Обложка канала

Money Talks. Страница 2

4297 @Money_loves_you
Открыть

Раскачай уровень своей финансовой грамотности вместе с нами. Все о пассивном доходе и инвестициях. Позаботься о своем капитале, и он ответит тебе взаимностью💰

  • Money Talks

    ⚠️Какие документы нужны для того, чтобы получить вычет по ИИС?
    (Вопрос от подписчика)

    Удобная памятка, сохраняйте в избранное и делитесь с друзьями!

    Забирайте у государства свои 13%!

    А вы уже оформляли вычет в этом году?

  • Money Talks

    👵🏻Генриетта «Гетти» Грин — Самый скупой человек в книге рекордов Гиннеса
    ⠀
    Родилась в 1835 году в США в обеспеченной семье. Родители владели китобойным промыслом и продавали китовый жир в Китай.
    ⠀
    Генриетта с детства читала финансовые новости и в 13 лет уже свободно дискутировала с коллегами отца о политике и финансах. Когда ей было 30 лет, отец умер, и Гетти унаследовала 7,5 млн $, которые вложила в облигации военного займа Гражданской войны США.
    ⠀
    Через 3 года умерла ее тетя, которая завещала 2 млн $ на благотворительность. Гетти надеялась получить наследство, т.к. была единственной племянницей, а тут такое. Она подделала завещание более ранней датой, где написала, что все имущество наследует она. Обман раскрылся, и ее хотели посадить в тюрьму.
    ⠀
    Чтобы избежать тюрьмы, она по-быстрому выходит замуж и уезжает в Лондон. До свадьбы уговорила мужа письменно отказаться от претензий на ее капитал в случае развода. Брак был также нужен, чтобы выйти на биржу, незамужних не пускали.
    ⠀
    У Генриетты было чутье на перспективные вложения. Все ее инвестиции были удачными, и участники биржи следили и повторяли за ней. Ее даже прозвали «ведьмой» за невероятную интуицию. За свою жизнь сколотила состояние в 200 млн.$ (4,3 млрд.$ по текущему курсу)!
    ⠀
    Генриетта использовала подход Уоррена Баффета, когда того еще в проекте не было: покупай на панике, продавай на эйфории.
    ⠀
    В 1907 году пришел черный лебедь: индекс NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа) рухнул на 50%. Вкладчики массово изымали наличность, банкам не хватало ликвидности. Генриетта воспользовалась суматохой и скупала закладные по всей стране.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    🔝6 привычек успешных и богатых людей

    Наверное это не секрет, что у богатых и успешных людей есть свои привычки. И сегодня я немного о них расскажу

    1. Правило 10%
    Приучите себя каждый месяц откладывать 10% и более от своего дохода. Все миллионеры начинают с этого.

    2. Книги
    Все выдающиеся бизнесмены и лидеры ежедневно читают книги, которые помогают им стать ещё успешнее. Сейчас читать книги стало ещё удобнее - ведь современные технологии помогают нам их прослушивать в любое время дня.

    3. Цели и их постановка
    Не мечтайте, а ставьте цели. Как только обозначили цель - двигайтесь к её выполнению.

    4. План
    Планирование - неотъемлемая часть бизнес-стратегии. Без должного планирования, распределения времени и ресурсов нельзя достичь поставленных целей.

    5. Вставайте рано
    Все успешные люди просыпаются ранним утром. Ведь только так можно выполнить как можно больше задач на свежую голову, а к вечеру уже быть свободным и посвятить время себе.

    6. Спорт
    Спорт развивает мышление и дисциплинирует. Не ленитесь начать спортивные тренировки, Вы и не заметите, как совсем скоро это станет неотъемлемой частью Вашей жизни, которая будет наполнять Вас энергией и силами.

  • Реклама

  • Money Talks

    Подготовил для вас подборку книг, которая позволит повысить свой уровень дохода.
    ⠀
    📚 «Путь к финансовой свободе», Б. Шеффер.
    Из книги вы узнаете что такое финансовая независимость и как её добиться.
    ⠀
    📚«Как составить личный финансовый план и как его реализовать», В. Савенок.
    Автор в легкой форме рассказывает нам, как работать с деньгами, управлять их движением и получать от этого удовольствие.
    ⠀
    📚«Твой первый миллион», Д. Маккейна.
    А эту книгу я очень рекомендую прочитать подросткам. Она даст вам мотивационный пинок и объяснит, почему финансовое благополучие зависит от уровня ваших знаний.
    ⠀
    📚 «Квадрант денежного потока», Р. Кийосаки.
    Определите ваше нынешнее финансовое состоянии, и узнайте, как его улучшить.
    ⠀
    📚«Личный финансовый план. Инструкция по составления», А.В. Паранич.
    Научитесь управлять своим бюджетом, пока он не начал управлять вами.

    С намерением быть вам полезным, @Money_loves_you
    ⠀

  • Money Talks

    ☝️Деньги с ИИС нельзя выводить в течение трех лет после открытия счета. Как обойти систему?

    Чтобы вывести деньги раньше, счет придется закрыть — вы потеряете право на вычет.

    Ключевое тут — как давно у вас открыт счет, а не как долго на нем лежат деньги. Отсчет трех лет начинается с даты открытия, а не с даты первого внесения средств.

    Например, можно открыть счет в январе 2020, внести первые деньги на него в декабре 2020, а закрыть счет и забрать деньги в январе 2023. То есть по факту деньги будут лежать на счете чуть больше двух лет, но сам ИИС открыт три года — вы имеете право на вычеты.
    Поэтому мы рекомендуем открывать и обычный брокерский счет, и ИИС : если вы сейчас не готовы инвестировать на три года, можно пользоваться обычным счетом, а ИИС пусть просто лежит пустой — даже по пустому ИИС будет идти стаж.

    При этом через 3 года необязательно закрывать ИИС. Им можно пользоваться дальше на тех же условиях.

    На ИИС можно вносить не более 1 миллиона рублей за календарный год. При этом неважно, какими частями вы вносите деньги — вы можете внести их целиком в январе или по чуть-чуть каждый месяц. Или не вносить ничего до декабря, а в декабре внести сразу большую сумму. Это будет считаться одинаково.

    Можно открыть только один ИИС. Брокерских счетов у вас может быть сколько угодно, а ИИС один. Но можно закрыть ИИС, а потом открыть другой. Главное, чтобы у вас не было двух ИИС одновременно, — а то вам не дадут налоговый вычет.

    Еще на ИИС нельзя вносить иностранную валюту. Но можно купить доллары уже на ИИС — а на эти доллары купить акции иностранных компаний.

    Нюансы ИИС
    📌 ИИС должен быть открыт минимум 3 года.
    📌 Вернуть 13% от вложенного могут только те, кто платит НДФЛ.
    📌 Вернуть можно максимум 52 тысячи за год — если внести 400 тысяч рублей.
    📌 Один человек — один ИИС.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    Что такое кривая доходности ОФЗ?

    Это указатель финансового рынка в стране. С ее помощью можно понять, куда движется экономика и как будут меняться процентные ставки по ценным бумагам.

    Подготовил для вас подробную статью по этому вопросу

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    Как заработать, если из налоговой возвращать нечего. Налоговые вычеты.

    Если у вас нет НДФЛ, который можно было бы вернуть из налоговой, можно воспользоваться другим вычетом по ИИС — вычетом на доход, или типом Б.

    Инвесторы с вычетом Б не платят налог с дохода от торговли ценными бумагами по ИИС, а также с купонов по облигациям. Исключение — купоны, которые облагаются по ставке 35%.

    ❗️Важно: вычет на доход не распространяется на дивиденды. Налоги с дивидендов надо платить всегда.

    Можно выбрать только один вид вычета — либо А, либо Б. Если вы хотите вернуть 13% от вложенных денег, то брокер удержит налог с дохода по инвестициям. А если не хотите платить налог с дохода по ИИС, то не сможете вернуть 13% от вложенных денег.

    Вычет типа Б — чтобы не платить налоги с дохода по ИИС
    📌 Подходит, если нечего возвращать из налоговой.
    📌 Нельзя совмещать с вычетом А.

  • Money Talks

    ​​✔️Как вернуть свои деньги из налоговой?

    Если у вас есть НДФЛ, который за вас заплатил работодатель или вы сами, его можно вернуть.
    Узнать, есть ли у вас уплаченный НДФЛ, можно в личном кабинете на сайте налоговой

    Работает это так: вы кладете на ИИС деньги, например 100 тысяч рублей. Теперь у вас появляется право вернуть из налоговой 13% от вложенной суммы — то есть 13 тысяч.

    ❗️Вернуть деньги можно один раз и только в течение следующих трех лет. Если внести деньги в 2019 году, а заявление в налоговую подать в 2023, налоговая ничего не вернет.

    Например, в 2019 году вы положили на ИИС 100 000 рублей. Уже в 2020 году можно будет написать заявление в налоговой и вернуть 13 000 рублей (13% от 100 000 Р). Налоговая вернет деньги на карту, которую вы укажете в заявлении, — то есть на эти деньги правило «не выводить три года не распространяется.
    Такой вычет по ИИС называют вычетом на взнос, или типом А.
    Можно каждый год вносить на ИИС деньги и получать за это вычеты.

    ☝️Конечно, есть ограничения.
    Можно вернуть НДФЛ только за тот год, когда вы вносили деньги на ИИС. Если внести деньги в 2020 году, получится вернуть только НДФЛ, уплаченный в этом же году — налог за прошлые годы налоговая не вернет.
    С одного взноса — один возврат.

    Максимальный возврат за год — 52 000 рублей.
    Вносить на ИИС любые суммы и рассчитывать на возврат 13% тоже не получится. Фактически, если выбирать вычет А, нет смысла вносить за год больше 400 000 рублей: с такой суммы как раз получится вернуть 52 000. Если внести больше денег, вычет на них действовать не будет.

    Возврат не больше, чем уплачено НДФЛ.
    То есть так: если в 2020 году работодатель заплатит за вас 26 тысяч НДФЛ, то вернуть за этот год вы сможете только эти 26 тысяч — нет смысла в этом году вносить на счет больше 200 тысяч рублей. Если в 2021 году работодатель заплатит 52 тысячи НДФЛ или больше, есть смысл внести 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

  • Money Talks

    👀Что такое ИИС и в чем его прелесть?

    ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это особый брокерский счет, который могут открыть граждане РФ. На ИИС вы  можете покупать все те ценные бумаги, к которым дает доступ ваш брокер.

    Но главное преимущество ИИС перед обычным счетом — налоговые вычеты.

    Если вы работаете официально, работодатель платит за вас налог на доходы (НДФЛ) — 13% от вашей зарплаты. А если вы откроете ИИС, то получите право каждый год оформлять вычет — то есть возвращать себе часть налога, который работодатель заплатил за вас.

    Зачем тогда вообще нужен обычный счет, если ИИС такой прекрасный? ❗️Дело в том, что по ИИС есть серьезное ограничение: внесенные деньги нельзя выводить как минимум в течение трех лет после открытия счета.

    Это касается прибыли от торговли бумагами, дивидендов и любого другого дохода от ценных бумаг. Эти деньги будут поступать на ИИС, на них можно будет покупать другие ценные бумаги, но выводить со счета — нельзя.

    Если вывести деньги раньше, счет закроется, а все полученные вычеты придется вернуть налоговой. Это главное отличие ИИС от брокерского счета: с обычного счета можно вывести деньги в любой момент, с ИИС — нет.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    ​​Платформа личных финансов для физических лиц.

    Сразу предупреждаю - это не реклама, просто делюсь с вами очень удобным сервисом.

    Теперь можно выбирать банковские вклады по всей стране и открывать депозиты в любом банке онлайн, без визита в офис. Банки получают возможность привлекать новых клиентов без необходимости открывать новые отделения.

    Пока к платформе подключились не все крупные и известные учреждения, но уже есть из чего выбрать.

    Все операции защищены, деятельность платформы контролируется Банком России, депозиты застрахованы государством.

    Мы все больше движемся в онлайн, визиты в финансовые учреждения скоро станут чем-то необычным.
    Кстати, я уже и забыл когда в последний раз заходил в отделение банка. А вы?)

  • Money Talks

    ​​Результат моего портфеля за 2020 год: 11,18%

    Этот год был непростым, поэтому результатами я вполне доволен. Тем более, до апреля я вкладывался исключительно в консервативные инструменты (облигации). И пережидал пандемию на 50% в кэше.

    А какой результат принёс ваш портфель в «дистанционном году»?
    Делитесь в комментариях под постом😉

  • Money Talks

    5 интересных подкастов о финансах

    1. Вечерняя EBITDA

    Ежедневные подкасты SF Education о самых острых темах в сфере финансов, консалтинга, трейдинга и бизнес-аналитики.

    Яндекс.Музыка: https://clck.ru/QPn62
    Apple Podcasts: https://clck.ru/R5r4h

    2. P&L
    Каждый день полчаса самых важных финансовых новостей, которые подаются через короткие интервью c экспертами.

    3. Exchanges at Goldman Sachs
    Подкаст от самого легендарного инвестиционного банка о их взглядах на рынок, индустрии и мировую экономику.

    4. Masters in Business
    Барри очень хорошо умеет интервьюировать людей и его список гостей включает в себя таких легендарных инвесторов как Jack Bogle, Howard Marks, Ray Dahlio и вы сможете узнать все об их карьерном пути, инвестиционной философии и т.д.

    5. The Meb Faber Show
    Meb Faber является портфолио менеджером в Cambria Asset Management. Если вас интересует value investing/quant investing – то этот подкаст для вас.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    👀Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитный рейтинг — это обычная математическая оценка из 3-х цифр, которая считается по каждому человеку, который хотя бы раз брал кредит или заем. Т.е. у каждого заемщика есть свой кредитный рейтинг.

    Точнее, их несколько, так как рейтинг считает практически каждое бюро кредитных историй (БКИ), куда банки передают информацию по кредитам и решениям по заявкам. Наиболее известны кредитные рейтинги от Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и кредитного бюро Эквифакс.

    Узнать свой рейтинг можно в каждом кредитном бюро 2 раза в год бесплатно. Точно также, как и получить полный кредитный отчет.

    Этими рейтингами в той или иной степени пользуются различные финансовые компании, которые выдают кредиты и займы. Хотя банки скорее используют эти данные информационно, самостоятельно анализируя информацию из кредитных отчетов.

    Кредитный рейтинг отвечает на два основных вопроса:

    🔘может ли кредитор доверять человеку
    🔘какова вероятность того, что клиент заплатит по кредиту вовремя.

    Как считается кредитный рейтинг?

    Это     балл, получаемый при оценке нескольких факторов: наличие просрочки, ее длительность, количество и тп. Каждому критерию присваивается определенное количество баллов. Потом эти баллы суммируются, итоговый балл и есть кредитный рейтинг.

    Кредитный рейтинг от любого БКИ - это своеобразный ориентир того, чего ждать при оформлении кредита. Чем больше рейтинг заемщика, тем выше вероятность получения нового кредита. Высокий рейтинг говорит о низком риске для кредитора. И наоборот.

    А вы знаете свой кредитный рейтинг?

  • Money Talks

    ​​🏡Кто может получить бесплатное жилье от государства?

    Квартира предоставляется абсолютно бесплатно на условиях договора социального найма. Он заключается без указания срока. Такое жилье можно приватизировать.

    2 главных условия: нуждаемость в улучшении жилищных условий и малоимущность.

    Нуждающимися в предоставлении жилья признаются граждане:

    📌 вообще не имеющие жилья

    📌 имеющие жилье, но обеспеченные им менее учетной нормы (ее размер в разных регионах различен)

    📌 проживающие в квартирах, признанными непригодными для постоянного проживания

    📌 имеющие определенные заболевания (список определен постановлением Правительства).

    При определении малоимущности учитывают не только денежные доходы, которая имеет семья, но и стоимость имущества. Учитываются земельные участки, другая недвижимость, транспортные средства.

    Если основания есть — поставят в очередь. Но в такой очереди можно простоять всю жизнь.

    Вне очереди на получение жилья могут рассчитывать только те, кто живет в непригодном жилье или имеет заболевание из списка.

    @Money_loves_you

  • Реклама

  • Money Talks

    Во что лучше инвестировать 500 000 ₽: в акции или в открытие собственного бизнеса?

    Очень интересный вопрос, на который сложно дать однозначный ответ. Давайте разбираться.

    😎Инвестиции в открытие собственного бизнеса

    Лично я не готов положить 500 000₽ в одну единственную корзину, даже если шанс того что идея "выстрелит" достаточно высок. Это очень некомфортно лично для меня. Возможно, когда эта сумма будет являться лишь 2-3% от общего капитала, я смогу позволить себе такие авантюры.

    Я очень радуюсь за друзей, которые не побоялись во что-то вложиться и у них всё получилось. Это правда здорово, но, к сожалению, такой сценарий не вписывается в мой план достижения ранней пенсии. Слишком высокие риски, которые я всеми способами пытаюсь минимизировать.

    🤩Инвестиции в акции

    Согласитесь, что на 500 000 ₽ вы вряд ли сможете открыть "Красное&Белое" по франшизе. Этих денег едва ли хватит на аренду и ремонт помещения. Но это достаточно хорошая сумма денег, чтобы купить акции нескольких десятков компаний из самых разных отраслей. Вы можете вложиться в Facebook, Yandex, Лукойл, Газпром, Apple, McDonald's и любые другие компании. Вы не будете участвовать в развитии этих компаний напрямую, но вы можете рассчитывать на часть прибыли этих компаний. При этом ваши временные затраты ограничатся лишь выбором этих компаний и покупкой их в портфель. Всё!

    Да, вы не разбогатеете в одночасье, вам вряд ли удастся угадать очередную ракету, такую как Tesla. Но покупая акции компаний на долгий срок (не занимаясь спекуляциями), вы не посвящаете всё свою время этому занятию и это огромный плюс. Я не могу себе представить более выгодного и спокойного вложения собственных средств, как покупка акций хороших компаний на долгий срок (или стратегия индексного инвестирования).

    Что выбираю я?

    У меня есть своё дело, но большую часть от дохода я направляю в ценные бумаги, так как в долгосрочной перспективе считаю это более выгодным вложением, которое сможет приносить дивиденды на относительном пассиве. Свой же бизнес в условиях России вряд ли сможет кормить меня на полном пассиве, без моего активного участия.

    Интересно, а как считаете вы? Лучше инвестировать в открытие своего дела или в акции на долгий срок?

  • Money Talks

    ✅❗️В Сети появились слухи Apple возможно удалит Telegram из AppStore и с ваших устройств

    Ранее компания уже удалила приложение Parler из-за того, что в этой соцсети было много сторонников Трампа. А за последние сутки более 25 миллионов пользователей в мире установили Telegram (вероятно большая часть - это сторонники Трампа), поэтому не забудьте убрать автоудаление приложений на своей iPhone!

    Инструкция: Зайдите в настройки >Экранное время >Контент и конфиденциальность >Покупки iTunes Store и App Store >Удаление приложений >Нажмите «нет».

    Android пока не умеет удалять приложения принудительно.

  • Money Talks

    🍋Чего не знают новички об инвестициях?

    Как не наступить на грабли при инвестировании своих денежных средств?
    Достаточно избегать ряд грубейших ошибок,которые грешат начинающие инвесторы.

    📛Покупка акций на те деньги, которые вам скоро понадобятся.

    Дело в том, что чем длиннее горизонт ваших инвестиций (т.е. период времени, в течение которого вы можете позволить своим деньгам «расти» и приумножаться), тем ниже риски получения убытков. Никто не в состоянии достоверно предсказать, в какую сторону двинется рынок завтра или послезавтра. Поэтому не стоит замораживать в инвестициях те деньги, которые вам могут внезапно понадобиться в ближайшее время.

    📛Вложение всех своих денег только в один инструмент.

    Не стоит держать весь свой капитал в одном классе активов!
    Даже если это такая замечательная штука как недвижимость, золото, валюта или свой бизнес.
    Не становитесь невольным заложником случайных факторов (вспышка пандемии, геополитика, кризис в экономике и т.п.), которые могут привести к резкому падению стоимости вашего единственного актива.

    📛Покупка акций отдельных компаний

    Почему-то подавляющее большинство начинающих инвесторов выбирает именно этот — самый рискованный путь!

    Всем мы не раз слышали банальнейшую фразу: «Покупайте акции, когда они дешевы, и продавайте, когда они дороги».
    Фраза, несомненно, хороша. Но есть одна заковырка — никто не знает, когда акции дешевы, а когда они дороги.
    Именно поэтому наилучший подход к инвестированию в акции (это, одновременно, и самый простой способ) — ежемесячное усреднение.

    Всё, что вам нужно сделать, это вкладывать некую определенную вами сумму (например, 1000 рублей, или 10 тысяч рублей, или 1000 долларов), на регулярной основе.