Обложка канала

Рисковик. Страница 15

14185 @riskovik
Открыть

Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.

  • Рисковик

    В центральном аппарате ЦБ запланировано до мая провести сокращение штата на 1 тыс. сотрудников. Разнарядки по сокращениям переданы также и в региональные подразделения. Весенняя волна сокращений будет только первым этапом, второй запланирован на осень. Основная цель — оптимизация расходов. Сообщают, что в ЦБ уже отменена материальная помощь, которая выплачивалась сотрудникам к отпуску и составляла два месячных оклада. https://www.kommersant.ru/amp/5842395

  • Рисковик

    Попавшие под новые санкции США российские банки начали рассылать клиентам предупреждения о возможной блокировке карт UnionPay за рубежом, выпущенных этими кредитными организациями. При этом в России карты китайской платежной системы продолжат работать. «В связи с введенными санкциями операции по вашей карте UnionРay за рубежом могут быть приостановлены в ближайшее время. Рекомендуем оперативно снять необходимые денежные средства», — говорится в рассылке банка «Зенит». Аналогичные предупреждения рассылают «Уралсиб» и МТС Банк. «Если вы не в России, снимите деньги с карты Union Pay. В РФ все карты будут работать как обычно, но за границей могут возникнуть трудности: лучше снять наличные», — отмечает клиентская служба МТС Банка. В банке «Санкт-Петербург» предупреждают, что в связи с его включением в санкционный список дальнейшая судьба карт UnionPay, выпущенных этим банком, неизвестна. В связи с этим клиентам также рекомендуют снять наличные с карты, если они находятся за границей. Лимит на снятие составляет 50 тыс. юаней в день (эквивалент 7 тыс. долларов). www.rbc.ru/finance…ca0dff75

  • Рисковик

    Одна подборка позволит не тратить время на поиск интересных каналов о недвижимости 🏗️ 📌 Инсайдер. Главный по домам — Телеграм-канал скандалов, интриг и кирпичных расследований. Расскажем обо всём, что успешно внедрили ТОП-застройщики России и в чем накосячили. 📌 Юрий Иванов — интересный канал настоящего генерального 🧰 Юрий Иванов возглавляет ГК «ЮгСтройИнвест». Компания уверенно держит лидирующие позиции в девелоперских рейтингах, а гендир ежедневно делится новостями о том, чем сейчас живет стройка в ЮФО и СКФО. 📌 Всё о стройке — главная обитель всех крупнейших застройщиков страны. Аналитика, ключевые новости и тонны эксклюзива. 📌 НЕДВИЖКА🔑 — говорим и показываем все прелести и ужасы от застройщиков. Новости в сфере недвижимости, полезные советы и инсайды рынка. 📌 Москва вещает — вещаю с места событий быстрее всех, без фейков.Не живи в иллюзиях - будь в курсе реальности! 📌 riskovik — телеграмм-канал профессионального риск-аналитика. Рисковик - ваша риск-служба «в кармане»: информация о банках, актуальные финансовые и экономические темы. 📌 Идеи дизайна интерьера🛠  — Дизайн не надо обсуждать, он является решением поставленной задачи. Обсуждать можно только одно: решена задача или нет. Идеи дизайна для вашего дома. 📌 «Кто лучше строит?» — телеграм-канал о лучших и худших девелоперах страны. Раскрываем все секреты ТОПовых новостроек😱 Организаторы партнерской подборки — команда телеграм-канала «Всё о стройке». Желаете стать участником? Пишите @svetlanaopryshko📲

  • Реклама

  • Рисковик

    Застройщики и банки постепенно отказываются от предоставления ипотеки по пониженным ставкам, такой тренд отметил ЦБ в декабре 2022 года комментарии “Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики”. В феврале 2023 года такие программы по-прежнему есть у большинства крупнейших строительных компаний страны. Frank Media проанализировали сайты 30 застройщиков – лидеров по объему строящегося жилья и нашли такие предложения у 25 из них. При этом главное правило такой ипотеки остается незыблемым: низкая ставка невозможна без существенного увеличения стоимости квартиры. https://frankrg.com/113582

  • Рисковик

    Великобритания внесла в санкционный список четыре российских банка — МТС-банк, «Санкт-Петербург», «УралСиб» и «Зенит». Соответствующий документ (.doc) опубликован на сайте правительства Великобритании. Помимо указанных банков правительство также ввело ограничения против, в частности, руководителей компании «Росатом», а также руководителей двух крупнейших российских оборонных компаний «Ростеха» и «Алмаз-антей». Всего санкции коснулись 92 физических и юридических лиц.

  • Рисковик

    Уровень отчислений банков в резервы по ипотеке от застройщика может составить вплоть до 50% от суммы кредита, если его полная стоимость окажется существенно ниже рыночного значения. Это следует из итогов публичных обсуждений ЦБ с рынком ипотеки по околонулевым ставкам.  Мера будет распространяться на кредиты, выданные после 1 января 2023 г. Сформировать повышенный резерв банкам позволят до 1 июня 2023 г., чтобы они «успели доработать свои IT-системы и бизнес-процессы, а также чтобы им не пришлось признавать большой объем резервов единовременно», – говорится в документе ЦБ. Если же ипотечный кредит был одобрен до 31 декабря 2022 г. и выдан до 1 апреля 2023 г., то банки смогут не применять новое регулирование.  В декабре 2022 г. средний уровень ставки на новостройки составил лишь 3,5%, тогда как ставка по госпрограмме льготной ипотеки равнялась 7%. Об ипотеке от застройщика по околонулевым ставкам еще осенью 2022 г. высказалась председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, отметившая риски раздувания пузыря на рынке: уже с начала лета на такие кредиты приходилось почти две трети кредитов на новостройки. Низкая ставка достигается за счет завышения стоимости жилья на 20–30%.  Если ПСК выданного кредита окажется вполовину ниже величины одного из индикаторов, то резерв будет начисляться в размере 50%, говорится в документе ЦБ. Если значение окажется ниже рыночного на 20%, но не превысит половины рыночной процентной ставки, резерв составит 30% от суммы кредита.

  • Рисковик

    Совет Федерации поддержал закон, согласно которому с 1 апреля дисконт на российскую нефть Urals по отношению к Brent будет ограничен для расчета нефтяных налогов. Поправки вносят в Налоговый кодекс. Закон предлагает ограничить дисконт Urals к Brent при расчете налога на добычу полезных ископаемых, налога на дополнительный доход и отрицательного акциза на нефть. Для расчета налогов котировку Urals привяжут к Brent, а из стоимости эталонной марки вычтут фиксированный дисконт. Дисконт будут снижать постепенно. Таким образом, если цена Urals в апреле будет дешевле Brent (котировки North Sea Dated) больше, чем на $34 за баррель, то для расчета налогов цена Urals будет зафиксирована как стоимость марки Brent с вычетом $34. В мае стоимость Urals определят со скидкой к Brent в $31 за баррель, в июне — $28, с июля — $25. Если дисконт на российскую нефть будут меньше этих показателей, то налоги рассчитают исходя из фактической стоимости марки. Кроме того, закон увеличивает ценовой дифференциал для расчета демпфера на бензин — с $20 до $25 за баррель. Также вводится ценовой дифференциал при расчете демпфера по дизельному топливу: с 1 апреля предел будет определен на уровне $10 за баррель. Заместитель главы Минфина Алексей Сазанов говорил, что закон позволит сохранить в российском бюджете 600 млрд руб.

  • Рисковик

    "Онэксим" Михаила Прохорова передал в залог ЦБ РФ 100% банка "Ренессанс кредит" в рамках структурирования долга группы. Как говорится в сообщении "Ренессанс Кредита", его единственный владелец – ООО "Казначей-Финансинвест" – дал согласие на передачу принадлежащей ему доли в кредитной организации Банку России. "Группа "Онэксим" действительно заключила с ЦБ РФ договор о передаче долей банка "Ренессанс" в краткосрочный залог. Группа не планирует изменять долю своего участия в капитале банка, и договор носит технический краткосрочный характер в рамках структурирования долговых обязательств компаний группы. На деятельности банка это техническое действие никак не скажется", - заявили в "Ренессанс Кредите". https://www.interfax.ru/amp/887254

  • Рисковик

    Основная проблема экономической повестки в обращении Путина к Федеральному собранию – это отсутствие внятных целевых ориентиров (таргетов) и слишком размытый вектор движения страны. Что содержательного было сказано в выступлении? • Развитие инфраструктуры. Ускоренная модернизация восточного направления железных дорог, Транссиба и БАМа, наращивание возможностей Северного морского пути. Продлить скоростную автомагистраль Москва – Казань до Екатеринбурга, Челябинска и Тюмени, а в перспективе - до Иркутска и Владивостока, с выходом в Казахстан, Монголию и Китай. Будем развивать порты Черного и Азовского морей и Волга-Каспийский канал. • Развитие дорожной сети - не менее 85 % дорог в крупнейших агломерациях страны, а также более половины дорог регионального и межмуниципального значения будут приведены в нормативное состояние. • Программа бесплатной газификации, в том числе на социальные объекты; • Программа по строительству и ремонту ЖКХ на 4.5 трлн руб за 10 лет; • Промышленная ипотека под 3 или 5% до 500 млн. Не ясен критерий отбора компаний и условий получения кредитов; • Развитие промышленных кластеров, в которых снижена фискальная и административная нагрузка. Емкость – 2 трлн в 2023 и до 10 трлн к 2030; • Налоговые льготы для бизнеса, закупающих отечественные ИТ решения с использованием ИИ и на высокотехнологическую продукцию – 1.5 руб на 1 руб инвестиций; • Стимулировать трансфер сбережений населения в сферу инвестиций, внедрить страхование пенсионных накоплений до 2.8 млн руб; • Усилить опору на частный бизнес и декриминализировать УК РФ по экономическим преступлениям; • Ускорить национализацию элиты и заставить/стимулировать капиталы работать в интересах страны; • В ближайшие 5 лет подготовить порядка миллиона специалистов рабочих профессий для электронной промышленности, индустрии роботехники, машиностроения, металлургии, фармацевтики, с/х, ОПК, строительства, транспорта, атомной промышленности и прочих ключевых отраслей промышленности. • Максимально абстрактные тезисы про развитие фундаментальной науки, создание научных кластеров и научно-технической среды. • Реформирование высшего образования с неясными ориентирами. Учитывая точку перелома, в которой находится Россия, которая была выброшена из интеграционных проектов Западной цивилизации, необходимо формировать образ будущего, в котором будут вполне определенные ориентиры, контуры, конструкты и непротиворечивая архитектура нового порядка, но этого нет. Пока слишком все размыто. Прошлые выступления перед Федеральным собранием содержали значительно больше фактуры экономического содержания. Например, в 2011 и в 2018 были целые программные комплексы, формализуемые в национальные проекты с вполне конкретным измерением целей в численных характеристиках, выделением определенных финансовых ресурсов, назначением исполнителей и т.д. Было понятно – в каком направлении двигаться и кто будет реализовывать (какое ведомство). В реальности слишком ограниченное количество поставленных задач достигали цели (мягко говоря), но, по крайней мере, заявка была громкой и емкой. Да, цели, как обычно грандиозные, реализация сильно хромает и в итоге получается, как всегда, т.е никак, но фактура была. Хотя в 2011 и в 2018 это была предвыборная программа, а обращение перед Федеральным Собранием обычно другого формата, но на этот раз акцент был смещен в абстракцию. Экономическая повестка сейчас строилась на поиске точки опоры среди бизнеса – попытке обратить бегство капитала в пользу для страны, т.е. стимулировать работать деньги в интересах России. Но на практике этого сложно добиться, т.к. невнятная архитектура будущего и отсутствие гарантий частной собственности маловероятно, что развернут капиталы крупнейших представителей бизнеса. Второй важный момент – это полностью размытая конфигурация научно-технологического развития страны, которая является тем безусловным остовом, на котором может базироваться суверенитет, диверсификация и развитие современной экономики. С этим максимально все неопределенно.

  • Рисковик

    Заместитель председателя Банка России Руслан Вестеровский покидает свой пост с 28 февраля 2023 года, сообщила пресс-служба регулятора. Вестеровский решил продолжить карьеру вне ЦБ. В ЦБ Вестеровский курировал работу Университета Банка России, технологического центра "Нудоль", департамента кадровой политики, департамента недвижимости и департамента закупок. Кто теперь будет отвечать за эти сферы, Банк России пока не сообщил.

  • Рисковик

    Международный финансовый конгломерат HSBC планирует завершить продажу своего бизнеса в России в первой половине 2023 года, следует из годового отчета холдинга. Как отмечается в документе, группа уже признала убыток от запланированной реализации своего российского «Эйч-эс-би-си банка» в 300 млн евро, расклассифицировав его в актив, удерживаемый для продажи. «30 июня 2022 года, после стратегического исследования нашего бизнеса в России, HSBC Europe (100-процнетная дочерняя структура HSBC Bank) заключила договор о запланированной продаже полностью принадлежавшего ей «Эйч-эс-би-си банка». Сделка подлежит одобрению со стороны регулятора и правительства, и сейчас ее завершение ожидается в первом полугодии 2023 года», — говорится в годовом отчете HSBC.

  • Рисковик

    Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее. Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее. Средства юридических лиц существенно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли. www.cbr.ru/Collect…3_01.pdf

  • Рисковик

    ЦБ готов разрешить банкирам использовать собственные модели при расчете дохода клиента для оценки долговой нагрузки. Нынешняя общая методика имеет изъян: доход заемщика включается только официально подтвержденный, однако у банков есть дополнительные возможности оценки платежеспособности. Уже в этом году банки смогут начать переход на собственную модель оценки дохода клиента (модельный подход) для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), следует из опубликованного 17 февраля проекта указания ЦБ. Первые заявки регулятору банки смогут отправить с июня. На первом этапе ЦБ ограничил число банков, имеющих возможность перейти на новый подход: с июня отправить модели на валидацию смогут те, чей портфель потребкредитов равен или превышает 300 млрд руб., а также имеющие разрешение использовать ПВР-подход. Таких, по оценке ЦБ, восемь. С апреля 2024 года модельный переход смогут совершить уже банки с портфелем более 60 млрд руб.— их в финансовой системе РФ двенадцать. Если у заемщика нет справки о доходах или зарплатного счета в банке-кредиторе, возможны два упрощенных подхода к оценке, отмечают в ЦБ. Первый — доход определяется как минимум из заявленного заемщиком и среднедушевого регионального. Второй — доход определяется на основании данных БКИ о совершенных платежах по всем кредитам и займам за последние 24 месяца. «Недостаток этих подходов в их точности. Ошибка может составлять около 50%, доход часто занижается»,— признают в ЦБ. www.kommersant.ru/doc/583…/5839465

  • Рисковик

    Президент РФ Владимир Путин разрешил компании Ozon объединить дочерние банки. Распоряжение главы государства опубликовано на федеральном портале нормативно-правовых актов. Компания стала собственником двух кредитных организаций ("Озон банка" и "Еком банка") весной 2022 года, после того, как "Озон банк" попал в санкционный список Минфина США как лицо, связанное с другим его фигурантом - Совкомбанком, у которого в свое время и был приобретен банк. Ozon обратился в OFAC для исключения кредитной организации из SDN List, в конце марта санкции были сняты. За время, пока американское ведомство рассматривало апелляцию, Ozon учредил новую "дочку" - "Еком банк". В сентябре прошлого года Ozon принял решение присоединить "Озон банк" к "Еком банку". Ожидалось, что реорганизация произойдет в декабре 2022 года, но банки предупреждали, что срок завершения процедуры может быть изменен. Особый режим согласования сделок с акциями дочерних банков Ozon действует с октября прошлого года, когда "Еком банк" и "Озон банк" попали в перечень российских кредитных организаций, в отношении которых установлен запрет на сделки с долями и акциями, а также со вкладами в уставные капиталы, если не получено специальное разрешение президента на такие операции. Главным образом в этом списке - "дочки" банков из недружественных стран, но есть и структуры российских компаний сектора IT и e-commerce, в чьих схемах владения задействованы зарубежные холдинговые компании (помимо "Яндекса", это VK и Ozon ).

  • Рисковик

    На форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге Сбербанк и ВТБ выступили с предложением разработать общую для всего рынка систему борьбы с мошенниками, похищающими средства граждан с помощью социальной инженерии. «Необходимо создать единый ресурс для всех банков, который автоматически в режиме онлайн отслеживал бы подозрительные звонки и трансакции и предупреждал бы о них банки,— пояснил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. «Это может быть система, в которую заносятся необходимые данные, чтобы ML-модели в режиме онлайн с еще большей точностью отрабатывали и блокировали возникающие подозрения»,— уточнил зампред правления ВТБ Вадим Кулик. По данным ЦБ, в 2022 году объем операций без согласия (ОБС) клиентов достиг рекордных 14,2 млрд руб., что на 4% больше показателей 2021 года. При этом более 70% операций без согласия клиента совершались с использованием социальной инженерии. По итогам 2022 года банки возвратили клиентам 4% от всего объема ОБС, в 2021 году — почти 7%.

  • Реклама

  • Рисковик

    С 1 апреля в 13 банках России ЦБ РФ запустит пилот по реальным операциям физлиц с цифровым рублем — переводам и оплате товаров и услуг.

  • Рисковик

    ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: 2022 год I декада марта — 20,51%; II декада марта — 19,81%; III декада марта — 18,58%; I декада апреля — 16,58%; II декада апреля — 15,03%; III декада апреля — 13,00%; I декада мая - 12,1%; II декада мая — 11,80%; III декада мая — 9,85%; I декада июня — 9,09%; II декада июня — 8,14%; III декада июня — 7,72%; I декада июля — 7,65%; II декада июля — 7,65%; III декада июля — 6,93%; I декада августа — 6,83%; II декада августа — 6,86%; III декада августа — 6,84%; I декада сентября — 6,84%; II декада сентября — 6,74%; III декада сентября — 6,54%; I декада октября — 6,67%; II декада октября — 6,79%; III декада октября — 6,84%; I декада ноября — 6,98%; II декада ноября — 7,06%; III декада ноября — 7,30%; I декада декабря — 7,39%; II декада декабря — 8,19%; III декада декабря — 8,18%. 2023 год I декада января — 8,13%; II декада января — 8,04%; III декада января — 8,04%; I декада февраля — 7,93%.

  • Рисковик

    Эксперт РА: По итогам всего 2022-го совокупный убыток топ-10 банков, по оценкам агентства «Эксперт РА», составил около 190 млрд рублей. При этом годом ранее прибыль 10 крупнейших кредитных организаций находилась на уровне 1,9 трлн рублей, или 83% совокупного финансового результата всего банковского рынка. Прибыльность банков за пределами первой десятки смогла компенсировать совокупный убыток крупнейших игроков, по причине чего финансовый результат сектора по итогам 2022 года составил не менее 200 млрд рублей, а совокупная рентабельность капитала в секторе упала с 19% за 2021-й до 2% в 2022-м.  Количество отзывов и добровольных сдач лицензий в 2023 году может достигнуть 15. В то же время в случае новых значительных шоков в экономике для смягчения давления на систему можно ожидать заморозки отзывов лицензий до конца года.   www.raexpert.ru/researc…fit_2023 😏Учитывая, что у Сбера - прибыль 300,2 за 2022 год, то убыток 2-10 банка составил почти 500 млрд. руб. Кто там 2 по списку?