Рисковик. Страница 39
14185
@riskovik
Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.
-
Рисковик
Интеграцию с китайским аналогом SWIFT, системой CIPS начали Росбанк, Газпромбанк и Альфа-банк. Росбанк планирует полноценное подключение в III квартале 2022 г., Газпромбанк работает над подключением в качестве прямого участника и уже взаимодействует с системой. Присоединились к системе еще 23 российских банка – ВТБ «ФК Открытие», Московский кредитный банк (МКБ), Азиатско-Тихоокеанский банк, Транскапиталбанк, банк «Солидарность», «Ак барс», «Абсолют банк» и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). Причем интеграцию с платежной системой КНР некоторые финансовые организации начали загодя – например, ВТБ сделал это в начале 2015 г., «ФК Открытие» – в 2016 г. Совсем недавно «дружить» с китайской системой начали БСПБ и «Абсолют банк». Второй провел интеграцию 2 июня 2022 г. через свой банк-корреспондент для расчетов в юанях «Айсибиси банк». Система трансграничных межбанковских платежей CIPS была запущена в КНР в 2015 г. и получила авторизацию Народного банка Китая. Штаб-квартира CIPS находится в Шанхае. Платформа специализируется на трансграничном клиринге платежей в юанях, миссия организации – развивать глобальное использование китайской валюты. На официальном сайте компании пишут, что в июне 2022 г. в CIPS насчитывался 1341 участник, из которых 76 являются прямыми и 1265 – косвенными. Среди непрямых участников 965 участников – из Азии, 185 – из Европы, остальные – из Африки, Северной Америки, Океании и Южной Америки. В июне 2022 г. CIPS ежедневно проводит по 17 тыс. 325 транзакций в день на 319,89 млрд юаней. Годовой объем бизнес CIPS составляет $79,6 трлн. Участники CIPS делятся на прямых и косвенных. Прямые открывают учетную запись в CIPS, напрямую отправляют и получают сообщения через систему. Непрямые имеют косвенный доступ к услугам через прямых участников. Первые открывают счета в CIPS, вторые – через банки-корреспонденты. Статус прямого участника присваивается только резидентам КНР и их «дочкам». -
Рисковик
На неделе с 30 июня по 7 июля крупные российские банки перешли к снижению ставок по кредитам для населения. Так, средняя ставка по потребительским ссудам за отчетный период упала на 3,93 процентного пункта, до 18,66% годовых. Средняя стоимость необеспеченных кредитов на любые цели сократилась на 4,26 п.п., опустившись ниже 19,5% годовых. В сегменте залоговых кредитов, куда попадают потребительские ссуды под залог автомобиля или недвижимости, ставки за неделю снизились на 2,44 п.п., до 16,35%. На неделе с 30 июня по 7 июля условия по потребительским ссудам смягчили сразу 11 банков из топ-20: ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, «Хоум Кредит», МТС Банк, «Уралсиб» и «Ак Барс». https://www.rbc.ru/finances/09/07/2022/62c82a729a7947460cf6f213?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop -
Рисковик
Российские кредитные организации переходят на китайские банкоматы после отказа от поставок и обслуживания АТМ американскими компаниями. По данным ЦБ, в России действует порядка 187,5 тыс. устройств самообслуживания. Банкоматная сеть «Ак Барс Банка» ранее представляла собой банкоматы из США, но теперь кредитная организация активно переходит на АТМ китайского производства. в 2022 году «Ак Барс» провел конкурс на поставку устройств по приему и выдаче наличных — в нем победила компания GRG из КНР, и первые банкоматы появятся в сети уже в сентябре. В Почта Банке сообщили, что уже имеют в своей сети банкоматы китайского производства. ВТБ тестирует устройства самообслуживания в том числе зарубежных производителей, в частности из Китая, рассказали в банке. В этом году планируют провести пилотные проекты по использованию новых типов устройств в нескольких офисах. Рассматривают возможность закупки банкоматов китайского и корейского производства также в банке «Зенит». Рассматривают возможность в будущем приобрести китайские или корейские банкоматы и в УБРиР. Покупку банкоматов от новых производителей также допускают в «Сбере», «Открытии» и Новикомбанке, заявили их представители. В крымском РНКБ отметили, что с 2018 года закупают АТМ у одной из дружественных стран. Лидерами и глобального, и российского рынков банкоматов были американские компании — Diebold Nixdorf и NCR. Доля этих устройств была порядка 60–70%. Однако весной 2022 года эти компании приостановили работу в России. iz.ru/1361430…ankomaty -
Реклама
-
Рисковик
Временное регулирование корпоративного управления, введенное в последние месяцы, не надо автоматически делать постоянным в конце 2022 года, считает директор департамента корпоративных отношений ЦБ РФ Елена Курицына. В последние месяцы были приняты и продолжают вводиться новые временные - на 2022 год - нормы корпоративного законодательства. Банк России и правительство РФ разрешили компаниям временно не раскрывать ряд сведений о себе, в частности промежуточную и годовую бухгалтерскую отчетность и аудиторские заключения. Допущена работа советов директоров в усеченном составе, а подпавшим под санкции организациям позволено не формировать их вовсе по решению акционеров, упрощена процедура обратного выкупа акций, переносится с 30 июня до конца сентября крайняя дата проведения годовых собраний акционеров, которые уже третий год подряд могут проводиться в заочной форме. По ее мнению, "точно недопустимым" является подход включать сразу в закон "Об акционерных обществах" эти нормы, говоря, что они уже проверены и все нормально работает. Даже к вопросу продления временных норм нужно подходить "аккуратно", считает Курицына. Вопрос о необходимости продления этих норм возникнет осенью - в начале зимы, поскольку многие из них принимались до конца 2022 года. 😏 По-моему мнению - открытость нужно возвращать. Потому что - принятие решений вслепую - никак не способствует устойчивости финансового рынка, а поиск отчетности контрагентов превращается в лотерею, и особенно от ее (отчетности) закрытости страдают частные инвесторы, коих за последние годы сильно прибавилось. Ставку ЦБ снизили до вменяемого уровня? Вот и публикацию отчетности - возвращайте! -
Рисковик
Уже к 15 июля этого года правительство и Центробанк должны внести законодательные изменения для стимулирования долгосрочных сбережений граждан. Помимо создания системы гарантирования таких вложений (такой проект уже есть), необходимо определить критерии и параметры софинансирования из средств федерального бюджета долгосрочных накоплений граждан, а также механизм налоговых льгот. Антон Силуанов заявил, что ведомство разрабатывает «инструмент пенсионных накоплений с определенными стимулами». Правда, как отметил глава Минфина, в первую очередь это могут быть налоговые стимулы. «Вопрос софинансирования имеет место, но он находится в стадии рассмотрения» Представители Минфина неоднократно заявляли о концепции единого налогового вычета, который будет распространяться на долгосрочные продукты накопления — пенсионный, инвестиционный (ИИС, индивидуальный инвестиционный счет, нового типа) и страховой (долгосрочное страхование жизни). Так, планируется, что вычет в размере НДФЛ (13%) можно будет получить с максимального ежегодного взноса в 400 тыс. рублей. То есть 52 тыс. рублей. Вопрос с госсофинансированием пока остается в подвешенном состоянии. Обсуждается требование, чтобы пенсионный договор заключался не менее чем на 10 лет. И только в этом случае гражданин сможет получить свои налоговые льготы и софинансирование. Однако на практике этот срок может быть значительно дольше, учитывая, что выплаты привязываются к наступлению пенсионного возраста. В данном случае, правда, к «старому» — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Софинансирование предполагается только в случае с добровольными накоплениями на пенсию. Ни в страховых, ни в инвестпродукте оно не предусмотрено. Проблема с пенсионными накоплениями тянется с 2014 года, когда на них начали ежегодно накладывать моратории. Взносы на накопительную часть идут на выплаты текущим пенсионерам, поэтому новые деньги в систему не поступают. С 2016 года финансовые власти периодически предлагают решение проблемы через перевод средств в новые продукты. Более двух лет участники рынка выступают с инициативой перевести накопления по ОПС в добровольную схему в качестве стартового капитала. А за счет налогового стимулирования и софинансирования мотивировать людей делать добровольные взносы. iz.ru/1361557…-reformy -
Рисковик
Привет! На связи продуктовые исследователи Яндекс Практикума 🚀 Сейчас мы исследуем профессию финансового аналитика. Мы хотим узнать, какими навыками и знаниями обладают эти специалисты, с какими сложностями сталкиваются в процессе трудоустройства. Мы ищем респондентов для исследования и хотим пообщаться: 🔸С практикующими финансовыми аналитиками. 🔸С теми, кто проходил обучение на курсах по финансовой аналитике. 🔸С работодателями, руководителями команд и HR, которые регулярно нанимают финансовых аналитиков в команду. Если это про вас — мы хотим познакомиться и задать несколько вопросов в zoom (беседа займет 30 минут). Если вы хотите поучаствовать в исследовании — forms.yandex.ru/surveys…93d944ca и мы обязательно свяжемся. В знак благодарности поделимся промокодом на 1 бесплатный месяц подписки на Яндекс Плюс 🎁 -
Рисковик
Агентство по страхованию вкладов в первом полугодии 2022 года выплатило страховое возмещение на 832.9 млн руб. 6.4 тыс. вкладчикам. В первом полугодии страховые случаи наступили в отношении 2 кредитных организаций - участников системы обязательного страхования вкладов: в АО Банк "ККБ" - в связи с отзывом у него Банком России лицензии на осуществление банковских операций, в АО РНКО "Синергия" - в связи с аннулированием у него Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Общий объём страховой ответственности АСВ по указанным страховым случаям составил 93.1 млн руб., в том числе перед юридическими лицами 39.4 млн руб. -
Рисковик
Путин подписал указ о репатриации резидентами - участниками внешнеэкономической деятельности иностранной валюты и валюты РФ. Согласно указу, в частности, российские компании смогут выполнять обязательства перед держателями иностранных еврооблигаций, размещая в их пользу бонды с аналогичными условиями, в том числе сроками и доходностью. -
Рисковик
Сбербанк занялся реимплантацией чипов из неактивированных банковских карт в новые. Россия сейчас испытывает дефицит чипов для банковских карт, однако Сбербанк нашел выход из ситуации и занялся "реимплантацией" чипов из неактивированных карт в новые, заявила исполнительный директор — начальник отдела киберкомплаенса Сбербанка Ольга Маклашина. Мы, "Сбер", в основном работали с европейскими производителями чипов, соответственно, с логистикой из Европы сейчас большая проблема. Плюс Visa с Mastercard поуходили с российского рынка, поэтому все начали делать себе карты "Мир", поэтому появился повышенный спрос на выпуск карточек" "Наши коллеги из центра эмиссии придумали решение, близкое к гениальному – реимплантация чипов банковских карт, то есть мы начали "выковыривать" чипы из карточек и вставлять их в новые карты". -
Рисковик
Банк «Тинькофф» приостановил исходящие переводы физических лиц по системе SWIFT в иностранных валютах, включая доллары США. Решение временное, действует до 1 октября 2022 г. Банк объясняет это невозможностью обеспечить приемлемый уровень сервиса для клиентов. Причина не в поддержке банка, а в ежедневно ужесточающихся требованиях западных контрагентов. В банке вынуждены признать, что оказались в ситуации держателя «плохой франшизы», и усилий оказалось недостаточно для того, чтобы западные партнеры выполняли свою часть договоренностей в разумные и комфортные для клиентов сроки. По информации «Тинькофф», переводы, которые ожидают обработки, планируется осуществить в разумные сроки. Но не все зависит от российской стороны. В целом за последний месяц было осуществлено около 250 тыс. переводов. Топ-5 стран, в которые жители России чаще всего переводили свои накопления в иностранной валюте, распределились следующим образом: Турция, США, Грузия, Казахстан и Таиланд. -
Рисковик
Банк России в первом полугодии 2022 года инициировал блокировку более 190 тыс. телефонных номеров, используемых в мошеннических целях. Это больше, чем за весь 2021 год (тогда было заблокировано болен 179 тыс. телефонных номеров, используемых в мошеннических целях) - заявил директор департамента информационной безопасности ЦБ РФ Вадим Уваров. -
Рисковик
Рынок жилья в РФ, несмотря на снижение ставок по льготной ипотеке, так и не восстановился от кризиса. В частности, в Московском регионе было продано в 2 раза меньше квартир, чем годом ранее. В июне 2022 г. в Москве и Московской области было заключено в общей сложности 8273 договора долевого участия (ДДУ) в строительстве, свидетельствуют данные аналитической компании BnMap.pro. Это на 16% больше, чем было в мае, когда было продано 7093 квартиры. Похожие данные и у "Циан.Аналитики" - в июне в Московском регионе было заключено 8940 сделок по продаже квартир, тогда как в мае их было только 7540. Тем не менее, если не считать показатели прошлого месяца, июнь показал худший результат в плане продаж квартир за последний год. К примеру, в апреле, по данным "Циан.Аналитики", было заключено 9500 ДДУ, а в марте и вовсе 18 300 сделок. А по сравнению с прошлым июнем падение составило почти 50% (16 338 ДДУ). Эксперты, впрочем, ожидают постепенного увеличения продаж в среднесрочной перспективе. https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2022/07/05/930014-snizhenie-lgotnoi-ipoteke -
Рисковик
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: I декада марта — 20,51%; II декада марта — 19,81%; III декада марта — 18,58%; I декада апреля — 16,58%; II декада апреля — 15,03%; III декада апреля — 13,00%; I декада мая - 12,1%; II декада мая — 11,80%; III декада мая — 9,85%; I декада июня — 9,09%; II декада июня — 8,14%; III декада июня — 7,72%. -
Рисковик
Итальянская финансовая группа UniCredit может продать свой бизнес в России на таких условиях, которые помогут компании выкупить свою «дочку» назад, если геополитическая и рыночная ситуация стабилизируется, пишет Bloomberg со ссылкой на источники, знакомые с ходом переговоров. Это одна из обсуждающихся сделок по выходу группы из России. По итогам первого квартала итальянская группа Unicredit зарезервировала уже 1,3 млрд евро на возможные потери в России, следовало из ее отчета. В конце мая на собрании акционеров главный исполнительный директор компании Андреа Орчел пояснял, что это составляет 70% от возможных потерь, приходящихся на российский бизнес. Таким образом, возможные убытки, приходящиеся на бизнес в России, составляют приблизительно 1,85 млрд евро, пишет Bloomberg. Андреа Орчел надеется выйти на такие условия сделки по продаже Юникредитбанка, которые ограничат дальнейшее увеличение убытков от российского бизнеса независимо от исхода спецоперации России на Украине. Он не теряет надежды, что Россия в конечном итоге снова выйдет на мировую экономическую арену. По словам некоторых источников, в расчет также входит тот факт, что дочерняя компания Unicredit в России является одним из бенефициаров в сегодняшней ситуации, все еще продолжая делать трансграничные переводы и увеличивая свои бизнес-потоки, поскольку другие крупные кредиторы, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, столкнулись с международными санкциями. По словам источников Bloomberg, Юникредитбанком интересуются российские финансовые организации, которые не попали под санкции, а также другие компании, которые хотят получить банковскую лицензию в России. Один из собеседников агентства также отмечает, что интерес проявили и потенциальные покупатели из Китая, Турцим и Индии, стремящиеся занять нишу ушедших из России западных компаний. Переговоры с интересантами пока еще находятся в ранней стадии. Представитель UniCredit отказался от комментариев. UniCredit, австрийский Raiffeisen Bank International и Societe Generale были крупнейшими западноевропейскими кредиторами в России. Societe Generale согласилась продать свой Росбанк и страховые компании «Интерросу» Владимира Потанина. Райффайзен заявлял, что рассматривает возможность продажи своего бизнеса в России, а также ищет альтернативы, которые помогли бы сохранить за ним право собственности. -
Рисковик
Американская Компания Yum! Brands продаст рестораны KFC в России. «В прошлом месяце, Yum! Brands завершила передачу прав собственности на все активы франшизы Pizza Hut местному оператору, который инициировал процесс ребрендинга заведений. Компания также находится на стадии передачи местному оператору права собственности на свои рестораны KFC, включая сеть франчайзинговых ресторанов. После завершения передачи KFC Yum! Brands намерена полностью уйти из России»,— говорится в сообщении сайте компании. Российские рестораны Pizza Hut уже были проданы местному оператору, который запустит ребрендинг сети. После продажи российских точек KFC компания полностью покинет Россию. Всего в России работали около 50 ресторанов Pizza Hut и более 1,1 тыс. точек сети KFC. -
Реклама
-
Рисковик
Нефтегазовые доходы РФ в июне превысили прогнозы на 138,9 млрд рублей. Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, связанный с ростом цен на нефть, в июле 2022 года прогнозируется в размере 259,1 млрд руб. В связи с временной приостановкой на 2022 год отдельных положений бюджетных правил, связанных с использованием дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, покупка иностранной валюты и золота за счет указанных выше средств производиться не будет. minfin.gov.ru/common/…022.xlsx -
Рисковик
По данным S&P Global, в июне российская экономика вернулась к росту после трехмесячного спада. Рассчитываемый институтом композитный индекс деловой активности PMI России показал превышение планки 50 п., которая выступает границей между рецессией и развитием промышленных сил. За июнь показатель поднялся к 50,4 п. после 48,2 п. в мае и менее чем 38 п. в обвальном марте. Это значительно лучше консенсус-оценок, не предполагавших взятие планки 50 п. При этом положительная динамика PMI отмечена как в сфере услуг, где исторически доля сервисной экономики в ВВП России относительно низкая (чуть более 50% против 70% в развитых странах), так и на производстве. Так, сентимент менеджеров по закупкам в сфере услуг в июне значительно улучшился, что обеспечило скачок показателя PMI к 51,7 п. Подъем связан с резким ростом новых заказов именно внутри страны, а экспортные заказы продолжают снижаться. Что касается деловой активности в производственном секторе России, то PMI поднялся до 50,9 п. с 50,8 п. в мае. 
-
Рисковик
По данным аналитиков Бюро кредитных историй «Эквифакс», количество потенциальных банкротов с просроченными долгами от полумиллиона рублей и выше достигло 447 тыс. человек. Учитывались только заемщики, которые не обслуживают свои кредиты три месяца и более. Лидерство в этом малопочетном списке распределяется в строгом соответствии с экономическим потенциалом субъектов РФ и с активностью жилищного строительства: на первом месте – Москва (55,2 тысячи «потенциальных банкротов»), на втором – Московская область (42,5 тыс. человек), на третьем – Петербург (22,7 тыс.). Далее следуют Краснодарский край и Свердловская область. За три года «потенциальных банкротов» в России стало на 100 тысяч больше: в первом полугодии 2019-го их насчитывалось 344,8 тыс. человек. Есть еще банкротство по «упрощенной процедуре» – для должников, не вернувших от 50 тыс. до 500 тысяч рублей. Таких граждан оказалось 2,34 млн.