Money Talks. Страница 12
4297
@Money_loves_you
Раскачай уровень своей финансовой грамотности вместе с нами. Все о пассивном доходе и инвестициях. Позаботься о своем капитале, и он ответит тебе взаимностью💰
-
Money Talks
📈Зачем инвестировать?
Для простоты возьмем условную цифру 1 млн ₽ за 5 лет.
Копить вы можете тремя способами:
💸в наличных деньгах
💰на вкладе
📈инструментах фондового рынка
💸В первом случае все просто. 5 лет - это 60 месяцев. Делим 1 млн на 60 = 16 667 ₽. Столько нужно откладывать каждый месяц, чтобы через 5 лет получить желаемый миллион.
💰Вариант два. Копим на вкладе. Давайте возьмем ставку 6% для примера. С учетом сложного процента получаем сумму в 14 333 ₽. Ежемесячный внос уменьшается на 14% по сравнению с первым сценарием.
📈Увеличим доходность до 12% годовых. Именно столько в среднем приносит фондовый рынок на длинных сроках инвестирования. И вот, наш ежемесячный взнос 12 244 ₽. Причем 36% от итоговой суммы будет накоплено за счет дохода с фондового рынка, а не за счет ваших ежемесячных взносов.
Конечно, доходность в 12% не гарантирована. В один год рынок может принести +30%, в другой год уйти в минус. Но по результатам многолетних наблюдений 12% - это средний результат, на который может рассчитывать человек, играющий вдолгую. -
Money Talks
Сегодня хочу поделиться отличным калькулятором для расчета сложного процента (не реклама). Очень удобная штука, пользуйтесь. -
Money Talks
Хочу поделиться отличным видосом. Парень просто и понятно рассказывает базовые инвестиционные шаги. Очень полезный материал!
Рекомендую смотреть на скорости 1,5 и выключить видео на 40 минуте (дальше будут вопросы и реклама).
Приятного просмотра😉
https://www.youtube.com/watch?v=ZMvhEXuDREc&feature=youtu.be -
Реклама
-
Money Talks
Как мы все с вами знаем - рынки падают. На первый взгляд кажется, что это не лучшее время для инвестиций. Однако для долгосрочных инвесторов (с прицелом от 3 лет) сейчас очень хороший момент, чтобы покупать упавшие в цене бумаги и хорошо заработать.
Многие задаются вопросом: как и где купить эти бумаги❓
На мой взгляд для многих подойдёт брокер - Тинькофф Инвестиции. Через него можно купить акции, облигации, ETF-фонды и валюту.
Плюсы
➕ Открываем счёт за пару дней. Если у вас уже есть договор с банком, то дистанционно. Если нет, расчётную карту вам привезут представители Тинькофф в удобное вам место.
➕ Есть несколько тарифов. Самый популярный — «Инвестор», он без комиссии. Вам придётся платить только 0,3% за сделки. Плюс есть тариф «Трейдер» для активных инвесторов.
➕ Ввод и вывод денег со счёта на карту происходит мгновенно и без комиссий.
➕ Подходит для ИИС со всеми плюшками, включая налоговый вычет реальными.
➕ Удобное мобильное приложение. Сделки совершать просто, поддержка работает круглосуточно.
💰Сейчас тинькофф проводит акцию "Торгуйте без убытка":
1. Вы открываете счёт и покупаете в течение семи дней свои первые акции
2. Держите эти акции на своём инвестиционном счету 30 дней
3. Если стоимость этих активов за эти 30 дней снижается, Тинькофф возвращает разницу на вашу карту.
Все действующие клиенты могут также получить в подарок акцию стоимостью до 20 тысяч рублей, если дадут рекомендацию другу — и тот откроет и утилизирует счёт.
✅ Регистрируйтесь по ссылке и в качестве приятного бонуса получите месяц торговли бесплатно. Отличная возможность прикупить ценных бумаг. -
Money Talks
😎Изменения по карте Tinkoff Black
📌 С апреля категории с повышенным кешбэком будут действовать не квартал, а месяц.
📌 Теперь будут не только категории покупок (спорттовары, супермаркеты и т.п.), но и бренды, сервисы доставки, магазины и т.п. В этом месяце, например, я выбрал 5% на delivery club и 3% в магазинах "Пятёрочка"
📌 Кешбэк будет от 3% до 15% в зависимости от категории/бренда
📌 Обычный кешбэк и кешбэк по спецпредложениям теперь не суммируется, а начисляется больший.
📌 Кешбэк будет начисляться по счетам в любых валютах!
Если вы ещё не пользуетесь этой картой, самое время заказать её! Доставят по адресу вашей самоизоляции бесплатно!
А если зарегистрироваться по этой ссылке вы получите ещё и приятный бонус 🎀 -
Money Talks
Как изменились цены на новостройки в российских городах?
За три года цены на жилье в новостройках выросли в 45 крупных городах страны.
🥇Максимально подорожало жилье в Сочи. Цена квадратного метра выросла здесь на 53,4%, с 79 042 до 121 259 рублей.
🥈На втором месте Иркутск с положительной динамикой 24,1%: стоимость поднялась с 50 081 рубля до 62 141 рубля.
🥉Несколько отстает от Иркутска Новосибирск. Здесь новостройки прибавили в цене 23,7%: квадратный метр стал стоить 66 500 рублей.
@Money_loves_you -
Money Talks
💰Куда в 2020 году вкладывать деньги
В период кризиса этот вопрос особенно актуален.
Инвестиции в ценные бумаги
💰Облигации федерального займа (ОФЗ). Их советую покупать даже в спокойное время, а сейчас — тем более. Вы даёте в долг нашему государству, которое выплачивает вам проценты.
💰 Дивидендные акции. Акции со стабильными дивидендами могут стать “тихой гаванью” в условиях паники на рынках. К тому же, они уже сильно упали в цене.
💰 Гособлигации США. Аналог ОФЗ, только на американском рынке: вы даете в долг Америке. Самый простой вариант — купить FXTB, это ETF который включает в себя подборку краткосрочных облигаций США и торгуется в $.
Инвестиции в недвижимость
Главный плюс этого способа – очень высокая надежность. К минусам можно отнести то, что этот способ требует больших инвестиций и вложений на содержание.
✒ Если вы хотите купить ценные бумаги, очень полезным для вас будет этот ресурс. Админ этого канала - успешный управляющий трейдер с опытом торговли 12 лет на финансовых рынках. -
Money Talks
⚡Только что закончилась трансляция Президента РФ в связи с экстренной ситуацией в стране и мире.
Тезисно:
✒ Следующая неделя объявлена нерабочей в РФ и будет оплачена!
✒ Предложено установить норму выплаты по больничным до конца года 2020 (будет не менее МРОТ)
✒ Пособие по безработице будет увеличено до 12 130 руб (было 8 000)
✒ Будут объявлены "кредитные каникулы" для физ лиц и ИП, в случае, если они попали в сложную финансовую ситуацию
✒ Для предприятий, которые будут затронуты кризисом обеспечат гос поддержку: отсрочка на 6 месяцев по налогам и кредитам
✒ Налог на средства, которые выводят на иностранные счета (в том числе дивиденды) увеличен с 2% до 15%
✒ Доход, получаемый от вкладов и инвестиций больше 1 млн рублей будет облагаться налогом 13%
@Money_loves_you -
Money Talks
Изменение ставок по вкладам и накопительным счетам в банке Тинькофф
Тинькофф банк с 23 марта улучшил условия опо вкладам в рублях и долларах (не смотря на то что ЦБ не поднимал ключевую ставку).
Новые ставки составят:
🔥для вкладов в рублях (с повышенной ставкой):
3–5 месяцев — 6% годовых;
6–24 месяца — 5,5% годовых.
🔥для вкладов в рублях (со стандартной ставкой):
3–24 месяца — 5% годовых.
🔥для вкладов в долларах США (с повышенной ставкой):
3–11 месяцев — 1,5% годовых;
12–24 месяца — 1% годовых.
🔥для вкладов в долларах США (со стандартной ставкой):
3–11 месяцев — 1% годовых;
12–24 месяца — 0,5% годовых.
Ставка по накопительные счетам в рублях повышаются до 5% (было 4%).
🎁 По этой ссылке вы получите бонус +0,5% единоразово от суммы вклада -
Money Talks
💰Откуда появился знак «$»
Все вы знаете, что такое доллар США, но далеко не все знают почему символ доллара изображается в виде буквы «💲» c одной или двумя вертикальными линиями.
Впервые информация о знаке доллара появились в 18-ом веке и существуют две наиболее распространённые версии:
💡В 17 – 18 веках в Америке широко использовались испанские пиастры, которые в коммерческих бумагах обозначались как PS. Совмещение этих двух латинских букв и упрощение написания буквы Р привело к рождению 💲.
💡В 18 веке испанские галеоны вывозили из американских колоний колоссальное количество золота в слитках, которые при отправке маркировались буквой «S» (от «Spain») с одной вертикальной линией $. В Испании для учета именно американского происхождения слитков, ставилась вторая вертикальная линия и знак приобретал вид «S» с двумя вертикальными линиями.
@Money_loves_you
-
Money Talks
⚡️ЦБ оставил без изменения ключевую ставку: 6%. -
Money Talks
Прошедшая неделя принесла на рынок новые «сюрпризы».
Главный из них – это безусловно нефтяная война между Россией и Саудовской Аравией, в результате этого противостояния цены на нефть обвалились, а цена доллара с 68р. подпрыгивала до 75р.
😈Короновирус продолжает набирать обороты в Европе, США и России, и многие страны либо уже ввели карантины, либо собираются сделать это в ближайшее время. Урон для мировой экономики очевиден.
🇷🇺Индекс Московской Биржи в минусе на -29,5%.
🇺🇸Американский индекс SP500 упал с максимумов на -27,1%.
🏆12 марта 2020 г. было зафиксировано рекордное падение индекса SP500 за один день с 1987 года. Происходящие события являются историческими, т.е. мы видим сейчас то, о чём будут рассказывать будущим поколениям инвесторов.
👍Также на этой неделе Центробанки многих стран объявили о запуске предоставления ликвидности, целью которой является стабилизация ситуации на финансовых рынках. Это позитивный фактор, и на фоне этого цены в пятницу откатились вверх.
В связи с девальвацией рубля появилось два риска:
1⃣Выход нерезидентов из ОФЗ (облигации). Этот риск пока не реализовался, бегства нерезидентов из гос. облигаций РФ пока не наблюдается.
2⃣Повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Если ставку повысят, то цены на облигации посыпятся вниз. Вот тут то я и планирую докупить этих консервативных бумаг.
Что делать в таких условиях? Покупать сейчас акции или нет? Главное нужно понимать, что риски ещё никуда не ушли, риски есть! Если вы готовы к рискам, то покупать можно сейчас. Лично я начал заходить в акции небольшими обьемами как раз после первого снижения 12 марта и продолжу скупать подешевевшие бумаги, если падение продолжится.
💁На следующей неделе 18 марта состоится встреча ОПЕК, на которой вопрос по нефти может решиться, а может и не решиться (и тогда будет ещё хуже).
Также 18 марта ФРС США проведёт заседание, на котором примет ещё одно решение по процентной ставке.
20 марта ожидаем пересмотр ставки ЦБ, в интернете ходят слухи, что ее могут поднять на 1%. А это в свою очередь повышение ставки по вкладам и кредитам.
@Money_loves_you -
Money Talks
⚠️Нефть подешевела более чем на 25%
Россия на встрече ОПЕК заявила, что не собирается уменьшать добычу нефти. А ведь встреча собиралась как раз по поводу нефтяных цен, они падают. ЕСли все страны, продающие нефть, договорятся сократить добычу, то нефти на рынке станет меньше, а значит, цена на нее вырастет.
Саудовская Аравия (фактически лидер ОПЕК) решила наказать Россию, снизив цены на свою нефть на международном рынке + объявила о том, что тоже увеличит добычу
Как результат: цены на нефть рухнули: были $45, а стали $30.
Когда падает цена на нефть, падает и рубль; поэтому завтра мы, вероятно увидим курс доллара 72₽ и евро по 82₽, а то и выше.
⁉️Что теперь будет:
У нашей страны есть подушка безопасности, которой хватит, чтобы пережить несколько лет низких цен на нефть.
Да, рухнут акции российских нефтяных компаний. Но если вы не торгуете на бирже, вас это мало касается. А что касается всех - это курс рубля. И тут многое будет зависть от действий Центробанка. У нас существует так называемое бюджетное правило. Если цена на нефть падает ниже порога отсечки (это $42,4 за баррель), то ЦБ начинает выбрасывать на рынок валюту, чтобы поддержать курс рубля.
Да, покупать валюту сейчас нельзя. Поздно.
От того, что нефть упала и падают рынки, а это удачная точка входа на биржу.
@Money_loves_you -
Money Talks
💸Получайте законные вычеты за покупку квартиры в новостройке.
⠀
📌Оформили договор с застройщиком, перечислили ему первоначальный взнос из своих денег.
⠀
Или взяли ипотеку и кредитные деньги тоже перечислили застройщику.
⠀
📌Ждем, когда дом построится и у вас на руках будет подписанный акт приема-передачи квартиры. При этом исправно платим ежемесячные платежи по ипотеке.
⠀
С даты подписания акта передачи квартиры наступает Ваше право на имущественный вычет😎
⠀
📌В максимальную сумму вычет по жилью 2 млн рублей входит стоимость самого жилья+расходы на его отделку.
⠀
Какие выплаты вам положены в этом случае:
✅ вычет по жилью,
✅ вычет по расходам на его отделку (с учетом max суммы)
✅ вычет по процентам за ипотеку
⠀
📌Оформить его можно через налоговую на следующий год после получения акта передачи жилья. Или в текущем году через работодателя.
⠀
📌Собираете все необходимые документы, заполняете налоговую декларацию и передаете все это добро в налоговую по месту прописки.
📌Через 4 месяца - деньги у вас на карте.
⠀
📸Маленькое дополнение по процентам за ипотеку: вы имеете право получить вычет по ВСЕМ уплаченным процентам, а не только по тем, что платили после того, как подписали акт передачи жилья. Проценты никуда не "сгорают".
@Money_loves_you -
Money Talks
Категории частных предпринимателей
🗽Новатор.
Новатор не гонится за новыми идеями. Такому предпринимателю важна ни сколько оригинальность, а сам успех. Процентное количество таковых составляет около 30% всех исследованных предпринимателей.
🤠Ремесленник.
Этот тип бизнесменов характеризуется трудным достижением высот в предпринимательстве.
Но если такой предприниматель пробился, не изменяя своим принципам ведения бизнеса, то он обладает хорошим фундаментом знаний, необходимых для дальнейшего успешного развития. Таких “ремесленников” около 29%.
🙈 Нетерпеливый.
Для таких характерна быстрота реакции: такие бизнесмены быстро улавливают имеющиеся проблемы или недостатки в компании. Такой предприниматель сам занимается исправлением всех недостатков. 22% от общего числа.
🦊Хитрец.
Хитрец стремится зарабатывать больше, часто ищет пути обхода закона. В мире бизнеса таких людей не очень много - 12%.
😎 Наследник
Даже малый бизнес может быть долгожителем, следовательно, в бизнесе появляются традиции, и семейное дело передается
от поколения к поколению.
Около 7% исследованных предпринимателей получили бизнес по наследству.
Давайте проверим статистику. К какому типу вы отнесли бы себя? -
Реклама
-
Money Talks
10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать (часть 2)
6. ИИС можно открыть у другого брокера.
Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому (лично я так и сделал). Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д. Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится.
7. В семье выгодно открыть два ИИС.
У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому.
8. ИИС при разводе
По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу.
К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить.
ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.
9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны
ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии. Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру.
10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт.
Если купить на ИИС облигации или акции, то.периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов. Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета. Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.
➕Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов.
@Money_loves_you -
Money Talks
10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать (часть 1)
1. Налоговый вычет можно получать каждый год.
Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год. Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года.
2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 34 000 ₽ в месяц.
Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 34 000 ₽ в месяц.
3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог.
4. Зарабатывать можно в долларах.
Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить ликвидные американские бумаги. Например: Apple, Amazon, Facebook и Google.
5. ИИС можно держать пустым.
Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет.
Также можно открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.
@Money_loves_you -
Money Talks
16 "золотых правил" Гарри Брауна по управлению финансами.
Гарри Браун - создатель постоянного инвестиционного портфеля (permanent portfolio). Эти правила описаны в книге К. Роуланда и Дж. Лаусона The Permanent Portfolio. Harry Browne's Long-Term Investment Strategy:
1. Ваша карьера создаёт богатство.
Больше всего денег вы получите от своей работы или бизнеса. Вы инвестируете те деньги, которые зарабатываете, так что уделите профессиональному росту и доходам побольше внимания.
2. Не думайте, что способны заменить своё богатство.
Деньги, потерянные на неудачных инвестициях, очень сложно возместить: могут потребоваться годы и даже десятилетия работы и инвестиций. Будьте разумны и осторожны.
3. Уясните разницу между инвестициями и спекуляциями.
Инвестиции направлены на долгосрочный результат. Спекулятивная торговля — попытки быстро получить прибыль от изменения цен активов. Спекуляции близки к ставкам на скачках: увлекательно, но рискованно.
4. Никто не умеет предсказывать будущее.
Даже самый опытный эксперт не знает в точности, что будет дальше. Игнорируйте предсказания.
5. Никто не умеет выбирать лучшее время для сделок.
Маркет-тайминг не работает. Это прямо связано с правилом № 4: никто не знает будущее.
6. Ни одна торговая система не будет работать так же хорошо, как в прошлом.
Прошлая доходность не гарантирует будущую. Успешная в прошлом стратегия не обязана всегда быть такой — иначе успешные в прошлом трейдеры уже владели бы всем рынком.
7. Не используйте плечо.
Инвестировать заёмные деньги — способ проиграть всё.
8. Не позволяйте другим людям решать за вас.
Финансовые и инвестиционные консультации очень полезны. Но советоваться с кем-то и позволять другим решать всё за вас — не одно и то же. Это ваши деньги, так что окончательное решение за вами.
9. Не делайте то, что не понимаете.
Если не удаётся с ходу понять, как что-то устроено, не стоит с этим связываться.
10. Не ставьте себя в зависимость от одного человека, организации или актива.
Ни один брокер, банк или другая компания не будет существовать вечно. Разделите средства между несколькими учреждениями. Если что-то случится с одним или двумя из них, у вас останется хотя бы часть капитала.
11. Создайте надёжный портфель.
Ваш инвестиционный портфель должен хорошо показывать себя в любой ситуации. Для этого нужно вкладываться в разные активы и диверсифицировать вложения.
12. Спекулируйте только той суммой, которую готовы потерять.
Если хотите попробовать свои силы в трейдинге, создайте отдельный портфель для спекуляций. Это должна быть небольшая сумма, потеря которой не нанесёт ущерб вашему капиталу.
13. Держите часть капитала за рубежом.
Это защитит вас от многих непредвиденных событий — в том числе от конфискации вашего капитала правительством. Держать капитал в разных странах — важная часть диверсификации.
14. Будьте осторожны с оптимизацией налогов.
Есть различные законные способы не платить налоги или отложить их уплату.Будьте осторожны: нарушение закона может привести к штрафам или даже тюрьме.
15. Радуйте себя.
Не стоит быть транжирой, но и экономить на всём — плохая идея. Найдите баланс, который позволит радоваться жизни и при этом откладывать достаточно денег на старость.
16. При неопределённости выбирайте самый безопасный вариант.
Если не знаете, что делать, используйте наименее рискованные варианты. Лучше вложиться в казначейские векселя или другие безопасные активы и недозаработать, чем рискнуть и потерять значительную часть капитала.
@Money_loves_you