более.
При этом получатся вычеты по ИИС типа А.
Вы не заплатите налог 13 % с разницы между цены входа и выхода с облигаций, потому владели ими больше 3 лет.

Но надо обязательно вывести их на обычный брокерский счет с даты покупки, а не с даты перевода.
Это все для того, чтобы можно было совместить 2 льготы.

Фонды облигаций можно найти на сайте московской биржи.
Более консервативные – фонды корпоративных компаний инвестиционного рейтинга.
Агрессивные – развивающиеся рынки.
Владеем 3 года Льготы ст. 219.1. НК РФ.
Продаем без НДФЛ.

3. ИИС типа Б
Без фондов, просто покупаете облигации компаний на счет типа Б и благополучно уходите от налога с купонного дохода.


#налогообложение #инвестиции

Все налоги на доходы физических лиц


31 августа был опубликован пост на тему «Какие изменения в налогообложении ожидают инвесторов с 2021-2022 гг.». Сегодня мы рассмотрим, какие налоги платят физические лица с полученных доходов сейчас.

Резиденты России платят налог 13% со всех своих доходов.

Нерезиденты уплачивают налог с прибыли:

➖ от дивидендов - 15%;
➖от других источников в РФ - 30%.

Резидент РФ - физическое лицо, находящееся на территории страны в течение года не меньше 183 дней. При этом человек может выезжать из России на период меньше 6 месяцев для обучения или лечения. В 2020 году получить статус резидента можно, находясь в РФ больше 90 дней.

Налогами облагаются доходы, полученные как резидентами, так и нерезидентами в РФ или за ее пределами.

Ставки НДФЛ (резиденты):

• большинство доходов - 13%;

• материальная выгода, доходы от размещения средств на банковских вкладах, от крупных выигрышей и призов от 4000 рублей - 35%;

• отдельные группы доходов - 0%.

Ставки НДФЛ (нерезиденты):

• дивиденды российских компаний, когда нерезидент имеет долю в собственности - 15%;

• со всех доходов, полученных в РФ, к которым не применяется ставка 15% - 30 %.

Как устранить двойное налогообложение

Налоговый резидент России, являясь гражданином другой страны, может зачесть налог со своих доходов за рубежом при уплате налога в РФ. Наша страна имеет договоры со многими странами, перечисление которых дается в ст. 232 НК РФ.

Декларация по НДФЛ предоставляется

с суммы вознаграждений от физлиц, включающих доходы по договорам найма или аренды имущества, принадлежащего им на праве собственности (до 3-5 лет).

При этом облагаются доходы:

• от продажи имущества;

• резидентов РФ от источников, полученных в другой стране;

• с которых не удержан налог налоговыми агентами;

• от выигрышей в лотереях и прочее.

Банковские вклады

➖ Налог по рублевым банковским вкладам - 35 % с превышения ключевой ставки +5%.

➖ По вкладам в валюте - 35% с превышения 9%.

Фондовый рынок

• Акции - с дивидендов 13%.
• Доверительное управление и трейдинг – 13%
• Структурные продукты - 13%.

Налоги по облигациям до конца 2020 года

Рублевые:

• ОФЗ и муниципальные – 0% с купона.
• Рублевые корпоративные с выпусков 2017 г. и позднее – 35% с превышения ключевой ставки + 5%.
• Рублевые корпоративные с выпусков 2016 и раньше -13% с купона.

Валютные:

• Суверенные российские еврооблигации – 0% с купона.
• Все другие - 13%.

Страховые и пенсионные выплаты

➖ В пользу себя – 0%.

➖ В пользу третьего лица - 13%.

➖ В свою пользу и ближайших родственников, к которым относятся супруги, дети и родители, усыновленные и усыновители, бабушки и дедушки, братья и сестры (инвестиционное и накопительное страхование – 13% с превышения ключевой ставки).

➖ При досрочном выводе денег из страховых и пенсионных фондов – 13% с разницы между взносами и полученной суммой.


В следующий раз рассмотрим, как можно оптимизировать налоги.


#налогообложение

​Коносукэ Мацусита: философ, писатель и основатель Panasonic

От потерь и неудач к пониманию жизни, лидерству и процветанию


Моя новая статья в «Открытом журнале» сегодня.

Начав буквально с нуля и закончив блистательную семидесятилетнюю карьеру менеджера в возрасте девяноста четырёх лет, этот человек превратил свою небольшую компанию в крупную международную корпорацию. Восхождение было напрямую связано с его философией управления бизнесом и отношением к людям.

Детство и начало карьеры

Коносукэ Мацусита родился в 1894 году в Японии и был одним из восьми детей в семье. Его отец был обеспеченным землевладельцем и уважаемым членом деревенской общины, и ребёнок наслаждался счастливым детством. К сожалению, глава семьи потерпел фиаско в нескольких сделках на товарном рынке. Родители были вынуждены покинуть свой дом и вместе с детьми переехать в маленькую городскую квартиру. Немногим позже туберкулёз унёс жизни всех детей, кроме Коносукэ. Он остался единственным ребёнком в семье.


Читать статью полностью по ссылке

https://journal.open-broker.ru/biographies/konosuke-macusita/


#биография #великиелюди #бизнес #инвестиции #образование

​Какие изменения в налогообложении ожидают инвесторов с 2021-2022 гг.


Чтобы стать налоговым резидентом, потребуется потратить вдвое меньше времени – 90 дней в год. Пробыв больше трех месяцев, человек автоматически становится налоговым резидентом.

Даже если он находится в России меньше трех месяцев, но имеет недвижимость или экономические или личные связи, то также считается налоговым резидентом. Предлагается установить ставку НДФЛ для нерезидентов 13 %.

По банковским вкладам: налог 13% с превышения процентного дохода в эквиваленте ключевой ставки ЦБ за налоговый период с 1 000 000 руб.

Например, если ставка 4%, то облагаться будет процентный доход свыше 40 000 руб./год. Не учитываются вклады в рублях со ставкой до 1% и эскроу счета.

Облигации: с 2021 года – 13% с купонов по всем облигациям, вне зависимости от сумм, вложенных в них.


В следующий раз разберем, какие вообще налоги и сколько платят инвесторы в настоящий момент.


#налогообложение #изменениявналогах

​Торговля на новостях


Работая на фондовой бирже, одни трейдеры предпочитает финансовый анализ, другие – технический, а третьи и вовсе ориентируются на новости.

Торговля новостями - это специфический метод торговли.
Экономические новости часто приводят к сильным краткосрочным движениям. Объявления о прибылях и убытках компаний, изменения в управлении, слухи о слиянии и поглощении - события, оказывающие влияние на рынок. В такие моменты цены могут резко меняться я в одну или другую сторону.

Выход каких новостей влияет на рынок

✔️ Решения процентных ставок центрального банка (денежно-кредитная политика)

✔️ Отчеты по безработице

✔️ ВВП, индекс
потребительских цен, розничные продажи

✔️Производство / Услуги / Строительство домов

Также на ценовые движения влияют выступления центральных банков и непредвиденные события, так называемые «черные лебеди» (геополитические события, экологические катастрофы и т.д.).

Для работы на новостях используется экономический календарь, который публикуют на специализированных сайтах.

Не всегда можно предвидеть, как отреагирует рынок на то или иное событие.
Чрезмерное влияние рыночных настроений может привести к слишком большому количеству покупок. Эйфория бывает безудержна. И наоборот, преобладание страха на фоне негативных новостей провоцирует быстрые и нескончаемые продажи, как это, например, случилось в 2008-м. Большая часть инвесторов в результате своего опыта так и не вернулась в рынок и поэтому упустила его большой прирост с 2009 по 2013 годы.

Когда трейдер торгует на новостях, то ждет фактических цифр, а затем делает ставку на направление рынка. Приходится реагировать быстро, так как цена может сильно взлететь в результате реакции на новость. Такая торговля сложна, и
участники рынка промахиваются, потому что нельзя быть уверенным, что новость актуальная и только опубликована. Она может быть уже обыграна рынком.

Рыночные движения формируются ожиданиями и восприятием большого количества людей на публикуемые новости.

Реакции бывают разными и можно видеть, как цены значительно падают после хороших новостей или взлетают, когда они плохие.

Профессиональная и прибыльная торговля здесь практически невозможна, потому что движения цены становятся настолько внезапными, невозможно реагировать так быстро, чтобы выйти из проигрышной сделки, не потеряв значительную сумму денег.

Иногда непонятно, почему новость меняет рынок так, а не иначе. Кажется, что в этом нет никакого смысла. В другой раз точно такая же новость может вызвать совершенно иную, полностью противоположную реакцию участников рынка.

Совсем избежать новостей при работе на финансовом рынке нельзя.
Необходимо «ориентироваться» на новости и при этом использовать также и другие виды анализа. При таком подходе работать намного проще,


#финансовыйрынок #новости #торговля #трейдинг

Инвестор и спекулянт: в чем разница


В течение последних десятилетий термин «инвестор» использовался для владеющих акциями. Важно понимать, что это не совсем так. Когда человек покупает акции, он либо инвестор, либо спекулянт (трейдер).

В чем разница?

Инвестор проводит анализ компании и покупает ее акции тогда, когда они торгуются с дисконтом (скидкой), считая, что бумаги недооценены. Он приобретает их на длительное время.

Инвестирование в компанию предполагает тщательный анализ предприятия. Решение о покупке принимается, когда его акции недооценены и вероятность потери денег маловероятна.

Спекулянты могут покупать или продавать бумаги, даже когда не имеют их в наличии, например, совершают «короткие продажи». Такими действиями трейдеры
помогают создать на рынке волатильность.

Спекулянты работают на коротком интервале времени и отслеживают колебания цен обычно по графикам, используя технический анализ.

Основное различие между спекуляцией и инвестированием заключается в принятии уровня риска, связанного с торговлей. Работая в течение дня, трейдер принимает на себя больший риск, чем инвестор, который входит в рынок на основе фундаментальных показателей в анализе.

Инвесторы рассчитывают на то, что вложенный капитал принесёт устраивающую их доходность, принимая риск средний или ниже среднего.

С другой стороны, спекулянты часто стремятся получить очень высокую доходность, при этом сильно рискуя. Следует отметить, что такие спекуляции не похожи на азартные игры, потому что трейдеры анализируют рынок и пытаются принять обоснованное решение о направлении сделки.

Иногда инвесторы превращаются в спекулянтов. Это может произойти, когда начинаются сильные рыночные движения и у людей не выдерживают нервы. Например, хочется зафиксировать полученную прибыль, когда рынок начинает снижаться.

И наоборот, спекулянты, в результате того, что потерпели убытки, не хотят их фиксировать, становятся инвесторами в надежде, что со временем цена повысится.

Между этими двумя понятиями лежит, как связующее,-психологический фактор.


#инвестор #спекулянт #финансовыйрынок #риск

Уроки финансовой грамотности | ПРЕМЬЕРА 2020!

Школа магов - Смешарики 2D.


https://youtu.be/flwDiWLqiWA


#финансоваяграмотность #финансыдетям #мульфильмыофинанса

​Активная торговля и управление рисками: что важно знать


Начиная работать на финансовом рынке, трейдеры иногда игнорируют такую важную составляющую успешной торговли, как управление риском. Не учитывая этот момент, трейдер, получавший прибыль в течение длительного времени, может потерять ее всего за одну или две неудачные сделки.

Прежде всего, перед началом работы необходимо проанализировать рыночную ситуацию, изучить графики инструментов, из них выбрать подходящие для совершения сделки на данный момент и понять, на какой промежуток времени примерно открывается сделка.

Много где пишут про использование Стоп-лоссов, то есть выставление в программе той цены, по которой трейдер будет закрывать ранее открытую позицию и терпеть убыток, если рынок пойдет против сделки.

На самом деле, если в программе устанавливать такие стоп-лоссы, то часто будешь находиться в минусе, потому что брокер видит их и подводит цену к уровням, где выставлены такие ограничения, зарабатывая на этом, предварительно совершив обратную сделку. Это чисто мои наблюдения. И эта информация обычно не распространяется.

Поэтому лучше ограничивать убытки в своей голове, а не задавать их в программе. И строго следовать установленным собой же правилам.

Что важно учитывать

➖ Определить более длительный тренд, и сделку открывать исключительно по этому тренду. То есть если рынок растущий, то на более коротком интервале времени имеет смысл только покупать (открывать «длинные позиции»), а если рынок падающий – продавать, то есть открывать «короткие позиции».

➖ Торгуя, дожидаться выхода значимых фундаментальных событий, выхода финансовых новостей, так как их публикация может вызвать большой всплеск активности и волатильности на рынке. И открытую ранее позицию может вынести далеко за пределы ожидаемых результатов.

➖ Не использовать большое кредитное плечо. При всплеске волатильности на рынке и сильных ценовых движениях, если плечо большое, может существенно возрасти риск потерять используемую сумму денег, вплоть до нуля.

Управление рисками и ограничение их – один из важных моментов при работе с рисковыми финансовыми инструментами. И к изучению этого вопроса следует подходить серьезно.


#финансовыйрынок #управлениериском

​Структурные продукты: их плюсы и минусы


(Продолжение от 28 июля и 5 августа)


Плюсы структурных продуктов


Состав продуктов подбирается экспертами банков и инвестиционных компаний. Максимальная просадка портфеля устанавливается заранее и не превышает заданной величины.

Плюсы структурных продуктов в том, что:

➖ доходность по ним выше, чем по облигациям и депозитам;

➖ инвестор диверсифицирует риски (получает портфель, в котором высокорисковые активы страхуются надёжными инструментами);

➖ покупатель продукта сам выбирает сроки размещения денег, уровень риска, получаемый доход и валюту;

➖ в их основе лежат различные базовые активы (акции, фондовые индексы, фьючерсы на товары, уровни процентных ставок и др.);

➖ отсутствует человеческий фактор (заранее определены условия инвестирования в продукт, их доходность не зависит от управляющего капиталом);

➖ не требуется опыт инвестирования, так как портфель подбирают профессионалы;

➖ зарабатывать можно как на растущем, так и падающем рынках, потому что в составе портфеля находятся разные финансовые инструменты;

➖ результат известен заранее (определён срок и механизм выплаты дохода).

Минусы структурных продуктов

Размещая средства в активы, инвестору необходимо учитывать риски и понимать, что любые вложения денег имеют как преимущества, так и недостатки.

Минусы структурных продуктов в том, что:

▪️ они имеют высокий порог входа (при небольшой сумме инвестиций доступно гораздо меньше стратегий);

▪️ есть риск потерять возможный доход (если инвестиционная идея в заданном временном интервале не сработает);

▪️ существует риск эмитента (лучше выбирать продукты, выпущенные надёжными и проверенными компаниями);

▪️ чаще всего их нельзя продать в любой момент (имеют недостаточную ликвидность), поэтому инвестирование рассчитано на заранее установленный период времени и продажа раньше срока ведёт к дополнительным издержкам и потере части вложений;

▪️ есть ограничения при покупке (некоторые продукты доступны только квалифицированным инвесторам).


В основе структурных продуктов лежат актуальные рыночные идеи, поэтому они всегда интересны для покупки. Инвесторам необязательно вникать во все тонкости финансового рынка, а можно просто воспользоваться готовыми решениями от профессионалов и зарабатывать вместе с ними, не тратя время на поиск и реализацию инвестиционных стратегий самостоятельно.


#инвестиции #структурныепродукты #пассивныйдоход

​Редкие профессии будущего, которые только зарождаются


Мир не стоит на месте. Вместе с развитием технологий исчезают одни и появляются другие профессии, которые продолжат развиваться и потребуют от специалистов новых навыков.

В 21-м веке для решения сложных задач станут нужны эксперты с критическим мышлением и эмоциональным интеллектом.

Рутинная повторяющаяся работа будет механизирована, а спрос переместится на профессионалов в сфере средств связи, информационных технологий и развлечений.

Нынешние школьники начальных классов освоят специальности, которых ещё даже не существует или они только зарождаются.

Что это за профессии будущего?

● Хакеры роста

Эти профессионалы владеют знаниями программирования, инжиниринга, маркетинга и позиционирования в Интернете. Они отвечают за рост компании на новых рынках. Для развития бизнеса собирают и анализируют информацию, а затем делают выводы, чтобы с помощью креативных стратегий продвигать продукт или услугу.

● Эксперты ИИ

Специалисты по искусственному интеллекту (AI) используют алгоритмы для обработки больших баз данных для того, чтобы делать прогнозы.

● Эксперты в IoT

Интернет вещей развивается вместе с искусственным интеллектом. Часто IoT используется в интеллектуальных технологиях, при управлении безопасностью и для автоматизации бизнес-процессов.

● Разработчики интеллектуальных транспортных средств

Люди с инженерным образованием специализируются на легких транспортных средствах, изготовленных из углеродных нанотрубок и аллотропа углерода. Это первые материалы, которые теоретически способны поддерживать собственный вес над нашей планетой.

● Хранители климата

Зеленая экономика также создаёт новые специальности. Уже есть услуги по контролю выброса углекислого газа и вертикального выращивания гидропонных культур в городах, то есть без использования почвы.

И это только маленький список профессий, которые будут популярны в будущем. Цифровые навыки понадобятся специалистам из разных секторов промышленности, от умных домов и автомобилестроения до энергетики и воздухоплавания.


#профессиибудущего #развитие

​Что такое структурные продукты и как их использовать


Продолжаю тему структурных продуктов, начатую 28 июля.


Консервативным или начинающим инвесторам хорошо подходят такие инструменты, как структурные (структурированные) продукты, появившиеся в США ещё в шестидесятых годах прошлого века. В России же они стали использоваться сравнительно недавно, но с каждым годом популярность их растёт.

Структурный продукт — это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких финансовых инструментов и открывается на определённый срок. С помощью него можно частично или полностью защитить вложенные деньги от возможных убытков. По доходности он выше, чем депозит, и надёжней, чем акция.

Защищённость и прибыльность портфеля достигается за счёт сложных производных инструментов, входящих в его состав. Акции известных мировых компаний или сырьевых товаров в сочетании с высокорисковыми деривативами (опционами и фьючерсами) позволяют инвесторам получать большую прибыль, чем по депозитам или облигациям.

За счёт чего это происходит?

Допустим, защитная часть денег продукта размещается в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты). Другая часть средств направляется в срочный рынок (опционы или фьючерсы). Соотношение риска и доходности приводится к необходимому балансу и вкладчик получает защиту от рыночного риска даже в том случае, если базовый актив снижается в цене.

Деньги размещаются на срок от нескольких дней до десяти лет. Чем длиннее период, тем выгоднее условия. Структурные продукты похожи на банковские вклады, но во время владения ими инвестор получает периодические купонные выплаты.

Основной принцип структурных продуктов ー получение дохода на заранее известных условиях. Приобретая его на заданный период времени, можно обеспечить себе установленный процент прибыли при стопроцентной защите капитала, зарабатывая в выбранном диапазоне цен.

К примеру, инвестор покупает структурный продукт, в основе которого лежит акция, но при этом он будет каждый квартал получать фиксированную ставку (купон), зная величины риска и доходности вложений.

Начисления производятся в заранее известные дни. Если стоимость активов не опускается ниже определённого барьера, например, минус трёх процентов, то покупатель продукта получает купонную выплату.

Если же цена уходит ниже, то купон не выплачивается, а запоминается. В следующем периоде инвестирования, в день расчёта купона, при росте цены выше установленного значения, вкладчик получает купонный доход также и за предыдущий период.

Виды структурных продуктов

Главный фактор вложения денег в структурный продукт ー то, что инвестор сам выбирает уровень безопасности инвестиций. Инвестированные средства в них не застрахованы государством, но вкладчик может установить комфортное для себя соотношение уровней доходности и риска. В зависимости от этих параметров есть три вида структурных продуктов:

➖ С полной защитой капитала, когда происходит стопроцентный возврат денег, даже если базовый актив, на который создан структурный продукт, упадёт в цене. Риск потерять инвестированные деньги отсутствует, но и доходность его при этом ниже.

➖ С частичной защитой капитала (если выполняются условия, прописанные в спецификации продукта). Возможна как более высокая доходность, так и больший риск потери части денег, размер которого регулируется коэффициентом защиты вложенных средств.

➖ Без защиты капитала (подходят больше для опытных и рисковых инвесторов, нацеленных на получение большого дохода). Полный возврат денег происходит в том случае, если в период инвестиционного срока не было сильного снижения активов, лежащих в основе продукта.


(Продолжение следует...)


#инвестиции #структурныепродукты

​Лучшие события по криптовалюте онлайн в августе 2020 года


Сообщество криптовалют постепенно возвращается к конференциям и саммитам в реальном мире, но также возможно посетить и онлайн-мероприятия, среди которых есть несколько бесплатных.

1. DEFI CONFERENCE 2020 (05 августа 2020)

На этой бесплатной конференции будут обсуждаться темы, связанные с децентрализованным финансированием, открытыми финансами, регулированием и проблемами блокчейна в секторе.

В мероприятии примут участие 35 спикеров, от генеральных директоров и руководителей по развитию, до регуляторов и юристов.

DEFI CONFERENCE 2020 позволит участникам изучить возможности, которые блокчейн может предложить финансовому сектору, и то, как можно применить нововведения в своей собственной финансовой системе.

2. Глобальный Саммит DeFi (6 августа 2020 г.)

Global DeFi Summit ー это крипто-мероприятие, организованное Blockchain Venture Studio Draper Goren Holm, на котором соберутся известные лица из индустрии DeFi.

Участники рынка представят идеи и поделятся эксклюзивной информацией растущего финансового сектора.

3. Финтех пятница (7 августа 2020 г.)

Fintech Friday ー двухнедельное мероприятие, которое включает в себя как сжатые, обновленные презентации, так и групповые дебаты, проводимые узнаваемыми людьми в мире.

Это виртуальное и бесплатное мероприятие будет проводиться организаторами MoneyNext 2020 и даст участникам возможность подробно рассказать о последних финансовых тенденциях, таких как открытый банкинг, API-интерфейсы, конкуренция между традиционными банками и финтех, и многое другое.

4. Виртуальный саммит MarTech: опыт и взаимодействие с клиентами (13 августа 2020 г.)

Виртуальный саммит MarTech нацелен на онлайн-предпринимателей, стремящихся повысить качество обслуживания клиентов, чтобы привлечь и удержать их внимание.

Поскольку в мире онлайн-маркетинга большая конкуренция, предприятия должны быть в курсе новейших технологий и применять их в своих интересах.

Саммит научит участников тому, как использовать многоцелевой контент, интегрировать чат-ботов и виртуальных помощников, применять AI. Также на нем будут рассмотрены другие вопросы, связанные с привлечением и удержанием клиентов.

5. MoneyNext Саммит Онлайн (18 августа 2020 г. - 21 августа 2020 г.)

MoneyNext Summit Online ー одно из самых заметных финансовых событий, посвященных возможному будущему развитию и новейшим технологическим реализациям в этой отрасли.

Некоторые из тем, которые будут обсуждаться на нем, будут посвящены блокчейну, страхованию, платежам и переводам, банковской трансформации, открытому банковскому делу, кредитованию и финансам и безопасности.

Четыре дня 180 докладчиков и 5000 представителей финансового и технологического мира будут обсуждать новейшие тенденции в отрасли и будущие инновации.

6. #FuturePROOF (22 августа 2020 г. - 23 августа 2020 г.)

#FuturePROOF ー онлайн-мероприятие, организованное Trustless 2020, DeFi Discussions Summit и ежегодным саммитом Blockstack, которое будет посвящено изучению различных тенденций в криптографическом программировании, майнинге, данных в цепочке и многом другом.

Здесь участники смогут узнать больше о ставках и майнинге, о том, как создавать безопасные системы, как использовать криптографическое программное обеспечение для отслеживания преступной деятельности и о важности конфиденциальности.


#онлайнсобытия #криптовалюта #мероприятияавгуста

​Доллар в августе - 75 рублей


Аналитики спрогнозировали, что доллар будет торговаться в августе 2020 года в диапазоне 71—75 рублей, а евро — 82—86 рублей.

Удорожание российской валюты к доллару возможно, если нефть вырастет в цене, однако вероятность этого невелика, считают эксперты.

Для самого доллара июль имеет все шансы стать худшим месяцем за последние десять лет. К евро он подешевел уже на 4,5% — с 1,125 доллара до 1,1752 доллара, по данным Bloomberg. Также доллар сдает позиции и к денежным единицам других развитых стран.

Золото, цена на которое номинирована в американской валюте, соответственно, дорожает. Инвесторы, вложившиеся в этот актив в начале года, заработали на нем более 25% прибыли.

На курс рубля влияет не только динамика снижения доллара к евро и другим валютам развитых стран, но и множество других факторов. Среди основных причин — сокращение притока капитала в ОФЗ после снижения ключевой ставки ЦБ, восстановление импорта и спроса на иностранную валюту со стороны граждан, начинающих планировать отдых за рубежом.


Подробнее читайте

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10930104