Обложка канала

Блог независимого финансового советника. Страница 5

35551 @investacademy
Открыть

Авторский канал Никиты Костанда об управлении личными финансами и инвестициях. Простым языком о сложном! Надежный партнер в мире инвестиций.

  • Блог независимого финансового советника

    Да, долго ждать подтверждения моих слов не пришлось. Криптовалюта уже обновила локальные максимумы, акции пытаются... Вот вам и 2008 год, крах, все пропало. Рынок - это место, где вас будут ловить на эмоциях на каждом шагу. Более того, вечером еще пришла мысль в голову. Могли ли они не поднимать кипишь и тихонько помочь банкам? Могли. Зачем подняли кипишь? Ну здесь вариантов может быть много. 1. Так элиты намекают ФРС, что хорош поднимать ставку, а не то мы тоже скоро навернемся. 2. Нужно было вернуть спрос на трежерис, ибо в последнее время там совсем тухло стало и слишком много шортистов было (картинка выше). 3. Конкуренты решили обвалить своих противников. 4. А может и все вместе. Вот вам и рынок. Ничего нового. Единственное, что убережет Вас от эмоций и потерь, так это план, распределение активов и портфель, сформированный под цель и горизонт. Если этого нет, то рано или поздно, рынок подловит вас и преподнесет урок. Урок, который дорого будет стоить.

  • Блог независимого финансового советника

    А еще, мы сегодня продали колл опционы на TLT со страйком 120 в объеме нашей текущей позиции по длинным трежерис и экспирацией в июне этого года (спасибо панике). Это принесет дополнительно 1% доходности. Сейчас длинные облигации торгуются с доходностью 3,6% при ставке в 4,5. А при стоимости 120 их доходность будет около 2,9% годовых. Такая нехитрая операция позволяет за 3,5 месяца дополнительно получить 0,2% к общему портфелю. А может и раньше, если облигации после сегодняшней паники снова вернутся к отметкам месячной давности. Не является рекомендацией, а просто демонстрацией того, как мы покрываем свои комиссии:)

  • Блог независимого финансового советника

    Крах банков США. Новая рабочая неделя начинается жарко: в США навернулись банки SVB, Silvergate и Signature Bank. Уверен, что уже каждый слышал эту новость! Разумеется, аналитики, все как один, заволновались, что начался 2008-й и всему пришел конец. Так ли это? Мое мнение, как всегда, будет несколько отличаться от общепопулярного, и сейчас я попробую объяснить почему. dzen.ru/media/i…c4568436 Статья получилась большой, поэтому снова пришлось прибегнуть к стороннему ресурсу:) Понять и простить. P.s. Чуть позже будет видео на ютубе. Там будет пара важных выводов.
    Крах банков США! Начало конца или ...?

    Новая рабочая неделя начинается жарко: в США навернулись банки SVB, Silvergate и Signature Bank. Уверен, что уже каждый слышал эту новость! Разумеется, аналитики, все как один, заволновались, что начался 2008-й и всему пришел конец. Так ли это? Мое мнение, как всегда, будет несколько отличаться от общепопулярного, и сейчас я попробую объяснить почему. Текущая ситуация совершенно не похожа на ту, что была в 2008 г. Ведь тогда поводом для краха Лемона стало огромное кредитное плечо, которое образовалось на фоне того, что они брали кучу мусора, заворачивали в новую облигацию, которой выдавался высокий кредитный рейтинг, и дальше ее покупали и брали под нее залоги, на которые снова покупали эти же чудо-облигации. Хотя по факту мусор так и оставался мусором. В дальнейшем они стали создавать новые бумаги, куда упаковывали бумаги, которые были выпущены опять-таки на то же самое Г. В итоге основанием долговой пирамиды стала куча Г, которая начала разлагаться и потянула за собой игроков. С

    Дзен | Блогерская платформа

  • Реклама

  • Блог независимого финансового советника

    США, ЕС и Англия решили ввести еще один пакет санкций. С каждым разом это дается все сложнее, но они стараются. Уверен, что вы уже в курсе того, кто и от кого получил, поэтому не буду дублировать информацию. Однако в этом новом витке санкционной войны меня очень заинтересовал вопрос, кто, помимо банков, попал в SDN-лист. Уточню, что речь идет о всех структурах Велес-капитала, а также основателях CONFIDERI Family Office, попавших в указанный список за помощь в обходе санкций. Мне на этом фоне поступил ряд вопросов от клиентов, но все были успокоены, ибо вероятность того, что мы попадем в этот список, нулевая. Почему попали те ребята? Все просто: они предоставляли фидуциарные услуги. Не буду расписывать, что это и с какой целью делается, просто скажу, что мы тоже так умеем, только отбор проводится куда тщательнее. В итоге получается так, что теперь и активы клиентов, и активы самих основателей заморожены и их судьба достаточно туманна (в отличие от заблокированных фондов). Теперь ряд рекомендаций. Первое: многие советники в прошлом году спешно переобулись и начали поголовно рассказывать то, о чем я пишу чуть ли не с самого основания канала. А именно: в России вы инвестируете рубли в российские активы, а валюту — только через иностранную структуру/брокера/банк. Только так и никак иначе. Я знаю, что появились отдельные инфоцыгане, которые запустили курсы по инвестициям в китайские акции на гонконгской бирже через нашу СПБ с предложением уже готовых портфелей. Во-первых, это глупо (см. написанное ранее), но глупо еще и потому, что там портфели из 10 отдельных акций:) А во-вторых, они хотят за это денег. Вот такие молодцы! Я понимаю, что каждый зарабатывает, как может, но есть доступный и безоплатный полный курс, здесь: https://www.youtube.com/watch?v=b9VVe1LIyzY&list=PL3FEk36vLgVdy4EOKj44cQRraxerIxPQe Теперь второе: уверен, что это не последний пакет санкций. Их будет становиться все больше, и список лиц будет расширяться, пока это сражение не будет окончено. Как (или если) вы понимаете, я имею в виду вовсе не Украину. Поэтому, если вы хоть как-то связаны с госслужбой, министерством обороны и пр., я бы не рисковал и пока держал активы здесь. Если уж о-очень надо, то использовал бы крипту (также с большой осторожностью). Ибо вы всегда можете попасть в новый список и остаться без активов. Спасет ли вас структура типа траста, КИК и т.д. — бабушка надвое сказала. Можно попробовать строить через фидуциарку, но здесь необходим продуманный подход. Итак, если риска попасть под персональные санкции у вас нет, то для размещения валюты — вперед к иностранному брокеру. Причем я не шучу: еще есть время открыть счет. Но будут ли открывать впредь, большой вопрос (вспомним, что произошло со счетами у грузинского брокера). Но если у вас есть риск попасть под персональные санкции, тогда либо не соваться вовсе, либо использовать крипту. Либо структуру, где владельцем будете не вы и связи с вами не будет. Риски? КОНЕЧНО! C'est la vie.

  • Блог независимого финансового советника

    В этот светлый весенний праздник хочется от всей души поздравить с Международным женский днем и пожелать самых важных и бесценных вещей: здоровья, любви и простого человеческого счастья. Пусть дома всегда царит тепло и уют, пусть близкие и родные всегда будут рядом, а жизнь будет полна радости. С 8 марта, дорогие девушки и женщины!🤗

  • Блог независимого финансового советника

    Всегда ли инвестиции должны обгонять инфляцию? Часто в комментариях я встречаю вопросы или утверждения, что вот, мол, портфель не обогнал инфляцию в этом году или за пару лет. Вот купил акции, а они не выросли даже на размер инфляции. Сегодня будет большая и достаточно важная статья, которая поможет вам наконец-то уложить в голове тот факт, что вас не должно волновать локальное поведение портфеля, куда более важно среднее значение его результатов. Ну и, конечно же, грамотно подобранные активы под ваш горизонт. В статье я буду использовать материалы из исследования Edward F. McQuarrie, которое вы можете скачать по ссылке papers.ssrn.com/sol3/pa…pers.cfm. Я не буду пересказывать его, а воспользуюсь статистическими данными для иллюстрации своих слов. Итак, для меня совершенно очевидно, что на рынке есть периоды... Продолжение: dzen.ru/media/i…c173557d И видео для тех, кто любит смотреть: https://www.youtube.com/watch?v=XmFLU5WRG_o&t=24s
    Stocks for the Long Run? Sometimes Yes. Sometimes No.

    When Jeremy Siegel published his Stocks for the Long Run thesis, little information was available on stocks before 1871 or bonds before 1926. But today, digital

    Ssrn

  • Блог независимого финансового советника

    Облигации или фонд на облигации? Хотел бы продолжить тему, которую частично поднял в одном из постов выше. В пользу чего сделать выбор — в пользу облигаций или фонда на облигации? Ответ на этот вопрос, как всегда, лежит в плоскости цифр и ваших персональных целей. Давайте я попробую наметить ряд пунктов, на которые нужно обратить внимание при выборе. Как, думаю, понятно из предыдущего поста — это (1) горизонт. Если ваш горизонт короткий, до 5 лет, то предпочтение стоит отдать отдельным облигациям с подходящим сроком погашения. Причем если горизонт на старте составлял 7 лет и вы решили купить фонд, то через 2–4 года от него нужно избавиться, взяв отдельные облигации. Почему? Потому что срок изменился. Если же ваш горизонт больше и при этом стратегия накопительная, то смело можете отдавать предпочтение фонду. (2) Выгода. Смотрите на цифры. В моем случае использование фонда на облигации приносит финансовую выгоду, причем довольно существенную, чтобы ею пренебрегать. Прежде чем точно отказываться от использования фонда, сядьте и прикиньте, а не выгоднее ли вам будет с точки зрения математики отдать предпочтение фонду, а не отдельным облигациям. Отдельные облигации интересны, если у вас крупная сумма ($10–20 млн) и вы эти деньги планируете размещать исключительно в бонды. Если при этом бонды будут не трежерис, а что-то чуть более дорогое с точки зрения комиссий фондов (пусть те же корпораты), то стоит задуматься над тем, чтобы собрать более экономически выгодный портфель из отдельных эмитентов. На мелких суммах подобная экономия будет нивелирована временными затратами на поиск эмитентов и формирование портфеля. Пройдемся теперь и по некоторым нюансам при использовании фондов. В уроке курса по облигациям я даю эту информацию, сейчас же ее просто продублирую. Несмотря на явные преимущества такого выбора, есть и минусы, и главный минус — это фонды на корпоративные облигации. Прежде чем покупать какой-либо облигационный фонд, прочтите правила его формирования, которые всегда есть на сайте УК. В правилах большинства фондов на корпоративные облигации указано условие, что в случае изменения кредитного рейтинга данный эмитент будет удален из фонда. Это чревато тем, что при стечении определенных обстоятельств вы можете понести огромные убытки. К примеру, когда начнется массовый пересмотр кредитных рейтингов и фонды вынуждены будут сбрасывать бумаги по минимальным ценам. Подобная же история порой случается и в фондах на государственные облигации. Похожая ситуация и с фондами на мусорные бонды: дефолтные выпуски там никто, как правило, не держит, скидывая за бесценок. Позже компания может пройти реструктуризацию и все закончится хорошо, но уже без вас. Об этом прекрасно осведомлены хищники финансового рынка, поэтому работа с фондами на корпоративные и мусорные облигации требует определенного тайминга. Да-да, его самого. Завершу я, как всегда, на обычной ноте. Прежде чем сунуться в воду, хотя бы попытайтесь немного изучить «дно». Если инфраструктурные риски в виде заморозки просчитать сложно (часто невозможно), то хорошо бы знать самые банальные истории. @investacademy

  • Блог независимого финансового советника

    На картинке выше изображено 2 графика. Черная линия - это как если бы вы инвестировали 1000 долларов в 1965 году в индексный фонд, то на выходе бы получили почти 4 миллиона долларов. Серая - та же история, только со стандартной комиссией в 2/20, которую в среднем берут активно управляемые фонды и прочие управляющие. Разница почти в 10 раз;) Выводы делайте сами. Мы же для клиентов делаем так, чтоб наши комиссии не вредили их портфелю(ям) и пока успешно справляемся с этой задачей. О том, как мы это делаем, можно прочесть здесь: https://t.me/investacademy/972 и здесь: https://t.me/investacademy/1255. Почему мы выбрали такую модель? А потому, что для нас очень важно иметь ситуацию WIN-WIN и сотрудничать долго и счастливо. А не пытаться за счет чужих денег поднять бабла.

  • Блог независимого финансового советника

    Под постом про детский портфель (https://t.me/investacademy/1567) получил ряд вопросов. 1. Почему решил взять БПИФ на корпоративные облигации, а не на ОФЗ? Ответ кроется непосредственно в горизонте. В уроке https://www.youtube.com/watch?v=UU9tmp3B1wo&list=PL3FEk36vLgVdy4EOKj44cQRraxerIxPQe&index=9 я даю ответ, когда стоит использовать фонды, а когда — отдельные облигации. Учитывая тот факт, что горизонт детского портфеля покрывает как минимум 15 лет, покупать отдельные облигации нет необходимости, поэтому я делаю выбор в пользу фонда. Во-первых, я экономлю на комиссиях и спрэдах, а во-вторых, фонд приносит мне дополнительную доходность в сравнении с покупкой отдельных облигаций. «Как так?!» — спросите вы. Все элементарно просто! Дивиденды и купоны заходят в фонд без налогов, а налог я заплачу только после продажи данного фонда. Таким образом, при средней доходности облигационного фонда в 9% расходы на налог составили бы 0,13 × 9 = 1,17%! Между тем комиссия фонда составляет 0,45%; следовательно, делая выбор в пользу фонда, я буду дополнительно получать около 0,7% в год. Суммы в 100 000 руб. не так велики, а вот с 5 млн руб. набегает уже 35к в год. Считай, зарплата в регионе за месяц (при этом я экономлю на комиссиях и спредах). Однако, если бы горизонт моего портфеля был коротким, например, 3 года или 5 лет, я бы покупал отдельные облигации с нужным мне сроком погашения. Так как фонд бесконечен, всякий раз, когда срок облигации не удовлетворяет правилам фонда, он продает ее и покупает взамен новую. Так я могу угодить в длинный цикл повышения ставки, что уведет стоимость фонда вниз, а я в конечном счете потеряю деньги. Но отдельные облигация я просто додержу до погашения и получу свою доходность. Это если вкратце (подробнее в уроке курса). Там все есть, а если нет, то пишите в комментариях своих вопросы, и появится  2. Почему решил взять БПИФ от Ингоса, а не более популярные GPBS, SBRB или TBRU? Ну здесь все очевидно: самые низкие комиссии. Зачем платить больше за одно и то же? :) 3. Зачем делить безриск на облигации и деньги, если первые приносят больше? Ответ на этот вопрос обусловлен исключительно собственным психологическим состоянием. Сейчас очень волатильное время: рынок акций может еще разочек упасть, а ставочка — разочек подскочить куда-нибудь в район 12–15% годовых. Дабы снизить волатильность и иметь возможность купить или упавшие облигации, или упавшие акции, и сделано распределение в этот фонд. Грубо говоря, возьмем доходность фонда ликвидности на уровне 7% годовых, а доходность облигационного, предположим, 9% годовых. Разница в 2% меня особо не привлекает, когда я могу застать повышение ставки и падение фонда облигаций на 10–20%, что принесет мне куда больше, чем я сейчас недозарабатываю. В общем, это делать необязательно, и любой другой мог бы этого не делать, но мне комфортнее с таким распределением, тем более что процентик в этом фонде капает каждый день. Да, рассказать подробнее о фондах ликвидности?
    Family Trust Group

    ​​Детский портфель Наконец-то дошли руки навести порядок в детском портфеле. Я выкупил сам у себя заблокированные активы и перевел деньги на новый счет, где продолжу вести детский портфель по плану. Я учел просадку по тем активами, которые были, внес очередные 60к в этом году и сформировал новый портфель. На текущий момент объем портфеля составляет 180к, пополнений — 220к. Почему я перешел с раз в месяц на раз в год? Элементарно лень. Чем каждый месяц нажимать кнопочки и покупать, проще делать это раз в год. А в течение года нажимать кнопочки только тогда, когда нужно провести ребалансировку. Несмотря на то, что стратегия накопительная, доля акций в текущем портфеле занимает пока 41%. При ближайшей коррекции начну увеличивать долю к значению в 70 % и на этом уровне продолжу удерживать. Доля безриска представлена сейчас почти равными частями между БПИФ на облигации и БПИФ на ликвидность. Буду ли я добавлять в портфель валютную диверсификацию? После мартовских событий — нет, то же касается юаней. Почему? Потому…

    Telegram

  • Блог независимого финансового советника

    В последнее время многие вроде бы уважаемые экономисты, как один, твердят о том, что надо бы снижать процентную ставку, иначе экономического роста стране не видать. Что Центральный Банк (ЦБ) — дурачок и вообще не понимает, что делает. Я бы хотел осветить эту тему со своей точки зрения. Вопросов к действиям нашего ЦБ у меня нет, кроме одного — это бюджетное правило. На кой было менять доллар на юань, мне до сих пор непонятно! В остальном же текущая ДКП российского ЦБ — это манна небесная, за что нужно благодарить его и молиться, чтоб Набиуллина не ушла! Итак, все эти экономисты пишут, что надо снижать процентную ставку, чтоб сдвинуть экономику с места. На данный момент ставка и так ниже инфляции (7,5 против 11). В то же время ключевая задача ЦБ — поддерживать экономический рост и следить, чтоб инфляционный джин не вылез из бутылки. Но недавно в одном из, казалось бы, умных аналитических сервисов написали, что ЦБ может сделать, как в Японии, то есть таргетировать кривую доходности бондов, выкупая их, если вдруг доходность начинает расти, потому как бедному и несчастному бизнесу занимать под 11% годовых сложно и больно. Где сейчас найти такие направления? Снижение процентной ставки и — не дай Бог — таргетирование доходности по бондам (считай, печатание) приведет лишь к тому, что в экономике появится много новых рублей. А появление новых рублей означает инфляцию. В конечном счете владельцы новых заводов станут богаче, потому что цены вырастут, а заплатят за это обычные люди! Яркий пример с ипотекой, ведь жилищный вопрос остается насущным для многих граждан, потому нужно аккуратно подходить к льготным ипотекам. На первый взгляд снижение процентной ставки выглядит, как благое дело, потому что позволит гражданам решить жилищный вопрос. Однако повезет лишь тем, кто успеет быстро воспользоваться этим низким процентом, ибо дальше цены рванут вверх тем быстрее, чем больше будет спрос. Таким образом, вроде бы и ставка 5%, но и цена выросла на 50%, ведь застройщики не дураки. Конечный потребитель опять в #опе: хотел доступное жилье, а по факту оплатил новый кадиллак президента строительной компании. Так же обстоят дела и в целом в экономике. Понятное дело, представители бизнеса будут вечно ныть, что все плохо и надо снижать ставку. Но, как мы увидели на примере недвижимости, снижение ставки приведет к росту цен и проигрышу населения. Поэтому в текущих условиях крайне важно держать баланс, чтоб не допустить сильного перекоса в какую-то из сторон, и при этом еще и поддерживать экономический рост. Вернемся к истории снижения процентной ставки и появлению новых рублей. Сюда следует добавить еще и полное неприятие рубля как такового, что при снижении ключевой ставки лишь усилит отток капитала из страны, тем самым оказав еще большее инфляционное давление. За что, как всегда, заплатят обычные граждане. Экономический рост, несомненно, важен, но не любой ценой. А посему, мне кажется, что всем этим экономистам, прежде чем страдать о снижении ставки, стоит оставить бизнес в стороне (страна и экономика держатся не только на бизнесе) и взглянуть на обратную сторону медали. Ну и да, если кто-то захочет в пример привести США или ЕС, где была низкая КС, то важно понимать, что возможность печатать деньги у всех стран разная. Когда твоим баксом пользуется весь мир, она несколько больше! Но даже и в этом случае перегиб палки может привести к тому, что сейчас получают те страны. Здоровья и долгих лет жизни Вам, Эльвира Набиуллина. А главное — крепких нервов противостоять всем этим недовольным высокой ставкой.

  • Блог независимого финансового советника

    Текущие расходы Федерального правительства США по обслуживанию государственного долга. Как думаете, долго они будут удерживать ставку высокой?) Или насколько им нужно нарастить профицит бюджета, чтоб удержать эту лавину?

  • Блог независимого финансового советника

    Меня в последнее время часто спрашивали по поводу новых роликов и о том, не поменялось ли мое мнение по рынку. Я действительно давно ничего не записывал, потому что ничего не меняется, а просто писать, чтоб писать - это не мое. Да и динамика ютуб-канала демотивирует, но новый ролик все же вышел! Вот он: https://www.youtube.com/watch?v=GsVsfynCobo В довесок к нему прикреплю еще пару графиков. Сине-черный, где изображены графики индекса S&P 500 (черная линия) и циклически-скорректированный p/e (синяя линия). А также их средние значения (пунктиры). Видно, что всегда идет возврат к среднему. Выводы делайте сами. Второй график - это график CAPE и коэффициент Тоббина. Что за Тоббин читайте здесь: https://en.wikipedia.org/wiki/Tobin%27s_q. Если не будет запущен печатный станок, то перспектив у акций США немного.

  • Блог независимого финансового советника

    Главное — это вовремя выскочить Недавно мы затрагивали такую тему, как сравнение инвестиций и покера. Сегодня я хотел бы продолжить ее и рассказать еще об одном крайне важном умении, о котором многие забывают. Точнее, не забывают, а просто игнорируют, поддаваясь жадности. Несмотря на то, что я рассказываю о распределении, диверсификации и индексных инвестициях, я вовсе не отрицаю тот факт, что на рынке были, есть и будут спекулятивные возможности или стратегии, которые в моменте могут показывать невероятные результаты. Ведь, собственно, и в лотерее тоже случаются выигрыши. Здесь ключевая загвоздка состоит в том, что, как только людям везет найти такую историю, они сразу представляют, что так будет всегда, и уже мысленно рисуют себе нолики на банковском счете. Мысленно они уже бросили работу и попивают коктейль на пляже. Этот этап мной пройден давно, когда я был заядлым спекулянтом, сидел у четырех мониторов и искал возможности. Да, помимо спекуляций, были и игры с кухнями. Мы делали следующее: открывали счета в двух разных дилингах с максимальным плечом (в то время были доступны 2000-е плечи, то есть ты можешь открыть сделку объемом, в 2000 раз превышающим твои активы). Звучит дико, согласен, но это было невероятное время. Проблема была найти более-менее устойчивые дилинги, но мы справлялись. Дальше все было просто: мы ждали какую-то волатильную новость, будь то non-farm, или инфляция, или ВВП, или процентная ставка, и за несколько секунд до выхода новости открывали сделки в разные стороны на разных счетах. Потом ставили тейки на +400%, что с 2000-м плечом было несложно. В итоге один счет обнулялся, а другой — ×4. Коэффициент тейка мы рассчитывали исходя из техники и предполагаемой новости, иногда приходилось ставить и ×2,5. Так, за месяц нам удалось ушестерить начальный капитал. Естественно, все наши манипуляции постоянно сопровождались поисками новых дилингов, потому что, как мы знаем из курса, дилинги не любят, когда клиенты зарабатывают, особенно много. А те дилинги, которые давали 2000-е плечо, зарабатывали немного:) Очень часто после пары сделок начинались лютые проскальзывания и т.д. В конечном счете дилинги закончились. Как и люди, потому что после приходилось открывать много счетов, дробить суммы, что было не столько прибыльным, сколько напряжным. После была история с дивидендными гэпами. Так как дилинги открывали наши, не зная устройства рынка, а поэтому по CFD не начислялись и не списывались дивы, если ты держал контракт на акцию. По этой причине мы искали дилинги, где были доступны акции, и шортили на максимальное плечо перед дивидендным гэпом. Поначалу, пока мы не жадничали, все было супер. Мы делали ×5 к капиталу, меняли дилинг и следом мелкими частями выводили деньги. Какое-то время они не замечали подвоха и не вводили поправки. Но один раз мы пожадничали. Это был 2018, жирный дивидендный сезон по российским бумагам, а кухонь, которые листили у себя эти бумаги, было немного. В итоге я за месяц из $10к сделал 100к и сдуру поставил все на вывод. Я знал, что MT4 и MT5 позволяют делать что угодно с вашими счетами и был готов к этому. Это и случилось, когда я поставил 100к на вывод: в эту же ночь у меня была открыта сделка на всю маржу по золоту и счет благополучно обнулился. А когда я позвонил в поддержку и спросил, что за фигня, мне ответили, что все ок, ведь я же сам открыл сделку:) Можно было бы пойти в суд, доказывать, что сделка не была с моего IP и т.д., но пришлось бы судиться с какими-нибудь Виргинами. Нерентабельно. Были и другие истории, когда у тех же дилингов или даже не очень благонадежных брокеров (не буду писать названия) случались задержки в котировках. Грубо говоря, берешь фьючерс на евро, на CME он вырос на 20 пунктов, а у нерадивого брокера — на эти же 20 пунктов, но спустя некоторое время. Да, читерство, но кто ж им виноват? Это не давалось просто, нужно было открывать кучу счетов, смотреть, сравнивать и все прочее, но свои плоды это приносило.

  • Блог независимого финансового советника

    Но и здесь мы не избежали случая, который я после решил обнародовать. Впоследствии мы пошли на мировую с этим дилингом, но думаю, что анналы Интернета сохранили этот видеоролик. Если интересно, пишите в комментарии, попробую найти. Так вот, за месяц из $2к было сделано почти 100к. После чего по жадности мы поспешили вывести сразу все деньги, но они решили провести ревизию и аннулировали кучу сделок. Только вот нюанс: люди, торговавшие по тем котировкам и потерявшие деньги, также должны были получить возмещение, но увы. У меня есть еще много «рыночных» историй, которые часто даже не хочется вспоминать  Но одно я уяснил твердо и хочу донести до вас: если вам повезло найти лазейку, стратегию или управа, который вдруг делает деньги, то не надо реинвестировать! Снимайте сливки как можно чаще! Не надо думать, что здесь сложный процент вынесет вас на вершину мира, скорее всего, он вас опустит на дно. Во всех этих историях главное вовремя вытащить… свой капитал.

  • Блог независимого финансового советника

    Порция позитива. Говорят, что если индекс акций США торговался 18 сессий подряд выше своей 200-дневной скользящей средней после просадки на 20%, то в 100% случаев через год он рос в среднем на 20%. Рецессия - все. Но есть нюанс...

  • Реклама

  • Блог независимого финансового советника

    #вопросотподписчика Здравствуйте! Как найти хорошего финансового консультанта? Есть ли смысл обращаться к вам, если я готов вкладывать около 1 000$ в месяц? В том плане, что у вас довольно дорогая консультация. Если честно, то я не знаю, как ответить на вопрос: «Как найти хорошего консультанта?» В нашей жизни слова как форма выражения мысли не всегда точны, ибо одно и то же слово у разных людей может означать разное. Нести разные эмоции и т.д. Более того, что хорошо для одного — плохо для другого. Поэтому, чтобы приблизить вас к ответу на ваш вопрос, попробуем задать направление другими вопросами. Что для вас «хорошо»? Какие параметры или критерии будут служить для вас маячком хорошести того или иного консультанта? Какая задача перед вами стоит, которую должен решить этот консультант? Какими личностными и профессиональными качествами должен он обладать? Есть ли требования к внешнему виду? Иначе говоря, вы самостоятельно для себя должны определить ряд критериев, которые помогут вам решить, насколько данный консультант вам подходит. Но здесь, как и с инвестициями, очень важно определиться с целью, которую вы преследуете. Конкретная цель существенно сузит круг профессионалов, из кого можно выбирать, и дальше вы уже будете оценивать по своей шкале. Да, прошу поделиться в комментариях своими критериями отбора консультанта, если вы уже сталкивались с этой проблемой, может быть, опытом. Если не хотите публично, то можно написать в личные сообщения: @inwestsovetnik. Если будет достаточно ответов, то я попробую сделать какую-то усредненную модель. Что касается второй части вопроса, то здесь также все очень относительно. Услуга по формированию плана — уникальная на нашем рынке, и ее уникальность заключается в том, что вам не будет продаваться абсолютно НИ_ЧЕ_ГО. То есть, кроме платы за услугу, я не получу больше никакого вознаграждения, но вы, получив план, спокойно будете следовать ему, пока не изменятся жизненные обстоятельства, а они меняются нечасто. У меня есть достаточное количество клиентов, которые после формирования плана идут по нему уже несколько лет, и все отлично. То есть вы платите один раз, чтобы следующие 10 лет не платить. Никаких очень важных и необходимых ребалансировок и замен активов, никаких сторонних продаж. Отсюда получается, что человек может заплатить мне 79к рублей (минимальная граница плана) и следующие 10 лет просто не приходить, потому что не нужно. В то же время вам могут сделать план и по цене 10к рублей, но в придачу продадут полис unit-linked, и вы будете ежегодно отстегивать 1,5% годовых комиссии от вашего счета, не подозревая об этом. Так случилось с недавней моей клиенткой. Если интересно увидеть ее кейс, пишите в комментарии. Если вкратце, то ей впарили два полиса unit-linked, куда подключили и комиссию за управление в размере 1,5% годовых от суммы активов. Естественно, женщина даже не догадывалась об этом, пока не обратилась ко мне за планом. Между тем контракт был на 20 лет с суммой ежемесячного платежа в $5к! Хороший пассивный доход для советника, не так ли? С таким «подходом» можно проводить консультации и бесплатно:) Но можно отдать и 150к рублей, «оплатив» заодно системы автоследования, чудо-стратегии «Золотые слоны» или «Стрелы». https://t.me/investacademy/1379 Поэтому все в нашей жизни относительно, а для того чтоб лучше и эффективнее определять точку отсчета и проводить отбор, повышайте свою финансовую грамотность. Для этого на канале уже есть все, остается только ваше желание.
    Family Trust Group

    ICN Holdings - отличная возможность остаться без трусов. Золотые слоны и волны Элиота. Я никогда не перестану хаять всех продажников unit-linked или ICN-holdings. Если с Hansardом и Investors Trustом кейсов на канале много, то вот из ICN ко мне клиенты еще не приходили. Я всегда говорю, что если вы услышали «юнит-линкед», «английский метод инвестирования», «искусственный интеллект», «инвесторз траст», «хансард», «ютмост», «ай-си-эн холдинг», — бегите! Бегите и не оглядывайтесь. Несмотря на то, что в юридическом формате это мошенничеством назвать нельзя, я называю именно так, поскольку человеку дают ложную информацию, ложные обещания и т.д. Так вот, как и обещал, сегодня разберем кейс с ICN-holdings. С разрешения человека и на полной анонимности. Мистер М. в январе 2020 попал на одного такого деятеля, который хвастается доходностями стратегии, рассказывая, какие они крутые. Давайте заглянем «под капот». Все вырезки из официальных документов. Полный текст статьи: https://teletype.in/@invectsovetnik/-64gh6e7L4I…

    Telegram

  • Блог независимого финансового советника

    ​​Детский портфель Наконец-то дошли руки навести порядок в детском портфеле. Я выкупил сам у себя заблокированные активы и перевел деньги на новый счет, где продолжу вести детский портфель по плану. Я учел просадку по тем активами, которые были, внес очередные 60к в этом году и сформировал новый портфель. На текущий момент объем портфеля составляет 180к, пополнений — 220к. Почему я перешел с раз в месяц на раз в год? Элементарно лень. Чем каждый месяц нажимать кнопочки и покупать, проще делать это раз в год. А в течение года нажимать кнопочки только тогда, когда нужно провести ребалансировку. Несмотря на то, что стратегия накопительная, доля акций в текущем портфеле занимает пока 41%. При ближайшей коррекции начну увеличивать долю к значению в 70 % и на этом уровне продолжу удерживать. Доля безриска представлена сейчас почти равными частями между БПИФ на облигации и БПИФ на ликвидность. Буду ли я добавлять в портфель валютную диверсификацию? После мартовских событий — нет, то же касается юаней. Почему? Потому что для международной диверсификации нужен зарубежный брокер, в котором нет резона для этого уровня капитала и платежа. Поэтому обойдемся исключительно российскими активами. Более того, удерживание акций наших экспортеров автоматически становится защитой от падения рубля. Пока. Возможно, возникнет вопрос, почему я не реализовываю портфель на ИИС. Дело в том, что мне нечего возвращать в качестве НДФЛ. Однако любой желающий может подключить ИИС и пользоваться этой стратегией. Например, для родителей своей жены я веду подобный портфель на ИИС, и уже подали заявку на получение вычета за 2022 год. @investacademy

  • Блог независимого финансового советника

    Постепенно рост ставок начинает о себе говорить. Так, процент просрочек по автокредитам снова подошел к максимальным уровням. Скоро сюда должны добавиться просрочки по ипотеке и кредитным картам... @investacademy