Финансовый Джинн. Страница 83

Оптимизация жизни выглядит вот так 🧞‍♂️
#Мотивация

​​🔸 Счастье за деньги не купишь

Наверное, каждый из нас слышал эту фразу и может подтвердить, что, действительно, не деньги делают нас счастливыми. Или все-таки не только деньги? Многочисленные исследования утверждают, что возможность разделить важные моменты с близкими и социальные контакты доставляют нам искренние положительные эмоции.

👉🏻 С другой стороны, высокий уровень дохода дает возможность, например, приобрести абонемент в хороший фитнес клуб, покупать качественные продукты и поехать в отпуск кататься на лыжах.

В целом принято приравнивать уровень дохода к уровню жизни и ее продолжительности. Очевидно, что средняя продолжительность жизни в развитых странах намного выше, чем в странах третьего мира. В Монако люди доживают в среднем до 90 лет, а в южноафриканской республике Чад только до 50.

👉🏻 Однако даже внутри одной развитой страны наблюдается тенденция к тому, что более обеспеченные люди живут дольше. Исследование института Роберта Коха показывает, что в Германии женщины и мужчины, подверженные риску бедности, в среднем живут 77 и 70 лет соответственно. В тоже время средняя продолжительность жизни богатых мужчин составляет 81 год, а женщин 85. И, скорее всего, дело не только в лучшем питании и доступе к более качественной медицине, но и в психологическом качестве жизни. Недостаток денег вызывает повышенный стресс, что, в свою очередь, может негативно сказываться на здоровье и отношениях с окружающими.

Конечно, можно быть счастливыми и без денег. Но возможность не переживать о том, что у вас сломалась стиральная машина или нужно поставить коронку на зуб, потому что у вас есть сбережения на непредвиденные расходы, это тоже своего рода счастье.

Пройдите наш курс "Финансовая грамотность для начинающих". Деньги - мощная сила но еще силой обладает финансовое образование. Деньги приходят и уходят, но если вам известно как они работают то вы сможете управлять ими. И становиться богаче.

​​💡 7 способов разумно снизить траты

Все знают, что привычки формируются постепенно. И вам понадобится какое-то время, чтобы привыкнуть тратить по-новому. Но лучше не брать сразу все техники, а внедрять по одной. Так будет проще.
⠀
⁉️Но сначала разберемся, почему мы тратим много?
⠀
Существует две проблемы:
⠀
1.Берем ненужное.
Девушки говорят: “Я этого достойна”. А мужчины: ”Могу себе позволить”. У вас бывают такие мысли? Так вот, знайте - это оправдания собственных трат!
⠀
2. Переплачиваем.
Мы переплачиваем за одни и те же товары и услуги, хотя можем покупать выгоднее.
⠀
✅ 5 смыслов, которые позволят вам правильно относится к деньгам.
⠀
1️⃣ При любом уровне нормы вы можете снизить расходы. Обычно от 10 до 30% в месяц уходит в никуда. Ведите учет финансов и вы заметите это.
2️⃣ Грамотно трачу деньги - лучше живу.
3️⃣ “Экономить” - это разумно расходовать деньги.
4️⃣ Умные покупки - это покупки по выгодным ценам, в том числе со скидками.
5️⃣ Сохрани деньги - живи лучше. Не трать на лишние и ненужные вещи.
⠀
💰А теперь про 7 способов снижения расходов:
⠀
1️⃣ Скидки. Спрашивайте про скидки всегда и везде.
2️⃣ Сравни. Сравнивайте цены и покупайте там, где выгоднее.
3️⃣ Альтернатива. Заменяйте дорогие товары альтернативными с такими же функциями.
4️⃣ План заранее. Планируйте покупки заранее и покупайте в несезон или в конце сезона.
5️⃣ Список. Составляйте список покупок, покупайте по нему в магазине, и вы не возьмёте лишнего.
6️⃣ Цена/качество. Обращайте на это внимание. Лучше брать вещи на 3 сезона, а не на 1 раз.
7️⃣ Карты лояльности, кэшбек. Сделайте их, они позволят получать выгоду 5-10% и более при постоянных тратах в одних и тех же местах. А кэшбек позволит зарабатывать от 1-2%. 🧞‍♂️
#Деньги

💯Создавайте системы, которые приносят вам деньги 🧞‍♂️
#Полезное

​​💸 Как создать капитал

Начать инвестировать хотят многие, но в первую очередь вы должны для себя решить - для чего вам нужно инвестировать? Какую цель хотите достичь?
⠀
📍Есть несколько целей, ради которых создают надежные инвестиции:
👉Личный капитал.
👉Рентный доход.
👉Образование детей.
👉Целевые накопления. Например, на жилье через 5-7-10 лет.
⠀
И сегодня мы поговорим с вами о личном капитале.
Создается он для того, чтобы в золотые годы, т.е. в 60+ заменить активный доход от работы или от бизнеса на пассивный доход с капитала, активов.
Если капитала нет или он недостаточный, то его нужно создавать. Для этого потребуются 2 основных ресурса – время и деньги. И чем больше у вас того и другого, тем лучше вы сможете обеспечить себе достойную старость.
⠀
💰Капитал считается достаточным, когда % с него покрывает траты на 70% от текущего уровня расходов.
Допустим, вы сегодня тратите 100,000 руб в мес. Значит, вам будет нужно 70,000 руб в месяц. Это примерно 1000$.
Чтобы получать 1000$ ренты (пассивного дохода) нужно создать капитал в 300,000$ (это без учета инфляции), т.к. рентная доходность надежная - 4% годовых в валюте.
⠀
📌Если у вас сегодня нет капитала вообще, а таких как правило – большинство, то чтобы начать с 0 создавать капитал, нужно понять, сколько в месяц надо начинать инвестировать.
При доходности 8% годовых инвестиции должны составлять 310$ в месяц. Это по текущему курсу почти 20,000 руб.
⠀
В данном расчете не учтена инфляция, она у $ составляет в среднем 2% в год, соответственно нужно будет создавать капитал в 1,7 раза больше, т.е. 500,000$. Но инфляцию мы можем учесть, как увеличение суммы, откладываемой в инвестиции раз в 1-2-3 года на инфляцию.
Только когда накоплен достаточный капитал, вы начинаете получать пассивный доход. 🧞‍♂️
#Бюджет

Такой подход, возможно, спасет вас от многих импульсивных покупок и заставит переосмыслить систему ценностей и приоритетов. 🧞‍♂️
#Мотивация

​​🎓 Развеем страхи начинающих инвесторов

Сегодня объясним, почему распространенные страхи начинающих инвесторов зачастую иррациональны. И расскажем, как грамотно сделать первые шаги на фондовом рынке.

Страх 1. Недостаточно денег для инвестиций
Для многих инвестиции продолжают ассоциироваться лишь с богатыми людьми и миллионными вложениями. Однако сейчас инвестиции доступны каждому: открыть брокерский счет можно не выходя из дома, а собрать портфель даже на 10 000 ₽. Чтобы избавиться от ощущения, что у вас недостаточно денег, нужно начать с малого и инвестировать лишь небольшую часть сэкономленных средств. Эта стратегия позволит вам учиться на собственном опыте с более низкой толерантностью к риску. Когда вы освоитесь и накопите больше, сможете вкладывать уже более значительные суммы и получите доступ к новым инвестиционным инструментам. 
Кроме того, начать вы можете с любой стартовой суммой.

Страх 2. Доверие
Когда вы только начинаете инвестировать, недоверие — это трудное препятствие, которое придется преодолеть. Чтобы разобраться с этой проблемой, вам необходимо убедиться, что вы инвестируете с помощью надежного брокера, не вызывающего сомнений. В России брокерская деятельность регламентируется Банком России, а законность подтверждается наличием лицензии. Ее можно найти на сайте брокера, а также в списках ЦБ РФ. Еще один способ убедиться в надежности брокера — изучить рейтинги на сайте Московской биржи.

Страх 3. Потеря денег
Самый распространенный страх инвесторов — потерять деньги. Особенно пугающе это звучит для тех, кто не уверен в своем финансовом будущем и не имеет достаточного денежного резерва. Да, фондовый рынок постоянно меняется. Но вы можете сформировать собственную стратегию. Этого можно достичь за счет постановки целей, развития ответственных финансовых привычек и планирования связанных с этим рисков.  🧞‍♂️
#Инвестиции

Нужно уметь сделать правильный выбор 🧞‍♂️
#Мотивация

​​📊 Как легко вести учет расходов

"Я не хочу экономить и считать каждую копейку..."
💭Признайтесь, такие мысли вам свойствены? А масло в огонь подливают теории о правильном мышлении "думай как миллионер", "нужно больше зарабатывать, а не экономить", "живи так, как будто ты уже богат".

Но важно понимать, что есть золотая середина, а крайности ни к чему. Обязательно нужно работать над повышением доходов, но и про расходы забывать не стоит

Первое, что делает людей богатыми - умение считать деньги
Я не буду говорить, что обязательно всю жизнь нужно записывать каждый потраченный рубль. Но важно периодически делать аудит и понимать, куда уходят деньги и нормально ли это. Например, ведете учет 2 месяца, анализируете, корректируете.

Как же просто отследить расходы⬇️⠀

1️⃣ Выбираем удобную для себя форму учета.
Для этого существует множество приложений: Coinkeeper, Moneon, Дзен-мани и т.д. В них очень большой функционал.

2️⃣ В момент покупки необходимо вносить расход в соответствующую категорию затрат. Очень важно выработать у себя привычку делать это, не отходя от кассы. Если оставите на вечер или конец недели - уже вряд ли вспомните и внесете. ⠀

3️⃣Спустя месяц учета расходов у вас уже будет “исходный материал”. С ним уже можно работать и переходить к анализу.

Что же анализируем?

✔️общую сумму расходов: совпала ли с вашими ожиданиями, устраивает или нет⠀

✔️какие категории затрат преобладают,
насколько оправданы эти затраты, есть ли возможность их снизить

✔️какова разница между доходом и расходом: чем она меньше, тем усерднее разбираем следующие пункты

4️⃣ После анализа у вас сложилось понимание текущего положения дел. Теперь самое время определить для себя приемлемые уровни расходов по каждой категории.

Для этого по каждой из них установите лимиты в приложении. Вы будете видеть, как близко вы подобрались к лимиту и, возможно, удержитесь от ненужной/несрочной/спонтанной покупки. По сути вы составляете личный бюджет - план доходов и расходов на следующий месяц📋

5️⃣Следуем своему плану, чувствуем спокойствие и уверенность 🧞‍♂️
#Бюджет

🏦 В первую очередь всегда инвестируйте в активы

Можно купить машину и расплатиться деньгами, заработанными на основной работе…

Или подкопить немного денег и вложить их в активы, доход от которых окупит ваш автомобиль. 🧞‍♂️
#Полезное

​​🌎 Фонды на Америку

Пост для инвесторов, которые не хотят тратить время на анализ компаний. Для вас, хорошим вариантом будет покупка фондов💫
⠀
Сегодня рассмотрим фонды на индекс крупнейших американских компаний - входящих в S&P500.
📈Фонды, торгуемые на российской бирже:

1️⃣FXUS (ETF Финекс, международное право)
🔸Объем активов фонда: $89 млн
🔸Цена акции: 67 USD / 5 112 RUB
🔸Бумаги в составе: Индекс Solactive GBS United States Large & Mid Cap (похож на S&P500)
🔸Комиссия: 0,9% годовых (взимается каждый день путем уменьшения чистых активов клиента)
🔸Дивиденды: да, реинвестируются
🔸Налоги: 13% после покупки-продажи фонда
⠀
2️⃣SBSP (биржевой ПИФ Сбербанка)
🔸Объем активов фонда: $22 млн
🔸Цена акции: 19 USD / 1 484 RUB
🔸Бумаги в составе: S&P500
🔸Комиссия: 1% годовых (взимается каждый день путем уменьшения чистых активов клиента)
🔸Дивиденды: да, реинвестируются
🔸Налоги: 13% после покупки-продажи фонда
⠀
3️⃣VTBA (биржевой ПИФ ВТБ)
🔸Объем активов фонда: $10 млн
🔸Цена акции: 13 USD / 967 RUB
🔸Бумаги в составе: S&P500
🔸Комиссия: 0,81% годовых (взимается каждый день путем уменьшения чистых активов клиента)
🔸Дивиденды: да, реинвестируются
🔸Налоги: 13% после покупки-продажи фонда
⠀
4️⃣AKSP (Альфа-Капитал)
🔸Объем активов фонда: $52 млн
🔸Цена акции: 13 USD / 963 RUB
🔸Бумаги в составе: S&P500
🔸Комиссия: 1,05% годовых (взимается каждый день путем уменьшения чистых активов клиента)
🔸Дивиденды: да, реинвестируются
🔸Налоги: 13% после покупки-продажи фонда
⠀
На все вышеуказанные биржевые ПИФы и ETF Финекса действуют льготы по ИИС и долгосрочному владению.
⠀
📆Международный фонд:

SPY (только для квал инвесторов или через иностранного брокера)
🔸Объем активов фонда: $322 млрд
🔸Цена акции: 365 USD
🔸Бумаги в составе: S&P500
🔸Комиссия: 0,09% годовых (взимается каждый день путем уменьшения чистых активов клиента)
🔸Дивиденды: есть, выплачиваются 4 раза в год
🔸Налоги (для граждан РФ): 13% после покупки-продажи фонда и отдельно - с дивидендов. Льгот по налогам нет
⠀
Напоминаю, что еще есть КОМИССИЯ БРОКЕРА за операцию покупки и продажи акций фонда. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Если повторять одно и то же действие в течение 21 дня, оно откладывается в подсознании, и мы начинаем делать его на автомате. 🧞‍♂️
#Мотивация

​​⚖️ Просто копить ради копить – не работает
⠀
Купить машину, накопить на дом, инвестировать какую-то сумму — всё это очень классные желания, которые, к сожалению, редко становятся реальными. Все чаще люди не копят, а покупают в кредит. Все вообще рассрочки заменяют нам мотивацию вырасти в доходе.
⠀
Что же делать, чтобы всё-таки накопить на свою цель и быть одним из немногих финансово независимых людей с богатым мышлением?
⠀
1. Поставить цель.
Копить ради копить – не работает. Прежде, чем насобирать деньги, нужно понять, зачем вы их собираете.
⠀
Я думаю, у всех из нас будет больше мотивации откладывать процент со своего дохода, если мы будем копить на финансовую подушку, которая обеспечит нашу безопасность и безопасность нашей семьи.
⠀
2. Составить план ее достижения.
Проанализируйте свои доходы — где можно увеличить? Посмотрите в сторону оптимизации расходов — что из ваших трат можно исключить без потери качества жизни? Оцените возможности – сколько времени и денег вам понадобится для реализации поставленной цели?
⠀
3. Сделать первый шаг.
Откройте накопительный счёт и закиньте туда какую-то сумму – будьте на шаг ближе к своей цели.
⠀
4. Мотивируйте себя в процессе.
Всегда поддерживайте себя и дайте себе силы дойти до конца. Например, когда накопите 20-30% от нужной суммы, похвалите себя вести приятным. Благодарите себя за создание успешного будущего уже сегодня, закрепляйте положительные ассоциации с такой важной финансовой привычкой.  🧞‍♂️
#Бюджет

С новым годом друзья! 🎄🥳

Чем лучше вы подготовитесь, тем больше у вас шансов не потерять, а заработать 🧞‍♂️
#Полезное

​​🇷🇺 Какие налоги мы платим?

Первое, что приходит в голову - НДФЛ, налог на имущество и транспортный. Давайте разбираться⬇️

1️⃣ НДФЛ

Мы все о нем знаем, он на слуху. В нашей стране составляет 13 % и платится с любого дохода. А с 2021 года составит 15% на доходы свыше 5 млн.руб.

По опыту в бизнесе отмечу, что работники даже НДФЛ не воспринимают “своим” налогом, соискатель ориентируется на заработную плату “чистыми”, остальное его не волнует .

2️⃣ Социальные взносы.

Кроме НДФЛ работодатель также платит взносы в Пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования. А это до недавнего времени было суммарно 30%.

То есть, если Вы получали 100 000 рублей в месяц, то фактические расходы работодателя на вас составляли 149 425 руб. Так что можно сказать, 49 425 руб - недополученная работником зарплата, эта сумма ушла на налоги.

3️⃣ Налог на имущество

Составляет 0,1-2% от кадастровой стоимости. Кстати, срок уплаты за 2019 год закончился 30 ноября 2020 годы (если забыли - заплатите) ❗️

4️⃣ Транспортный налог

Исчисляется исходя из года выпуска ТС и мощности двигателя. В 2017 году введен так называемый налог на роскошь - повышающий коэффициент на премиальные сегменты автомобилей.

5️⃣ НДС 20%

Покупая любой товар/услугу в 90% случаев вы платите НДС, включенный в стоимость. Есть еще 10 % — на лекарства, например, и 0 % в редких случаях

6️⃣ Акцизы

Им облагаются такие товары, как алкоголь, табакосодержащая продукция, бензин, дизельное топливо и многое другое.

7️⃣ Земельный налог

Ставку земельного налога устанавливает местный орган власти. Если он этого не сделал, действует общая ставка - 1,5%, а для некоторых категорий земель, например, сельхозназначения - 0,3%.

P.S. Если вы оказываете какие-либо услуги без образования юридического лица, вы можете стать самозанятым и снизить налог с 13% (НДФЛ) до 4 или 6% (НПД - налог на проф.доход). Перечень разрешенных видов деятельности очень широкий, а главное - зарегистрироваться очень просто! 🧞‍♂️
#Деньги

Бренд для компании - это как репутация человека 🧞‍♂️
#Полезное

​​🤖 Ипотечный фейсконтроль⠀
⠀
В каждом банке есть своё представление об идеальном заёмщике. Чем больше вы на него похожи, тем больше шансов на одобрение ипотеки.⠀
⠀
Это как фейсконтроль на входе в клуб, где по вашей одежде и манере держаться вышибала определяет, будет ли ваше присутствие желательным — достаточно ли у вас денег или вы надеетесь повеселиться за счёт заведения, разгромив на память о себе полбара? В банке роль вышибалы на входе играет скоринговая система бюро кредитных историй и внутренняя служба безопасности.⠀
⠀
❗️ В большинстве случаев банк считает вашу кредитную историю хорошей, если вы не совершали просрочек по кредиту дольше 60 дней за всё время, а за последние 1,5 года у вас не было просрочек менее 60 дней. Разумеется, текущих непогашенных просрочек тоже быть не должно. Перед одобрением ипотеки лучше приобрести опыт хотя бы годового кредита.⠀
⠀
Повысить шансы на одобрение и увеличить лимит можно, привлекая созаемщиков и поручителей. В примере с клубом это будет, как если знакомый охраннику завсегдатай замолвит за вас словечко: «Пропусти. Это со мной».⠀
⠀
Обязательно посмотрят последние 3 года вашей истории. За пределами этого срока проверят вас и родственников на факт банкротства. Поскольку объявив себя банкротом, вы расписываетесь в своей неплатежеспособности и неумении контролировать свои финансы. Это жирный крест на кредитной истории, потому что ни один здравомыслящий человек не даст кредит тому, у кого чуть ли не на лбу написано «не возвращаю долги».⠀ 🧞‍♂️
#Ипотека