Обложка канала

Money Talks. Страница 11

4297 @Money_loves_you
Открыть

Раскачай уровень своей финансовой грамотности вместе с нами. Все о пассивном доходе и инвестициях. Позаботься о своем капитале, и он ответит тебе взаимностью💰

  • Money Talks

    ​​Весьма удобная и наглядная картинка, которая очень полезна если вы являетесь владельцем банковских карт от разных банков.

    Коротко и понятно.

  • Money Talks

    🎥 ЧТО ПОСМОТРЕТЬ?
    5 интересных фильмов про финансы

    Ловите подборку удачных фильмов про финансы. Будет что посмотреть на карантине.
    ⠀
    🎬1. Пираты силиконовой долины
    Художественный фильм о Стиве Джобсе и Билле Гейтса. О создании компаний Apple и Microsoft, конкурентной борьбе и становлении этих гигантов.
    ⠀
    🎬2. Инсайдеры
    Документальный фильм с Мэттом Дэймоном о кризисе 2007-2008 годов.
    ⠀
    🎬3. Лжец, великий и ужасный
    Кино про создателя крупнейшей финансовой пирамиды - Берни Мэдофф. В главных ролях - Роберт Де Ниро и Мишель Пфайффер.
    ⠀
    🎬4. Бойлерная
    Фильм о том, как владелец казино стал работать в брокерской конторе и неожиданно открыл новый способ заработка, который связан с мошенническими схемами. Про совесть, семейные ценности и справедливость. В главных ролях - Вин Дизель, Бен Аффлек.
    ⠀
    🎬5. В погоне за счастьем
    Тернистый путь от бедного торгового представителя до успешного брокера. Фильм про бизнес и как можно добиться успеха, если верить в своей продукт. В главной роли Уилл Смит.

  • Money Talks

    Как мы все с вами знаем - рынки падают. На первый взгляд кажется, что это не лучшее время для инвестиций. Однако для долгосрочных инвесторов (с прицелом от 3 лет) сейчас очень хороший момент, чтобы покупать упавшие в цене бумаги и хорошо заработать.

    Многие задаются вопросом: как и где купить эти бумаг❓

    На мой взгляд для многих подойдёт брокер - Тинькофф Инвестиции. Через него можно купить акции, облигации, ETF-фонды и валюту.

    Плюсы

    ➕ Открываем счёт за пару дней. Если у вас уже есть договор с банком, то дистанционно. Если нет, расчётную карту вам привезут представители Тинькофф в удобное вам место.

    ➕ Есть несколько тарифов. Самый популярный — «Инвестор», он без комиссии. Вам придётся платить только 0,3% за сделки. Плюс есть тариф «Трейдер» для активных инвесторов.

    ➕ Ввод и вывод денег со счёта на карту происходит мгновенно и без комиссий.

    ➕ Подходит для ИИС со всеми плюшками, включая налоговый вычет реальными.

    ➕ Удобное мобильное приложение. Сделки совершать просто, поддержка работает круглосуточно.

    💰Сейчас тинькофф проводит акцию "Торгуйте без убытка":

    1. Вы открываете счёт и покупаете в течение семи дней свои первые акции

    2. Держите эти акции на своём инвестиционном счету 30 дней

    3. Если стоимость этих активов за эти 30 дней снижается, Тинькофф возвращает разницу на вашу карту.

    ✅Регистрируйтесь по ссылке (https://www.tinkoff.ru/sl/7LDkKRJ7LFG) и в качестве приятного бонуса получите месяц торговли бесплатно. Отличная возможность прикупить ценных бумаг.

    @Money_loves_you

  • Реклама

  • Money Talks

    Личный финансовый план (ЛФП) а в период кризиса
    ⠀
    📌Финансовые цели – Ваш стратегический план, в котором записаны задачи по образованию, отпускам, ремонтам и прочим важным вещам.
    Прежде всего анализируем расходы в валюте. Потянем ли мы обучение ребенка в Чехии или путешествие в Англию при девальвации рубля? Если удар по Вашим доходам существенный – ищем альтернативу. Важно не сократить, а заменить: ВШЭ – почти аналог Кембриджа, а Алтай не хуже Марокко.
    ⠀
    📌Доходы и расходы – Ваш семейный бюджет. Учтены все доходы и текущие расходы. Баланс позволяет увидеть текущее состояние дел.
    ⠀
    📌Имущество. Ваши активы (квартира, банковский депозит, портфель из акций или облигаций) или пассивы (автомобиль, гараж, домик в садовом кооперативе).
    Идеальное время расхламиться. Уверен, что в прошлой жизни не было время посчитать и дать объявления о продаже. Сейчас составляем список ненужных пассивов и вещей, ищем рыночные цены в интернете и безжалостно продаем.
    ⠀
    📌Подушка безопасности. Заначка, которая необходима в период «идеального шторма». Надеюсь, что она у Вас есть.
    Тратим? При потере работы – тратим. Если у Вас все стабильно – нет. Не спускаем ее на выплату кредитов, а просто оформляет кредитные каникулы.
    ⠀
    📌Инвестиционный план. Стратегия, куда Вы вкладываете излишек денег. Если он, конечно, образуется. Как быть если нет излишка? Анализируй свои доходы и расходы.
    Храним в ликвидных защитных активах. Ждем развитие ситуации и помним: в кризис cash is the king.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    Ваши кредиты в период карантина
    ⠀
    Ясно, что пандемия не является юридическим поводом остановить все платежи. Вот рекомендации от коммерческих банков:
    ⠀
    📌В лучшем случае, если у Вас есть возможность, зарезервируйте сумму на выплаты кредитов, равную платежам за два месяца. Если карантин продлятся вы будете иметь задел.
    ⠀
    📌В худшем случае, если Вас уже «поджимает» - идите на диалог с банком. Пока четких рекомендаций нет, но опция получить передышку от 3 до 6 месяцев существует.
    ⠀
    📌Банки идут на уступки и отменяют штрафы и пени, а НБКИ (Национальному Бюро Кредитных Историй) дана рекомендация не портить людям кредитную историю в период карантина.
    ⠀
    📌Отличное время рефинансировать Ваши кредиты пока по низким ставкам. По прогнозам экспертов к осени потребительские кредиты будут 11-14%. Брать кредиты сейчас я точно не рекомендую, а вот рефинансировать существующие – отличный момент
    ⠀
    📌С 1 мая временно отменена комиссия за перевод денег по системе быстрых платежей. Проще говоря, по номеру телефона. Сумма до 100 000 рублей может быть переведена в любой банк без комиссии. Это удобно, чтобы Вы могли помочь деньгами своим родным и близким в сложный период.
    ⠀
    Пока вот такие рекомендации. Следуйте им и будьте здоровы!
    @Money_loves_you

  • Money Talks

    📈Как вести себя в кризис? Затаиться или инвестировать?

    У любого кризиса есть два этапа:
    🗡️острый период неопределённости
    🗡️экономические последствия.

    Во время первого наблюдаются признаки истерии: при плохой новости продаем, а при хорошей – покупаем. Так устроена наша психика: мы хотим, чтобы все было как раньше и цепляемся за каждую возможность. А вот потом наступает сам кризис: волна банкротств и распродаж, из-за которой кто-то теряет все, а кто-то богатеет, покупая активы по бросовым ценам.
    ⠀
    В период острой неопределенности рекомендовано находиться в «защитных» и ликвидных активах: накопления в валюте, золото (традиционная тихая гавань инвестора) или облигации квазигосударственных корпораций. Задача в этот момент - выиграть войну нервов и прийти к началу распродаж с деньгами. Вас будут искушать: девелоперы начинают давать скидки на недвижимость, а соседи рассказывать, что Аэрофлот подешевел... Верить или нет – дело Ваше.

    Я живу по правилу, что верить нужно только цифрам и в кризис: сash is the king. Это принцип разумных инвесторов и за несколько веков он их никогда не подводил.
    ⠀
    А потом наступает вторая фаза: экономический кризис. Здесь уже не до эмоций: девелоперы, испытывая кризис ликвидности, распродают построенные объекты, у банков идет кредитная переоценка, а физические лица с высоким аппетитом к риску попадают в личные банкротства. И в период «распродаж последних трусов» консервативные инвесторы начинают покупать. Что именно? По большому счету подешевеет все: квартиры, акции, облигации…. Параллельно вырастут депозиты – банкам тоже будут нужны ваши деньги, чтобы нормализировать уровень капитала.
    ⠀
    Главный вывод: кризисы имеют свойство заканчиваться. И чем быстрее век – тем быстрее выход из рецессии и восстановление. И главный сигнал конца кризиса: когда тебе становиться реально страшно. Ведь самая темная ночь всегда перед рассветом. И чем глубже было «дно», тем выше будет точка эры процветания, где мы с Вами обязательно окажемся.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    ✒ Изменения, которые произошли в Законодательстве и что из них может коснуться лично Вас

    ♦ Постановление правительства от 30.11.2019 № 1567. С 1 января Вы можете оформить ипотеку на строительства дома под 0.1%. Это новый вид господдержки для освоения земель села, и максимальная сумма займа может составить до 5 000 000 рублей. Так что будущие фермеры могут воспользоваться этим предложением аж на 25 лет. Выгодно.
    ⠀
    ♦ Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ. Постепенно урезают полномочия МФО: с этого года процент по потребительским кредитам и займам нельзя будет начислять выше 1,5 размера выданной суммы. То есть 150% годовых – максимум.
    ⠀
    ♦ Федеральный закон от 2.08.2019 № 271-ФЗ. С этого года главные условия по ипотеке должны быть написаны на ПЕРВОЙ странице. По новым правилам на ней будет прописана ставка по займу, график платежей и все возможные способы погашения.
    ⠀
    ♦ Федеральный закон от 2.12.2019 № 380-ФЗ. Вишенка на торт: индексация материнского капитала на 3%. В рублях его увеличат на 13 591 рубль и теперь он составит 466 617. Для молодых семей он реально может послужить первоначальным взносом при покупке Вашей первой квартиры. А дальше все зависит от Вас, ребята.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    ​​⚔️ Ошибки инвестора в кризис. Как не закопать себя еще глубже

    Кризис — время испытаний для инвесторов всего мира: как начинающих, так и опытных. Пандемия коронавируса, обрушение цен на нефть, волатильность валюты — если вы недавно решили инвестировать, все эти факторы могут легко сбить с толку и заставить делать непродуманные шаги.

    К счастью, нынешний кризис не первый и, к сожалению, не последний. За многие годы человечество накопило гигантский опыт, который можно (и нужно!) использовать, чтобы не только обезопасить свои инвестиции, но и заработать.

    Какие ошибки совершают инвесторы в кризис? Основных всего три:

    📌 поддаваться панике и продавать свои активы;

    📌 залезать в кредиты, чтобы скупать подешевевшие акции на дне;

    📌 скупать доллары и переводить все средства в валютные активы.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    Как получить от 12 000 руб, если потеряли работу из-за коронавируса

    Все жители страны могут получить МРОТ в размере 12 130 руб, если потеряли работу из-за вируса. Эту сумму будут платить три месяца - апрель, май, июнь.

    📌Условие получения: потеря работы начиная с 01.03.2020.

    В Москве и Подмосковье с учетом региональной надбавки выплаты составят 19 500 и 15 000 руб. соответственно.

    📌Условие для надбавки: отработали не менее 60 дней в 2020 г. Если вы живете в Москве или области, но регистрация по месту жительства не там, то вы получите 12 000 руб. Не имеет значения даже временная регистрация.

    Кроме этого, безработным с 1 марта, у которых есть дети, выплатят по 3 000 руб. на каждого несовершеннолетнего ребенка, тоже эти три месяца.

    Как встать на учет?

    Пособия оформляются дистанционно. Перейдите на сайт https://trudvsem.ru и нажмите подать заявление.

    Нужна будет учетная запись госуслуг, большинство данных подтянется оттуда. Никаких справок от работодателя не нужно, всю информацию они получают сами.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    ☑️ Выбираем облигации. На что обратить внимание?

    1. Рейтинг эмитента и эмиссии

    Рейтинг эмитента показывает риск дефолта предприятия. Рейтинг эмиссии показывает, сможет ли компания выполнить взятые на себя обязательства.

    2. Ставка

    Сравните ставку по облигации со ставками по депозитам. Чем выше ставка, тем выше риск

    3. Дата оферты и дата погашения

    Оферта — это обязательство эмитента выкупить облигацию до наступления срока погашения.

  • Money Talks

    ​​​​6 видов вычета по НДФЛ, который может оформить каждый

    Каждый, кто платит НДФЛ - 13% со своей заработной платы, имеет право вернуть деньги из бюджета государства за часть своих расходов.

    ♻️Вычет при покупке недвижимости.
    Можно вернуть 260 000 руб. в пределах суммы 2 млн. руб. при покупке жилья.
    Получать вычет можно несколько лет подряд, до того, пока эти деньги не будут получены в полном объеме. Если стоимость недвижимости была меньше 2 млн. р., остаток остается за вами, и его можно использовать при последующей покупке жилья.
    ⠀
    ♻️Вычет за проценты по ипотеке.
    Можно вернуть 390 000 руб. в пределах 3 млн руб. по процентам на ипотеку.
    Вернуть уплаченные проценты можно только после того, как возвращен налог за стоимость жилья. То есть, сначала получаем 260 000 р., затем подаем документы на возврат 390 000 р.
    ⠀
    ♻️ Вычет за оплату обучения.
    Можно вернуть 15 600 руб. за расходы на собственное обучение в пределах 120 000 руб. или обучение детей с суммы 50000 руб.
    Это может быть очное или заочное обучение, курсы, оплата вождения, изучение иностранных языков и пр., при наличие лицензии у организации.
    ⠀
    ♻️ Вычет за лечение.
    Можно вернуть 15 600 руб. в пределах 120 000 руб. с расходов на свое лечение, лечение детей и родителей, супругов, а также на медикаменты. Обязательное условие — учреждение должно иметь лицензию.

    📌Вычет на дорогостоящее лечение принимает дополнительно!
    ⠀
    ♻️ Вычет на страховые взносы.
    Можно вернуть 15 600 руб. в пределах 120 000 руб. со взносов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и здоровья и пр.
    ⠀
    ♻️ Вычет за благотворительность.
    Размер 13% от суммы пожертвований, но не более 1/4 совокупного годового дохода. Это могут быть пожертвования в садик, школу, секции.

    📌Вычет можно получить за три предыдущих года. Если хотим получить вычет за 2016 год, то срочно в ноябре и декабре 2019 года составляем декларацию и несем в налоговую, так как с января 2020 года можно получить вычет за 2017, 2018, 2019 года.

  • Money Talks

    Арендуете квартиру?

    Ловиет краткую памятку: Какие документы проверить у собственника?

  • Money Talks

    Облигации vs Банковские вклады

    Плюсы облигаций по сравнению с банковскими вкладами:

    ✔️ Облигации чаще всего можно продать до погашения в любой рабочий день, не теряя накопленные проценты, что в большинстве случаев невозможно для банковских вкладов

    ✔️ На текущий момент доходность к погашению облигаций даже наиболее надежных эмитентов на несколько процентов выше доходности по вкладам.

    ✔️ Есть вероятность, продать облигацию по цене выше цены покупки и получить кроме процентного дохода дополнительную прибыль от изменения цены.

    ✔️ Инвестировать в облигации более интересно.

    Минусы облигаций по сравнению с банковскими вкладами:

    ➖ Облигации могут иметь более высокий кредитный риск (риск дефолта и реструктуризации). Это связано с тем, что выплаты по облигациям гарантированы только самим эмитентом, т.е. АСВ не спасет если что, как в случае вклада. Поэтому надёжнее всего считают гос облигации (ОФЗ) и облигации крупных компаний.

    ➖ Доход от владения облигацией может оказаться ниже доходности погашения в момент покупки

    ➖ Достаточно высокая сложность инструмента, по сравнению со вкладом

    ➖ Наличие дополнительных издержек, зависящих от тарифов брокера: комиссия при покупке и продаже, депозитарная комиссия.


    https://www.rusbonds.ru/compare.asp
    https://bonds.finam.ru/issue/info/
    👆На этих бесплатных сайтах можно посмотреть информацию по облигациям, обращающимся на Московской бирже.

  • Money Talks

    ⁉ Что такое Дивиденд
    ⠀
    📌Акции бывают простые и привилегированные. По привилегированным (еще из называют префами) платят дивиденд
    ⠀
    📌Дивиденд – это частичка дохода предприятия, положенная акционерам. Купил акцию – акционер! Это как торт, где маленький кусочек принадлежит тебе. И если дела идут хорошо – торт разделят между всеми
    ⠀
    📌Дивидендная политика — это документ, где написаны правила их выплаты. Иногда политики предприятий написаны так хитро,что без бутылки не разберёшься
    ⠀
    📌Самое крутое в дивидендах – фиксированный доход. Не нужно надеется, что акция вырастет, а правильно все посчитав сможешь получать доход вне зависимости от рынка
    ⠀
    📌Налоги: 13%
    ⠀
    📌Осенью акции с дивидендами продаём. Это хитрое правило позволит стабильно получить доход
    ⠀⠀
    Для меня дивиденды
    ✅ проверка здоровья предприятия. Если платят каждый год, значит все в порядке с чистой прибылью, таким я доверяю.
    ⠀
    ✅Величина доходности зависит от величины дивидендов и цены акции. Чем больше их величина и чем меньше цена, тем больше дивидендная доходность. Прям как в этом году!

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    ​​Изменения по карте Tinkoff Black

    📌 С апреля категории с повышенным кешбэком будут действовать не квартал, а месяц.

    📌 Теперь будут не только категории покупок (спорттовары, супермаркеты и т.п.), но и бренды, сервисы доставки, магазины и т.п. В этом месяце, например, я выбрал 5% на delivery club и 3% в магазинах "Пятёрочка"

    📌 Кешбэк будет от 3% до 15% в зависимости от категории/бренда

    📌 Обычный кешбэк и кешбэк по спецпредложениям теперь не суммируется, а начисляется бОльший.

    📌 Кешбэк будет начисляться по счетам в любых валютах!

    Если вы ещё не пользуетесь этой картой, самое время заказать её! Доставят по адресу вашей самоизоляции бесплатно!
    А если зарегистрироваться по этой ссылке вы получите ещё и приятный бонус 🎀

  • Реклама

  • Money Talks

    👔 5 стран с самыми высокими зарплатами в мире

    Средний уровень заработных плат не до конца объективно отражает финансовое положение жителей. В России, например, средняя зарплата превышает 36 тыс. рублей, хотя минимум половина трудящихся россиян зарабатывает существенно меньше.

    5️⃣ Великобритания - (3 065$).

    4️⃣ США - (3 200$). В среднем американец получает ежегодно 41 355 USD после вычисления 31,6% налогов.

    3️⃣ Австралия - (3 500$). Самой высокооплачиваемой считается работа в горнодобывающей и нефтегазовой отраслях, где минимальная планка для квалифицированного работника составляет не менее 77 тысяч $ за год, средняя — порядка 100 тысяч $, а максимально можно заработать более 240 тысяч$.

    2️⃣ Норвегия - (3 670$).

    1️⃣ Люксембург - (4 090$). Здесь располагаются многие организации ЕС благодаря выгодным условиям и офшорной зоне.

    Безусловно, ценность получаемой зарплаты нужно рассматривать в контексте стоимости жизни.

    @Money_loves_you

  • Money Talks

    💶​​На что смотрят инвесторы при выборе инвестиционных продуктов

    Стратегия Уильяма О’Нила CANSLIM популярна по всему миру и включает следующие 7 пунктов:

    1. Доход по акциям компании за последний квартал должен быть выше дохода за тот же период годом ранее. Хороший показатель, если на 20 % больше.

    2. Стоимость активов компании должна расти в течение последних 3-5 лет. Хороший показатель — от 20% в год и выше.

    3. Компания регулярно выводит на рынок новые продукты, принимает участие в важных событиях или появляется в новостях.

    4. Менеджмент компании владеет своими же акциями — это означает уверенность руководства в росте компании.

    5. Компания должна быть одним из лидеров в отрасли.

    6. Активами компании должны владеть как физические лица, так и крупные инвесторы.

    7. Какое-то время перед покупкой необходимо отслеживать, в каком направлении движется рынок и акции всех компаний отрасли.

    Правила стратегии CANSLIM помогут избежать ошибок при выборе инвестиционных инструментов

  • Money Talks

    🤸‍♂️Как не платить налоги за ценные бумаги

    Налоги нужно платить с разницы между стоимостью покупки ценных бумаг и их продажи.
    Дивиденды и купоны облигаций приходят к вам на счет уже очищенными от налогов, поэтому их не нужно включать в итоговую сумму доходов по счету.
    Также при расчете дохода из него нужно исключить расходы, которые вы понесли при торговле - комиссию брокера и биржи, расходы депозитария и т.д.

    При всем этом есть абсолютно законный способ не платить налог на доход.
    Это можно сделать, если у вас есть на счете ценные бумаги, чья стоимость сейчас ниже, чем во время их покупки, то есть убыточные позиции.

    📌Зафиксируйте этот убыток, продав подобные бумаги.

    📌После этого сразу же купите их обратно, если все же верите в их дальнейшую судьбу.

    В итоге данной операции количество ценных бумаг на счете не поменяется, полученный убыток может перекрыть доходы за год и вам не придется платить НДФЛ!

    @Money_loves_you