Money Talks. Страница 3
4297
@Money_loves_you
Раскачай уровень своей финансовой грамотности вместе с нами. Все о пассивном доходе и инвестициях. Позаботься о своем капитале, и он ответит тебе взаимностью💰
-
Money Talks
📊 оказывается нашим такси ещё есть куда поднимать ценники.
В рублёвом эквиваленте цены на услуги такси в России почти на порядок ниже, чем в Цюрихе и Сиднее, и гораздо дешевле, чем в ряде других стран мира.
Так что, ценим то, что имеем😺 -
Money Talks
🗓 Что изменилось в России с 1 января 2021 года
💵 НДФЛ на доходы более 5 миллионов рублей в год вырас до 15%. Новой ставкой обложат только превышение лимита. Разовых доходов от продажи квартир или машин это не коснется.
💰Доходы по вкладам, превышающим 1 миллион рублей, обложат налогом в 13% с процентов за вычетом необлагаемого процентного дохода.
💳 Кредитные истории сократили с десяти лет до семи.
📈 Тарифы ЖКХ увеличили в среднем на 4-4,5%.
🚬 Подорожают сигареты, водка, коньяк и шампанское. Акцизы на табачную продукцию, например, вырастут на 20%.
💶 Минимальный размер оплаты труда увеличится на 5,5% до 12 792 рублей.
💵 Проиндексируют маткапитал и пенсии: на 3,7% и 6,3% соответственно.
🍴Запретят включать чаевые в счет, они станут добровольными. Появится возможность потребовать весы, чтобы проверить объем порции.
@Money_loves_you -
Money Talks
Самый скромный инвестор
Сегодня поговорим о легенде мира инвестиций, человеке, который придумал первый индексный фонд - Джоне Богле.
В 1973-м году Джон основал компанию The Vanguard Group, которая на данный момент управляет активами более, чем на 6 трлн. $.
Уроки Джона Богла:
⌚️Время – ваш друг, импульс – ваш враг
Используйте его и наслаждайтесь магией сложных процентов.
⌚️Импульсивные решения — ваш враг
Устраните эмоции из вашего инвестиционного подхода. Рационально оценивайте будущую прибыль и не давайте своей оценке измениться под действием эфемерных сигналов, исходящих с Уолл-стрит.
⌚️Имейте реалистичные ожидания: «бублик и пончик»
Эти два вида мучных изделий – бублик и пончик – символизируют два абсолютно разных элемента доходности фондового рынка. Инвестиционный доход, который приносят акции, отражает все характеристики, присущие бублику (он питательный, с корочкой и твердый).
Аналогичным образом пышный пончик олицетворяет собой спекулятивный доход.
⌚️Забудьте об иголке в стоге сена, покупайте стог целиком
Вместо того, чтобы тратить время на анализ определенных акций, можно купить целиком фонд и получить среднюю по рынку доходность
⌚️Держитесь выбранного курса
Что бы ни происходило на рынках, придерживайтесь своей инвестиционной стратегии. -
Реклама
-
Money Talks
А вы сможете потратить 1 млрд $?
Оставляю ссылку на тест ниже ⤵️
Свой результат прикрепляю к посту. Пишите у комментах сколько удалось потратить вам💵
-
Money Talks
🎄Если бы я мог дать только один совет о том, чем стоит прежде всего заняться в новом году, я бы пожелал вам улучшать свою финансовую грамотность.
Низкий уровень финансовой грамотности населения – одна из основных проблем как экономики в целом, так и лично каждого человека. Многим не хватает даже базовых экономических знаний и финансовых навыков. Многие из тех, кто спрашивает, стоит ли им покупать биткоин, не понимают отличий между акциями и облигациями или не могут рассчитать эффективную ставку процента по кредиту, поэтому потуши сидят в долгах.
Низкая финансовая грамотность влечет неприятные последствия.
Во-первых, люди не делают достаточно сбережений, не инвестируют в свое будущее. Это необходимо начинать делать уже в молодости.
Во-вторых, если люди инвестируют, то часто делают это крайне неоптимально, многократно завышая риски, совершая множество ненужных сделок под влиянием эмоций, покупая чрезмерно волатильные активы и т.д. Простой, надежный и ликвидный портфель акций и облигаций с разными пропорциями в зависимости от Вашего профиля риска, целей и горизонта инвестирования – вот путь к успеху в долгосрочной перспективе.
Повышайте свою финансовую грамотность, знакомьте с азами своих детей как можно раньше. Это один из важнейших навыков в жизни.
А если у вас есть вопросы по этой теме — всегда с радостью помогу!
🎁Специально для вас мы создали официальный чат канала Money Talks.
Подключайтесь, Давайте знакомиться. -
Money Talks
Вот такие вот результаты у нас с вами, дорогие подписчики.
Оставайтесь с нами, готовим для вас «ништяки» в 2021🎁 -
Money Talks
🎄Теперь новогодние лайфхаки:
😇Если у Вас обычный брокерский счет, есть возможность уменьшить налоги за счет убыточных позиций. Для этого убыток нужно зафиксировать.
То есть продать акцию и затем ее можно снова откупить, если вы ждете ее роста в будущем. (Для ИИС типа А фокус не работает, т.к. там налог платится в конце срока ИИС).
😇Быстрее открыть ИИС, завести туда деньги и уже в апреле 2020 получить 13%! 13% всего за 4 месяца без рисков – чудеса бывают👀
Ставьте 🔥, если было полезно, и я продолжу вас обучать! -
Money Talks
😩Налоги на инвестиции
Приближается конец года и один из его атрибутов для инвестора – это уплата налогов. Поэтому сегодня мы поговорим о том, какие же налоги платит инвестор, а также разберем пару рождественских лайфхаков!
☝️Напомню, что с инвестиционной прибыли инвестор обязан заплатить налог. В России этот налог называется НДФЛ (налог на доходы физических лиц) и составляет 13%.
Базой для налогообложения является полученная и зафиксированная прибыль от инвестиций. Например, вы вложили 1 млн. ₽ в акции и они приросли на 20% за 2019 год или на 200 тр. В итоге на счете у вас акций на 1,2 млн. ₽, но до тех пор, пока вы их не продали, этот прирост не считается прибылью. Если же вы решаете все продать – тогда формируется прибыль, попадающая под налогообложение. Тогда с этих 200 тыс ₽ необходимо будет заплатить 13% или 26 тыс ₽.
❗️Также при уплате налогов следует учесть, что в России достаточно много льгот для инвесторов:
1️⃣Налог на купоны по федеральным и муниципальным облигациям не платится.
2️⃣Налог на корпоративные облигации, выпущенные с 2017 по 2020 год, не платится. Исключение составляет та часть купона, которая превышает ключевую ставку более, чем на 5%. С этой разницы налог составит 35%. Но таких облигаций очень мало сейчас.
3️⃣Прибыль от облигаций и акций, находящихся в портфеле более 3 лет, освобождается от налогов.
Кроме этого, продолжает действовать программа ИИС:
🔘ИИС типа А дает возможность получать вычет по НДФЛ от суммы своих инвестиций в размере 13%.
🔘ИИС типа Б дает возможность освободиться от налогов по счету.
🔥Льготы 1 и 2 из первого списка сочетаются с ИИС, а льгота 3 возможна только на обычном брокерском счете.
@Money_loves_you -
Money Talks
🗓20 февраля в ЦБ будет заседание по поводу изменения ключевой ставки.
⠀
👆🏻На самом деле – это важнейший момент для любого участника фондового рынка.
⠀
Мы с вами знаем фундаментальные факторы: экономический рост, уровень долгов, инфляция. Всеми этими факторам можно управлять с той или иной степенью. Одним из инструментов управления является % ставка ЦБ. Я уже писал про ее важность. Накануне заседания не помешает повторить!
⠀
Итак, от снижения ставки ЦБ зависит напрямую сразу 3 важных экономических фактора:
⠀
1️⃣ Срижение ставки по депозитам.
Это на самом деле главная причина роста интереса к фондовому рынку в последний год. Ведь когда ставки в банках 4% начинает «чесаться» даже самый ленивый и думать куда же пристроить накопленные средства. В такие периоды происходит логичный «переток» денег из банков на фондовый рынок. Что в свою очередь толкает рынок вверх. Начиная с 2015 года мы являемся свидетелями именно такого процесса, который помог рынку вырасти с 1350 пунктов до 3200.
⠀
2️⃣ Снижение ставок по кредитам для предприятий.
Это в свою очередь облегчает им кредитную нагрузку, а сэкономленные деньги остаются в прибыли. В среднем снижение ставки на 1% приводит к автоматическому росту прибыли на 5%. Это делает компании более привлекательными, устойчивыми и развязывает руки руководству для старта внутренних инвест-проектов.
⠀
3️⃣ Снижение ставок на потреб. кредиты, что запускает маховик потребления в экономике (на этом растет Китай, если что).
⠀ -
Money Talks
☝️Как исправить кредитную историю.
⠀
Обстоятельства могли быть разными. Особенно в юнности. Просрочили платеж, попали в черный список бюро кредитных историй, и теперь даже если очень надо, кредит в банке не дают. Это поправимо! Это не прописано в законе, но алгоритм работает. Этим лайфхаком со мной поделился кредитный юрист.
⠀
Итак, чтобы плохую кредитную историю сделать хорошей:
⠀
✍️Берем кредит (да-да, как ни странно). Но не денежный, а товарный;
✍️Покупаем в кредит телефон, телевизор, стиральную машину. Словом, что-то недорогое:
Такие кредиты дают в магазинах. И тут процент отказов невысок. Не получилось в одном магазине? идем в другой;
✍️Регулярно, без просрочек вносим платежи. Можно погасить досрочно;
✍️Погасили один маленький кредит - взяли еще один. Снова дисциплинированно платим.
⠀
И тогда в бюро кредитных историй поступает свежая информация о вас. И вы уже показываете себя как добропорядочного плательщика. Накопленная положительная информация перекрывает отрицательную. Алгоритм начинает работать не против вас, а за вас.
⠀
Чаще Бюро кредитных историй не берет информацию о вас за многие года. Заключение о вашей кредитной порядочности выдается на основании двух-трех последних займов. Так что у вас есть шанс исправиться.
⠀
И напоследок еще немного ценной информации. Сейчас Бюро кредитных историй сотрудничает не только с банками. Поэтому, чтоб не подмочить свою финансовую репутацию, помните, что на нее негативно влияют:
❗️неоплаченные штрафы;
❗️уход в большой минус за мобильную связь;
❗️долги по коммуналке;
❗️большое количество кредиток (лучше закрыть те, которыми не пользуетесь).
⠀
@Money_loves_you -
Money Talks
#Инвестиции: увеличивайте Вашу прибыль законно!
💲Грамотное финансовое поведение – необходимое условие Вашего богатства. При этом обязательно всегда действовать в рамках правового поля. Но только профессионалы понимают четкие границы этих рамок!
Давайте рассмотрим вопрос: 😇 Как получить 5 вычетов всего за 3 полных года?
Допустим, у Вас есть достаточные накопления + в 2020 г. Ваш облагаемый НДФЛ доход составил не менее 400 тыс. руб. и тенденций к его снижению нет, т.е. в 21-24 гг. Ваша зарплата составит не менее 33,4к руб.
Условия для получения вычета по ИИС (типа А):
▪️ Вы внесли на ИИС в налоговом периоде для целей вычета 400к руб.;
▪️ не имели других договоров ИИС (кроме перевода ИИС);
▪️ вы предоставили декларацию и уплаченный налог составляет не менее 52к;
▪️ с момента заключения договора на ведение ИИС и до его окончания прошло не менее 3-х лет.
Ваш алгоритм действий:
☑️ В декабре 20 г. открываете ИИС, вносите 400к, в 21 г. – получаете вычет 52к.
☑️ В конце 21 г. вносите еще 400к, в 22 г. – получаете с них вычет 52к.
☑️ В конце 22 г. вносите еще 400к, в 23 г. – получаете с них вычет 52к.
☑️ В конце 23 г. вносите еще 400к, в 24 г. – получаете с них вычет 52к.
☑️ В начале 24 г. вносите еще 400к и через некоторое время закрываете ИИС, забрав 2 млн. руб., – в 25 г. получаете вычет еще 52к.
❗️Желательно при этом совершать по ИИСу какие-либо операции, покупая акции или облигации, чтобы не подпадать под категорию получения необоснованной налоговой выгоды.
В итоге вы получаете законные 260к вычетов, при этом:
▫️ первые 400к у Вас «заморожены» чуть более 3-х лет;
▫️ вторые – чуть более 2-х лет;
▫️ третьи – чуть более 1 года;
▫️ четвертые – несколько месяцев;
▫️ пятые – менее месяца.
Читайте наши предыдущие статьи на эту тему с хештегом #Инвестиции.
@m5lawfirm -
Money Talks
🥺ПИФы и комиссии.
ПИФ - это финансовый инструмент, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд. Фонд – это своего рода “общий котел”, в который “скидываются” инвесторы, чтобы управляющая компания приобрела ценные бумаги.
Каждый инвестор вкладывает разное количество денег в фонд, поэтому для измерения его доли придумали пай. Вложение денег в фонд подразумевает покупку пая данного фонда.
Многие говорят, что ПИФы - это альтернатива банковским депозитам. Это не так. Доходность по банковским депозитам редко перекрывает инфляцию. А в ПИФах с инвесторов дерут конский процент комиссий за "управление" капиталом. Чаще всего в ПИФах берут три комиссии:
1. Плата за вход. При покупке паев, с пайщика, будет удержан определенный процент от суммы средств. В среднем это 3%.
2. Плата за выход. При продаже паев с пайщика тоже берут комиссию. Она составляет около 2%.
3. Комиссия за управление. В ПИФах вашими деньгами управляют, значит за это потребуют заплатить. Сюда входит куча различных издержек. Если их просуммировать, то получим от 3% до 6%. А главное: эта комиссия берется каждый год, вне зависимости от того заработал фонд деньги или нет.
Почти 10% комиссий... Нехило так, да?! Но обычно в ПИФы вкладывают деньги те, кто не хочет разбираться в фондовом рынке. Их заманивают простотой и надежностью, а все комиссии умело прячут.
Может быть для кого-нибудь ПИФы и будут интересны, но для меня нет. Я готов бы был платить за управление моим капиталом, но не такую огромную сумму. -
Money Talks
Питер Линч — человек, который обошел S&P 500
Свою первую инвестицию Питер Линч сделал, когда ему не было и 20 лет, вложив заработанные 1 000 долларов в фирму грузовых авиаперевозок «Flying Tigers Airlines».
Стоимость акции выросла в 10 раз, в связи с тем, что шедшая в то время Вьетнамская война была очень прибыльной для компании. На вырученные средства Питер Линч оплатил учебу в школе бизнеса при Бостонском колледже. После обучения молодой инвестор устроился на работу в инвестиционный фонд Fidelity.
После нескольких лет успешной работы ему предложили возглавить фонд «Magellan». За время управления фондом, с 1977 по 1990 г., Линчу удалось увеличить активы фонда в 28 раз!
Уроки Питера Линча:
🥸«Выигрывает тот, кто перевернет больше камней. Это всегда было моей философией».
🥸«Проводите тщательный анализ! Чем больше компаний вы исследуете, тем больше у вас шанс найти компании с многообещающими перспективами»
🥸«Случаются рецессии в экономике и снижение фондового рынка. Если не понимаешь, что это произойдет, значит, ты не готов и не сможешь преуспеть».
Ориентация на длительный срок помогла Линчу улучшить его результаты, особенно в периоды снижения темпов экономического роста. Когда акции теряли в цене 10 или 20 процентов, это не волновало Линча, потому что он знал, что спустя 5, 10, 20 лет они снова наберут высоту. -
Money Talks
📙🍷 Кино, вино, литература: альтернативные инвестиции.
Альтернативные инвестиции — это вложение в неклассические активы, чтобы заработать в долгосрочной перспективе.
Даже будучи экспертом, стоит признать, что в таких инвестициях не менее важна удача.
Например, житель Огайо в 2012 году заработал $3 млн благодаря найденной на чердаке коллекции бейсбольных карточек своего деда.
🍷 Вино
В Лондонской и Кембриджской школах бизнеса провели исследование доходности различных инвестиций за последние 100 лет: вино оказалось вторым после акций.
У инвестиций в вина заманчивые перспективы: потребление напитка не снижается, а его производство из-за изменений климата грозит существенно сократиться.
В 2018 г. на торгах бутылку бургундского вина Romanee Conti урожая 1945 года приобрели за $558 тыс., еще одну такую же купили за $496 тыс. Их оценочная стоимость составляла $22–32 тыс.
📗 Книги
Коллекционеры книжных редкостей готовы платить миллионы долларов за уникальные тома. Самой дорогой проданной книгой считается «Лестерский кодекс». Записи можно прочитать только при помощи зеркала. За книгу в 1994 г. Билл Гейтс заплатил $30,8 млн.
Самой дорогой книгой, изданной в 21 веке, стали «Сказки барда Бидля» Джоан Роулинг. Писательница выпустила 7 рукописных копий книги с нарисованными иллюстрациями в кожаном переплете, украшенном серебром и лунными камнями. Шесть книг она подарила друзьям и коллегам, а последнюю выставила на аукцион. Компания Amazon приобрела ее почти за $4 млн.
🎬 Кинопостеры
Еще один неочевидный актив — винтажные кинопостеры.
В 2017 г. афиша к «Дракуле» 1931 года выпуска на аукционе Heritage Auctions была куплена за $525,8 тыс.
В 2019 г. самая большая в мире коллекция постеров к фильмам про Джеймса Бонда была продана за 227,5 тысяч фунтов стерлингов (около $292 тыс.)
@Money_loves_you -
Money Talks
МОЙ РЕКОМЕНДУЕМЫЙ СПИСОК КНИГ 📚
Знаете, какой привычкой обладают все суперуспешные люди? Они читают. И очень много.
Когда Уоррена Баффетта попросили открыть секрет успеха, он указал на лежащую рядом стопку книг и сказал:
«Нужно читать по 500 страниц каждый день. Именно так работает знание. Оно наслаивается, как сложные проценты.
Любому из нас это под силу, но я гарантирую, что немногие на самом деле будут это делать»
А вот финансовая грамотность
людей в России и странах СНГ находится на очень низком уровне. Не надо быть экспертом, чтобы это понять. Начиная с финансовым мышлением, и заканчивая инвестициям, депозиты, ПИФы и т. д.
Многие говорят, это только для финансистов, простым людям знать эти термины ни к чему. Ниже перечисленный список книг финансовой грамотности, которые помогут понять, что это ошибочное суждение. Это не очередные учебники для экономистов, а реальные инструменты для получения правильного мышления, а так же сохранения и приумножения денег.
Мой расширенный список рекомендуемых книг по финансовой грамотности:
1) «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки.
2) «Квадрант денежного потока»,Роберт Кийосаки.
3) «Как отойти от дел молодым и богатым», Роберт Кийосаки.
4) «Финансовое планирование, Искусство создать доход» Александр Высоцкий.
5) «Самый богатый человек в Вавилоне», Джорж С. Клейсон.
6) «Время инвестировать», Владимир Савенок.
7) «Мани или азбука денег», Бодо Шефер.
8) «Путь к финансовой независимости. Первый миллион» , Бодо Шефер.
9) «Лучший инвестор Мира», Уоррен Баффет.
10) «Деньги. Мастер игры». Энтони Роббинс.
11) «Как составить личный финансовый план» Владимир Савенок.
-
Реклама
-
Money Talks
Зачем крупные компании объявляют байбэки?
Байбэк (buy-back) — это обратный выкуп эмитентом своих акций: на открытом рынке или напрямую у акционеров. Фактически компания убирает часть бумаг из обращения.
Обратный выкуп объявляют, чтобы:
▪️ изменить структуру капитала;
▪️ передать акции сотрудникам;
▪️ избавиться от избытка ликвидности;
▪️ использовать выкупленные акции для оплаты приобретения других компаний.
Обратный выкуп — альтернатива дивидендам для «возврата» прибыли акционерам. Байбэк поддерживает акции и приводит к росту доли инвестора в компании. Если инвестор приобретает акции более чем на 3 года, ему выгодней байбэки.
🗽В США байбэки в последние годы являются одним из факторов роста фондового рынка, создавая спрос и уменьшая предложение на бирже. В течение пяти лет американские корпорации ежеквартально выкупали свои акции на сумму от $100 до $190 млрд.
Многолетний лидер байбэка — компания Apple, которая выкупает акции с 2012 года. За это время «яблочная» корпорация приобрела более трети своих бумаг. Только во II квартале текущего года компания выкупила $16 млрд акций🍏
Байбэки в России
По сравнению с США масштабы программ в России сравнительно невелики.
Пример российской компании, которая использует байбэк — «Норникель». В 2010–2012 годах она в три подхода приобрела 16,94 % акций на $9 млрд, до этого в 2008 году выкупила еще 8 % бумаг. Для компании байбэк был инструментом борьбы в корпоративном конфликте основных акционеров «Интерроса» и US Rusal.
В 2018 году байбэк на 16,5 млрд руб. объявила компания «Магнит», чьи акции падали с осени 2017 года. Программа была направлена на обеспечение роста стоимости акций «Магнита» в течение пяти лет и удержание ключевых работников группы. Позднее программу расширили до 22,2 млрд руб., дополнительные средства направили на оплату приобретения фармацевтического дистрибьютора «СИА Групп». Всего компания выкупила 5,9 млн своих бумаг. Байбэк поддержал компанию в непростой период, хотя даже на его фоне котировки продолжили падать. -
Money Talks
Этапы инвестирования
🧿 Определите есть ли у вас финансовая подушка. Это деньги которые вам нужны для комфортного проживания от 3 до 6 месяцев. Если нет, срочно займитесь ее созданием.
🧿 Размещение подушки безопасности в консервативные инструменты инвестирования. На этом этапе подойдут только вклады или накопительные счета.
🧿 Определите горизонт инвестирования. Это то время за которое вам скорей всего не понадобятся ваши накопления. Если это время до года, то вам подойдут только вклады и накопительные счета. Если это время от 1 года до 3 лет, то вы можете рассмотреть государственные облигации (ОФЗ). Если ваш горизонт инвестирования больше 5 лет, то можно некоторую долю до 50% уже вкладывать в акции, лучше в фонды акций (ETF)
🧿 Определите цели инвестирования. Это может быть получение пассивного дохода. Тогда целью будет капитал, которого будет достаточно для того чтобы при доходности 5-6% годовых получать пассивных доход, который вам необходим. Как правило для этого нужно 10-15 лет.
Вот такими этапами можно привести ваш бюджет в порядок и самое главное начать двигаться к своим финансовым целям. -
Money Talks
Как правильно спланировать бюджет?
Много уже написано на тему составления семейного бюджета. А что делать после того, как заветная табличка составлена? От одних цифр бюджет не станет более правильным.
Если вы уже научились планировать и составлять бюджет, теперь самое время заняться его анализом.
☑️ Первый шаг – просто ведите его. Планомерно записывайте все ваши поступления. Чем дольше, тем больше информации вы в будущем сможете из него вытянуть
☑️ Второй этап - определить все ли траты учтены, правильно ли распределены средства и есть ли расходы, которые не вошли ни в одну из категорий.
Две противоположные ошибки планирования, которые затрудняют анализ:
- слишком подробная детализация, когда у вас в бюджете 20-30 или более категорий.
- слишком мало категорий учтено, и графа «прочее» занимает чуть ли не половину бюджета.
☑️ Третий этап - сравнительный анализ за определенный период времени. Так вы сможете выявить сезонность некоторых трат и заранее к ним готовиться.
☑️ Четвертый шаг – консолидация. Например, если в этом месяце вы планируете ехать в отпуск, а через два, необходимо плановое ТО машине, возможно стоит совместить ТО и диагностику авто перед длинной дорогой. Укрупняйте схожие траты. Иногда оптом получается значительно дешевле.
💸 И наконец вершина мастерства – корректировка бюджета. Большая ошибка полагать, что единожды составленный бюджет, нельзя изменять, а лишь наращивать. Но на самом деле бюджет – это ваша шпаргалка не столько для экономии, сколько для улучшения качества жизни.
После того, как вы научились правильно делать анализ семейного бюджета можно приступать к инвестированию. Но тут тоже не все просто.
Продолжение следует....