Блог независимого финансового советника. Страница 7

Гражданство по праву рождения (список стран)

Ниже представлен список всех стран мира, рождение в которых дает право на получение гражданства. В некоторых странах нужно соблюдать...

Нужно ли покупать иностранную недвижимость?

В последние пару месяцев часто получал звонки от клиентов с вопросом: «Никита, приехал вот в Турцию и думаю, не купить ли мне здесь недвижимость на случай, если придется быстро релоцироваться?» В данном разговоре упомянута Турция, но страны назывались абсолютно разные. Помимо недвижимости, много вопросов было по ВНЖ и т.д. (а не получить ли мне ВНЖ Португалии, потому что знакомый так сделал). Ранее на канале был пост о том, что не стоит дергать капитал без цели. Деньги любят покой и тишину. Но это также касается и покупок недвижимости, и получения ВНЖ. Безусловно, если у вас есть возможность «на халяву» получить ВНЖ, то почему бы это не сделать, но если для этого нужно будет кому-то платить, то здесь уже стоит понимать, для чего и зачем это делается. Взять ту же недвижимость в Турции. Сейчас там за $900–1 000 в месяц можно арендовать очень неплохую недвижимость и при этом еще иметь возможность получить ВНЖ. Иначе говоря, вместо покупки недвижимости вы можете сформировать себе фонд недв

Занятная математика от Тинькофф инвестиций.

На днях я зашел в Тинькофф в раздел «что купить», оттуда перешел в раздел стратегий и решил глянуть доходности спецов. Кто бы мог подумать: у одного из них — 178% за год! Да еще и за год 2022! «Ничего себе!» — скажете вы. Вот бы так же научиться, где купить курс? Но не спешите нести свои денежки, ибо такого фейла я даже не ожидал. Ниже представлен график доходности портфеля одного из авторов стратегии. Мы видим, что есть плюсовые месяцы, а есть минусовые — это нормально, как мы с вами знаем. Но меня смутило наличие цифры –92% в мае. Чтоб при такой цифре сделать +178% по итогам периода «за год», нужно показать доходность практически 20 иксов. То есть после такой просадки увеличить счет практически в 20 раз! Видим ли мы где-то доходность в +2000%? Нет! Тогда я стал искать подвох. Методом простого сложения можно прийти к выводу, что они просто суммируют доходности за каждый период и выдают общую! Я решил проверить свою догадку в поддержке и получил вот такой ответ: На предложение мне, кон

Крах биржи FTX.

Крах биржи FTX, или пример того, как даже инсайдеры теряют деньги

Как устроены инвестиции? Правда, которую не покажут. Акции, облигации, недвижимость, криптовалюта

Этот выпуск посвящен тому, чтобы показать, как на самом деле устроен мир инвестиций и финансов. Кто и какое место занимает в этом направлении и есть ли у вас хоть малейший шанс обыграть казино? Курс "Разумный инвестор" https://kostanda.ru/healthinvest_course Нужен личный финансовый план? Обращайся: https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan Телеграмм канал - https://t.me/investacademy

Пир во время чумы.

После недавних данных по инфляции США, показавших незначительное снижение, рынки, в первую очередь — Штатов, перешли к активному росту. Естественно, этому быстро нашлось объяснение: инфляция же снизилась, а значит, скоро будет снижение ставки и все такое, а значит, пора покупать акции. На самом же деле все далеко не так. Наблюдается обычный шорт-сквиз (англ. short-squeeze), который назревал уже давно. Насколько высоко они отволокут котировки, чтоб высадить последних шортистов, — вопрос открытый. Ведь с лета было много новостей, что хедж-фонды набрали огромное количество коротких позиций по индексу, а также других пессимистичных новостей. Рынок не умеет падать, когда все смотрят вниз. Я скажу так: ничего не изменилось. Абсолютно! Более того, еще в августе я написал пост о том, что рынок реализовывал все свое падение именно в момент, когда инверсия кривой, которая сейчас только углублялась, начинала выравниваться: https://t.me/investacademy/1496. Помимо всего прочего, рост процентных ста

Почему американские акции скоро станут никому не нужны?

Достаточно часто на канале говорил о компенсируемом и некомпенсируемом рисках, в том числе и в курсе «Разумный инвестор», который доступен всем на канале YouTube: https://www.youtube.com/watch?v=flX_NyM5NsU&list=PL3FEk36vLgVdy4EOKj44cQRraxerIxPQe&index=5. Сегодня хотел бы рассказать вам еще об одном параметре, таком как ERP (Equity Risk Premium), или премия за риск акционерного капитала. Данный параметр говорит нам, какую премию в доходности мы получим за то, что решим отдать свои деньги не в безрисковые (депозиты/облигации) инструменты, а в рисковые (акции). Суть расчета ERP достаточно проста — это разница между доходностью безрискового инструмента и доходностью рискового. Иными словами, если безрисковая доходность на текущий момент составляет 4%, а прогнозируемая будущая 10-летняя доходность рынка акций — тоже 4% годовых, то премия за риск в данном конкретном случае отсутствует. А значит, зачем нам покупать риск, за который мы не получаем никакой премии? Если мы не получаем компенсац

Бычья ловушка на фондовом рынке.

В последнее время было много разговоров на тему сезонности рынка: что с октября месяца по конец первого квартала рынок акций США показывает впечатляющий рост (в среднем). Однако! Я займу позицию скептической рыси и выскажу альтернативную точку зрения, которая подтолкнула меня, напротив, начать брать хеджирующие инструменты в портфели. Итак, да, действительно есть статистика, которая подтверждает, что в среднем за последние годы индекс акций США с октября месяца показывал сильную динамику, особенно в период промежуточных выборов! Но есть и обратная сторона медали — другая статистика, свидетельствующая, что в случае с медвежьими рынками это не работает. Или вот вам еще ряд аналогий из прошлого: Как говорится, выбирайте сами, что больше нравится. Впрочем, дело вовсе не в статистике, а в элементарной математике и оценках. На текущий момент ФРС не закончила с повышением ставок и рынок облигаций уже таргетирует ставку в размере 4% на минувшем заседании и 4,5% — уже через полгода. При этом н

Хочу продать недвижимость/бизнес и вывести деньги за рубеж. Уезжаю и хочу увезти с собой капитал. Как это сделать?

Этот вопрос был актуальным и до 20 сентября, однако после 20 сентября его актуальность в разы возросла. Кто-то продает недвижимость, кто-то выходит из бизнеса, кто-то продает вообще все и стоит перед вопросом: «Как же быть?» Как теперь отправить деньги в другую страну? Это очень обширный вопрос, который требует уточнения многих деталей, от которых будет зависеть, какой из вариантов наиболее подходящий. Для начала нужно понять, в какую юрисдикцию вы планируете отправлять деньги? Есть ли у вас ВНЖ или гражданство этой юрисдикции? Теряете ли вы статус резидента РФ в этом году? (Спойлер: если делать сейчас, то не теряете…) И помните, что прежде, чем тащить капитал куда-то сто раз подумайте над тем, а точно ли его надо тащить туда! Наличка - животворящая. Начнем с самого простого. На данном этапе можно вывозить по 10 тысяч валюты в эквиваленте без каких-либо ограничений. Важно понимать, что если вы возьмете с собой 10к валюты и при этом у вас будет еще часть денег рублями, то вы автоматич

Family Trust Group

Сегодня поговориv о том, как банки стригут комиссии с доверчивых клиентов, продавая им структурные продукты на сотни миллионов рублей! И это не какие-то там 2-3%, а вполне весомые минимум 30% и сразу. Выложил статью на VC. Если статья окажется полезной, то буду благодарен вашей поддержке, чтоб она не затерялась в ленте. Читать статью: https://vc.ru/u/714095-investacademy/503006-istoriya-o-tom-kak-banki-grebut-po-60-skrytyh-komissiy-s-vashih-investiciy

Куда и как сейчас можно разместить валюту.

По состоянию на август объем валютного кеша у россиян составил около 100 миллиардов долларов, но, несмотря на активную девалютизацию экономики и введение комиссий за обслуживание валютных счетов, граждане не торопятся расставаться с долларом. Причем эта сумма имеет следующую структуру: около 50% — непосредственно кеш и около 50% — депозиты в иностранных банках. Наличная валюта — это, безусловно, хорошо, но в текущих условиях непрактично, а держать деньги на депозитах в иностранных банках — достаточно рискованное мероприятие, о чем писал здесь: https://t.me/investacademy/1518. Сегодня я предлагаю разобраться с тем, какие же варианты размещения долларов есть на текущий момент. Почему долларов? Потому что евро абсолютно бессмысленно хранить или держать. Итак, ранее мы уже беседовали на тему наличных, и я писал о том, что наличных долларов рационально держать по 10к на каждого члена семьи, не больше, именно столько можно увезти с собой заграницу. Больший объем наличных чреват проблемами, б

Можно ли выводить дивиденды и прибыль на иностранные счета?

В последнее время ряд наших клиентов-предпринимателей столкнулся с проблемой, созданной Указами Президента №№ 79 и 430. Рассмотрим их содержание подробнее. Указ №79, пункт 3 Запретить с 1 марта 2022 г.: б) зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг. Указ №430, пункт 1 б) положения подпункта «б» пункта 3 Указа Президента Российской Федерации от 28 февраля 2022 г. №79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» применяются в случае, если зачисление иностранной валюты и осуществление переводов денежных средств связаны с перечислением рез

Family Trust Group

​​Недавно мир всполошили новости о том, что в хедж-фонд Archegos Capital Management пришел дядя Коля (margin calll). Margin call — это ситуация, когда вы торгуете с заемными средствами, и в определенный момент, когда все плохо, у вас перестает хватать собственных денег для поддержания ваших позиций, и тогда брокер звонит вам и просит довнести средства, иначе будет закрывать ваши позиции принудительно. Так вот, фонд Archegos Capital Management по документам — совсем не фонд, а family office, который управляет как бы одним состоянием, но по факту нет. Это освобождает основателя от подачи отчетности и раскрытия сделок. Ну и, конечно же, освобождает от того, чтоб раскрывать сумму. По некоторым данным, в этом фонде было около 16 миллиардов клиентских денег. Я не знаю, что подвигло человека на то, чтоб взять, снова-таки, по данным разных СМИ, 5-10 плечо, но расправа пришла: фонд попал на маржин-колл, и прайм-брокеры вынуждены были распродавать активы на балансе. Это привело к сильным обвалам в тех акциях, которые…

Как сделать иксы на будущем падении доллара?

Надеюсь, что вопросов, почему США так усердно сражаются за старый миропорядок, не осталось. Ведь жить за чужой счет и экспортировать инфляцию на других — очень удобно! А главное, вполне укладывалось в мифический «золотой миллиард», когда весь мир обслуживал условный миллиард, который проживает на территориях США и ее колоний. Однако ситуация резко изменилась в 2022 году. Кто-то может сказать, что крепость рубля в большей степени обеспечена непосредственно регуляторными клещами, которые мешают капиталу уходить из РФ. Но подождите-ка: ведь разрешено выводить по 1 млн долларов в месяц! Это достаточно крупная сумма! Плюс производить оплаты по контрактам и т.д. и, используя разные лазейки, спокойно обходить данное ограничение. И действительно, кто-то выводит в Турцию, кто-то — в Казахстан, кто-то — в ОАЭ, покупая там недвижимость для получения ВНЖ. Но эта история, происходящая на микроуровне, даже в открытое время существенно не влияла на курс валют. Ведь ключевые участники, давившие на кур