Финансовый Джинн. Страница 78

​​💿 Госслужащие: куда можно инвестировать
⠀
Люди, которые работают на государственной службе относятся к категории граждан, которые могут заниматься инвестированием с некоторыми ограничениями.
⠀
Например, если вы занимаете руководящую должность и имеете доступ к гостайне, то для вас есть ряд законодательных запретов на различные инструменты инвестирования.
⠀
А пока давайте разберемся, во что же все-таки вы можете инвестировать свои кровные. Итак, госслужащим разрешается совершать инвестиции в:
⠀
💵 Акций российских компаний, не связанные с родом деятельности. Но косвенную связь с деятельностью обычно легче доказать, чем опровергнуть, так что аккуратнее с этим.
⠀
💴 Гособлигации и корпоративные облигации российских компаний
⠀
💶 ETF на акции российских компаний. При этом сам фонд ETF должен быть зарегистрирован в нашей стране.
⠀
Давайте разберем на примере. Если вы захотите инвестировать в ЕТF от Finex, то окажется, что вам это делать запрещено, даже если захотите купить акции российских компаний. Все потому, что он зарегистрирован в Ирландии. Так что любимые многими инвесторами FXTB, FXGD госслужащим недоступны. Увы.
⠀
💷 ПИФы и стратегии доверительного управления, при условии инвестирования в российские активы
⠀
Кроме того, вы должны помнить, что госслужащие обязаны каждый год до 1 апреля отчитываться о доходах, счетах и имуществе, в том числе принадлежащих супругам и несовершеннолетним детям.
Так что скрыть информацию об инвестициях, попадающих под ограничения, скорее всего, не удастся. Да и чревато это будет последствиями, которые вам точно не нужны.
⠀
Поэтому советую инвестировать аккуратно и с умом! 🧞‍♂️
#Инвестиции

Уроки Пандемии 🧞‍♂️
#Мотивация

​​💰 5 книг, которые обязательно вдохновят на создание своего бизнеса
⠀
1) «Стартап без бюджета»Майк Микаловиц.⠀
Свои истории, идеи и бизнес-модель известный серийный предприниматель и обладатель множества престижных наград.
⠀
Верить в себя и в свою идею, много работать и быть сосредоточенным на цели - вот он, самый важный набор средств любого предпринимателя. Победить можно и без огромных денег - об этом бестселлер.
⠀
2) «Метод тыквы. Как стать лидером в своей нише без бюджета», Майк Микаловиц.
Книга о необычной бизнес-стратегии (на которую автора действительно вдохновили фермеры, выращивающие самые большие тыквы ко Дню Всех Святых) выглядит как продолжение «Стартапа без бюджета», как логичное углубление в тему. В этой книге Майк Микаловиц рассказывает о том, как небольшой компании (гигантов вроде Google он намеренно не рассматривает) завоевать свою нишу в бизнесе. Микаловиц нашел примеры для самых разных индустрий - от туризма до юриспруденции.
⠀
3) «Мечтай, создавай, изменяй!», Сара Лейси.
Книга рассказывает о предпринимательстве в несколько неожиданном ракурсе. Очень советую почитать👍🏻
⠀
4) «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь», Крис Гильбо.⠀
Прежде всего, стоит сказать, что эта книга о том, как обрести свободу. Свободу делать то, что хочется (и там, где хочется), финансовую свободу, свободу самому строить расписание каждого дня.
⠀
В конце концов, на создание своей компании людей толкают не только огромные амбиции, но и самое обычное желание заниматься любимым делом. А чтобы начать, $100 вполне достаточно. У предпринимателей, о которых рассказал Гильбо, это получилось.
⠀
5) «Миллионер без диплома», Майкл Эллсберг.⠀
Между успехом (не важно, в карьере или в бизнесе) и дипломом престижного вуза уже давно нельзя поставить знака равенства. Эллсберг рассказывает о тех навыках и знаниях, которые помогут достичь успеха в любых обстоятельствах, даже в самой нестабильной ситуации.
⠀
И всему этому не нужно учиться в течение пяти лет (более того - нет нужды тратить огромные деньги на учебу). Что входит в «обязательную программу» знаний миллионера? Об этом - в книге Майкла Эллсберга. 🧞‍♂️
#Полезное

Думайте как инвестор 🧞‍♂️
#Полезное

​​🏷 Приложения для учета финансов

Если раньше для учета своих расходов нужно было вести тетрадь, а позже Excel, собирать чеки и выделять время, чтобы все записать, то сейчас, в век цифровизации, глупо не использовать удобные приложения для достижения своих целей и развития полезных навыков. Сегодня - топ приложений для учёта Ваших финансов 👇🏼

1️⃣ Если вы пользуетесь только банковскими картами одного банка, проверьте есть в онлайн банке раздел "учет расходов" (у пользователей Сбербанка и Тинькоф точно есть). Это, я бы сказал, метод "для ленивых", туда добавляются все Ваши расходы и зачисления с карты, автоматически разносятся по категориям, но нужно проверять, т.к. иногда приложение делает это некорректно. Минус данного метода учета в том, что Вы не контролируете расходы "онлайн", а видите итоговый результат. Он не повышает осознанность в тратах. Но с этого можно начать для первоначального анализа.

2️⃣ CoinKeeper наверное самое популярное приложение, рекламируемое повсюду. Я в первую очередь говорю о нем, т.к. сам пользуюсь. Позволяет быстро вносить информацию о денежных операциях с помощью перетаскивания специальных монеток, настраивать лимиты покупок, устанавливать цели. Подходит для ведения семейного бюджета, поддерживает все валюты мира.

3️⃣Money Manager позволяет сохранять к расходам фотографии покупки. Следит за доходами и расходами и формирует статистику. Данные можно экспортировать в Excel, делать резервные копии и отправлять по e-mail.

4️⃣ Money Pro позволяет не только вести учет личных расходов, но и управлять финансами малого бизнеса. Можно разбивать чек по нескольким категориям, планировать расходы в календаре, вести повторяющиеся платежи с разной периодичностью. Приложение позволяет прикреплять фотографии, поддерживает множество валют и дает наглядные графики 📊

5️⃣Cubux - подойдёт вам, если вы пользуетесь Сбербанком и Яндекс.Деньгами, так как приложения синхронизируются. Поддерживает функции совместного учета с семьей или друзьями.

Приложений огромное количество, все не перечислить, выбирайте то, которое больше нравится по интерфейсу и функционалу. 🧞‍♂️
#Полезное

Как богател Уоррен Баффетт на протяжении своей жизни 🧞‍♂️
#Личность

​​👨‍🦳 Почему пенсия — это фиаско
⠀
90% из вас живёт «подножным кормом», как собиратели пособий и охотники на зарплату. Даст бог — найдем ягоды или поймаем зайца, а не даст — будем голодать. Ни запасов, ни возобновляемых источников нет. Что сегодня заработали, то и съели, а если ничего — зубы на полку.
⠀
🌀 Такую модель поведения воспитывали в нас наши родители, и что получалось? Сколько историй про то, как жила женщина с хорошей работой, а потом заболела мама, и пришлось отказаться от командировок, сменить работу или вовсе с неё уйти, чтобы за мамой ухаживать. Это значит, что вы — «хорошая дочь», а ещё, что мама не позаботилась о будущем — как она будет жить, если с ней что-то случится? Все люди заведомо рассчитывают на взаимопомощь. Ни один бедный человек не думает, как будет жить, если однажды не сможет работать.
⠀
❌ На пенсию рассчитывать нельзя! Это если у вас ничего в жизни не получилось, то вам дают деньги на хлеб и воду. Пенсия — это не доход и не поддержка вас в старости. Её дают, чтобы другим людям было не так больно смотреть, как вы умираете с голоду.
⠀
Кто ждёт пенсию? Это либо зависимая, либо незрелая личность. Инфантильному человеку не доверят деньги. Он в какой-то мере недееспособен. На Западе давно осознали — если человек беден, значит его финансовая жизнь не сложилась, и его надо обслуживать с точки зрения финансовых решений. В Европе распространено ограничение прав бедных людей: кто получает «социал» — базовый безусловный доход, — тот не имеет права на кредиты, крупные покупки и дальние поездки.
⠀
Сейчас люди думают, что деньги – это либо вопрос работы, либо везения и удачи, либо происхождения. Есть хорошие богатые люди, есть подлецы с деньгами и есть огромное количество хороших бедняков. Деньги — это не вознаграждение за ваш моральный облик. 🧞‍♂️
#Мысли

Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник. 🧞‍♂️
#Инвестиции

​​🧢 ДЕТИ И ДЕНЬГИ: 5 ошибок родителей
⠀
1. Неумение рационально расходовать деньги⠀
Сколько раз вы тратили больше, чем ваша зарплата? Прежде, чем учить детей, нужно взрослым научиться правильно распоряжаться своими деньгами. Думаю, у вас есть знакомые, которые взяли кредитов больше своих доходов. Дети видят и понимают, как родители распоряжаются финансами, как из-за своих «хочу» и «сейчас» получают желанное с помощью быстрых кредитов. Подумайте, мы сами программируем детей жить в долг. О каком светлом будущем может быть и речь?!
⠀
2. Дети считают, что у родителей много денег⠀
Это не я придумал, так говорят исследования. Мамам и папам нужно не решать финансовые проблемы взрослого сына, а научить его принципам семейного бюджета! Дети не понимают соотношение доходов и расходов. Будет полезно, если вы расскажите, какую получаете зарплату, и сколько стоят продукты, репетитор, стоматолог и билеты в кино. Включите ребенка в процесс распределения семейного бюджета.
⠀
3. Не давать карманных денег⠀
С помощью карманных денег мы учим ребенка экономической грамотности. Свои собственные финансы дают возможность малышу быстрее начать считать, пользоваться деньгами, разбираться в стоимости различных товаров, считать сдачу, накапливать деньги и инвестировать.
⠀
4. Деньги – не единственная ценность⠀
Между убеждениями «деньги – это инструмент» и «деньги могут все» очень тонкая грань! Многие думают, что за деньги можно купить любые ценности. Но обеспеченность не дает безграничных возможностей. Важно, чтобы с помощью родителей ребенок осознал, что деньги – не единственный ключ к успеху, а отношения с родителями, друзьями и одноклассниками не должно зависеть от их финансового положения.
⠀
5. Жить надо не ради зарплаты и не ради денег⠀
Заработок денег в жизни важен, но не важнее самореализации! Работа в первую очередь должна приносить удовлетворение. А у счастливого человека, который занимается любимым делом, всегда будет финансовый успех. Как это достичь? - вот, что надо рассказать ребенку. 🧞‍♂️
#Полезное

Пирамида Маслоу. Финансы 🧞‍♂️
#Полезное

​​💼 Финансовая грамотность

Википедия гласит⠀
⠀⠀Финансовая грамотность – сочетание осведомлённости, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личностного и финансового благополучия.
⠀⠀
⠀⠀Основы финансовой грамотности.
⠀⠀
⠀⠀1. Планирование и учёт финансовых потоков.
⠀Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов.
⠀⠀
⠀⠀2. Использование дополнительных источников дохода.
⠀Одно из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода ведёт традиционную работу по найму или бизнес. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода необходимо использовать и пассивный. Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение квалификации.
⠀⠀
⠀⠀3. Правильное отношение к финансам.⠀
⠀Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил».
⠀⠀
⠀⠀4. Взаимодействие с финансовыми организациями.⠀
⠀Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с управляющими компаниями, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка.
⠀⠀Важно научиться применять предлагаемые инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.
Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действуют огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые позволяют начать вложения с минимальных сумм.
⠀⠀
⠀⠀5. Грамотное инвестирование капитала.⠀
⠀Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить солидный пассивный доход. 🧞‍♂️
#Деньги

Уилл Смит о лени 🧞‍♂️
#Личность

​​🧣 4 способов сэкономить на налогах при инвестировании
⠀
При инвестировании на фондовом рынке приходится отдавать государству 13% от прибыли. Но это если не знать о льготах, которые есть для российских инвесторов
⠀
✅ Льгота долгосрочного владения. Если вы купили бумагу и продержали её от 3-х лет, то после продажи с прибылью можете не платить 13%.
⠀
Например, вы купили акции «Газпрома в 2017 по 120 рублей. В 2021 они стоят уже 220 рублей. Вы решаете их продать по этой цене.
⠀
С прибыли 100 (220 - 120), по идеи, надо было бы заплатить 13% или 13 рублей. Но, так как вы продержали эту бумагу 4 года, то этого делать необязательно.
⠀
Помните о нюансах этой льготы:
1️⃣ Она работает только при покупке акций, облигаций и ПИФов, которые торгуются на Мосбирже.
2️⃣ Сумма дохода, которая не облагается налогом, — 3 млн за каждый год владения.
3️⃣ Льгота распространяет только на те бумаги, которые были куплены после 1 января 2014 года.
⠀
✅ Льгота при покупке акций высокотехнологичных компаний. По принципу работы похожа на предыдущую, но распространяется на акции технологичных компаний. Если вы их продержали от года, то с прибыли налог платить не надо.
⠀
На сайте Мосбиржи в списке технологичных компаний есть 14 наименований. Вот 3 из них, про которые вы наверняка слышали:
- Киви
- РОСНАНО
- ВТБ Капитал.
⠀
✅ Льгота при инвестировании через ИИС. Про него я писал подробный пост много раньше и не раз. Напомню, какие ИИС бывают:
➖ тип А - налоговый вычет от государства в размере 13 % на размещенные на счете средства.
➖ типа Б позволяет не платить налог с дохода, полученного от инвестиций в фондовый рынок.
⠀
✅ Льгота при получении убытков. Если вы по итогу года понесли потери на фондовом рынке, а в следующем году ваши сделки принесли доход, то размер налога можно срезать.
⠀
Например, вы в 2020 году получили убыток в 100 тыс рублей. А этом году доход от инвестиций составил 120 тысяч. В итоге в 2022 году вы заплатите налогами только 2600 рублей: ((120 тысяч руб. — 100 тыс руб.) x 13%). 🧞‍♂️
#Инвестиции

Вы инвестируете в ценные бумаги?

Нет, но хотел бы - 118
👍👍👍👍👍👍👍 37%
Не знаю куда инвестировать - 69
👍👍👍👍👍 22%
Да, я инвестирую - 130
👍👍👍👍👍👍👍👍 41%
👥 317 человек уже проголосовало.

Если вы считаете себя ответственным и делайте то, что вам нужно делать каждый день, чтобы двигаться вперед.
⠀
Вы возьмете под контроль свою жизнь.
⠀
И я гарантирую, что через 3-6-12 месяцев ваша жизнь будет выглядеть совсем иначе, чем сегодня. 🧞‍♂️
#Мотивация

​​💰 5 шагов: как заплатить налоги на дивиденды по акциям США

Сегодня давайте рассмотрим, как платить налог с дивидендов по иностранным акциям, если покупка была совершена через российского брокера на Санкт-Петербургской бирже.
⠀
Например, вами были куплены акции Apple. При этом вы резидент РФ, покупаете акции США.
⠀
Между РФ и США существует соглашение об избежании уплаты двойного налога. В США для резидентов РФ налог составляет 10% (это касается акций компаний, которые зарегистрированы на территории США). Чтобы платить 10% налога, а не как 30%, надо подписать форму W-8BEN. Это можно сделать в офисе брокера или онлайн (уточните у своего брокера).
⠀
❗️W-8BEN нужно подписать до момента как будут начисляться дивиденды.
⠀
Если форма подписана и принята, то с вас возьмут 10% налога, а разницу в 3% надо доплачивать в казну РФ.
⠀
❗️Вот теперь про декларацию 3-НДФЛ:
1️⃣ Её нужно подать не позднее 30 апреля 2021 года за 2020 год. Налог нужно доплатить не позднее 15 июля 2021 года.
⠀
2️⃣ Подать можно онлайн на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика. Можно зайти через учётку госуслуг.
⠀
3️⃣ Параллельно заказываете у брокера нужные документы, а именно отчет по выплате доходов по иностранным эмитентам. Бумага должна быть с печатью и подписью. (Уточните у своего брокера, можно ли это сделать онлайн).
⠀
4️⃣ Дальше заходите в личный кабинет на nalog.ru. Кликаете на «Жизненные ситуации». И выбираете «Подать декларацию 3-НДФЛ». Выбираете «Заполнить онлайн» (если решили заполнять онлайн).
⠀
И начинаете вносить данные.⠀
☑️Хочу обратить ваше внимание, что декларирование ваших доходов по дивидендам − это просто перенос информации с отчета брокера в налоговую. Главное условие - правильно указывать данные.
⠀
Кстати, если в вашем портфеле 6 компаний и оплата дивидендов осуществляется два раза в год, тогда будет 12 строчек. В конце вас попросят загрузить подтверждающие документы − это отчет от брокера.
⠀
❗️Кстати, не забудьте про электронную подпись! Если ЭП не была получена, обязательно получите ее. Без неё не получиться подать документы. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Эффективный тайм-менеджмент – 50% вашего успеха⚡️Советуем не игнорировать распределение своего времени и использовать его наиболее продуктивно 🧞‍♂️
#Полезное

​​🗒 Блокнот успеха
⠀
Часто дети, а особенно подростки надолго запоминают и больно переживают свои неудачи и промахи. Добавьте к этому "приправу" из красной учительской ручки в тетради с домашним заданием.
⠀
В итоге дети и подростки перестают замечать свои успехи, что снижает самооценку, или (что ещё хуже) - даже начинают считать себя неудачниками. Поэтому сегодня делимся полезной практикой (использовать ее могут и взрослые, и дети)
⠀
Называется она "БЛОКНОТ УСПЕХА".
⠀
✔️ Возьмите красивый блокнот📗
✔️ Напишите на обложке " Блокнот успеха"🖊
✔️ Каждый вечер делайте записи в блокнот:
▪️ успехи дня (что хорошо получилось, большие и маленькие достижения за день)
▪️ удачи дня (в чем повезло)
▪️ новые умения (чему научился)
▪️достоинства (как и в чем хорошо проявился)
⠀
Возможно, сначала будет сложно вспоминать и записывать, потому что нет привычки замечать такие вещи, но через несколько дней это станет доброй и приятной, а главное, полезной традицией!
⠀
Такой "Блокнот успеха" отлично перечитывать время от времени, особенно в плохом настроении - вера в себя и в то, что ты успешный и многое можешь - не помешает никогда ни взрослому, ни ребенку 🧞‍♂️
#Полезное