Финансовый Джинн. Страница 77

​​📌 Фонды, которые я не куплю (Часть 2) И туг кто-то может вспомнить, что фонды не платят налог на купоны. Но все это преимущество пропадает вместе с комиссией. И можно просто собирать облигации на ИИС типа Б, и не платить налог на купоны. FXRL — фонд на мос биржу от FinEx. При всей моей любви к FinEx и их фондам, он проигрывает российским аналогам по комиссиям и налогам на дивиденды. FXFA. Сейчас не покупаю! По статистике на следующий год после рецессий и кризисов самое большое количество банкротств. Имеет место быть в портфеле, но только когда в экономике все наладится и банкротства будут снижать. С учётом роста ставок в 22 году, многие компании из этого фонда не смогут рефинансировать кредиты. В общем, мусорные облигации пока пусть лежат в мусоре. FXWO FXRW. Очень дорогие по комиссии. Состав этих фондов сейчас можно взять через другие, более дешёвые фонды. FXRW можно добавлять в портфели с горизонтом 5-6 лет, чтобы захеджировать курсовые риски. Но в других форматах я его просто не вижу. SBDB и подобные ему динамичные индексы, с активным управлением и тд. Фонд может инвестировать в акции, может в облигации... а может не инвестировать. Вообще с ними СберБанк очень намудрил. Прям что-то непонятное создал, почувствовал себя гением управления активами. Сделайте просто хороший новый индексный фонд... но нет, это дороже, чем самим придумать индекс, и самим ему следовать. $AMVF Атон со своими фондами фондов... в то время, когда в 22 году у нас появятся иностранные фонды, они делают фонд фондов с огромными издержками. Зачем? Почему? Для кого? Наверное для своих состоятельных клиентов. Вот такой список получился. Конечно, я указал далеко не все бумаги. Хороших фондов наберется штук 25 от силы. Задача этого поста образовательная. Указать вам на конкретные моменты в выборе фондов.  🧞‍♂️ #Инвестиции

Есть только один способ разбогатеть 🧞‍♂️ #Полезное

​​📌 Фонды, которые я не куплю (Часть 1) Это мой список антипокупок. И тут важно! Они не подходят конкретно для меня и для моих стратегий, или они не подходят для портфеля в данный момент времени. Возможно, для вас они подойдут в определённых обстоятельствах. Вредителей для портфеля очень много! Я решил выбрать самые популярные из тех, которые вы берёте, и написать вам причины, почему я их не советую брать. 🔹Лидеры списка «Вечные портфели от Тинькофф». ➕Из плюсов, они перестают быть фондами фондов. В них заложена понятная концепция «всепогодного портфеля». ➖Минус — такие портфели можно собрать самому и не платить комиссию за управление. 🔸TRUR — фонд в рублях. Его просто можно самостоятельно повторить и не платить комиссию 0,99 за управление. Только взять фонд на золото и выбрать более интересные облигации. 🔹TUSD — можно взять фонд на золото, sp500. 🔸TEUR тоже можно самостоятельно собрать из других фондов… И заплатить меньше комиссий. И это будут понятные индексные фонды, а не акции, которые почему-то отобрали аналитики. Вечные портфели подойдут совсем новичкам. Вот если вас пугает мир инвестиций, то просто купите вечный портфель. 🔸Все фонды на рублевые облигации. Облигаций НЕ НУЖНО ИМЕТЬ 1001 штуку. Особенно, когда речь про ОФЗ. Облигации вообще должны подбираться под вашу стратегию! С понятной дюрацией исходя из прогноза процентных ставок их движения. SBGB SBRB… и их аналоги — убираем! 🔹Сюда же фонды типо SPBF. Там ОФЗ с дюрацией 3 года. Спасибо! Но мы умеем пользоваться сайтом русбондс, и сможем отобрать ОФЗ БЕЗ КОМИССИЙ 0,9%. Как я уже писал раньше, облигации через фонды можно брать только в валюте. Потому что самостоятельно покупать лоты по 1000 долларов не все могут. Продолжим завтра 🧞‍♂️ #Инвестиции

Перспективные направления на ближайшее время 🧞‍♂️ #Полезное

​​💰 Сколько денег должно оставаться с зарплаты в конце месяца? Многие финансовые книжки и вслед за ними финансовые советники не устают повторять, что «откладывать нужно 10% дохода ежемесячно». Но если посчитать на пальцах, то оказывается, что 10% — это очень мало. Если помимо простого сбережения мы будем наши накопления еще и приумножать (т.е. инвестировать под ставку выше инфляции), то теоретически можно обойтись и меньшими суммами. Почему теоретически? Потому что на пути инвестирования нас могут поджидать разного рода ошибки, а также экономические кризисы, которые могут наш капитал не только не увеличить, но даже и уменьшить. Следовательно, логично будет выбирать более безопасные, надёжные инструменты инвестирования — но по ним, увы, доходность будет не сильно выше инфляции. Поэтому возвращаемся к изначальному расчёту: половина доходов — на текущие расходы, вторая половина — на будущие. И этот расчёт ещё даже не включает в себя никакие финансовые цели, например: покупку квартиры, машины, отпуска, оплату образования детям (заметьте, мечты типа «кругосветное путешествие» сюда даже не включаю — только самое необходимое), а с возрастом к этому списку добавятся ещё затраты на здоровье... Получается, совет про 10% не работает. Или работает в том случае, если Ваш финансовый план УЖЕ включает в себя и план создания и инвестирования пенсионных накоплений, и все финансовые цели, и финансовую подушку безопасности. И тогда Вы ещё 10% откладываете на сладкое — на «сбычу мечт» типа кругосветки. 🧞‍♂️ #Бюджет

​​💼 Стоит ли открывать счет у зарубежного брокера
⠀
Еще год назад через наших брокеров нельзя было купить зарубежные фонды (Вангарда, Блэк Рок и др) на любые суммы. Даже квалифицированным инвесторам.
⠀
Зачем нужны именно зарубежные фонды (чем хуже наши Финекс или БПИФы Сбербанка или ВТБ):
1️⃣возможность вложить деньги в любой сектор экономики (энергетика, биофарма, роботы, космос и т.п., соблюдая хорошую диверсификацию) и любой страны. На нашем рынке фонды на акции дают есть либо в целом на Индекс (РТС или S&P500), либо IT – и ВСЁ.
2️⃣низкие комиссии (0,05-0,5% вместо 0,7-1%)
⠀
Но мир не стоит на месте, и сейчас многие брокеры РФ предлагают квал. инвесторам акции зарубежных фондов на любые суммы. Среди них:
🔸БКС
🔸Финам
🔸Открытие
🔸Фридом Финанс
🔸Атон
При этом, БКС и Атон сами платят налог по результатам от покупки-продажи ценных бумаг. Клиенту – только на дивиденды остается. То есть так же, как по акциям, торгуемым на СПБ.
⠀
‼️Независимо от того, где открыт счет – в IB или у российского брокера – ЛДВ на зарубежные фонды действовать не будет. И налог на переоценку акций (в тч из-за роста курса$) при продаже придется платить.
⠀
Не платить налог на переоценку $ можно только став нерезидентном РФ (переехать на более, чем 180 дней в Европу, США).
⠀
Вывод:
1. если Вы можете получиться статус квалифицированного инвестора и не планируете перезжать зарубеж, и вам просто «позарез» нужны зарубежные фонды – открывайте счет у наших брокеров (список выше). Но помните, что деньги и бумаги у них не застрахованы в отличие от IB
2. если Вы НЕ можете получиться статус квалифицированного инвестора или хотите воспользоваться льготой на долгосрочное владение – оставайтесь у наших брокеров и вам подойдут фонды Финекс и БПИФы Сбера, ВТБ, Альфы и тп
3. если Вы планируете переезжать зарубеж, или хотите, чтобы деньги и бумаги на Вашем счете были застрахованы (и готовы лишиться ЛДВ), IB – хорошее решение
4. Если Вам вообще фиолетово на зарубежные фонды – брокера логичнее выбирать российского. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Какой будет твоя жизнь через год?
#Мотивация

У тебя ещё нету аккаунта в CLUBHOUSE?!

Сеть в которой вы можете услышать Илона Маска и других уважаемых людей. Вход в данную сеть только по инвайтам!

Предлагаю вашему вниманию канал, в котором вы можете получить личное приглашение в данную сеть:

https://t.me/clubhouselin

​​🙈 Что будет, если научить обезьян пользоваться деньгами

Учёные из Йельского университета решили проверить. Для эксперимента выбрали Капуцинов - один из самых глупых видов приматов.
Исследователи придумали «работу» и «зарплату» . Обезьяны нажимали на рычаг с усилием в 8 килограммов. Это значительное усилие для маленьких обезьян. За нажатие капуцины получали кисть винограда.

Как только они поняли «работа = вознаграждение», им дали новое звено — жетоны. За жетоны давали виноград. И обезьяны стали "покупать" виноград! А дальше началось самое интересное.

Однажды один из приматов сбежал, и что бы вы думали? Он просто украл жетоны и спокойно вернулся в клетку! Но был момент который удивил еще больше. Во время хаоса, который творился там после кражи, один из самцов протянул монету самке. После небольшого "диалога" они спарились. Сразу после самка подошла к ученым и предложила им полученную монету в обмен на еду. Это был первый наблюдаемый случай "прос.итуции" среди животных! 🧞‍♂️
#Работа

Amazon имеет примерно 40% сегмента e-commerce в США, что составляет около 8-10% всего американского ритейла.

Компания отчиталась за 4кв 2020г (и за полный 2020г соответственно). Отчёт вышел лучше ожиданий по каждому из пунктов Прогноз менеджмента компании на 1кв 2021г: $106-110 млрд выручки против ожидаемых $95.72 млрд - более, чем на 10% выше прогноза.

Рекламный сегмент за 2020г составил $21.5 млрд выручки (~5.6% общей).

Компания впервые в своей истории превысила $100 млрд. квартальной выручки, а капитал самого Безоса находится вблизи своего исторического максимума.

И на такой положительной ноте Безос объявил о своем уходе с поста СЕО. Следующим главой станет Энди Ясси.

Сам Джефф Безос останется председателем совета директоров и продолжит принимать самое активное участие в ключевых решениях.

Смысл в том, что теперь ежедневные решения будет принимать Энди Ясси, а Безос возьмет направление на новый фокус развития компании и на своих проектах, вроде аэрокосмической компании Blue Origin. 🧞‍♂️
#Инвестиции

​​​​В нашей стране не любят обеспеченных людей, хотя и завидуют им.

Если девушка едет в Мерседесе, значит не сама заработала, а муж подарил. Если парень купил себе дом, значит где-то украл нужную сумму.

Почему так? Да потому, что большинство из нас подсознательно настроено быть нищими.

Подумайте, что бы вы сделали с $10 тысячами долларов? Статистика показывает, что только четверо из 100 вложит их в бизнес и удвоит. Остальные просто потратят или даже влезут в долги, использовав эти деньги как стартовый капитал для кредита на бытовую технику, машину или даже квартиру.

Вы даже не осознаете, что ваши мысли нацелены на нищету. Поэтому и не видите возможность зарабатывать больше.

Нужно срочно исправлять неверную психологию и мышление, использовав ваш интеллект по назначению! С каналом @eto_izmenenie вы сможете начать зарабатывать деньги, а не продолжать считать копейки, по недоразумению названные зарплатой.

Забудьте фразу о том, что нищим быть не стыдно, а стыдно быть дешевым. Ведь хорошим человеком можно оставаться и сидя в крутой машине. Начните меняться с каналом @eto_izmenenie.

​​💰IPO- Высокодоходная стратегия инвестирования

IPO - это первичная публичная продажа акций акционерного общества. После него компания становится публичной, и доступ к её акциям получают все участники фондового рынка.

Если сравнивать с недвижимостью, то IPO - это новостройка (покупка у застройщика), а уже торгующиеся на рынке акции - это вторичка (покупка у другого физлица).

1️⃣Выбор брокера. Самостоятельно купить акции в ходе IPO частный инвестор не сможет. Здесь нужен посредник - брокер, который даёт доступ к таким сделкам. Не все российские брокеры это делают.

Некоторые брокеры, которые предлагают IPO-сделки:
🔹Freedom Finance,
🔹Финам,
🔹United Traders,
🔹Just2Trade.
🔹Небольшой выбор IPO предлагает Тинькофф.
У каждого брокера свои условия, порог входа, локап-периоды и ассортимент IPO.

2️⃣Выбор компании, чьи акции вы хотите купить. Список предстоящих IPO можно получить у брокера. Провести анализ компаний можно самостоятельно или посмотреть отчеты аналитиков. Некоторые брокеры сами проводят анализ и отбирают прибыльные по их мнению IPO.

3️⃣Участие в IPO. Подается заявка на участие, в которой указывается выбранная компания и сумма участия. Точное количество акций, которое вы сможете купить, как и их окончательная цена, будут известны только после начала торгов. После того, как заявка будет исполнена, акции поступят на брокерский счет.

4️⃣Локап-период. Это период, в течение которого нельзя продавать акции, наступает он сразу после открытия торгов. У разных брокеров он свой. Обычно от 1 до 3 месяцев. Зафиксировать цену раньше можно, но это будут дополнительные траты (примерно, 10-15 % от стоимости акции).

5️⃣Оценка результатов. После окончания локап-периода акции можно продать, а можно держать дальше. Зависит от вашей стратегии. В зависимости от изменения цены акции можно сделать вывод, была сделка прибыльной или убыточной.

‼️Принимая решение участвовать в IPO, не забывайте про высокие риски. Подходите к решению обдуманно и взвешенно. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Правила успеха Уоррена Баффета 🧞‍♂️
#Личность

​​Илон Маск приглашает Владимира Путина в Clubhouse😰
Подписывайся на телеграм-канал и следи за новостями и топовыми инструкциями по маркетингу!

Clubhouse-тренд 2021 и как туда попасть?
▪️В чем уникальность новой социальной сети?
▪️Почему все пытаются туда попасть?
▪️Какая аудитория в Clubhouse?
▪️Как зарегистрироваться?

​​🔫 Финансовые пузыри

Сегодня хотелось бы поговорить про финансовые пузыри. Как мыльный пузырь растёт из воздуха, так и цена на какие-либо активы могут расти, фактически, из ничего, необоснованно и их называют пузырями

1️⃣Обычно для того чтобы пузырь надулся, нужно, чтобы у участников этого пузыря были деньги (собственные или легко доступные кредиты). Поэтому очень часто пузырь начинает надуваться, когда в экономике низкий уровень процентов ставок (прямо как сейчас). Пузырь возникает, когда в экономике появляется нечто новое.

2️⃣ Инвесторы становятся слишком уж оптимистичными в отношении этой новинки, начинают скупать эти активы, цены на них идут вверх. Соответственно, повышение цен привлекает новых инвесторов, которые хотят заработать на росте стоимости.

3️⃣ Круг участников становится все больше, и больше, возникает оптимизм, эйфория.
Некоторые думают, что этот рост будет продолжаться вечно, но наиболее трезвые участники пузыря постепенно сознают, что цены слишком уж оторвались от реальности, и начинают продавать свои акции, фиксировать прибыль. И это переломный момент в существовании пузыря. Если продажи принимают массовый характер, цены начинают падать, участники пугаются и всё продают, а пузырь лопается. Если он был большой, то может начаться экономический кризис.

Один из древних пузырей - "тюльпаномания" в Голандии ХVII веке, даже есть фильм «Тюльпанная лихорадка», люди продавали имущество, чтобы поспекулировать на тюльпанных луковицах.
Другие примеры пузырей - МММ, доткомы в 2001, ипотечный в 2008. 🧞‍♂️
#Мошенники

7 вещей которым вас не научат в школе 🧞‍♂️
#Мотивация

​​🧫 Окострахование
⠀
Одной из самых распространенных причин смерти в мире является рак. И прогнозы неутешительны. По данным ВОЗ, в ближайшие двадцать лет число случаев онкологических заболеваний может возрасти на 60%.
⠀
Это все кажется таким далеким, пока не происходит с кем-то из твоих близких или с теми, кого ты знаешь. И тогда начинается самый настоящий ад…
⠀
Ведь как у нас – сначала очередь на обследование, потом на саму операцию. По полису ОМС можно несколько месяцев прождать, пока наконец-то наши медики что-то предпримут. И далеко не факт, что это будут самые современные технологии, методики и лекарства.
⠀
Между тем лечение в таких случаях важно начинать как можно скорее. Потому что эта мерзкая тварь может расти и пускать метастазы…
⠀
Просто хочу, чтобы вы знали о существовании онкострахрвания. Это могут быть специализированные полисы для защиты от рака или дополнительные программы в составе полисов страхования жизни.
⠀
В чем их смысл? Как они могут защитить больного раком?
Фактически страховые компании финансируют все обследования, лечение и другие сопутствующие расходы. Это могут быть как прямые денежные выплаты застрахованному, так и оплата непосредственно самих медицинских и иных необходимых услуг.
⠀
Важно!
У человека будет выбор из лучших зарубежных клиник, доступ к лучшим специалистам международного уровня! Согласитесь, есть разница – лечиться у вчерашнего интерна или у светил современной медицины?..
⠀
Есть 3 типа решений по онкострахованию:
1. Дополнительные программы в полисах страхования жизни.
2. Полисы с денежной выплатой.
3. Страховки с оплатой лечения. 🧞‍♂️
#Полезное

Соцсети пестрят успешным успехом. Капперы, мошенники и <<богатые>> школьники учат как <<правильно>> жить.
Поэтому маленький совет, который поможет разобраться в докладчике. Важно не кто посыльный, а какой посыл. Это значит, что информация важнее ее владельца. Если она резонирует с твоими проблемами и предлагает решение, значит статус человека не важен. Сомневайся во всем и во всех. Пропускай любую информацию через себя и не давайте мнимым авторитетам искажать твои собственные намерения и суждения о жизни 🧞‍♂️
#Инвестиции