Молодые Деньги 💵. Страница 3

4 правила для тех, кто пользуется кредиткой Я далеко не фанат кредитных карт, потому что правильно пользоваться этим продуктом нужно уметь. И в сегодняшнем посте - советы от тех манихакеров, кто умеет. Главный плюс кредиток - это более высокий, чем по дебетовым картам кэшбэк. Поэтому есть два способа пользоваться ими во благо себе, а не банку. - тратить кредитные деньги пока ваши лежат под % (на карте с % на остаток, или на краткосрочном вкладе); - вносить на кредитку свои деньги, тратить и зарабатывать кэшбэк, и стараться не уходить в кредитный лимит. Вроде бы все просто. Но многие срываются и тратят лишнее, путают сроки погашения и влезают в кредитную пирамиду (смотрите пределущий пост). Вот правила, как этого не допустить. 1.Самое очевидное - не тратьте по кредитке больше, чем зарабатываете Советует Анна: «Я никогда не ухожу в минус, знаю что могу потратить ровно столько сколько есть у меня, а не столько, сколько даёт банк. Например сейчас у меня лимит 150 тысяч ₽. Но я такие деньги не зарабатываю, поэтому никогда и не потрачу всю сумму с кредитки». И в идеале держите сумму, покрывающую ваш кредитный лимит на карте с % на остаток. 2. Соблюдайте льготный период Чтобы не платить банку проценты за использование денег. Анастасия: «Определите для себя ту предельную сумму в месяц, которую без напряга можно покрыть до конца льготного периода. И не расплачиваться впритык к этому самому периоду» Поставьте себе напоминалку в телефоне, что пора погашать кредит и не откладывайте на последний период, добавляет Михаил. 3. Никогда не снимайте наличные с карты Ещё один совет от Анастасии: «Не снимать наличку или переводить/производить оплату там, где есть сомнения как банк оценит эту операцию - как покупку или как перевод». Иначе можно попасть на комиссию. 4. Не берите кредитку просто так Многие читатели пишут, что наличие карты с большим кредитным лимитом их успокаивает. Если что-то случится, есть, где быстро взять деньги. Но я по работе сталкивалась с несколькими историями, когда мошенники с таких карт списывали деньги. Банку потом ничего не докажешь. Если вам срочно понадобятся деньги, получить кредитку можно очень быстро. Во многих банках - в течение суток. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

5 ужасных финансовых привычек из СССР В СССР не было не только секса, но и ощущения денег в привычном нам сейчас понимании. Логично, что у наших бабушек, дедушек, мам и пап не сформировалось грамотное финансовое поведение, а кое-что из дурных привычек унаследовали и мы. Вот 5 привычек, которые я замечала в себе и знакомых. По-моему, от них лучше избавиться. 1. Закупаться впрок Все мы слышали истории от старших родственников о том, как сложно было купить что-то хорошее. В разных масштабах дефицит был на протяжение всего существования Союза. Кстати, благодаря ему, познакомились мои бабушка с дедушкой. Дед узнал, что в универмаге выбросили хорошие свитера. Он занял место в очереди и пошёл договариваться с продавщицей, чтобы та отложила ему свитер. Свитер ему в итоге не достался, зато досталась жена - та самая красавица-продавец. Страх не купить нужную вещь вовремя приводил к тому, что люди покупали лишнее - надо брать пока есть, потом разберёмся, что с этим делать. Очень часто, вещь в итоге не пригождалась, деньги тралили в никуда. Если вы замечаете за собой стремление покупать вещи на всякий случай или далекое будущее, подумайте, откуда у вас взялась эта привычка. Думаю, прислушавшись, вы услышите у себя в голове голос бабушки, которая советует покупать, мало ли что потом. Совет: не берите лишнее. У рыночной экономики есть свои недостатки, но зато в магазинах всегда все есть. Лучше отложите деньги на покупку на накопительный счёт и заработайте немного на процентах. 2. Хранить кучу барахла Логично вытекает из предедущей привычки - закупленное на будущее барахло надо хранить. Символ этой привычки - стенка в зале. Боже, как я ненавижу такие стенки! Обычно они забиты барахлом, к которому не притрагиваются годами. Я верю, что порядок и свободное пространство вокруг, создают порядок в голове. Расчищая место, в котором вы живёте, вы высвобождаете место и для новых идей у себя в мозгу. Совет: продайте вещи, которыми не пользовались больше двух лет. Даже не для заработка, а для создания того самого свободного пространства. 3. Не откладывать деньги Во-первых, пенсию дадут и так - от каждого - по способностям, каждому - по потребностям, как говорится. А, во-вторых, деньги никуда особо и не отложишь, только на сберкнижку. Поэтому у многих так и не сформировалось понимание о том, что деньги должны работать. Совет: заставьте-таки деньги работать - делайте сбережения, открывайте вклады, учитесь инвестировать. 4. Не относиться к налогам серьёзно В СССР налоги не имели такого значения, как сейчас благодаря распределительной системе. У людей не было понимания, что налоги - это оплата услуг государства. И люди не требовали от государства высокого качества этих услуг. Совет: используйте все положенные вам госльготы по максимуму, получайте налоговые вычеты. 5. Не любить богатых Состоятельных людей у нас принято ненавидеть. Если посмотреть на соцопросы, то большинство считает, что честно большие деньги не заработаешь. Мне кажется, это было связано с тем, что в СССР все жили примерно одинаково. А когда он начал разваливаться, не все быстро сообразили, как зарабатывать в новой ситуации. И вместо того, чтобы признаться самим себе в том, что у всех был свой шанс, но не все им воспользовались, многие встали на неконструктивный путь ненависти. Совет: учитесь у тех, кто добился успеха и вам тоже повезёт. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Как работают кредитные карточки и процентные ставки В своем отношении к кредитным картам россияне разделились на два лагеря. Одни без неё прожить не могут, другие же считают её происками банкиров, которые только и ждут, как бы забрать их деньги, и боятся ими пользоваться. На самом деле кредитка может быть удобным и полезным инструментом. Если вы в течение длительного периода имеете огромный баланс и не погашаете долг по кредитной карте, то проценты работают против вас. Чем больше долг, тем больше процентов вы будете платить банку. При этом, когда вы платите по кредиту, то сначала часть вашего платежа идет на уплату самих процентов, а уже потом начинает выплачиваться тело самого долга. Таким образом, чем больше долг, тем больше лишних процентов вы переплатите при его погашении. Ни в коем случае нельзя переносить долг на следующий отчетный период, иначе процентов придется платить ещё больше. Самое лучшее, если каждый месяц вы будете возвращать банку, взятые у него взаймы деньги, и регулярно контролировать свой баланс. Сегодня очень многие банки предлагают такую услугу, как «овердрафт». Это значит, что, если на вашей банковской карте закончатся деньги, то вы можете «выйти в минус» и тут же взять их у банка в кредит. Это удобно, но при этом стоит помнить, что комиссия за него может быть значительной, и вы сами не заметите, как при регулярном использовании этой услуги, на вашем счете вырос минус на приличную сумму. Лучше контролировать свои финансы ежемесячно. Можно вести файлик на компьютере, а можно пользоваться специальными мобильными приложениями. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

ЗАКОНЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЬГАМИ 1. ПРАВО ВЫБОРА Успешные люди утверждают, что быть богатым или бедным – выбор самого человека. Человек, рожденный в бедной семье, с самых малых лет начинает учиться неправильным установкам относительно денег, ограничивая себя, как когда-то его родители. Все начинается с того, что в голову ещё ребенку вбивают, что он не сможет добиться больших успехов, ведь он бедный, у него недостаточно способностей, возможностей и всего прочего. А ведь нужно верить в себя! У нас нет ограничений, мы можем добиться всего, достаточно принимать правильные решения и рисковать с умом. 2. СИЛА КАПИТАЛА В жизни крайне важно уметь не экономить деньги, а уметь их зарабатывать. Наличие капитала ничто, если у вас нет развитого навыка заработка денег, ведь любой капитал может истощиться, а способность зарабатывать всегда будет с вами. Не забывайте, что самая правильная инвестиция – это инвестиция в себя, ведь вы можете отбить эти деньги с плюсом. Помните, что ваш доход – это отражение вашей способности получать прибыль. На самом-то деле, прибыль можно получать почти со всего, правда, только в том случае, если вы разовьете в себе соответствующие навыки. Работайте над своими знаниями, вкладывайте в себя, учитесь зарабатывать! 3. ПРАВИЛО ОТДАЛЕННОЙ ВЫГОДЫ Стоя на распутье между выбором из моментальной прибыли и отдаленной выгоды, всегда выбирайте то, что может принести вам больше плодов. Чаще всего, к успеху ведет не моментальная прибыль, а перспектива. Только недальновидные люди между карьерным ростом и статичной зарплатой выберут второе. Дальновидный же человек запасется терпением и будет следовать своим планам. Стремящийся к богатству всегда смотрит в будущее. 4. ОТКЛАДЫВАТЬ НА «ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ» Поскольку ситуации в жизни бывают разные, то и подготовленным к ним нужно быть на все 100%. Именно поэтому вам нужно откладывать ежемесячно 10% своего дохода: только в этом случае в виду непредвиденных обстоятельств вы будете относительно спокойны за свою участь. Возможно, эта сумма покажется вам слишком большой, но на самом деле она является самой приемлемой. В крайнем случае, начните откладывать с того процента, который можете себе позволить: 1%, 2%, 3%… Постепенно увеличивайте размеры ваших вложений, но никогда не уменьшайте: человек очень непостоянное создание, один раз вложив меньше, он начнет делать это постоянно. 5. ПРАВИЛО СОХРАНЕНИЯ «МАССЫ» Неимоверно важно не только хорошо зарабатывать и откладывать 10%, но и иметь остаток из тех денег, что вы заработали. Если вы тратите все до копейки, опять же не считая 10%, то с такими тратами удачи не видать. Для того, чтоб реализовывать какие-то крупные желания, нужно иметь крупные возможности, а тратя больше, чем вы получаете, возможностей вам ещё долго не видать. 6. ДЕНЬГИ В ИНВЕСТИЦИИ Деньги без инвестиций – это не капитал. Капитал – только то, что приносит прибыль, а не лежит мертвым грузом или тратится. Поэтому нужно искать доступные для вас способы вложить деньги, чтоб получить прибыль. Однако, бездумное вкладывание денег во все подряд – ещё хуже, чем полное отсутствие инвестиций. Прежде чем вложить куда-то деньги, вы должны тщательно обдумать ситуацию, сделать детальный анализ: что будет, если я прогорю на этом деле? Много ли я потеряю, и после потерь, смогу ли вновь держаться на плаву? Если ответ – да, то спокойно вкладывайте сумму. А если вы понимаете, что в случае неудачи мероприятия вы окажитесь буквально босиком, то отложите в сторону такие перспективы. Риск должен быть с умом, иначе это не риск, а безрассудство, чего деньги не терпят. 7. АНАЛИЗИРУЙТЕ Вы должны чувствовать потребность и иметь время и возможность анализировать ваше материальное состояние. Главным образом – ваши финансы. Деньги любят, чтоб их считали, деньги любят, чтоб ими распоряжались. Поэтому не чурайтесь тратить время на составление планов и стратегий: так вы убережете себя от крупных потерь. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Как разрушить барьер, который мешает копить деньги Избитая истина: чтобы накопить, нужно ежемесячно откладывать минимум 10% от зарплаты или любой полученной суммы. Ага! Как бы не так! Когда наступает этот прекрасный момент, в голове появляются разные мысли. А вдруг денег до зарплаты не хватит? Или захочется побаловать себя? Что делать? Автоматизируйте процесс накопления. Для этого недостаточно открыть накопительный счёт. Надо сделать так, чтобы деньги на него поступали без вашего участия. И тут у вас есть выбор. 1. Откройте накопительный счёт, настройте ежемесячное автопополнение на любую сумму. Например, если вы получаете зарплату ежемесячно 10 числа, то автопополнение настройте на 12-е. Начните с небольшой суммы. Даже 500 лучше, чем совсем ничего. 2. Изучите услуги банка, в котором у вас открыт счёт. Возможно, среди них есть продукт, позволяющий переводить 10-20% от суммы каждой совершённой покупки. Кроме собственных денег, которые поступят на этот счёт, банк ежемесячно будет начислять проценты на оставшуюся сумму. 3. Если у вас есть дополнительные источники дохода, то реквизиты накопительного счёта можно дать для внесения платежей. Например, вы сдаёте квартиру. Пусть квартиранты перечисляют оплату на этот счёт, а не на основной. Конечно, автоматизация накоплений вряд ли избавит вас от страха остаться без денег в конце месяца. Но в этом вам точно поможет привычка не совершать спонтанных покупок. Следуйте простому правилу: прежде чем совершить незапланированную дорогостоящую покупку, подождите 24 часа. Период ожидания поможет принять взвешенное решение. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Немного об ответственности Быть ответственным очень разумно. Не опаздывать, выполнять работу в срок, держать слово, оплачивать счета без задержек — это всё не только приятно, но и выгодно. Пример со строителями. Допустим, у нас есть два строителя и два клиента. Клиенты хотят сделать у себя в квартирах небольшой ремонт. Чёткому строителю звонят оба клиента: чёткий клиент и клиент-раздолбай. Выполнить оба заказа чёткий строитель не может, надо выбирать. Строитель может выбрать чёткого клиента — который рассчитался с ним прошлый раз сразу после выполнения работ и не придирался по мелочам. Или он может выбрать клиента-раздолбая, который тянул с оплатой два месяца, да ещё и подкинул геморроя, пытаясь использовать слишком дешёвые материалы и не успев вовремя освободить комнату для ремонта. Кого выберет чёткий строитель? Ну, очевидно же, чёткого клиента. Клиент-раздолбай, получив отказ, вынужденно звонит строителю-раздолбаю. Конечно, строитель-раздолбай безбожно затягивает сроки и постоянно опаздывает… но что же делать: надо ведь с кем-то работать. Как итог: щепетильные в делах люди с возрастом обрастают такими же щепетильными партнёрами, на которых они могут положиться. Раздолбаи же варятся в кругу таких же раздолбаев, из-за чего их жизнь похожа на прыжки из одной неприятности в другую. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

4 основных принципа управления финансами 1. Постоянно пополняйте свои сбережения Хотя бы 10% от каждого своего дохода откладывайте себе в накопления. Эту операцию еще называют “В первую очередь заплати себе”. При систематическом следовании этому правилу уже скоро Вы почувствуете себя более финансово защищенными и свободными. Есть такое наблюдение, что тем, кто сберегает свои деньги и не тратит их попусту, они достаются проще, а тех у кого нет накоплений, деньги обходят стороной. К сожалению мы так устроены, что хотим получить всё и сразу! Здесь и сейчас! Кучу сиюминутных желаний, о которых мы забудем так же быстро, как они возникают в нашей голове. Но существуют другие, настоящие ценности: акции, недвижимость, облигации, золото. Так вот деньги, которые Вы тратите приносят вам первое — сиюминутное мимолетное удовлетворение, о котором вы вскоре забудете. А деньги, которые вы оставляете неприкосновенными дают вам второе — настоящие ценности и уверенность в завтрашнем дне. 2. Следите за расходами и ведите бюджет Есть такой закон расхода: Расходы всегда стремятся превысить доходы. По мере того как у вас будет увеличиваться доход, в тот же самый момент и ваши расходы поползут вверх. Но есть решение этому недугу — бюджетирование. Люди зачастую путают насущные потребности с их желаниями. У каждого их нас больше желаний, чем мы можем себе позволить и с приходом бОльших доходов наши аппетиты будут расти. Выход есть! Не позволяйте себе тратить больше 90% от суммы дохода. А еще лучше планируйте ваши расходы на месяц вперед и строго придерживайтесь намеченным планам. 3. Заставьте ваши накопления приумножаться Средства, которые вы накопили безусловно воодушевляют и защищают вас от непредвиденных обстоятельств, но это еще не делает вас богатыми. Накопленные средства не являются самоцелью, это только первый этап. Главная цель ваших накоплений — приносить вам пассивный доход. Богатство человека — это не те деньги, что лежат у него в кармане. Это пассивный доход, который он себе обеспечивает разными активами. Это денежный поток, который течет в его карман и днем и ночью, заставляя толстеть кошелек всё больше. 4. Оберегайте сбережения от потери Главный принцип вложения денежных средств — это обеспечение сохранности капитала. Вкладывайте свой капитал только в надежные средства, в те в которых вы уверены, которые будут приносить вам постоянный стабильный доход. Советуйтесь только с профессионалами в той области, в которую вы собираетесь вкладывать деньги. Избегайте советов людей, которые сами ничего не имеют, но активно советуют. Вполне вероятно, что на вас они хотят проверить свою теорию. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Как составить семейный бюджет Вообще это больная тема для многих пар. По статистике проблемы с деньгами - вторая по популярности причина разводов. Но я уверена, что у Веры все будет отлично, потому что она все делает правильно. Ведь первый шаг к созданию семейного бюджета - поговорить о нем со своим партнёром (да и в целом честный и прямой разговор - залог успеха во многих начинаниях). Казалось бы, логично. Но вы удивитесь, сколько пар не обсуждают такой важный вопрос. Да, может это не самый романтичный разговор, но рано или поздно он назреет. Лучше, конечно, пораньше, чтобы не накопились обиды и непонимание. Когда вы начнёте разговаривать, обязательно стоит обсудить следующие пункты. 1. Каковы ваши финансовые отношения Как вы рассчитываете жить - деньги будет зарабатывать только мужчина, оба партнёра или только женщина (такое тоже бывает и некоторых устраивает). Это очень важно понять, чтобы ни для кого не было неприятных сюрпризов. 2. Обсудите ваши цели Суперважный пункт. Моё наблюдение счастливых пар показывает, что обычно они состоят из противоположностей. Один из партнёров ориентирован на материальный мир, а другой - на мир эмоций и впечатлений. Причём, не обязательно эмоции и впечатления - это прерогатива женщин. Например, для моего папы главное в жизни - эмоции. Он считает, что это лучшая инвестиция, которая со временем только растёт в цене. Он обожает тратить деньги на путешествия. Мама, наоборот, считает, что сначала нужно купить квартиру, сделать ремонт, а потом уж на оставшееся катить на Бали. А поскольку денег на все не хватает почти ни у кого, разные цели неизбежно вызовут споры и конфликты. Чтобы свести это к минимуму, обсудите свои приоритеты на берегу. Например, вы девочка и хотите ездить в отпуск 2 раза в год. И не хотите жить полной лишений жизнью ипотечника в лучшие годы. Ваш мужчина, наоборот, считает, что надо позаботиться о квартире, а потом уже развлекаться, и предлагает взять ипотеку и тратить на неё 50% ваших доходов. Надо будет найти компромисс. Например, договориться об отпуске 1 раз в год и откладывании денег на ипотеку. Или вообще придти к выводу, что не нужна вам квартира, будете снимать. Или, наоборот, вам не нужен отпуск. Но, пожалуйста, будьте честными и искренними друг с другом. Не надо давления и манипуляций. Если кто-то кого-то продавит для достижения своих целей, это выльется в гигантский конфликт через несколько лет. 3. Обсудите свои траты Договоритесь о том, сколько вы тратите на общие нужны (еду, квартиру, интернет, ремонт и прочее). И кто это оплачивает - вы вместе, кто-то один, вы - по очереди. Проговорите, кому сколько примерно нужно на личные нужды (одежду, косметику, запчасти для машины - в общем, на то, на что ваша половинка никогда не потратилась бы). Мы с мужем со временем пришли к схеме, что каждый отвечает за ту часть бюджета, в которой хорошо разбирается. Муж, например, обожает покупать продукты. Он умеет найти вкусные и полезные штуки выгодно. Я это все просто ненавижу. Поэтому бюджетом на продукты распоряжается он. Зато я ведаю бюджетом на развлечения, потому что я все люблю. В итоге, все заняты своим делом и не тратят время и деньги на то, что им не нравится. 4. Создайте финансовую систему своей семьи После того, как вы все распишите, надо найти идеальные финансовые инструменты. Например, если вы вместе тратите деньги на продукты, нужно завести счёт и привязать к нему две карточки с большим кэшбэком в продуктовых магазинах. Если откладываете деньги, то найти вклад, который вам будет обоим удобно пополнять и т.д. И, пожалуйста, помните, что обсуждение и создание бюджета - это длительный процесс. Даже в правительстве при верстке бюджета происходит мочилово, а они даже не любят друг друга и эмоции не вмешиваются в их жизнь. Терпение и все получится. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

5 главных причин бедности (Часть 2) 3. Не откладывают деньги А еще покупают много ненужных вещей. Уверена, что у вас есть такие знакомые. Жизнь от зарплаты до зарплаты. А иногда еще и привычка занимать за неделю до "получки". Никаких сбережений и планов на будущее. Установка на то, что "жизнь одна". Все более-менее крупные покупки (холодильник, стиральная машина, телевизор) совершаются в кредит. А посколько покупать приходится часто, кредитов обычно несколько. Соответственно, если вы предложите такому человеку идею о том, что надо сберегать и откладывать деньги, он ответит вам, что ему на жизнь и так не хватает. Какие еще сбережения. А если вы заикнетесь о том, что не надо было брать столько кредитов, такие граждане парируют вам с помощью любимого аргумента: кредит на отпуск взят, чтобы ребенка на море вывезти. Здоровье детей дороже всего! 4. Не страхуют: жизнь, авто, квартиру Это такой вид экономии, да. Что он, "дурак что ли, столько денег страховым отдавать". Поскольку такая позиция часто сочетается с закредитованностью, то актуальным становится поиск информации в интернете на тему "как получить кредит и потом отказаться от страховки", "правда ли, что можно вернуть часть страховой премии после выплаты долга". Страховку как инструмент не воспринимают в принципе. А если что-то все же случается, бросаются на те же интернет-форумы со слезливыми историями о том, какая несправедливая жизнь и какие жестокие банки, которые смеют что-то требовать в ТАКОЙ ситуации! 5. Редко меняют работу Что не удивительно. Низкая профессиональная квалификация. Мало уверенности в себе как в профессионале. Сложности с обучаемостью. Да еще и множественные кредиты. Самое страшное - потерять работу и возможность платить по счетам. К сожалению, привычка годами сидеть на одном месте еще больше усугубляет положение такого человека. И в случае увольнения найти новое место становится крайне сложно: просто нет навыков поиска, как минимум. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

5 главных причин бедности (Часть 1) Все истории успеха чем-то похожи: одаренность во многих делах, настойчивость, многолетние усилия - и вот она, желанная цель. Но в историях неудач, как ни странно, тоже много общего. Анализируя истории людей, которые не смогли добиться успеха в жизни. Тех, кто работает на низкооплачиваемой и непрестижной работе. Еле-еле сводит концы с концами. Не может выбрать из кредитов. Я вижу как каждый из них шаг за шагом прошел 5 важных ступеней, которые в конце концов привели их к бедности. Разумеется, это не стопроцентное клеймо. Бывает и по-другому. Но 99% лузеров прошли все эти 5 шагов. Вспомните своих неуспешных знакомых, и вы согласитесь со мной. Итак, что же одинакового делают все они? 1. Недооценивают важность образования Зачем мне нужна эта физика? Она мне в жизни не пригодится Главное сам факт наличия диплома, а в каком вузе он получен - не так важно Главное опыт, диплом никто не спрашивает, а значит, он не нужен С одной стороны, мы знаем примеры успешных людей, которые бросили Гарвард-Кембридж-Оксфорд, чтобы работать над своим делом. С другой, мы не задумываемся о том, что бросить формальное образование не равно перестать образовываться в принципе. Практика неумолима. Те из моих знакомых, кто в институте искал варианты заплатить за экзамен, подмаслить преподавателя и получить зачет автоматом и т.д. - переносят этот поведенческий паттерн и во взрослую жизнь. Кроме того, без хорошего образования намного сложнее быть конкурентноспособным во взрослой жизни. Сложно переобучаться в своей профессии: не хватает самых базовых знаний. 2. Рано начинают работать Студенту достаточно просто найти работу продавцом в "Евросети", официантом, администратором ночного клуба. И вот, ты уже получаешь первые взрослые деньги. Можешь сводить девушку в кино. Купить себе крутые шмотки. Первые шаги в профессии, напротив, обычно тернисты. Либо ты работаешь бесплатно, за опыт, и тебя используют в хвост и гриву. Либо тебе платят деньги, но совершенные гроши. При этом работу приходится менять часто. Ведь ты пока не очень ценный кадр и первым попадаешь под увольнение. Нормально сменить студенческую стипендию на гонорар фрилансера или скромный оклад стажера. А потом постепенно расти по карьерной лестнице. Но очень трудно морально отказаться от денег, которые кажутся большими для студента, и согласиться работать в 3 раза больше, а получать в 3 раза меньше. В итоге такие люди застревают на неквалифицированной работе, где нет никакого карьерного роста и, на самом деле, очень скромная зарплата по сравнению с профессионалом в другой сфере. А перейти в другое место уже не могут: опыта нет, а без опыта никуда не берут, ведь 30-летний стажер - это... как-то странно. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Финансовая подушка - кому, зачем, для чего? Если Вы не знаете, что такое финансовая подушка, значит у Вас все хорошо. Но многим людям, чтобы быть уверенными в завтрашнем дне, следует иметь денежные сбережения — «финансовую подушку», подробнее о ней, описывается в статье. Что такое финансовая подушка Это деньги являющиеся неприкосновенным запасом на случай увольнения с работы. Чтобы сформировать её, следует откладывать деньги с каждой зарплаты. Размер зависит от того, сколько денег в месяц вам требуется на проживание. Вам должно хватить её на несколько месяцев, в идеале на год. В итоге, если вас уволят с работы, то вы совершенно не почувствуете разницу. За это время вы сможете найти себе другую работу. Пример накоплений Например, ваши месячные траты составляют 20000. Соответственно, нужно 60000 на три месяца, 120000 на полгода, 240000 на год. Если у вас вообще нет накоплений, то стоит набрать хотя бы на три месяца. Лучшим вариантом будет служить банковский вклад. Если хранить деньги дома или на карточке, то велик соблазн их потратить. Помните, что эти деньги нельзя трогать вообще. Даже брать в долг у самого себя их нельзя, так как это может войти в привычку. Кстати, находясь на банковском депозите, сумма будет постепенно расти. Это хоть немного перекроет инфляцию. Чтобы не отказывать себе ни в чём, но начать копить, нужно откладывать хотя бы 10% от ваших заработков. Это никак не отразится на вашей жизни, но поможет в будущем чувствовать себя более уверенным. Если ваш заработок составляет 30000, то 10% — это 3000. Потребуется 20 месяцев, чтобы накопить хотя бы минимальную «финансовую подушку». Лучше уменьшить этот срок, откладывая 30% от заработка. В этом случае, вам потребуется уже около 7 месяцев. Однако, это зависит от того, сколько вы откладываете на другие нужды. Стоит отметить, что лучше накопить денег хотя бы на полгода. Соответственно, придётся откладывать 40 месяцев по 10% или 14 месяцев по 30%. Даже если вас никогда не уволят, то эти деньги вам пригодятся на пенсии, поэтому наличие «финансовой подушки» очень важно. Срок накопления Слишком много копить тоже не стоить, так как эти деньги лучше потратить на более важные вещи. Тем более, если вы долго будете находиться без работы, то можете привыкнуть к этому образу жизни. В конце концов деньги всё равно закончатся. Максимальный срок, на который стоит откладывать «финансовую подушку», равен одному году. За это время можно будет сменить несколько рабочих мест, если вдруг какое-то из них вас не устроит. Ну а накопить её может каждый человек. Если у вас уже есть какие-либо сбережения, то возьмите оттуда часть, положив её на отдельный счёт. Распределение сбережений Лучше всего распределить ваши накопления. Если они у вас небольшие, то можно этого не делать. Если же они превышают 100000, то лучше разделить их на разные счета. Например, 30% держать в долларах, 30% в евро, 30% в нац валюте, а 10% в золоте. Это обезопасит вас в случае падения нац валюты. Если нац валюта станет дешеветь, значит доллар и евро будут расти. Соответственно, если доллар и евро будут падать, то нац валюта будет укрепляться. Ну а золото уже несколько тысяч лет считается отличным сохранением средств. Хотя случается так, что и золото дешевеет. Именно поэтому лучше распределить свои накопления. Вы всегда можете поменять доллары и евро, всегда можете продать золото. Заключение Если у вас ещё нет «финансовой подушки», то обязательно создайте её. Помните, что это ваши собственные деньги, вы их не тратите, а вкладываете в свою финансовую безопасность. Никогда не берите их без повода, так как вы их копили не для этого. Они вам обязательно помогут, когда будет нужно, ну а пока вы должны просто о них забыть. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Азы мотивации Правило №1. Любая мотивация — это самомотивация. Мотивация существует либо для избегания неприятностей/боли, либо для получения удовольствия или достижения результата (отложенное получение удовольствия). Мотивация по избеганию неприятностей (избегание увольнения, потери денег и т.п.) обычно краткосрочная, а по достижению результата — долгосрочная. Лучший способ побороть прокрастинацию — организовать работу как последовательность действий по избеганию неприятностей, но чтобы вектор работы был направлен в нужную сторону. Следствие из правила №1. Нельзя мотивировать человека, который не может мотивировать себя сам. Можно долго спорить на тему фатализма в западной и восточной культурах, но люди, которые себя мотивируют, обычно уверены в том, что их будущее — в их руках. Разнообразные суеверия подрывают уверенность (или создают ложную уверенность) и отрицательно влияют на самомотивацию. Правило №2. Не существует мотивации без чувства недовольства. Стандартная формула: Мотивация = Недовольство текущей ситуацией + Понимание желаемого результата + Знание, как этого результата добиться. Многие утверждают, что недовольство должно идти изнутри, т.к. если оно идет снаружи — это в лучшем случае иллюзия, а в худшем — зависть. Правило №3. Понимание желаемого результата эволюционирует со временем, но должно идти изнутри. Нет ничего хуже процесса достижения фальшивых целей. Человек, который действительно знает, что он хочет, вряд ли скажет это вам в полном объеме, ибо наивно полагать, что долгосрочные цели вашей организации и человека совпадают. Следствие 1 из правила №3. А вот те люди, которые утверждают обратное, лгут. Следствие 2 из правила №3. Люди, неспособные ставить цели самостоятельно, ищут их снаружи. Оттуда и идут планы, сделанные под копирку. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Эффект богатства Сидней — сумасшедший город. Здесь недвижимость растет по 10% в год уже последние 10 лет, и конец этому маразму еще не наступил. И в связи с этим, можно немного рассказать про эффект богатства (wealth effect). Вкратце — эффект богатства — это задокументированное изменение поведения человека, чей актив подорожал. Актив — это либо жилье, либо портфолио акций. Например, в Австралии увеличение стоимости жилья на $100к ведет к увеличению обычных трат на $1 600 в год. Почему? Потому что психология говорит человеку, что он более богатый, чем это есть на самом деле. В терминальной стадии люди берут кредит под залог жилья и начинают его активно тратить на развлечения и прочие потребительские штуки. В США было замечено, что каждый доллар роста жилья ведет к 2.5—3.5 центам дополнительных потребительских трат (т.е. в 2 раза больше, чем в Австралии), а каждый доллар роста портфеля акций — к 1-1.5 центам. Причем с жильем это работает и в обратную сторону практически симметрично. Как не попасться в эту психологическую ловушку? Довольно несложно, на самом деле. Просто нужно наплевать на стоимость своего жилья и объяснить себе, что эту стоимость надо знать только если ты планируешь это жилье продавать. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Резервные фонды В деле резервных фондов очевидны следующие вещи: - Совершенно чётко должны быть определены ситуации, для выхода из которых создаётся фонд (исходя из этого, кстати, и определяется его размер). - Даже у одного человека таких фондов должно быть несколько, и их цели не должны пересекаться (глубоко эшелонированная «оборона» своих резервов). Для примера привожу своё видение структуры таких фондов. Интересно, что самые часто используемые из них имеют эдакий социальный оттенок, то есть защищают они от социального ущерба. (Незапланированные социальные обязательства — №1 проблема для бюджета) Сразу скажу, что далее третьего пункта жизнь ещё не заставила протестировать работу такой системы, и отчасти из-за этого хочу услышать чужой опыт. Конкретные суммы приводить здесь не буду в силу совершенной бесполезности, здесь народ из стольких городов и стран, что никакая сумма (особенно в конкретной валюте) ничего никому не скажет. Итак, советы по созданию фондов для непредвиденных ситуаций: 1. Фонд «Малый ущерб репутации». Размер — примерная стоимость одного похода в бар. Снимать деньги можно в случае угрозы несерьёзного ущерба твоей социальной/профессиональной жизни. Реальные примеры ситуаций: свободные деньги (из конвертов) кончились, а друзья/коллеги зовут вместе посидеть для обсуждения чего-либо важного/интересного; 2. Фонд «Большой ущерб репутации». Размер — примерная стоимость приличного (несимволического) подарка. Снимать деньги можно в случае серьёзного ущерба социальной/профессиональный жизни. Реальные примеры ситуаций: у шефа/друга неожиданный праздник, нужен подарок; завтра идти на работу, а у вас собака съела все брюки. 3. Фонд «Ущерб привычному образу жизни». Размер — достаточный для ремонта автомобиля, не очень дорогого лечения, мелкого судебного разбирательства. Снимать деньги можно только в случае, если есть угроза изменения привычного уклада жизни, но несмертельная (если бы не было этих денег, жить, конечно, было бы можно, но несколько обидно). Реальные примеры ситуаций: сгорел двигатель автомобиля, разболелся зуб, соседский ребёнок разбил ваше окно, а сосед отказывается платить; 4. Фонд «Сложные жизненные обстоятельства». Размер — максимально возможный, хотя обычно в любой стране для решения абсолютного большинства проблем хватает стоимости средней квартиры. Снимать деньги можно в случае, когда есть угроза такого изменения качества жизни, опуститься до которого категорически неприемлемо. Например: крупный ущерб здоровью (тяжёлые травмы, временная/частичная нетрудоспособность), потеря жилья (пожар без страховки, отобрали в суде), угроза тюрьмы (сфабрикованное обвинение). Важно ли такое разделение по суммам и ситуациям? На мой взгляд, очень важно. Представим ситуацию, что фонд «Малый ущерб репутации» вчера был растрачен на приятной посиделке в баре, а сегодня старый знакомый зовёт вас прокатиться на лыжах. Что делать? Отказываться. Будто денег больше нет. Потому что если завтра возникнет ситуация из пункта два, то обида старого знакомого покажется сущим пустяком. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Выгодно ли брать кредит в банке? Ваши дела процветают, если у вас достаточно денег, чтобы получить кредит в банке. С юридической точки зрения, «банковский кредит» - это правовой договор между кредитором (банком) и заемщиком, который фиксирует долговые обязательства последнего. Проще говоря, банк предоставляет заемщику деньги на условиях срочности, возвратности, платности, то есть деньги предоставляются на определенный срок, под процент и должны быть возвращены в полном объеме. Условия кредитования могут быть разные, но перечисленные принципы сохраняются при любых его видах. 1. Договор о предоставлении банковского кредита накладывает на заемщика определенные обязательства Кредит может иметь целевое назначение, как ипотека или кредит на покупку автомобиля. И в обоих случаях, средства могут быть потрачены только на имущество, оговоренное в договоре, которое автоматически становится залогом. Банковский кредит может и не предполагать целевого использования, как, например, в случае с потребительскими кредитами или кредитными картами. Отсюда проистекает вторая особенность банковского кредита. 2. Объектом договора о предоставлении банковского кредита всегда являются деньги То есть, банк не предоставляет кредит в виде автомобиля, а предоставляет деньги для его приобретения. А поскольку заемщик брал деньги, то и вернуть он тоже должен деньги. Банк принимает на себя определенные риски, предоставляя заемщику значительную сумму на длительный срок. Статус залогового имущества накладывает ряд ограничений на его использование заемщиком: а) Заемщик является юр. владельцем имущества, но не имеет права продавать его или передавать в использование третьим лицам (аренда) без получения согласия банка. б) Банковская практика обязывает заемщика страховать за свой счет объект залога на протяжении всего срока кредитования, а зачастую и приобретать полис страхования жизни и здоровья. Банк снижает риски на случай форс-мажора. Для заемщика это дополнительные затраты, 7-8% от суммы кредита в год. Плюс на заемщика ложатся расходы оплаты услуг нотариуса при оформлении договора залога. в) В случае дефолта заемщика, банк может начать процедуру реализации залога. Это может происходить добровольно – по согласию сторон, или принудительно – по решению суда или исполнительной надписи нотариуса (в зависимости от законодательства). Для заемщика - это потеря права собственности на имущество. 3. Заемщик не только не может распоряжаться имуществом, выступающим в качестве залога, по своему усмотрению, но и принимает дополнительные затраты, связанные его страхованием 4. Помимо процентов заемщик должен оплачивать и услуги банка Оплату можно условно разделить на две основных части: - выплата процентов за использование кредита; - комиссионные. Однако в некоторых случаях комиссии могут закладываться непосредственно в процентную ставку. Преимущества банковского кредита Он позволяет сразу осуществить свои желание. Плюсом банковского кредита, по сравнению с лизингом, является и то, что заемщик становится юридическим владельцем имущества с момента его приобретения, хотя и с некоторыми ограничениями на его использование. На этом список преимуществ банковского кредита исчерпывается. Недостатки банковского кредита - договор о предоставлении кредита накладывает на заемщика обязательства; - на залоговое имущество, накладываются определенные ограничения; - за использование кредита надо платить проценты, которые начисляются на остаток задолженности. Поэтому, вещи в кредит всегда будут дороже; - заемщик должен оплачивать услуги банка и прочие связанные расходы, как страхование и услуги нотариуса. Итог: Банковский кредит обладает преимуществами и недостатками. Тем не менее, недостатки банковского кредита существенно перевешивают его преимущества, за исключением одного – мгновенного удовлетворения потребностей. Фактически, это преимущество и сделало банковский кредит чрезвычайно популярным продуктом. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Автомобиль в кредит или на сбережения Каждый у кого нет машины мечтает ее купить. Каждый, у кого есть машина, мечтает ее продать. И не делает это лишь потому что продав, останется без машины. Х/Ф «Берегись автомобиля» Желание приобрести личный автомобиль возникает у многих, но оно не всегда совпадает с возможностями. Поэтому подавляющее большинство потребителей будет вынуждено накопить значительную сумму, на что может уйти несколько лет. Мы сравним банковский кредит с альтернативой – накопление требуемой суммы самостоятельно. Авто в кредит Допустим, стоимость автомобиля составляет 20000 у.е., ставка кредитования 14% годовых, срок кредитования 60 месяцев (5 лет), единоразовая комиссия 1,5%, первоначальный взнос 0%. Тут необходимо уточнить. Первоначальный взнос в размере 0% - намеренный, поскольку нас интересует именно недостающая сумма и ответ на вопрос – взять ее в кредит или насобирать. Если, например, у Вас есть 5000 у.е., а автомобиль стоит 20000 у.е., то Вам недостает 15000 у.е., которые надо либо взять в кредит, либо накопить. Обычно банк предлагает две схемы погашения: аннуитет и убывающими платежами. Рассмотрим ануитет Размер ежемесячного платежа будет равен 465,37 у.е. Итак, автомобиль, стоимостью в 20000 у.е., в конечном счете, обойдется заемщику в 27922,2 у.е. (465,37x60) То есть на погашение процентов заемщик потратит 7922,2 у.е. Однако это еще не все, интерес представляет и сама структура платежей, а именно какая ее часть из каждого платежа идет на погашения основной суммы кредита, а какая на выплату процентов. Проценты при аннуитете всегда начисляются на остаток задолженности, потому их удельный вес в первом платеже будет максимальным, а затем будет снижаться по мере погашения кредита. Действительно, в нашем примере в первом платеж проценты занимают более 50%, а в последнем чуть более 1%. Автомобиль за свои деньги Наш главный аргумент заключается в том, что если заемщик может погашать кредит, то он также может ежемесячно откладывать сумму, равную размеру платежа. В случае с аннуитетом эта сумма составляет 465,37 у.е. Если просто откладывать эти деньги, то искомую сумму вы накопите через 43 месяца (20000/465,37), или через 3 года и 7 месяцев. Однако эти деньги можно размещать на депозит, что несколько ускорит процесс. Допустим, что процентная ставка по депозиту составляет 7% годовых. Чтобы узнать за какой период мы получим необходимую сумму, воспользуемся формулой: SApre =R x {[(1 + i)^n -1] / i} , где SApre – будущая стоимость аннуитета; R – размер платежа; i – процентная ставка; n – количество периодов. 20000 у.е. - будущая стоимость аннуитета, платеж равен 465,37 у.е., а процентная ставка 14%/12=1,166667%. Подставив эти значения в формулу, мы получим 35 месяцев, или 2 года и 11 месяцев. Что выгоднее: копить или купить авто в кредит? За 5 лет можно купить 2 автомобиля за свои деньги, или один авто в кредит, что следует из представленных выше расчетов. Даже в случае с аннуитетом, когда на накопление необходимой суммы понадобится 3 года, за оставшиеся 2 года вы сможете собрать около 60% стоимости еще одного автомобиля. В свете представленных выше фактов и расчетов ответ на вопрос: «Брать авто в кредит или копить?» является однозначным – копить гораздо выгоднее. Почему так происходит? Тут как раз все просто – бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Фактически кредит является примером планирования личных финансов, и если вы не хотите делать это самостоятельно, то банк будет делать это за вас! Правда, не бесплатно, а за «скромную» плату. Фактически выплачивая кредит за автомобиль, вы покупаете один автомобиль себе, а второй - банку. Подведем итоги: С точки зрения экономической целесообразности однозначно выгоднее копить. Однако субъективный момент, связанный с возможностью получить автомобиль сразу, купив его в кредит, вносит некоторую неопределенность. Если Вас не смущает двойная переплата, то кредит можно считать вполне приемлемым вариантом. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Forbes исследовал бизнес-мечтателей Исследование от Forbes под названием «Нет денег и желания: лишь 3% россиян планируют в ближайшее время открыть свой бизнес». Каждый десятый россиянин (9%) планирует в перспективе нескольких лет открыть свое дело: 3% — в ближайшие три года и еще 6% — не ранее, чем через три года. Это нечто вроде далекой мечты. Не похоже на стойкое намерение. Надеюсь, что среди этих процентов было хотя бы несколько человек, которые называли хотя бы ближайший месяц. Это уже похоже на намерение. Любопытный список "Припятствия для открытия бизнеса в Росссии". 1. Отсутствие свободных финансовых средств, стартового капитала (44%) Нет денег, поэтому я не буду создавать деньги. Звучит логично. Или нет? 2. Отсутствие желания (33%) Единственное настоящее непреодолимое препятствие. Чтобы разбираться с препятствиями необходимо именно желание, а если его нет, получается замкнутый круг. Если же хочется свое дело, но «нет желания», это уже к психиатру. Частенько наверное слышали «хочу есть, но нет желания». Странно как-то. 3. Отсутствие идей (15%) Брехня, конечно. Идей огромное множество. Забил в гугл «идеи для бизнеса», - 3 млн. результатов. Вполне достаточно, чтобы найти одну идею или вдохновиться на собственную. 4. Незнание законов в сфере предпринимательства (12%) Эээээмммм… Ну открой почитай, законы штука публичная. Там, конечно, написано казенным убогим языком, но буквы русские — почитать разобраться вполне по силам даже школьнику. Законы, правоприменительную практику, реальные истории и т.п. Можно даже найти как и где оформить поддержку вроде грантов. Хоть кто-то всерьез и глубоко читал все наши законы? Интуитивно ясно, что имеет смысл работать в белую и платить все налоги (может быть не сразу), внимательно выполнять договора с контрагентами, не стоит кидать людей и не мошенничать. В интернете информация прорва. 5. Отсутствие базовой экономической подготовки (11%) Неужели 11% опрошенных не умеют складывать и вычитать даже на калькуляторе? Купил за рубль, продал за два. Получил прибыль в один рубль. Или произвел за 10 рублей продал за 20 рублей. Для тех кто любит формулы: Продал — Купил (произвел) = Деньгивкассе. Я, конечно, иронизирую, но очень уж тупая формулировка. Неграмотные и не знающие русского языка (кроме названия фруктов-овощей) граждане средней Азии успешно зарабатывают деньги торгуя в палатке, а у нас нет «базовой экономической подготовки». Не смешно ли? 6. Непонимание рынка, возможной конкуренции (8%) Я вам открою секрет: рынок и возможную конкуренцию вообще никто до конца не понимает. Даже именитые экономисты, регулярно ошибаются и серьезно влетают в пня. Если ты открываешь точку с шаурмой рядом с работающей хот-дожной, то имеет смысл сделать либо вкусней либо дешевле. А лучше и вкусней и дешевле. Если открыл точку, а никто твою шаурму не покупает, изменяйся или закрывайся. Делайт что-то другое или найди место получше. Вот и все понимание рынка. 7. Отсутствие времени (8%) То же что отсутствие желания. Как говорится, «я бы изменил мир, совершил бы великие подвиги, за мной бы пошли люди, да времени нет». Ну нет так нет, с этим ничего не сделать. Game Over. 8. Неумение оформлять финансовую и налоговую отчетность (6%) По-моему ни один действующий предприниматель не способен сам оформить налоговую отчетность так чтобы ее приняли с первого раза. Да и зачем, если есть бухгалтеры. Когда у меня болят зубы, я не иду учиться на врача-стоматолога, я иду в стоматологическую клинику. С отчетностью то же самое. 9. Возраст (6%) Есть много примеров, когда люди в возрасте легко начинали нечто новое. Но чем дальше тем сложней людям начинать «движ». Если в 18-20 лет люди вообще готовы делать все что угодно, быстро менять сферы и т.п, то уже после 25 начинаются разговоры про «ответственность», «нужно быть серьезней» и прочая тягомотина. После 30-35-40 вообще уже сложно менять жизнь. Короче, если родилась идея что-то начинать, не нужно откладывать на три года, потому что через три года будет гарантированно сложней чем сейчас. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi

Если ты такой умный, почему ты не богатый? Несмотря на то, что деньги и умственные способности кажутся неразрывно связанными, мозг, к сожалению, может скорее быть помехой, нежели подмогой, когда речь идёт про то, как разбогатеть. К такому заключению нас подводит исследование, сделанное журналом Intelligence. Jay Zagorsky, автор исследования, пишет: «До сих пор не до конца понятно, почему некоторые люди богатые, а некоторые — бедные. Удача, правильное время, родители, выбор супруга и многие другие факторы играют немаловажную роль в формировании индивидуальных обстоятельств человека». Такой вывод делает автор, проанализировав взаимосвязь между коэффициентами интеллекта, зарплатами и состоянием. Предыдущие исследования чаще всего смотрели на доход человека, когда учёные анализировали связь между умственными способностями и высокими зарплатами у ветеранов 2 Мировой Войны. Авторы вышедшей в 1994 году и неоднозначно принятой публикой книги The Bell Curve (кривая колоколоподобной формы, также известная как кривая Гаусса) пошли дальше, утверждая, что некоторые люди с высоким IQ оканчивали жизнь в нищете. Через несколько лет этот вывод был найден безосновательным экономистом John Cawley из Cornell University и прочими. Но что хорошего в том, чтобы быть умным и иметь высокую зарплату, если ты всё теряешь, или если тратишь все деньги на выплаты долгов по кредитам - спрашивает автор. Анализируя ответы на опрос, сделанный в 1979 году, где приняли участие более 7 тысяч произвольно выбранных людей, Zagorsky пытался найти ответ на вопрос, ведёт ли более высокий IQ к большим банковским счетам и меньшему количеству банкротств. (Опрос финансировался Бюро Статистики Труда, и те же самые люди, принявшие участие в опросе 1979 года, принимали участие ещё в 20 опросах, вплоть до 2004 года, когда им было от 33 до 41 года, и соотношение полов было практически одинаковым.) Нет, не ведёт. Более высокий уровень интеллекта не даёт владельцу никаких преимуществ в двух из трёх ключевых показателях финансового успеха (доход, капитал, отсутствие финансовых затруднений). Доход слабо связан с показателями тестов на интеллект, где, по словам автора, увеличение IQ на 1 пункт соответствует увеличению зарплаты на 346 долларов в год. Но тот же 1 пункт в лучшем случае ведёт к увеличению капитала человека максимум на 83 доллара, а чаще — не играет никакой роли. Когда дело доходит до финансовых затруднений, знания совершенно бесполезны. Люди с IQ=140 (100 — среднее значение) пропускали платежи чаще и выбирали всю кредитную линию на картах чаще, чем их соратники с более низким коэффициентом интеллекта. Они объявляли банкротство в 14.1% случаев, что очень близко к показателю 15.2% группы с IQ=80. Исследование говорит, что финансовые затруднения минимальны только у группы людей, IQ которых лишь слегка превышает среднее значение. Исследование не может объяснить, почему так происходит, но автор предлагает свои объяснения ситуации, когда люди с высоким IQ попадают в финансовые неприятности: - Они могут быть более занятыми и менее сконцентрированными на обыденных вещах типа оплаты услуг. - Они могут вести жизнь рядом с краем финансовой пропасти, потому что они думают, что в достаточной степени умны, чтобы разобраться с рисками чрезмерного использования кредитных карт и низкого сбережения [ рекомендую перечитать эту фразу, потом распечатать её и повесить на стену в рамке ]. - Их память может хранить больше воспоминаний о финансовых ошибках. Вот так обстоят дела у умников. Положительный момент состоит в том, что данное исследование делает жизнь людей, не обременённых высоким IQ, более комфортной. Поскольку интеллект не является показателем, объясняющим богатство, люди с невысоким интеллектом не должны верить тому, что они обделены возможностями для финансового успеха, а высокоинтеллектуальные люди не должны верить в то, что у них есть преимущества. 📌 Молодые Деньги @@moloduedengi