Рисковик. Страница 17
14185
@riskovik
Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.
-
Рисковик
ЦБ Объединённых Арабских Эмиратов выдал лицензию «МТС Банку», сообщила газета Financial Times со ссылкой на близкие к ведомству источники. Это первый за несколько лет иностранный банк, получивший лицензию для работы с частными клиентами в стране. Официально «МТС Банк» и Центральный банк ОАЭ отказались от комментариев. Лицензия облегчит доступ к банковским счетам для россиян и откроет новый канал для потока денег в страну, прокомментировал изданию источник, близкий к банку. -
Рисковик
Интеграция "Открытия" в структуру группы ВТБ займет не менее полутора-двух лет: банк будет присоединен к ВТБ и сдаст лицензию, заявил глава ВТБ Андрей Костин. -
Рисковик
Группа "Онэксим" Михаила Прохорова поменяла структуру владения банком "Ренессанс кредит". Единственным собственником банка уже много лет является ООО "Казначей-финансинвест", а им, в свою очередь, владели сначала нидерландская RCF Europe B.V., а с 2019 г. - кипрская Doosti Enterprises Ltd (подконтрольна Onexim Holdings Ltd). Согласно данным ЕГРЮЛ, на этой неделе 99,99% долей "Казначей-Финансинвеста" перешли к ООО "Группа Онэксим", которым владеет напрямую Прохоров. Оставшиеся 0,01% - по-прежнему у ООО "Ренессанс капитал - финансовый консультант". В конце декабря 2021 года газета "Коммерсантъ" сообщала со ссылкой на источники, что "Онэксим" планирует продать "Ренессанс кредит" и ведет переговоры с Совкомбанком. Спустя два месяца Совкомбанк одним из первых подпал под американские санкции в связи с конфликтом на Украине, новой информации о возможной смене собственников "Ренессанс кредита" с тех пор не поступало. -
Реклама
-
Рисковик
Продажи легковых и легких коммерческих автомобилей в РФ в январе упали на 63,1%, до 32,5 тыс. штук, следует из данных АЕБ. Среди марок лидером рынка остается Lada, реализация которой оказалась лишь на 3% меньше, чем годом ранее (17,5 тыс. штук). В итоге на автомобили АвтоВАЗа пришлось 53,7% от общего объема рынка в январе. Следом идет Haval (падение роста на 43%, до 4,5 тыс. штук) — единственный иностранный бренд, завод которого продолжал выпуск в России с начала кризиса. На третьем месте еще одна марка из КНР — Geely, ее реализация увеличилась сразу на 88%, до 3,5 тыс. машин. Отечественный ГАЗ сократил продажи на 32%, до 1,8 тыс. штук, а традиционный бестселлер среди иномарок Kia — на 89%, до 1,4 тыс. штук, опустившись на пятое место. Также больше тысячи машин (почти 1,2 тыс.) удалось реализовать УАЗу, сократив продажи на 11%, тогда как остальные бренды не смогли достигнуть этой величины. В месячных данных не учтена реализация BMW и Mercedes-Benz, а также Chery и ее суббрендов, которые отчитываются лишь поквартально. По итогам 2022 года марки Chery Group заняли 7,8% рынка против 2,5% в 2021 году. Отечественный ГАЗ сократил продажи на 32%, до 1,8 тыс. штук, а традиционный бестселлер среди иномарок Kia — на 89%, до 1,4 тыс. штук, опустившись на пятое место. Также больше тысячи машин (почти 1,2 тыс.) удалось реализовать УАЗу, сократив продажи на 11%, тогда как остальные бренды не смогли достигнуть этой величины. В месячных данных не учтена реализация BMW и Mercedes-Benz, а также Chery и ее суббрендов, которые отчитываются лишь поквартально. По итогам 2022 года марки Chery Group заняли 7,8% рынка против 2,5% в 2021 году. Отметим, что в 2022 году рынок сократился почти на 59%, до 0,69 млн машин. В 2023 году в АЕБ ожидают роста рынка новых автомобилей на 12%, до 0,77 млн машин. aebrus.ru/upload/…2023.pdf -
Рисковик
В 2022 г. граждане совершили через Систему быстрых платежей Банка России (СБП) более 3 млрд операций на 14,4 трлн руб., следует из отчета ЦБ. Это превышает аналогичные показатели 2021 г. почти в три раза. Количество и объем операций через систему ЦБ растет от квартала к кварталу, но в 2022 г. темпы роста ускорились на фоне ухода Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay. В IV квартале через СБП провели более 1,1 млрд операций на 5,1 трлн руб. – это почти на 33% больше по количеству и на 30% по объему, чем в III квартале. Выросло и количество пользователей системы — на конец года их насчитывалось 65,7 млн человек, а в среднем в 2022 г. ежеквартальный прирост составлял 13-15%. Переводы остаются самой популярной операцией в СБП — в прошлом году физлица перевели 13,59 трлн руб. почти 2,7 млрд раз. Это выше 2021 г. в 1,3 и 3 раза соответственно. В IV квартале средний размер перевода составил 5 000 руб. В 2022 г. СБП стала активнее использоваться для оплаты товаров и услуг в интернете и точках продаж за счет роста популярности QR-кодов: граждане совершили 358,8 млн покупок на 720,8 млрд руб., что больше прошлого года почти в 27 раз по количеству и на почти в 12 раз по объему. В среднем один покупатель оплатил через СБП шесть покупок. Количество торговых точек, принимающих оплату через СБП, к концу IV квартала достигло 559 000, тогда как еще в начале года их было 177 000. Для магазинов размер эквайринговой комиссии за оплату через СБП ниже, чем за прием карт в POS-терминалах, – там она может достигать 3%, а в системе ЦБ не превышает 0,7% от суммы платежа (для ряда категорий торговых точек – 0,4%). Более 90% предприятий, внедривших оплату через СБП, – малые и средние. Продолжается динамичный рост переводов юридических лиц гражданам (например, страховые, от брокеров и проч.), говорится в отчете ЦБ: в 2022 г. таких выплат было почти 12,86 млн на 65,3 млрд руб. В прошлом году показатели были незначительны – 101 000 платежей на 620 млн руб. Ранее НСПК обязала банки реализовать способ приема оплаты по картам «Мир» с использованием QR-кода на мобильном устройстве. Дедлайн выполнения требования системы – до конца апреля 2023 г. К 25 апреля 2023 г. у половины POS-терминалов должна быть возможность принимать оплату по QR-коду, а к 25 октября эта опция должна появиться у 85% терминалов. В НСПК тогда пояснили, что банкам стала доступна возможность интеграции новой системы оплаты покупок в конце октября. Помимо развития оплаты через СБП банки начали создавать платежные стикеры, с помощью которых можно платить телефоном, как это было с Apple Pay и Google Pay. О старте тестирования новой технологии уже объявили Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк», МКБ. МТС и МТС-банк запустили стикер МТС Pay, к которому можно подключить карту «Мир» любого банка. Стикер имеет встроенный NFC-чип для бесконтактной оплаты и, по сути, представляет собой обычную банковскую карту меньшего размера, которая клеится на телефон. -
Рисковик
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: 2022 год I декада марта — 20,51%; II декада марта — 19,81%; III декада марта — 18,58%; I декада апреля — 16,58%; II декада апреля — 15,03%; III декада апреля — 13,00%; I декада мая - 12,1%; II декада мая — 11,80%; III декада мая — 9,85%; I декада июня — 9,09%; II декада июня — 8,14%; III декада июня — 7,72%; I декада июля — 7,65%; II декада июля — 7,65%; III декада июля — 6,93%; I декада августа — 6,83%; II декада августа — 6,86%; III декада августа — 6,84%; I декада сентября — 6,84%; II декада сентября — 6,74%; III декада сентября — 6,54%; I декада октября — 6,67%; II декада октября — 6,79%; III декада октября — 6,84%; I декада ноября — 6,98%; II декада ноября — 7,06%; III декада ноября — 7,30%; I декада декабря — 7,39%; II декада декабря — 8,19%; III декада декабря — 8,18%. 2023 год I декада января — 8,13%; II декада января — 8,04%; III декада января — 8,04%. -
Рисковик
Служба финансового уполномоченного опубликовала подробные примеры недобросовестных банковских практик, впервые назвав при этом конкретных нарушителей. В ходе рассмотрения обращений граждан в III квартале 2022 г. служба признала неправомерными 16 случаев со стороны финансовых организаций, из них в шести упомянуты пять банков: Газпромбанк (ГПБ), Россельхозбанк (РСХБ), Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и «Уралсиб». Два случая связаны с тем, что банки взимали несоразмерно высокую комиссию во время оформления страховки при выдаче кредита. В одном из случаев РСХБ взял с клиента почти 70 000 руб. за присоединение к коллективному договору страхования, но на премию из этой суммы пришлось лишь 20 000 руб., а остальные 50 000 руб. – на вознаграждение банку. В Райффайзенбанке взяли комиссию на сумму более 200 000 руб., при том что согласно договору страховая премия составляла около 60 000 руб. -
Рисковик
Количество физлиц, имеющих брокерские счета на "Московской бирже", в январе 2023 года увеличилось на 555,4 тыс., до 23,5 млн человек. Физлица в январе увеличили количество открытых счетов на 1,2 млн, до 39,6 млн счетов. Сделки на фондовом рынке в январе совершили 2,3 млн человек против 2,2 млн человек в декабре. Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в январе увеличилось на 21 тыс., до 5,2 млн. Оборот по ИИС в январе составил 1,7 трлн рублей. -
Рисковик
В России начали продавать в ипотеку вторичное жилье с сохранением ставки, по которой его приобретали предыдущие покупатели. Первым новую схему запустил Сбер. В кредитной организации подтвердили, что «реализуют такую программу в тестовом режиме». До этого при продаже ипотечных квартир покупателям предоставлялся новый кредит, причем зачастую под более высокий процент. Предложенная схема схожа с оформлением обычной ипотеки. Покупатель жилья предоставляет полный пакет документов, включая заявку на кредит, справку о доходах, копию паспорта и трудовой книжки, СНИЛС, и получает одобрение от банка Заявка подается через личный кабинет продавца недвижимости. Банк сохраняет все условия ипотеки, которые были у продавца. За переоформление взимают комиссию 1% от остатка суммы по кредиту, но не менее 12 тыс. и не более 30 тыс. рублей. Если нужную сумму кредита покупателю одобрили, требования по оплате ипотеки с сохранением условий договора переоформляют на него. Как и при обычной ипотеке, нужно будет оплатить страховку. Зато не придется проводить повторную оценку квартиры и нет требований к минимальному размеру первоначального взноса. Новая схема позволит активизировать вторичный рынок, который в последнее время был менее привлекательным. Это позитивная мера и для продавцов ипотечного жилья: если многие банки запустят такие программы, покупатели станут меньше опасаться приобретения залоговых квартир, процесс продаж упростится. -
Рисковик
Сейчас особенно важно вовремя получать финансирование и быть уверенным в наличии денежных средств в нужный момент. Многие вынуждены применять отсрочку и ждать платежей от покупателей. В этом случае помочь может факторинговое финансирование. Оценить возможность получения факторинга можно на сайте независимой факторинговый компании. ФАКТОРинг - и точка! Переходите по ссылке и подавайте заявку прямо сейчас: https://factor.factoringpro.ru/ Про эффективное управление ликвидностью, финансами своей компании и финансовое планирование читайте в телеграмм-канале «Дебиторка и Кредиторка»: https://t.me/debitorkaikreditorka -
Рисковик
Банкам с базовой лицензией могут позволить открывать корреспондентские счета за рубежом на постоянной основе. Такое предложение зафиксировано в докладе ЦБ. Временное разрешение действует до 31 декабря — некоторые кредитные организации уже им воспользовались, сообщили в регуляторе. На рынке инициативу поддержали. Это помогает проведению расчетов в долларах и евро в условиях санкций против крупных банков. В последнее время такие ограничения вводятся даже против тех организаций, которые не входят в официальные блокирующие списки. -
Рисковик
Материнская структура Совкомбанка - МК «Совко Капитал Партнерс» предлагает приобрести еврооблигации Sovcom Capital D.A.C. (SPV Банка) у любых инвесторов, которые владели ими по состоянию на 24 февраля 2022 года и владеют на дату данного предложения. Предложение касается следующих выпусков облигаций: ISIN XS2393688598 ISIN XS2113968148 ISIN XS2010043656 ISIN XS2291914971 Цена и прочие условия приобретения обсуждается только с владельцами облигаций, которые предоставили подтверждающие документы. Владельцам облигаций, желающим обсудить потенциальное приобретение, необходимо связаться с МК «Совко Капитал Партнерс» не позднее 1 марта 2023 года по адресу [email protected]. Данное предложение является приглашением к переговорам, не является офертой и не создает никаких обязательств со стороны МК «Совко Капитал Партнерс». @fatcat18 -
Рисковик
Группа российского Райффайзенбанка в четвертом квартале 2022 года сократила кредитный портфель по МСФО на 30,9% - почти до 9 млрд евро, средства клиентов - на 20,7%, до 20,2 млрд евро, следует из презентации материнского Raiffeisen Bank International (RBI). Кредитный портфель Райффайзенбанка за 2022 год сократился на 22,8% (с 11,6 млрд евро по итогам 2021 года). По итогам 3-го квартала портфель достигал 13 млрд евро. Группа ожидает, что в будущем кредитный портфель сохранится примерно на текущем уровне. Средства клиентов в 2022 году выросли на 36,1% (с 14,8 млрд евро). По итогам 3-го квартала они достигали 25,4 млрд евро. Прибыль группы RBI после налогообложения в 2022 году выросла в 2,5 раза - до 3,8 млрд евро (в 4-м квартале - тоже в 2,5 раза, до 890 млн евро). Российские "дочки" в 2022 году заработали 2,1 млрд евро прибыли после налогов (рост в 4,3 раза; 54% прибыли группы), в 4-м квартале - 637 млн евро (рост в 4,9 раза; 72% прибыли группы). Расходы на резервы в России в 2022 году достигли 471 млн евро против 72 млн евро расходов в 2021 году. В четвертом квартале расходы выросли до 172 млн евро с 32 млн евро в 3-м квартале (аналогичная сумма в 4-м квартале 2021 года). Расходы RBI на резервы в 2022 году составили 949 млн евро против 295 млн евро расходов в 2021 году. Дополнительные факторы риска привели к созданию группой резервов за 2022 год на 729 млн евро, из которых на риски на Россию и Белоруссию пришлось 364 млн евро, Украину - 48 млн евро. Риск RBI на Россию на 20 января 2023 года сократился до 217 млн евро с 600 млн евро на 1 марта 2022 года. -
Рисковик
В 2022 году итальянская UniCredit получила убыток в €220 млн в России. Об этом сказано в финансовой отчетности банка, опубликованной на его сайте. В компании связали убытки в первом квартале 2022 года с резким ростом расходов на резервы после ввода войск России на Украину. Выручка бизнеса в России за год составила €1,26 млрд, что на 86% больше показателей 2021 года. На российские активы пришлось €757 млн в чистом процентном доходе группы, который составил €9,9 млрд. UniCredit не прекратил работу в России из-за военной операции на Украине, однако начал сокращать риски в стране. По информации Financial Times, Европейский центральный банк (ЕЦБ) подталкивает банк в прекращению работы на российском рынке. ЕЦБ рассматривает присутствие UniCredit в России как «нежелательный источник риска». -
Рисковик
Goldman Sachs продал часть активов в России управляющему директору Европейской специальной ситуационной группы банка Максиму Климову и управляющему директору Goldman Sachs в России Антону Шрейдеру. Основными активами Goldman Sachs в РФ являются доли в HeadHunter Group PLC (владелец HeadHunter), Cian PLC (владелец ЦИАН) и IXcellerate Limited (головная структура для оператора дата-центров в России). Об изменениях в структуре российских активов Goldman Sachs свидетельствуют документы. Например, в поданных в Комиссию по ценным бумагам и биржам США документах HeadHunter сказано, что серди ее инвесторов появилась новая структура — Broomfield International Limited. Ее доля составляла примерно столько же, на сколько была снижена доля Goldman Sachs,— 2,9% (доля Goldman Sachs упала с 8,7% до 5,9%). Broomfield International Limited в декабре приобрела более 6,57 млн, или 9,4%, акций Cian. На 14 февраля 2022 года аффилированные с Goldman Sachs структуры владели 10,1% компании. При этом в ноябре 2022 года Максим Климов и Антон Шрейдер зарегистрировали в Дубае созвучную с Broomfield International Limited компанию Broomfield Proprietary Investments Ltd. -
Реклама
-
Рисковик
26 января, президент РФ Владимир Путин выдал разрешение российскому Кредит Европа банку на покупку 100% акций связанного со шведской IKEA Икано-банка. Документы на согласование этой сделки стороны подавали еще летом 2022 года. Икано-банк — небольшая кредитная организация с базовой лицензией и активами в 3,97 млрд руб. на начало февраля 2022 года. Его объем активов в десятки раз меньше активов банка-покупателя (129,4 млрд руб.). Икано-банк был создан в 2013 году преимущественно под выдачу потребительских кредитов в торговых центрах IКЕА и «Мега» в форме совместного предприятия. Владельцем банка является нидерландская Cirus Holding BV, которая принадлежала в равных долях группе Ikano SA (Люксембург) и Credit Europe Bank NV (Нидерланды). Группа Ikano принадлежит семье Кампрадо, потомкам основателя холдинга IKEA. Credit Europe Bank NV принадлежит турецкой группе FIBA. Компания IKEA решила полностью уйти из России после начала специальной военной операции на Украине, приостановив с марта 2022 года работу всех магазинов. -
Рисковик
В декабре 2022 года банки отразили высокую прибыль (342 млрд рублей), что в том числе связано с валютной переоценкой на фоне ослабления рубля. В целом за год банковскому сектору удалось полностью компенсировать убыток первого полугодия и выйти на прибыль в размере 203 млрд рублей. Корпоративный портфель в декабре вырос на значительные 2,1% (после +1,0% в ноябре) в результате бюджетных расходов, а годовой рост в 14,3% оказался даже выше, чем в достаточно успешном 2021 году (+11,7%). Средства населения в банках за месяц увеличились на рекордные 7,6%. Такой значительный прирост в декабре обусловлен традиционным авансированием январских социальных платежей. В результате годовой прирост средств физических лиц составил 6,9%, что выше, чем в 2021 году (+5,7%). За месяц банки выдали рекордный объем ипотеки, в итоге за декабрь портфель вырос на 3,3% (с корректировкой на секьюритизацию), а годовой рост достиг 20%. Это является высоким показателем с учетом всех обстоятельств, хотя и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%) Рост потребительского кредитования за месяц был минимальным (+0,1%), а за год составил около 3%. www.cbr.ru/Collect…0127.pdf 👉Дополню: За 2022 г. Сбербанк получил 300,2 млрд руб. чистой прибыли по РПБУ. Т.е. без учета Сбера убыток сектора составил -97,2 млрд. руб. -
Рисковик
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: 2022 год I декада марта — 20,51%; II декада марта — 19,81%; III декада марта — 18,58%; I декада апреля — 16,58%; II декада апреля — 15,03%; III декада апреля — 13,00%; I декада мая - 12,1%; II декада мая — 11,80%; III декада мая — 9,85%; I декада июня — 9,09%; II декада июня — 8,14%; III декада июня — 7,72%; I декада июля — 7,65%; II декада июля — 7,65%; III декада июля — 6,93%; I декада августа — 6,83%; II декада августа — 6,86%; III декада августа — 6,84%; I декада сентября — 6,84%; II декада сентября — 6,74%; III декада сентября — 6,54%; I декада октября — 6,67%; II декада октября — 6,79%; III декада октября — 6,84%; I декада ноября — 6,98%; II декада ноября — 7,06%; III декада ноября — 7,30%; I декада декабря — 7,39%; II декада декабря — 8,19%; III декада декабря — 8,18%. 2023 год I декада января — 8,13%; II декада января — 8,04%.