Обложка канала

Money Talks. Страница 18

4297 @Money_loves_you
Открыть

Раскачай уровень своей финансовой грамотности вместе с нами. Все о пассивном доходе и инвестициях. Позаботься о своем капитале, и он ответит тебе взаимностью💰

  • Money Talks

    #СразуЛучше #Кэшбэк

    😎Как выгодно пользоваться банковскими картами😎

    Часто вижу, как люди в супермаркете расплачиваются картами Сбербанка - самой популярной дебетовой картой в нашей стране. Одноко сейчас у нас есть огромные возможности в выборе карт с хорошим кэшбэком, значительно выгоднее, чем бонусы "Спасибо"!

    ✊️Первым делом заведите себе карту-копилку с расходно-пополняемым вкладом. Это может быть карта Рокетбанка, карта Tinkoff black, или карта Космос банка ХоумКредит. Главное, чтобы выполнялись два условия:
    1️⃣ на карте должен быть хороший процент на ежедневный остаток
    2️⃣ возможность делать переводы в другие банки бесплатно или с минимальной комиссией, рублей 10.
    Перечисленные банки это умеют.

    Допустим, вы получаете зарплату на карту Сбербанка, или любого другого банка. Переводите деньги на карту-копилку и храните их в течение месяца под проценты. В зависимости от суммы, бонус от процентов в конце месяца будет рублей 300-800.

    ✊️Далее заводим под свои категории трат карты с хорошим кэшбэком. Желательно, чтобы карты были с максимально интересным кэшбэком, как правило 5% - 10%. С карты-копилки переводим деньги на эти карты, делаем покупки и в конце месяца получаем хороший кешбэк. В среднем по 1000-3000 руб в месяц с карты (зависит, конечно же, от трат). В следующих постах обязательно расскажу о лучших на сегодняшний день предложения.

    Вы можете завести 3-4 банковских карты и расплачиваться определенной в зависимости от торговой точки, тем самым получая максимально возмоныъ кэшбэк.

    В общем, я побежал в банк выпускать четвертую карту 🏃🏻

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    Банкомат списал деньги со счета, но не выдал их. Что делать?

    Без паники, мы не на "Титанике". Представляю Вашему вниманию пошаговую инструкцию на случай восстания машин 👇

    В жизни каждого из нас может возникнуть следующая ситуация: Подошли к банкомату, запросили нужную сумму, со счета деньги списались, но ни чека ни денег мы не получили. Как оформить возврат?

    Шаг 1️⃣ Запишите точное время, чтобы сообщить его сотрудникам банка. Если рядом с вами в этот момент кто-то был, запишите их контакты: показания свидетелей могут вам пригодиться.

    Шаг 2️⃣ Запишите номер банкомата - это от 4 до 8 цифр, которые указаны на лицевой или боковой стороне.

    Шаг 3️⃣ Свяжитесь с сотрудникам банка и расскажите о произошедшем. Звонить или писать надо в банк, выпустивший карту. Обязательно дождитесь номера своего обращения и запишите его.

    Шаг 4️⃣ Составьте письменное оращение в отделении банка. Попросите копию обращения с печатью банка, датой и реквизитами сотрудника, который его у вас принял. Проверьте дату принятия в заявлении — с этого дня начинается отведенное банку время на решение проблемы. Чем раньше заявите о проблеме, тем быстрее вопрос будет решен.

    Если снимать деньги в «своем» банкомате, то в случае ошибки рассмотрение займет 3—7 дней. Если воспользоваться «чужим» банкоматом - до 30 календарных дней

    Шаг 5️⃣ Ождайте информацию от банка. В большинстве случаев, банк отправляет смс с информацией о том, что по вашему вопросу «принято положительное решение».

    Важно❗️ Если карта была кредитная, ошибочное списание не дает права на отсрочку платежа, поэтому либо внесите платеж из других средств, либо вы получите штрафы и запись о просрочке в кредитной истории👎

    Шаг 6️⃣ Возврат средств с момента принятия положительного решения может занимать до 5 дней.

    Процесс, как мы видим, может знять до 35 календарных дней, но наши кровные вернутся назад в кошелек, где им будет тепло и уютно, а этот злобный банкомат мы будем обходить стороной🤑

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    #Ипотека #ВопросОтвет

    Друзья, сегодня коснемся актуальной для многих темы - Ипотека.

    При выборе срока ипотеки многие ориентируются на правило – «чем на дольше, тем меньше платеж». Но зависимость там далеко не линейная.

    Рассмотрим пример: ипотека 3 млн. руб., 10% годовых, аннуитетный платеж.

    Есть несколько вариантов:
    5 лет – 63 741 руб. (переплата 824 468 руб.)
    10 лет – 39 645 руб. (переплата 1 757 427 руб.)
    15 лет – 32 238 руб. (переплата 2 802 868 руб.)
    20 лет – 28 951 руб. (переплата 3 948 156 руб.)
    25 лет – 27 261 руб. (переплата 5 178 307 руб.)

    Как видим, если при сроке ипотеки 15 лет по сравнению с 5-ю годами, ежемесячный платеж существенно ниже, хотя и переплата также огромна, то продление ипотеки еще на пять лет до 20 лет и даже до 25 лет дает снижение платежа всего-то на пару-тройку тысяч, а переплата становится космической.

    @Money_loves_you

  • Реклама

  • Money Talks

  • Money Talks

    #ПрощеГоворя

    🙀Инфляция🙀

    💡Это снижение покупательной способности денег. Т.е. на единицу денежной массы (к примеру, 1000 рублей) можно приобрести в целом меньше товаров и услуг, чем в прошлом месяце или году.

    Откуда она берется? У инфляции есть следующие причины на существование:

    Во время войн, стремясь не допустить падение уровня жизни граждан, государство печатает большое количество ничем не обеспеченных бумажных денег;
    рост кредитования населения, что ведет к увеличению денежной массы в обороте;
    Подъем цен монополистами на важнейшие товары, например, бензин;
    Наиболее вероятная причина инфляции – это общий спад экономики страны при сохранении зарплат граждан в прежнем размере.

    Нормальным уровенем инфляции считается уровень 2-3% в год.

  • Money Talks

    #Инфляция

    Банк России прогнозирует годовую инфляцию:

    2018 год в интервале 3,8-4,2%
    2019 год в интервале 5,0–5,5%
    2020 году 4%.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    #Вклад #ВопросОтвет

    💰Дамы и господа, по просьбе одного из подписчиков ловите свежую подборку предложений банков по вкладам.💰

    В список попали только самые стоящие, на мой взгляд, предложения.

    Критерии выбора я использую следующие:

    📌Банк входит в ТОП-20 надежных банков по данным Forbes;
    📌Сумма вклада от 30 тыс. рублей;
    📌Возможность пополнения;
    📌Срок до полугода;

    Итак, ловите:

    1⃣ Банк Санкт-Петербург, Вклад «Стратег online», ставка 6,8% годовых.

    2⃣ Московский кредитный банк, Вклад «Все включено Накопительный онлайн», ставка 6,61% годовых.

    3⃣ Газпромбанк, Вклад «На жизнь», ставка 6,5% годовых;

    4⃣ Альфа-банк, Вклад «Альфа-счет», ставка 6,35% годовых;

    5⃣ АК БАРС, Вклад «Просто накопить (онлайн)», Ставка 6,15% годовых.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    #ПокупаемВалюту

    Самый очевидный способ купить валюту — отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро.
    Зачастую, банки предлагают не самую выгодную цену.

    Есть несколько способов приобрести валюту по более выгодному курсу:

    🍁Купить валюту на бирже🍁
    Самый сложный и самый выгодный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

    🍁Заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже. Популярные банки (Альфа, Сбер, Тинькофф, Открытие) вынуждены быть в тренде, поэтому у них есть свои брокеры, которые обязательно подскажут вам какие шаги нужно проделать, чтобы получить доступ на биржу.

    🍁Открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

    Теперь вы можете купить валюту по текущей биржевой стоимости, которая гораздо выгоднее установленной банками.

    ❗Важно: на бирже вы сможете купить от 1000 единиц валюты. Купить здесь 100 долларов не получится.

    При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. И даже с учётом этих комиссий этот способ будет самым выгодным.
    Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют всего 214,29 рубля.

    Совершать сделки можно в рабочие дни с 10:00 до 18:40 по московскому времени.

    🍀Интернет-банк🍀
    Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через свой интернет-банк по выгодному курсу.
    Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 67,03 рублей, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 66,57 рублей.

    Аллгоритм действий следующий:

    🍀Открываем 2 счета в банке: валютный и рублёвый.

    🍀Пополняем рублёвый счет.

    🍀Переводим деньги с рублевого счета на долларовый. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты.

    Вся операция займет несколько минут. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате.

    ❗❗❗ Не забудьте убедиться ,что выбранный вами банкомат поддерживает необходимую валюту (информацию предоставляет банк в мобильном приложении).

    Все вопросы, предложения и рекомендации пишите в бота - буду рад обратной связи)
    @Money_loves_you

  • Money Talks

    🛡Финансовая подушка🛡

    А проще говоря - деньги, отложенные на «черный день».

    Зачем❓ Финансовая подушка безопасности  - это ваша страховка, которая поможет смягчить временные трудности в жизни
    Потеряли работу, затопили соседа, сломался авто и срочно нужны деньги - теперь вы без напряга решите все эти мелочи жизни.

    Осталось только определить размер😏

    🛡Как правило, финансовая подушка создаётся на срок от 3 до 24 месяцев. Классика жанра - 6 месяцев.

    🛡Размер финансовой подушки рассчитывается просто: умножаем сумму расходов за один месяц на выбранный период (допустим, 6 месяцев).

    Например, если каждый месяц вы тратите 50 тысяч рублей, а финансовую страховку планируете создать на полгода, то размер вашей финансовой подушки равен 300 тысячам рублей.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    #Диверсификация #СразуЛучше

    🎈Не клади яйца в одну корзину или что же такое Диверсификация 🎈

    Если не вдаваться в нудные определения, то диверсификация — это распределение инвестируемых средств в различные финансовые инструменты. Поговорка "не класть все яйца в одну корзину" очень точно описывает принцип данного термина.

    📌Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае убытков по одному инструменту, другие продолжали приносить стабильный доход.

    В идеале инвестиционный портфель должен содержать в себе разнообразные финансовые инструменты:
    💎вклады в банках;
    💎ценные бумаги (акции, облигации);
    💎драгметаллы;
    💎недвижимость;
    💎участие в #ПИФ;
    💎валюты разных стран

    Диверсифицируйте свой портфель и помните: Богатые платят за финансовую грамотность. Бедные платят за финансовую безграмотность.❗️

  • Money Talks

    "Если каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год вы будете удивлены, как мало у вас набралось".
    (c) Эрнест Хаскинс.

    Не откладывай - инвестируй!📈

  • Money Talks

    ✅Как и обещал, сегодня расскажу о своем личном опыте инвестирования в ПИФ✅

    Я пользуюсь услугами двух Управляющих Компаний:

    УК "КапиталЪ":
    ➕ Отсутствие комиссии за ввод❗️
    ➕ Рейтинг надёжности: А++ (наивысший)
    ➕ Персональный менеджер, который отвечает на все вопросы
    ➖Часы работы 9-18

    УК "Альфа - Капитал":
    ➕ Рейтинг надёжности А++ (наивысший)
    ➕ Шикарный личный кабинет
    ➖ Комиссия за приобретение паев 1,4% (бытро окупается)

    В моем портфеле находятся паи следующих фондов:

    1️⃣Облигации. Использую как альтернативу вкладам с долгосрочной перспективой.

    2️⃣Информационные технологии 💡. Фонд нацелен на акции глобального технологического сектора.

    3️⃣Бренды. Экпериментальная инвестиция. Состоит из акций компаний финансового сектора.

    4️⃣Баланс. В портфеле фонда находятся акции и облигации передовых российских компаний. Также в этом ПИФ используют умеренно-консервативный подход к управлению, что позволяет снизить риски и неплохо увеличить доходность.

    Резюме. Если Вы планируете первый раз вложить средства в ПИФ, обратите внимание на следующие пункты:
    ⚠️Срок вложений в данный инстурмент - минимум 1 год;
    ⚠️Выбирайте УК с наивысшим рейтингом;
    ⚠️Начать стоит с низкорисковых ПИФ - Облигации и Сбалансированные.

    Есть вопросы - пишите в бота обратной связи (в описании канала). Отвечу всем с удовольствием🎤

    #ПИФ #УправляющаяКомпания #ПассивныйДоход

  • Money Talks

    #ПассивныйДоход #ПИФ #MoneyTalks

    💡Как выбрать подходящий ПИФ?💡

    Для этого предлагаю прояснить для себя несколько основных моментов:

    1️⃣Инвестиционный горизонт
    На какое время вы готовы вложить свои средства?
    Сразу скажу, в качестве краткосрочного инвест инструмента ПИФ не годится.❗️Рекомендуемый минимум - 1 год. Если же Вы хотите разместить средства на срок от 3-х лет, ПОЗДРАВЛЯЮ!!! Вы не будете платить налог, т.к. если после покупки паев проходит более 3-х лет, вы освобождаетесь от налога на доходы.

    2️⃣ Надежность Управляющей компании
    Тут все предельно просто - запрос в гугл "Надежность УК" (я использую ресурс https://is.gd/mCN90a - не реклама) . Выбираем компании с рейтингом от А до А++❗️

    3️⃣ Выбор ПИФ
    Самое интересное)) Предыдущие показатели ПИФ не гарантируют нам прибыль в будущем, а так хочется урвать сочный кусочек уже сейчас. На помощь придут сотрудники УК. Да-да, не бойтесь общаться с этими людьми, в их интересах сохранить с Вами долгосрочные отношения. Они помогут решить какой из ПИФ подходит именно Вам. Как правило, ПИФы делят на три группы:

    ♥️Низкие риски
    ➕ стабильный рост (как правило)
    ➕экономите на валидоле
    ➖ низкий доход - 9-15% годовых.

    ♦️Средние риски
    ➕Приличный доход от 25-50%
    ➖ Возможна просадка до 20%

    ♠️Высокие риски
    ➕ Доходность могут показать удивительную - от 50% и выше
    ➖ Без валидола тут врядли обойдетесь))

    Внимательно изучите свой финансовый инструмент и получайте стабильный пассивный доход. Готов ответить на все Ваши вопросы (ссылка в описании канала). В следующем посте расскажу какими УК и ПИФ пользуюсь я сам. Оставайтесь на связи.

    Жизнь - игра, а деньги - способ вести счет.
    (с) Черчиль.

  • Money Talks

    #ПрощеГоворя #Инвестиции #ПассивныйДоход

    ⚡ПИФ -Паевый Инвестиционный Фонд⚡

    🏄Вы с друзьями собрались на пикник и собираете деньги на покупки. Так вот собранная вами Общая сумма - это Паевый Инвестиционный Фонд, а деньги, которые вы лично выделили на пикник - это Ваши Паи в Фонде.

    🏄Если цель пикника - повеселиться на общие деньги,
    цель ПИФ - заработать, используя общий капитал📈

    ⚡Вы приобретаете ПАИ Фонда, а ПИФ вкладывает ваши деньги (инвестирует) в ценные вещи или бумаги (Акции, облигации, предметы искусства, золото нефть и пр.). Если бумаги подорожали то и цена купленного вами ПАЯ увеличивается. Именно так и увеличивается размер ваших вложений.

    ⚡Если фонд за полгода подрастет на 30%, то и ваши вложения вырастут на 30%.

    ❔Какаю выгоду получает фонд? Комиссия. Управляющие берут комиссию за управление нашими с вами деньгами. Эта комиссия рассчитывается от общей суммы вложенных всеми участниками средств и практически не ощущается, если ПИФ выбран удачно.

    💡В следующем посте расскажу как вложиться в доходный ПИФ, на какие момены стоит обратить внимание при его выборе и как увеличить свою доходность.

    Оставайтесь с нами и заставьте свои деньги работать на ваше будущее💰

  • Money Talks

    #СразуЛучше #НачниСегодня

    ⚡Правило 50/20/30⚡

    Это полезная финансовая привычка, которая станет залогом грамотного распределения доходов и расходов.Подходит для людей с любимым типом заработка.

    Давайте разбираться🕵

    ⚡50% ваших доходов должны уходить на повседневные нужды - аренда, ЖКХ, еда, транспортные расходы. Это те траты, без которых вам не обойтись.

    ⚡20% - это ваши сбережения.

    ⚡30% - развлечения, рестораны, предметы роскоши. Это расходы, без которых вы можете обойтись, но совсем не хочется.

    Важно: ваши доходы должны превышать расходы!

    Начните тратить меньше, и финансовая стабильность не заставит себя долго ждать 🍹

  • Реклама

  • Money Talks

    Вчера принял участие в семинаре Олега Абелева - главы аналитического отдела ИК "Риком Траст" и по совместительству преподавателя Финансовой академии при президенте РФ.

    Олег предложил консервативный (с минимальными рисками) портфель для тех, кто хочет инвестировать в ценные бумаги на долгосрок в период кризиса.

    1⃣ Федеральные облигации в рублях (ОФЗ сроком погашения до 1-3 лет) - 40%

    2⃣ Акции российских компаний, не связанных с рынками стран, вводивших санкции - Яндекс, ТМК, КАМАЗ, АВТОВАЗ, ВСМПО-АВИСМА, ТАТНЕФТЬ АО и т.д. - 30%

    3⃣ Акции иностранных компаний (McDonald's, Lockheed Martin, Apple, Google, General Dynamics и т.д.) - 30%

    О том что это такое и с чем это едят обязательно поговорим чуть позже. На примерах разберём данные инвестиционное решения и где можно приобрести ценные бумаги 💸

  • Money Talks

    #ДомашняяБухгалтерия #ФинансоваяСтабильность

    Поехали.
    С чего же начинается финансовая стабильность?👇

    🔥Учёт доходов и расходов🔥

    Да-да-да. И для этого тебе не понадобится нанимать личного бухгалтера. Начни прямо сейчас - скачай приложение (или заведи блокнот) и записывай все заработанные и потраченные деньги.

    Зачем❓ Мы приследуем две основные цели цели:

    1⃣ Найти якоря и ликвидировать их.
    Вы удивитесь сколько денег уходит на абсолютно ненужные вещи.

    2⃣ Увидеть четкую цифру своей доходности =доход-расход.

    Для чего нужна эта странная цифра❓Именно она позволит выбрать подходящий тебе инвестиционный инструмент. Если по итогам периода ты ушел в минус не нужно бежать в ближайший банк за кредитом. Достаточно выделить самые бесполезные на твой взгляд статьи расходов и установить для них лимит на следующий месяц.

    💡 Установи отчётный период для подведения итогов. Если получаешь стандартный ежемесячный оклад, тогда и итоги имеет смысл подводить раз в месяц.

    Лично я использую приложение "Home Finance". Анализирую свой бюджет ежемесячно и ежегодного.
    #MoneyTalks