Финансовый Джинн. Страница 84

Интересная история 🧞‍♂️
#Полезное

​​🔎 Как за раз вложить в 500 компаний?

Что такое "купить индекс"

Индекс - это всего лишь показатель, цифра, не ценная бумага. Кто сталкивался с такой трактовкой и тоже не понимает, что это значит, рассказываю:

ETF (exchange traded fond) - биржевой инвестиционный фонд (в РФ запустили БПИФы - аналог ETF, только комиссии выше). Купить/продать пай такого фонда можно только на бирже. При этом состав и структура ETF соответствует конкретному биржевому индексу

Биржевой (фондовый) индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов

Например, S& P 500 — это американский фондовый индекс. Он показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США.
Крупнейшие ETF на индекс S&P 500🔽
⏺ SPDR S&P 500 ETF (SPY)
⏺ iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
⏺ Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Купив всего 1 пай, вы вложились сразу в 500 крупнейших компаний США.

Портфель можно и нужно составлять именно из ETF, не выбирая отдельные акции (если вас не тянет поиграть в финансового аналитика). Так, покупая всего 2-10 ETF вы получаете диверсифицированный портфель, охватываете весь фондовый рынок, снижаете риски отдельных стран, активов, отраслей, валют.

Видов ETF масса: страновые, отраслевые, на акции, облигации, товарные активы, недвижимость и т.д. В общем, на любой вкус, можно и в активно-управляемой части портфеля использовать. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Вы не сможете стать богатым с таким мышлением 🧞‍♂️
#Полезное

​​💭 5 универсальных правил

2020 год пополнил нашу лексику новыми словами. И одно из них – «Коронакризис». Очень ёмкое, хлёсткое и многозначное. Как же в эти непростые времена сохранить свои сбережения или хотя бы потерять не всё до последней копейки?
⠀
Вот 5 УНИВЕРСАЛЬНЫХ ПРАВИЛ для всех, кто занимается инвестициями:
⠀
- Как можно скорее погасите «тяжёлые» кредиты и позаботьтесь о резервном фонде, который подстрахует вас на случай разнообразных форс-мажоров. «Подушка безопасности» - звучит заезженно, но это работает.
⠀
- Поставьте четкие цели. В течение какого срока вы хотите инвестировать? На какую прибыльность рассчитываете? Чем короче временной период, тем менее рискованные инструменты вам нужно выбирать.
⠀
- Определитесь с рисками. Готовы ли вы потерять треть ваших вложений? Необязательно такое произойдёт в реальности, но в любом случае вы будете морально готовы.
⠀
- Сочетайте разные активы. Не вкладывайтесь только в валюту, золото или акции. Пусть это будет хорошо сбалансированный пакет.
⠀
- Инвестируйте осторожно, но регулятно.
⠀
А вот чего делать НЕ НАДО:
⠀
- Инвестировать «в долг». Занимать деньги – это и само по себе не очень хорошо. А во время коронакризиса – тем более. Одалживая, чтобы сыграть на бирже, вы рискуете накинуть себе же на шею петлю, из которой будет очень сложно выбраться.
⠀
- «Щупать дно». Сколько раз вы слышали прогнозы аналитиков, которые обещали, что рынок вот-вот пробьёт дно, и затем начнёт расти? А сколько из них сбылись? Помните – это ИГРА, где силен элемент непредсказуемости. Не стоит ставить на светлое будущее – его никто не знает.
⠀
- Рисковать в расчёте на быстрый куш. Классическое правило: чем выше ожидаемый процент прибыли, тем выше риски, что вы потеряете всё до копейки.
⠀
- Поддаваться эмоциям. Скоропалительные решения под влиянием момента не одного инвестора сделали нищим. Сохраняйте холодный ум и трезвый расчет. 🧞‍♂️
#Бюджет

5 Хороших фильмов о продажах 🧞‍♂️
#Полезное

​​⛔️ Экономить или зарабатывать больше?

Я уже писал, что важна золотая середина, однако, будем честными - всем хочется зарабатывать больше, но это сложнее и требует больших усилий.

И очень хорошо, если у вас получается постоянно повышать свои доходы.
Но возможен и такой исход, что вы будете стараться, не покладая рук, а результаты не будут быстрыми. И при этом вы не будете идти к своим долгосрочным целям в ожидании будущего роста дохода, теряя время, которое играет ключевую роль в инвестициях.

⚠️Даже если вы стали достаточно зарабатывать, чтобы закрывать потребности, которые были ранее, у вас появятся новые. И всегда будет хотеться большего. Поэтому, при любом заработке стоит жить по своим средствам и стараться откладывать, оптимизируя и управляя расходами. 🧞‍♂️
#Бюджет

2 вида инвестиций 🧞‍♂️
#Полезное

​​💰 Сколько нужно капитала для финансовой независимости
⠀
Для многих это является единственной значимой финансовой целью. При ее достижении не надо менять свой образ жизни. Финансовая независимость дает свободу выбирать когда и что делать.
⠀
Разумные люди понимают, что 90% людей не могут входить в 1% богачей мира. Не обязательно быть супер богатым, но возможность сменить работу, карьеру, взять длительный отпуск, или спокойно выйти на пенсию – это уже очень и очень хорошо. Особенно сейчас, после того, что мы пережили в пандемию.
⠀
Самые популярные ответы на вопрос: что вы хотите делать после обретения финансовой независимости
▪️То же, что и сейчас, но меньше работать.
▪️Заняться хобби, попробовать реализовать бизнес-идею.
▪️Что-то совершенно новое.
⠀
❓Как оценить, сколько надо иметь капитала, чтобы комфортно жить на пенсии или не работать и жить только на инвестиционные доходы?
⠀
Давайте разбираться:
▪️Сначала оценим траты.
▪️Затем посчитаем сколько надо капитала, чтобы обеспечить такую сумму.
▪️И только потом поговорим о рисках.
⠀
Всё зависит от ваших целей. Например, чтобы сидеть в кресле-качалке и наблюдать как за окном сменяются сезоны нужно сравнительно немного. А вот чтобы посмотреть мир и путешествовать с комфортом, денег нужно гораздо больше.
⠀
По идее, при достижении определенного возраста вам полагается пенсия. Как учитывать этот возможный доход, рассчитывать ли на него? – решать вам. Если вы хотите сохранить свой текущий образ жизни, вам потребуется 50-75% обычных расходов. Возможно можно прожить и на меньшие деньги, но придется затянуть пояс. Подумайте, сколько будете тратить именно вы?
⠀
Капитала нужно примерно в 20 раз больше, чем вы хотите тратить в год. 🧞‍♂️
#Деньги

Самое главное не стоять на месте 🧞‍♂️
#Личность

​​👔 Могу ли я инвестировать, если я госслужащий?
⠀
Существует миф, что госслужащим нельзя получать дополнительный доход, кроме основного места работы, преподавательской и творческой деятельности. Это не совсем так.
⠀
Закон запрещает госслужащим заниматься предпринимательской деятельностью. Но владение ценными бумагами сюда не относится.
⠀
Проще всего разобраться с инвестициями в российские активы. Любой госслужащий может:
✔️ приобретать акции и облигации отечественных компаний
✔️ вкладывать деньги в паевые фонды, если они, в свою очередь, инвестируют в российские инструменты.
⠀
Серьезных ограничений два:
⠀
❌ Запрещено инвестировать в актив, если это может привести к конфликту интересов.
⠀
Например, сотруднику Министерства транспорта нельзя покупать акции Аэрофлота. Так как используя своё служебное положение, он может повлиять на стоимость этих акций или получить инсайдерскую информацию, которую использует для незаконного обогащения.
⠀
❌ Запрещено покупать ценные бумаги, выпущенные российскими компаниями в зарубежных юрисдикциях.
⠀
Например, еврооблигации отечественных банков. Также нужно быть осторожным с компаниями с "двойным гражданством". Российский Яндекс, например, зарегистрирован в Нидерландах и его акции недоступны для некоторых категорий госслужащих.
⠀
Теперь перейдём к более сложной части.
Существует запрет на владение иностранными ценными бумагами и ETF. Не смогут купить такие акции отдельные категории госслужащих:
⠀
- члены совета директоров ЦБ РФ, заместители генерального прокурора и другие обладатели руководящих должностей, например, в министерствах;
⠀
- главы городских округов, главы местных администраций, депутаты муниципальных районов и округов;
⠀
- сотрудники ФСБ, некоторые военнослужащие и сотрудники МВД, имеющие доступ к сведениям особой важности.
⠀
На рядовых сотрудников этот запрет не распространяется. Смело инвестируете в иностранные активы если вы:
✔️ сотрудник госкорпорации и не имеете доступ к информации государственной важности;
✔️ работник бюджетной организации в области медицины, образования, науки, культуры, получающий заработную плату из государственного бюджета. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Что отличает богатых и средних, так это их денежные привычки.

Богатые люди хотят жить некоторое время ниже своих средств и экономить свои деньги, вкладывая их в активы, которые увеличивают их деньги месяц за месяцем.

В то время как средние класс тратят свои деньги на обязательства, которые только уменьшаются в стоимости. 🧞‍♂️

​​🔸 Счастье за деньги не купишь

Наверное, каждый из нас слышал эту фразу и может подтвердить, что, действительно, не деньги делают нас счастливыми. Или все-таки не только деньги? Многочисленные исследования утверждают, что возможность разделить важные моменты с близкими и социальные контакты доставляют нам искренние положительные эмоции.
С другой стороны, высокий уровень дохода дает возможность, например, приобрести абонемент в хороший фитнес клуб, покупать качественные продукты и поехать в отпуск кататься на лыжах.

В целом принято приравнивать уровень дохода к уровню жизни и ее продолжительности. Очевидно, что средняя продолжительность жизни в развитых странах намного выше, чем в странах третьего мира. В Монако люди доживают в среднем до 90 лет, а в южноафриканской республике Чад только до 50. Однако даже внутри одной развитой страны наблюдается тенденция к тому, что более обеспеченные люди живут дольше. Исследование института Роберта Коха показывает, что в Германии женщины и мужчины, подверженные риску бедности, в среднем живут 77 и 70 лет соответственно. В тоже время средняя продолжительность жизни богатых мужчин составляет 81 год, а женщин 85. И, скорее всего, дело не только в лучшем питании и доступе к более качественной медицине, но и в психологическом качестве жизни. Недостаток денег вызывает повышенный стресс, что, в свою очередь, может негативно сказываться на здоровье и отношениях с окружающими.

Конечно, можно быть счастливыми и без денег. Но возможность не переживать о том, что у вас сломалась стиральная машина или нужно поставить коронку на зуб, потому что у вас есть сбережения на непредвиденные расходы, это тоже своего рода счастье. 🧞‍♂️
#Деньги

Хороший совет Билла 🧞‍♂️
#Личность

​​🏝 3 стратегии планирования
⠀
Многие сталкиваются с такой ситуацией, когда приходится отказываться от отпуска. Или выбирать совсем не тот отдых, который хочется, а более бюджетный. Или даже залезать в долги и кредиты, а потом еще несколько лет их выплачивать
⠀
У вас такое было?
Отпуск – одна из самых крупных статей расходов в предстоящем году. И его надо планировать заранее. Если вы знаете, сколько денег нужно на эту цель, проще будет накопить их к нужному времени
Есть 3 стратегии как накопить на отпуск
⠀
1. Отпуск как плановый расход
В зависимости от того, сколько раз в год вы планируете отдыхать, вы определяете даты и суммы, которые необходимы к этому времени. И начинаете откладывать деньги с таким расчетом, чтобы нужные суммы были накоплены в срок
⠀
Если вы отдыхаете раз в год летом, то может получиться так, что первые полгода вам придется откладывать довольно крупные суммы, в то время как во второй половине года можно будет не откладывать ничего. Такой подход может оказаться не очень комфортным, если времени до отпуска мало
⠀
Существует более комфортный и более грамотный подход. О нем дальше
⠀
2. Отпуск как развлечение
Подойдет тем, кто уже ведет и планирует бюджет, и в нем есть такая статья расходов как развлечения. То есть каждый месяц на развлечения выделяется какая-то сумма
⠀
Задача состоит в том, чтобы к этой сумме ежемесячно добавлять равными частями планируемые затраты на отпуск. Это гораздо удобнее, чем первый вариант, согласитесь?
⠀
Но есть еще более эффективная стратегия, которая в перспективе делает отдых более выгодным!
⠀
3. Отпуск как финансовая цель.
Хотите с каждым годом копить на отпуск легче? Тогда планируйте его не на один год, а на несколько лет вперед. И оформляйте накопления в инвестиционный портфель
⠀
В этом случае сложный процент будет увеличивать ваши накопления, а вы сможете выбирать варианты отдыха классом выше или отдыхать чаще 🧞‍♂️
#Бюджет
⠀

Очень хитрый ход 🧞‍♂️
#Полезное

​​🎓 Накопительную часть пенсии снова «заморозили»

Что это значит для нас с вами?⠀
Пенсионная реформа идет непрерывно c 2002 года. Одним из ее важных элементов было внедрение "накопительная часть пенсии". То есть 6% вашего дохода стали уходить не только в Пенсионный Фонд, но и на индивидуальные накопления. Но радость длилась недолго, ведь с 2014 года накопительная часть заморозилась. Как предполагалось - временно.
⠀
Это значит, что от ежемесячных отчислений от вашей зарплаты в накопительную часть не уходит ни копейки, т.е. вам на пенсию деньги не копятся.
⠀
Произошло это из-за дефицита бюджета Пенсионного фонда. Сборы страховых взносов с трудоспособных россиян были меньше тех выплат, которые шли пенсионерам. А число последних с каждым годом росло. Соответственно, резко рос и дефицит.
⠀
Из-за нехватки денег на выплаты нынешним пенсионерам, наши потенциально будущие деньги раздаются сейчас. А на наших виртуальных пенсионных счетах стало копиться больше баллов (при выходе на пенсию их конвертируют в рубли)
⠀
По сути, государство берет взаймы у самого себя и повышает виртуальные обязательства, расплачиваться по которым нужно будет спустя десятилетия. При этом в планах на ближайшие пять лет, средняя пенсия в стране будет повышаться на 1000 рублей каждый год и к 2025 году достигнет 20 тысяч рублей в месяц.
⠀
Недавно в первом чтении Госдума согласовала продление срока "заморозки" до начала 2023 года.

Если вам также такая перспектива не нравится, пора задуматься об этом уже сегодня. Потому что время работает против нас. "Часики тикают" Начните изучать науку - грамотное управление личными финансами. В нее входит этот вопрос - достойная пенсия или пассивный доход, не дожидаясь пенсии. 🧞‍♂️
#Бюджет

Совет от Джеффа Безоса 🧞‍♂️
#Личность

​​💸 4 «НЕ» для инвесторов от Филиппа Фишера
⠀
Филипп Фишер - один из самых влиятельных инвесторов, стратегии которого актуальны и в наши дни. Автор классической книги по инвестированию «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы».
⠀
У.Баффет является его последователем и считает, что понимание бизнеса с использованием техник Фишера дает возможность осуществления разумных инвестиций.
⠀
⛔️Делюсь с вами 4 главными НЕ от Филиппа Фишера из его книги:
⠀
1️⃣ Не вкладывайте средства в компании, начинающие продвижение на рынок
В сформировавшейся компании, даже имеющей 2-3 года опыта, уже задействованы все основные бизнес-функции. Инвестор может наблюдать, как работает команда управляющих, узнать мнение других компетентных наблюдателей.
⠀
Когда компания находится в стадии входа на рынок, все что может инвестор — смотреть на “чертеж” и гадать с какими трудностями она может встретиться и какие у нее сильные стороны. Велика вероятность сделать ошибку.
⠀
2️⃣ Не стоит гоняться за копейками
Знакомый Фишера отказался платить больше 35 долларов за акцию, которая стоила 35,5. Спустя 25 лет акции продавались по цене 500 долларов и они никогда не опускались до 35. Не стоит из-за 50 центов пропускать многократный рост.
⠀
3️⃣ Не переусердствуйте с диверсификацией
⠀
Один из главных принципов инвестирования: “Не складывать все яйца в одну корзину”. Но есть и другая крайность — когда этих корзин слишком много. В большинстве случаев только незначительный процент таких держаний приходится на привлекательные акции.
⠀
4️⃣ Не идите вслед за толпой
⠀
На фондовых рынках, как и у женщин, существует мода с ее прихотями и разными направлениями. Она способна вызвать искажения в соотношении цен и реальной стоимости, сохраняющиеся иногда по несколько лет.
⠀
Способность видеть “поверх” толпы, не обращая внимания на господствующее мнение, чтобы выяснить каковы реальные факты, может принести ее обладателю, вкладывающему деньги в обыкновенные акции, щедрое вознаграждение. 🧞‍♂️
#Инвестиции