Финансовый Джинн. Страница 82

​​🚂 «ИИС, ИИС, ИИС и больше не дерись...»
⠀
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - это тот же самый брокерский счет, только с налоговыми льготами.
По ИИС предусмотрено 2 варианта льгот, можно выбрать один на своё усмотрение:
⠀
✔️Тип А:
Подойдет для тех, кто официально трудоустроен и платит НДФЛ.⠀
Если вы положили на ИИС 100 тыс.руб. в 2020 году, то в 2021 вы сможете вернуть уплаченный НДФЛ в размере 13% (в данном случае это будет 13 тыс.руб.)
⠀
Максимальный вычет, который вы можете получить по типу А, составляет 52 тыс.руб. в год (от 400 тыс.руб.). То есть ваша официальная з/п тоже должна быть минимум 400 тыс.руб. в год, чтобы «выгрести» весь вычет.
⠀
‼️Кстати, два раза с одной и той же суммы вычет получить не выйдет.
⠀
То есть, вы положили 100 т. р. в 2020 году, а вычет можно будет получить в 2021 году. В 2022 году с этой же суммы вычета уже не будет - надо будет пополнить ИИС еще, например, на 100 т.р., чтоб опять получить вычет.
⠀
‼️Даже если инвестировать не будете, вычет можно получить.
⠀
✔️Тип Б:
Если НДФЛ вы не уплачиваете (чёрная з/п, самозанятый), то вам подойдет ТИП Б.
⠀
В таком случае, если вы купили акцию за 1000, а продали за 1500, вам не нужно будет платить налог с прибыли (т.е. 13% от 500 руб. платить не придется). А на обычном брокерском счете пришлось бы заплатить.
Чтобы получить налоговые льготы, счёт должен существовать не менее 3 лет. Выводить деньги без потери льготы в течение этого срока нельзя, даже если что-то уже получили, то придется вернуть.
⠀
➖ ИИС может быть только один
➖ ИИС подходит тем, кто уже имеет подушку безопасности и готов «заморозить» часть денег на 3 года
➖ Даже если вы откроете ИИС 30 декабря 2020 года, в трёхлетний стаж вам зачтется полностью весь 2020 год.
➖ Пополнив ИИС даже в декабре 2020 года, вы имеете право получить налоговый вычет уже в начале 2021 года.
⠀
Возможно условия по ИИС будут ухудшаться в части типа А. Так как государство не увидело того экономического эффекта, на который рассчитывало. Но также поговаривают о новом типе ИИС, о послаблениях в части вывода денег с ИИС и прочее. Но пока что на уровне разговоров... 🧞‍♂️
#Инвестиции

Чем отличается бюджет богатого и среднего класса?

Все зависит от того, как они его распределяют 🧞‍♂️
#Мотивация

​​🐛 Самый страшный противник вашего успеха или 3 пути развития

Знаете, что произойдет, если гусеница будет только ползать и кушать? Она никогда не
станет бабочкой! Гусеница, которая останется ползать, не познает счастья полета, не подарит радости окружающим и не оставит после себя потомства. В этом и заключается загадка жизни и чудо выбора пути. 🦋

Сильнейшее сопротивление на пути к изменениям вашей жизни – это статус кво (Status quo), то есть текущее положение дел. Комфорт, к которому вы привыкли.Например, вы достигли среднего уровня дохода. Это мешает вам двигаться дальше, потому что вы зарабатываете столько же, сколько и все остальные в этой отрасли. И окружающие вас успокаивают, мол что все нормально, чего ты хочешь?

Чтобы улучшить ваше финансовое положение, готовьтесь к изменениям. Вот 3 способа изменений.

🔥Способ 1
Намеренно погрузить себя в состояние необходимости развития, давая себе свободу выбора. Например, когда вы идете на курс, целью которого являются изменения. Если вы хотите улучшить ваш заработок - идите учиться
тому, как управлять деньгами, а не чему попало. Важно, что вы сознательно идете на изменение. Это и дает вам свободу выбора: вы вольны определять, что хотите изменить.

🙏Способ 2
Обещаете человеку, чье мнение для вас значимо, что вы достигнете новых результатов. Таким человеком становится жена, муж, наставник, враг, ребенок или кто-либо еще, перед кем стыдно не выполнить обещание. Это будет стимулировать вас к росту. Важно, чтобы у вас были, или вы бы знали, где получить методики, необходимые для достижения целей.

Способ 3
Вы узнаете в одном из следующих постов. А пока мы предлагаем вам пройти ройдите наш курс "Финансовая грамотность для начинающих".

Финансовая грамотность — это мощный инструмент, который позволяет эффективно управлять своими финансовыми ресурсами.

Вам не понадобятся специальные знания и умения
Вам не понадобится стартовый капитал
Вам не нужно менять свою привычную жизнь
Вам не придется рисковать и испытывать стресс

Вам только надо захотеть сделать свою жизнь легче и приятней.
Принимайте решение прямо сейчас. Действуйте.

​​🥏 Новые налоги с облигаций в 2021

"В этом мире неизбежны только смерть и налоги" (с) Б. Франклин.
⠀
С 1 января 2021 года вступил в силу закон об очередном повышении налогов. Сегодня я разберу ситуацию с налогообложением облигаций. Из чего может складываться доход по облигациям?
⠀
✔️ Прибыль от разницы в цене покупки и продажи ценной бумаги. Если вы купили облигацию за 5000 рублей, а продали за 5500, то 500 рублей и будет считаться доходом.
⠀
✔️ Прибыль от погашения облигации. Если вы покупаете облигацию за 900 рублей при номинальной стоимости в 1000 рублей, то разница в 100 рублей при погашении будет считаться прибылью.
⠀
✔️ Купонные выплаты. Купон - это процентные выплаты держателям облигаций со стороны эмитента (компании или госоргана).
⠀
До 1 января 2021 года государственные облигации не облагались налогом. По корпоративным облигациям ставка налога отличалась в зависимости от даты выпуска ценной бумаги и её доходности.
⠀
С нового года закон таков:⠀
🔹 Налог нужно будет платить со всех облигаций, как государственных, так и корпоративных. Исключений нет.
🔹 Ставка - 13% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
Налог, по-прежнему, будет удерживать брокер. Новый налог не распространяется на купоны по облигациям, которые инвесторы получили до 1 января 2021 года.
⠀
Приведу пару примеров с расчётами по новому закону:
⠀
✅ Инвестор купил облигацию с купоном в 6% и номинальной ценой 1000 рублей. За год он получит 60 рублей прибыли. Именно с этой суммы и нужно будет уплатить налог. В данном случае 60 13% = 7.8 рублей.
⠀
✅ Инвестор приобрёл облигации ниже номинальной стоимости и дождался их погашения. Разница между ценой покупки и ценой погашения 200 рублей. С этой суммы брокер удержит 200 13% = 26 рублей. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Несколько форм получения инвестиционного дохода 🧞‍♂️
#Инвестиции

​​🎯 Зачем ставить цели?

Часто на вопрос о целях люди дают абстрактные ответы и «они есть, просто не прописаны»

Знакомо?
Ничего плохого в этом нет. Кроме того, что такие цели не реализуются:)
У мозга и подсознания должно быть чёткое понимание, к чему вы хотите прийти. Что происходит, когда цель конкретна и прописана?

✅ Во-первых, вы легко можете прописать четкие шаги, сроки, ресурсы для реализации этой цели. Ведь любой результат- просто последовательность действий.

✅ Во-вторых, вы приятно удивитесь, как к вам начинают приходить люди, возможности, события, которые ведут вас к этой цели. И в этом случае вы точно их заметите - ведь вы правильно «озадачены».

Как лучше прописывать цели?
👉🏻 Формулируйте фразу в прошедшем времени. Будто вы уже получили желаемое. «Я заработал(а) 1 млн руб в апреле 2021г».
👉🏻 Конкретизируйте: «хорошая жена» или «высокий доход» не подойдут. Какими качествами обладает будущая супруга? Сколько тысяч/миллионов вы зарабатываете?
👉🏻 Срок с точностью до года и месяца. Иначе вы можете конечно достичь желаемого. К 80 годам, например. Но будет ли это актуально?
👉🏻 Глобальных целей на год в идеале должно быть до 7 шт. Остальные - сопутствующие, второстепенные.

И всегда помните, что вы можете достичь всего, чего пожелаете.
А с помощью нашего Курса "Финансовая грамотность для начинающих" вы сможете не только ставить цели но и достигать их без изменения привычного образа жизни. 🧞‍♂️

Пустая трата денег 🧞‍♂️
#Мотивация

​​🚆 ТОП-4 финансовых привычек

Делюсь с вами денежными привычками, которые помогут сохранить доход в нынешней ситуации, но и приумножить.

Вот они👇
⠀
Привычка 1
Минимизировать траты
Отложить те расходы, которые не являются необходимыми, например, покупка тех вещей, без которых вы сможете пока обойтись. Также сюда относятся дорогие привычки. Например, если вы раньше пили раз в неделю хорошее дорогое вино, а сейчас денег не особо много, то обойдитесь пока без него.
А вот если вы хотите пройти какое-то важное для вас обучение, то оцените ситуацию. Если у вас есть фин запас на 3-4 месяца жизни, при этом, вы понимаете, что этот курс вам может позволить монетизировать полученные знания, и стоит не очень много, то вполне нормально его купить и пройти.
⠀
Привычка 2
Ежемесячно откладывайте минимум 10% дохода
Способ 1: вручную переводить деньги раз в месяц.
Способ 2: с каждым приходом денег банк автоматически переводит определённый процент на накопительный счёт. Вам нужно иметь финансовый запас на 6 месяцев, только затем можно начинать инвестировать.
⠀
Привычка 3
Вести учет доходов и расходов
Для этого нужно установить специальную программу и вносить в нее платежи.
Как понять свою норму адекватных трат? Есть формула богатства. Это формула распределения денег. Если доход небольшой, 30 тыс. р. в месяц, то откладывайте по 10% на долгосрочные цели (фин запас), а на кратко-, среднесрочные по 10-15%. И ежемесячно тратите по 60%. Если вы обнаружили, что тратите 70-80%, нужно думать о повышении дохода.
Эта формула позволяет понять, много ли я трачу на сегодняшнюю жизнь.
⠀
Привычка 4
Инвестировать
В долгосрочные инвестиции, которые бывают 3 видов:
-консервативные с доходностью 4-5%,
-умеренные – 6-8,
-агрессивные 9-10%
Это доходности в валютах: доллары, евро, фунты.
Важно! Инвестировать, только когда создали подушку безопасности на 6 мес. 🧞‍♂️
#Деньги

Больше действуй, меньше жалуйся.

Илон Маск - гений этого мира.

💰Его состояние оценивается в 143,9 млрд$. 🧞‍♂️
#Мотивация

​​📖 ТОП-7 книг про финансы для детей

❓Когда начинать разговаривать с детьми о деньгах, чтобы вырастить успешных людей и, может быть, будущих миллионеров? Верный ответ: как можно раньше. Тем более сегодня, когда на рынке немало отличных книг, которые помогут вам с этой задачей.
⠀
📘Бодо Шефер: «Пес по имени Мани, или Азбука денег».
Дети, герои этой приключенческой книги, ищут способы разбогатеть, и по ходу сюжета учатся разумно тратить, копить и справляться с долгами.
⠀
📙 Роберт Кийосаки: «Богатый папа, бедный папа для подростков».
Гуру нон-фикшн объясняет, почему важны деньги, и как принимать самостоятельные решения, чтобы как можно раньше обрести финансовую независимость.
⠀
📗Игорь Липсиц: «Удивительные приключения в стране Экономика».
Как популярно рассказать ребёнку, что такое зарплата и из чего она складывается? Кто устанавливает цены на валюту и товары? В помощь родителям – эта книга доктора экономических наук Игоря Липсица.
⠀
📖 Джерри Бейли, Фелиция Ло: «Твои деньги».
Авторы дают множество рецептов, как дети могут заработать на свои карманные расходы, на пальцах объясняют, почему стоит обратить внимание на варианты работы с почасовой оплатой, и как начать свой маленький бизнес.
⠀
📘Сергей Федин: «Финансовая грамотность».
Книга Сергея Федина состоит из двух частей. В первой – теория по истории денег и разные интересные факты. Во второй – практика по ведению бюджета и распределению своих трат. Прилагается рабочая тетрадь для записей.
⠀
📙 Татьяна Попова: «Волшебный банкомат. Детям об экономике».
Герои этой книги на волшебном острове налаживают собственную экономику – с банками, деньгами, кредитами, вкладами…
⠀
📗 Дмитрий Васин: «Деньги и бизнес для детей».
Из этой книги дети узнают, кто такие бизнесмены и инвесторы, и чем они занимаются, получат немало важных уроков, как обращаться с деньгами – своими и чужими. 🧞‍♂️
#Полезное

📌 Задумывался ли ты, что такое счастье?

Почему одни счастливые а другие нет.
Быть счастливым - это выбор каждого.

Держись ближе к тем, кто счастлив и станешь таким же.

☑️5 способов которые сделают тебя чуточку счастливее.

1. Чем больше работают мышцы, тем сильнее вырабатывается эндорфин - гармон счастья.

2. Лучше всего подойдут продукты богатые тирозином: мясо, рыба, авокадо, бананы и тд.

3. Что может быть приятнее? Тем более, что способствует выработке окситоцина - гормон любви.

4. Погуляй на улице и выпей витамину. Люди с высоким его содержанием реже страдают депрессиями.

5. Чем вы бодрее, тем счастливее. Здоровый сон - это внутренний антидепрессант. 🧞‍♂️
#Мотивация

​​📊 Какую доходность получают инвесторы

Очевидно, что есть связь между тем, как инвесторы ведут себя на рынке, и тем, какую доходность они получают.

❓Как же поведение инвесторов влияет на реальную доходность?

📌Об этом говорят факты.
По данным ежегодных исследований JP Morgan AM и Dallbar:

✅За 20 лет средний инвестор получил доходность 1,9%.
Это даже меньше инфляции. И меньше, по сравнению с 5,6% доходности S&P500.

✅За 30 лет с 1988 по 2019 гг.:
- Средний инвестор получил доходность 5,04% вместо 9,96% доходности по SP500.
- Средний инвестор фонда облигаций получил доходность 0,48% вместо 5,29% по сравнению с доходностью индекса Barclays Aggregate Bond Index.

✅Средняя доходность инвестора существенно ниже доходности рынков!

❓Почему так происходит?
Потому что большинство людей покупают фонды акций и облигаций после того, как цены на них поднялись.

Люди поступают так потому, что чувствуют себя спокойно и уверенно на растущих рынках. Когда же рынок падает, многих охватывает страх, и некоторые торопятся продать часть портфеля.

⚠️В результате оказывается, что средние инвесторы покупают дорого, когда рынок на пике, и продают дешево, когда рынок упал. Это и есть влияние эмоций на процесс инвестирования.

⁉️Почему многие люди поддаются на это?
Потому что СМИ подогревают интерес, создают ажиотаж. А также друзья, знакомые хвастаются своими успехами. И, конечно, многим сложно устоять в таких ситуациях. Многими движет стадное чувство. Быть частью группы комфортно.

💰Но если вы хотите получать доходность, сопоставимую с доходностью рынка, придется из этой мнимой зоны комфорта выходить. Обучаться, развиваться, работать над своими эмоциями. 🧞‍♂️
#Инвестиции

♦️Существует несколько простых правил, которые помогают нам успевать делать больше дел и более продуктивно проводить своё время.

1. Планируй свой день и недели наперёд.

Самый простой план на день, состоящий из нескольких задач, записанных на бумагу, помогает проводить свой день более продуктивно.

2. Записывай важное, не рассчитывай на свою память.

У нашей памяти есть одно неприятное свойство - часто, мы забываем даже очень важную информацию.

Освобождай свою голову от ненужных проблем - записывай самые важные идеи и информацию на бумагу.

3. Инвестируй время, силы и деньги в свои знания - это наш самый ценный ресурс.

4. Выполняй самые важные задачи в начале дня.
Намного проще справится со сложной задачей в начале дня, когда у нас много сил и мозг ещё не загружен ежедневной рутиной.

5. Делай одно дело за раз.
Переключаясь в течение дня с одного дела на другое, мы, чаще всего, не завершаем ни первое, ни второе.

Мы можем успевать намного больше в течение дня.

💯Все, что необходимо - это терпение 🧞‍♂️

​​🏢 Купить недвижимость за 10$ и получать 9% годовых

Возможно, вы слышали о таком активе, как REIT. Что это, и как на нём можно зарабатывать? Рассказываю суть.
⠀
▶️ REIT (Real Estate Investment Trust) – инвестиционный фонд. За счёт вложений инвесторов он покупает недвижимость – офисные здания, грузовые склады, торговые площади и т.д. – и впоследствии сдаёт в аренду.
⠀
Акции REIT, как публичной компании, можно покупать и продавать на бирже. Дивиденды акционерам идут с арендной платы, которую собирает REIT.
⠀
❗️По мере того, как дорожает недвижимость, находящаяся во владении траста, и, соответственно, увеличивается арендная плата, прибавляют в цене и акции компании.
⠀
Чтобы получить статус REIT, компания обязана выполнить ряд условий:
👉Акционеры должны получать дивиденды в объёме не менее 90 процентов от подлежащего налогообложению дохода траста.
👉не менее ¾ всего дохода REIT должна зарабатывать на операциях с недвижимостью
👉не менее ¾ активов REIT обязана инвестировать в недвижимость
👉REIT должен платить налоги, т.е., благотворительный фонд в категорию REIT попасть не может
👉акциями фонда должны владеть не менее 100 человек. 5 или менее акционеров не могут иметь 50% акций и более.
⠀
Зачем покупать акции REIT, если можно, к примеру, вложиться в дом или квартиру?
⠀
Вот несколько преимуществ фондов:
⠀
🔸Ликвидность. Акции REIT свободно торгуются на бирже. Можно покупать и продавать в любой момент по рыночной цене.
🔸Дискретность. Недвижимость можно купить или продвать целиком. Ценные бумаги вы можете продать в любом объеме.
🔸Конфиденциальность. Акционеры не владеют недвижимостью фонда, а значит, сохраняется конфиденциальность, гарантирующая безопасность активов.
🔸Защита от инфляции. Арендная плата постоянно растёт, как и цены на товары и услуги.
🔸Диверсификация объектов. Большое разнообразие объектов, принадлежащих трасту.
🔸Диверсификация арендаторов. И то же самое можно сказать об арендаторах
🔸Прозрачность. Полная подотчётность перед акционерами.
🔸Нет необходимости в уплате налогов на недвижимость.
⠀
Резюме: REIT – это эффективный инструмент, с помощью которого можно добиваться хороших инвестиционных результатов. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Записывайте свои цели 🧞‍♂️
#Полезное

​​📋 7 правил инвестирования Уоррена Баффетта

Успех инвестиционного гуру Уоррена Баффетта основан на прагматичном подходе, в основе которого бережливость, терпение и верность принципам.
⠀
👉1. Инвестируйте вдолгую
⠀
«Если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут»
⠀
👉2. Покупайте правильно
⠀
«Намного лучше купить отличную компанию за неплохую цену, чем неплохую компанию за отличную цену»
⠀
👉3. Инвестируйте в то, что хорошо знаете
⠀
«Никогда не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не можете понять»
⠀
👉4. Привлекательная цена акций – не единственный критерий для покупки.
⠀
👉5. Различайте цену акций и стоимость компаний
⠀
Сбрасывая акции во время кризисов, легко упустить будущую выгоду.
⠀
👉6. Продавайте в правильное время
⠀
Продавайте не под влиянием эмоций из-за колебаний цены, а тогда, когда компания перестала соответствовать вашим критериям.
⠀
👉7. Инвестирование — это искусство.
⠀
На рынке нет волшебной кнопки для получения превосходных результатов. 🧞‍♂️
#Личность

Это Катя, будь как Катя 🧞‍♂️
#Мотивация

​​📚 Топ 7 книг по финансам

Эта подборка особенно актуальна сейчас, т.к. она ориентирована на текущую кризисную ситуацию. Рекомендую в сложившихся обстоятельствах читать именно в этом порядке 👇
⠀
1️⃣ Манифест инвестора. Уильям Бернстайн. Мгновенное Болеутоляющее. Длительность чтения 3-5ч. После прочтения этой книги вам сразу станет легче и яснее то, что сейчас происходит.
⠀
Эта книга была написана автором почти сразу после кризиса 2008 г. В этой книге он описывает принципы, актуальные всегда. Разрушает мифы про кризис, инвестиции, риски, доходность.
⠀
2️⃣ Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее. Дэниел Голди, Гордон Мюррей.
Краткий, четкий ликбез про инвестиции, инвестиционных и финансовых советников.
⠀
3️⃣ Эмоционально питающее. Психология инвестиций. Карл Ричардс
Как перестать делать глупости со своими деньгами. Книга о том, как мы думаем, обманываем себя при инвестировании и управлении личными финансами.
⠀
4️⃣ Фундаментальное. Но кратко.
Разумное распределение активов. Уильям Бернстайн
Одна из лучших книг про долгосрочные инвестиции: основные принципы инвестирования, подходы, правила, статистика.
⠀
5️⃣ Стратегическая.
После того, как вы выдохнули, поняли суть инвестирования, можно заняться планированием.
Давай поговорим о твоих доходах и расходах. Карл Ричардс
Масса правильных вопросов по целям, ценностям и приоритетам в жизни и финансах.
⠀
6️⃣ Дополнительная. Если вам хочется еще глубже погрузиться в тему.
Про инвестиции.
Деньги. Мастер Игры. 7 простых шагов к финансовой свободе. Энтони Роббинс
Подробно и в интересном формате (в режиме диалога с сильнейшими финансистами и инвестиционщиками нашего времени) про различные инструменты, инвестиции, налоги, комиссии; про то, какие бывают консультанты.
⠀
7️⃣ Про династии.
Богатство семьи. Как сохранить в семье человеческий, интеллектуальный, финансовый капиталы. Джеймс И. Хьюз-мл.
Одна из немногих книг о будущем семей... Как богатейшие семьи мира управляют капиталами, сохраняют, приумножают и передают их дальше уже сотни лет? 🧞‍♂️
#Полезное