Финтех в Ипотеке. Страница 20

❇️Ипотечный хаос в Британии: 41% сделок отменены из-за нестабильности фунта и ожидания скачка базовой ставки Банка Англии до 6%. 📍Британский банк Halifax, специализирующийся на ипотечном кредитовании, уже заявил о временной отмене предложений по ипотеке, сделки по которым заключаются через брокеров и требуют уплаты комиссии, однако имеют более низкую процентную ставку. 📍В банке заявили, что это решение стало «результатом значительных изменений ценообразования на ипотечном рынке». Также как и Halifax поступают другие банки. 📍В частности, Virgin Money удалил все предложения по ипотеке для новых клиентов, а банк Nottingham for Intermediaries решил пересмотреть ставки на некоторые ипотечные сделки. 📍Сейчас ставка составляет 2,25%, и это максимум с 2008 года. По прогнозам, в следующем году она может достичь 6%. Это значит, что жителям Великобритании придется выплачивать по ипотеке на 800 фунтов стерлингов больше каждый месяц. 📍Эксперты предупреждают, что в следующем году цены на жилье могут упасть до 20% @fintechipoteka

❇️Аналитики США отметили снижение цен на недвижимость. 📍 Согласно августовскому отчету Black Knight Mortgage Monitor, медианные цены на жилье в США снизились на 0,98% с июля по август и на 1,05% с июня по июль. 💬«Это два месяца значительных откатов подряд после более чем двух лет рекордного роста. Единственные месяцы с существенно более высоким снижением цен за один месяц, чем мы видели в июле и августе, были зимой 2008 года, после банкротства Lehman Brothers и последующего финансового кризиса», — сказал президент Black Knight Data & Analytics Бен Грабоске. 📍Рынок жилья США был на пике во время пандемии, низкие процентные ставки привели к рекордной покупательской активности. Но спрос значительно снизился, поскольку ставки по ипотечным кредитам стремительно растут в попытке укротить инфляцию. 📍Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на прошлой неделе составляла 6,7%, что более чем вдвое больше, чем в январе. Даже с учетом снижения цены все еще на 12,1% выше, чем годом ранее. 📍Исходя из среднего дохода домохозяйства, покупатели вкладывают 38,2% своего ежемесячного дохода в платежи по 30-летней ипотеке и 20% первоначальным взносом. ❗️Резкое повышение ставок по ипотечным кредитам в сочетании с ценами на жилье, которые все еще намного выше, чем обычно, привели к кризису доступности для потенциальных покупателей. @fintechipoteka

​​❇️Для оценки курортного потенциала территорий России девелопер FIVE разработал собственный «Индекс витальности (Vi)». 📍Это показатель качества природно-климатической среды и жизненного потенциала конкретной локации. Любая территория может быть оценена по 10-балльной системе с определением коэффициента значимости по каждому из пунктов. 📍Чем выше индекс витальности (vi), тем комфортнее природно-климатические и экологические условия для жизни и отдыха, а потенциал территории для реализации проектов курортной недвижимости премиального уровня гораздо больше. 📍Оценочная шкала ориентирована на следующие цифры: 0-6 – локация под проекты не рассматривается, 7 – локация подходит под проекты бизнес-класса. 8 и более – локация подходит под проекты премиум-, де-люкс-классов. 📍По итогам анализа индекса витальности (Vi) и индекса социально-экономического состояния территорий девелопер FIVE определил наиболее перспективные направления: Сочи (8,85) и Ялта (7,6), а в следующий блок выделены Горно-Алтайск (6,64), Петропавловск-Камчатский (6,64), Южно-Сахалинск (5,59), Петрозаводск (4,98), Якутск (5, 81) и Иркутск(5, 62). @fintechipoteka

​​🗓️ 7 октября состоится XII Международная конференция по оценочной деятельности (МКОД-2022). 📍Организаторы мероприятия – Ассоциация банков России совместно с Группой компаний SRG, при поддержке общественной организации «Деловая Россия» и Российской Гильдии Управляющих и Девелоперов. ✅Приглашаем стать участником конференции. Мероприятие пройдет в онлайн-формате. Участие бесплатное. 📍Чтобы принять участие в конференции, необходимо зарегистрироваться на сайте http://banki-ocenka.ru/#rec453829919. 📍Среди спикеров МКОД-2022 – представители государственных органов власти, крупнейших банков, общественных объединений, оценочных и консалтинговых компаний. 📍Ключевые темы 🔸 Изменения в оценочной отрасли на фоне экономической турбулентности 🔸 Новые требования к квалификации и образованию специалистов по оценке 🔸 Новые федеральные стандарты оценки: изменения и влияние на работу оценщиков 🔸 Влияние экономических изменений на залоговый портфель банков 🔸 Меры поддержки ЦБ РФ для банков и страховых компаний 🔸 Изменения в стоимости и ликвидности залогов 🔸 Реализация непрофильных активов сегодня: подходы, прогнозы при оценке 🔸 Развитие цифровизации в сфере кредитования под залог 🔸 Ситуация на рынке оспаривания кадастровой стоимости 🔸 Зарубежный опыт оценки активов @fintechipoteka

❇️Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций РФ. 📍 Это 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора. 📍 ЦБ ежегодно проводит данную процедуру. В октябре 2021 года новым участником стал Тинькофф Банк. 📍В этом году перечень не изменился: 🔸Юникредит банк 🔸Газпромбанк 🔸Совкомбанк 🔸ВТБ 🔸Альфа-банк 🔸Сбербанк 🔸Московский кредитный банк 🔸банк "ФК Открытие" 🔸Росбанк 🔸Тинькофф банк 🔸Промсвязьбанк 🔸Райффайзенбанк 🔸 Россельхозбанк @fintechipoteka

✅Экспертами зафиксированы средние дисконты на вторичку 5–7% в столице за последнюю неделю. 📍На первичном рынке ситуация аналогичная, количество сделок заметно сократилось, покупателей можно заинтересовать привлекательными ценами на раннем этапе строительств. 📍 Однако говорить о корректировке цен пока преждевременно, отмечают эксперты. @fintechipoteka

❇️ Объём портфеля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство Банка "ДОМ.РФ" превысил 20 млрд руб. – собственный дом обрели или начали строить 4.5 тыс. российских семей. 📍Наибольший интерес к ипотеке на ИЖС проявляют жители Московского региона (5.2 млрд руб.), Краснодарского края (3.2 млрд руб.), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (2 млрд руб.), Татарстана (1 млрд руб.) и Новосибирской области (около 1 млрд руб.). @fintechipoteka

❇️7-9 октября ВТБ проведет хакатон для ИТ-специалистов с призовым фондом более 1 млн рублей. 📍Регистрация продлится до 3 октября, включительно. @fintechipoteka

❇️Генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко о перспективах института развития жилищной сферы и результатах работы с 2000 года: 🔸С 2000 года и по сегодняшний день мы увеличили жилищное строительство в три раза – с 30 миллионов квадратных метров, в прошлом году 93 миллиона ввели. В этом году темпы тоже неплохие – за восемь месяцев уже введено 70 миллионов квадратных метров. 🔸По сути дела, с нуля создан такой продукт, как ипотека. На сегодняшний день 14 миллионов граждан за счёт ипотеки улучшили жилищные условия. 🔸До 2030 года пять миллионов семей должны улучшать свои жилищные условия, 120 миллионов должны строить. Поэтому, конечно, мы всю свою работу сейчас перенастроили на достижение этих целей. 🔸На сегодняшний день мы видим, что доля субсидированных государственных программ достигает 35 процентов в структуре ипотеки. Ключевую роль играет семейная ипотека. Она заканчивается в следующем году, в 2023-м, – можно рассмотреть её продление, делать тоже бессрочно. Это мощная демографическая программа. 🔸 Стабильность программы «Дальневосточная ипотека» позволила увеличить практически в 1,8 раза строительство жилья. 🔸Не могу не сказать и о льготной программе. 830 тысяч семей получили сегодня ипотечных кредитов под семь процентов, и практически 2,6 триллиона рублей пришло в стройку. Это, конечно, большой прирост. 🔸По итогам года мы видим, что где-то 35 процентов ипотеки, а на первичном рынке – до 70 будет с государственными программами. @fintechipoteka

«Этажи»: ✅На рынке растет количество покупателей с наличными денежными средствами, именно тех, кто хочет вложить в недвижимость свои сбережения. 📍При этом интерес они проявляют не только к объектам в своем городе, но готовы рассматривать к покупке ликвидные варианты в других регионах. 📍Собственники очень подвержены эмоциям. Этим пользуются сейчас те, кто решил вложить свои сбережения в недвижимость, чтобы защитить от инфляции. 📍У нас есть примеры, когда объекты продаются с дисконтом до 35–40%, естественно, что такие распродажи стали привлекать на рынок всё больше инвесторов. @fintechipoteka

❇Согласно указанию Банка России с 1 октября в России вводятся требования к страхованию заёмщиков по кредитным договорам. Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заёмщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД). 📍Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням. @fintechipoteka

❇ЦБ временно перестанет штрафовать банки, которые не внедрили сбор биометрии. @fintechipoteka

❇Правительство РФ направило 11.1 млрд руб. регионам для строительства жилья, модернизации ЖКХ, обновления очистных сооружений. Средства, которые планировалось израсходовать в 2023 и 2024 годах, будут направлены уже в 2022 году. 🗣Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр Михаил Мишустин. @fintechipoteka

❇️ Минцифры разрабатывает систему защиты информации единой цифровой платформы для госорганов «Гостех». 📍На эти цели министерство выделило 76,9 млн руб. @fintechipoteka

❗Устройства умного дома собирают различную информации о своих владельцах в рамках своего функционала. Умные камеры записывают видео, а колонки – аудио, светильники знают ваш распорядок дня, а роботы-пылесосы сканируют и запоминают каждый сантиметр вашего дома. 📍Практически любое устройство в доме, которое подключается к Интернету, представляет собой угрозу конфиденциальности. Смарт-телевизоры, светильники, зеркала, замки, роботы-пылесосы, термостаты: если в названии прибора есть слово «умный», он способен следить за владельцем. 📍Производители уверяют, что эти данные надежно хранятся, не доступны даже работникам компании и тем более не передаются третьим лицам, но это не всегда так. ❗Например, не так давно стало известно, что сотрудники Amazon прослушивают некоторые разговоры Alexa, расшифровывают их и комментируют, прежде чем вводить их в системы ИИ. Кроме того, известны случаи, когда персональные данные продавались рекламодателям – все ведь сталкивались с ситуациями, когда после разговора об отпуске с коллегой в ленте начинает попадаться реклама туроператоров. Да и в целом, любые личные данные, которые попадают в сеть, могут быть украдены хакерами. 📍Конечно, умные динамики или камеры можно иногда отключать в целях сохранения конфиденциальности, но такие меры серьезно ограничивают функциональность устройств и фактически делают их бесполезными. 📍Чтобы уберечь устройства от злоумышленников, стоит регулярно обновлять прошивки, а также просматривать настройки и отключать любые сборы данных, не связанные с прямым назначением устройства. @fintechipoteka

❇«Лаборатория Касперского» начала распространение «киберимунного» ПК с «врожденной» защитой от хакеров. 📍Разработчики полагают, что такие рабочие места станут востребованы, в том числе, и в финансовых организациях. @fintechipoteka

❇ЦБ: цифровой рубль будет вводиться в обращение по аналогии с наличными деньгами: банки будут получать у Банка России цифровые рубли в обмен на средства со своих корсчетов. Процесс введения цифрового рубля в обращение будет постепенным и контролируемым. @fintechipoteka

❗Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина отменила свое участие в XIX Международном банковском форуме/ Ранее она была постоянным гостем этого ежегодного события. @fintechipoteka