Финтех в Ипотеке. Страница 18

🏗️«Эталони Европа» - новый застройщик на столичном рынке недвижимости, создан бывшими топ-менеджерами ГК «Пионер». Девелопер построит многофункциональный комплекс на западе Москвы. @fintechipoteka

❇️ Китайская экономика в третьем квартале выросла на 3,9% после резкого замедления в апреле—июне, когда рост ВВП составлял всего 0,4%. Улучшение макропоказателей отмечается в первую очередь в промышленности — поддержку ей оказывает в том числе экспорт КНР. Сектор услуг, объемы розничных продаж и импорт при этом растут медленнее, чем в начале года. По итогам всего года эксперты ждут от экономики КНР скромных для этой страны темпов роста в 3,2% — его будут сдерживать сохраняющиеся ковидные ограничения и спад на рынке недвижимости. @fintechipoteka

❇️Совет директоров Росбанка инициировал процесс назначения Натальи Воеводиной председателем правления банка. Она заменит в этой должности Илью Полякова, проработавшего 10 лет в Росбанке, 4.5 года из них в должности председателя правления. Назначение вступит в силу после одобрения Банком России. Наталья Воеводина курирует управление и развитие операционной деятельности, информационные технологии, централизованное управление данными и инновациями. Приступит к исполнению обязанностей в новой должности с 1 ноября 2022 года. @fintechipoteka

❇️Группа «Самолет» сообщает о старте проекта по запуску собственного цифрового банка. В структуре группы создано соответствующее юрлицо ООО «Самолет Финансовые Технологии». Цифровой банк станет первым финтех-проектом подобного масштаба в индустрии девелопмента. Первым шагом в развитии собственной платформы финансовых транзакций и сервисов для клиентов и партнеров «Самолета» с перспективой выхода на другие потребительские рынки, где партнерами девелопера станут средние и малые компании, предоставляющие продукты и услуги широкому спектру розничных клиентов. @fintechipoteka

❗По оценкам экспертов с января по сентябрь включительно, спрос на покупку недвижимости в Сочи снизился на 29,88% относительно аналогичного периода 2021 года. @fintechipoteka

🔸 В сентябре 2022 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 10 493 договора участия в долевом строительстве в жилом и нежилом фондах, что на 11,9% больше результата августа (9 371 ДДУ) и на 42,8% превышает минимальный майский показатель (7 344 ДДУ). В месячном выражении разница с прошлым годом в общем объеме ДДУ составляет 1 620 договоров или 13,4% (12 113 ДДУ). 🔸 На первичном рынке жилой недвижимости в сентябре зарегистрировано 7 675 договоров долевого участия, что на 11,8% больше августовских значений, когда было оформлено 6 866 ДДУ. Если в месячном выражении разница с прошлым годом составляет 23,2% (9 995 ДДУ), то с учетом числа сделок в сентябре III квартал с результатом 22 759 ДДУ отыграл падение II квартала на 39,2% (16 354 ДДУ) и достиг объема июля-сентября 2021 года (23 100 ДДУ) с незначительным снижением на 341 договор или 1,48%. 🔸Число зарегистрированных договоров долевого участия в нежилом сегменте в сентябре на 12,5% выше августа: 2 818 и 2 505 ДДУ соответственно, при этом разница к сентябрю 2021 года составила 700 договоров (2 118 ДДУ). По результатам III квартала 2022 года оформлено 7 978 ДДУ, что на 12,8% ниже июля-сентября прошлого года (9 151 ДДУ) и на 18,9% выше аналогичного периода 2020 года (6 711 ДДУ). 🔸На рынке жилой недвижимости по итогам девяти месяцев текущего года количество сделок сократилось на 4,6% по отношению к аналогичному периоду 2021 года – 65 484 и 68 637 ДДУ соответственно. При этом к 2020 году число регистраций выросло на 22,2% (53 585 ДДУ). @fintechipoteka

❇ Mortgage Bankers Association: спрос на ипотеку в США достиг самого низкого уровня с 1997 года из-за роста процентных ставок. Индекс настроения строителей жилья упал вдвое по сравнению с тем, что было шесть месяцев назад. Индекс формируется на основе показателей текущих продаж и ожиданий покупательского трафика на будущий период. @fintechipoteka

❇️ Клиенты ВТБ оформили в банке свыше 50 тыс. заявлений на распоряжение материнским капиталом. За два с половиной года работы сервиса они направили на погашение ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса более 15 млрд рублей из госвыплат, в том числе с начала 2022 года – 6,5 млрд рублей. ✅ 50% заемщиков подавали заявление через ВТБ Онлайн. @fintechipoteka

❇️ЦБ: сокращение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам привело к уменьшению долговой нагрузки домохозяйств впервые за семь лет. В II квартале 2022 года этот показатель снизился на 0,2 п.п., до 11,4% ↗️Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано в том числе с широким распространением льготных программ от застройщиков. По таким программам предоставляются кредиты по экстремально низким ставкам с одновременным завышением стоимости недвижимости. ↘️В то же время в II квартале 2022 года снизилась с 6,1 до 3,9% доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом, оплаченным за счет необеспеченного потребительского кредита. @fintechipoteka

​​🗓️ Конгресс РБК. ESG-(Р) ЭВОЛЮЦИЯ: Время корпоративной ответственности. 25 Октября 2022. Москва, Цифровое деловое пространство. Складывающийся новый мировой порядок, безусловно, оказывает влияние на глобальные процессы ESG-трансформации. Российский бизнес ощущает запрос общества на повышение социальной ответственности и взятие на себя новых повышенных обязательств со стороны общества, в то же время, государство не снижает уровень внимания к ранее начатым экологическим перспективам. Новое время требует новых подходов к корпоративным стратегиям, применению стандартов, прозрачности отчетов и актуальных инструментов ответственного инвестирования. Некоторые темы: 🔸Изменение приоритетов: вытеснят ли «S» и «G» экологические приоритеты? 🔸Корректировка стратегий крупнейших корпораций: бремя и/или время ответственности. 🔸Под прессом ограничений: как санкции отразились на темпах глобального энергоперехода? 🔸Роль работодателя в реализации и популяризации культуры DE&I. 🔸Не инклюзивный взгляд на инклюзию. Трудоустройство особых групп: текущая ситуация, найм, квоты и их выполнение. 🔸Эйджизм - Потери для бизнеса. 🔸Ренессанс корпоративного управления и ESG-стратегии. 🔸Логика принятий управленческих решений. 🔸Бизнес-объединения для сохранения темпов достижения ЦУР. @fintechipoteka

❇️ Владелец ГК Удача, член Генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров отмечает, что интерес россиян к ипотеке с весны снизился примерно на 40%. В последние недели ситуация усугубилась. Если в столичном регионе снижается число покупок квартир, то в других регионах продажи, можно сказать, остановились, число сделок сократилось на 90% по сравнению с мартом. Эксперт отметил, что сегодня в условиях кризиса в экономике россияне стараются сберечь накопления и отказываются от всевозможных инвестиций, в том числе в недвижимость. ❗ Продажи упали даже там, где действуют программы господдержки, например, ''Сельская'' или ''Семейная ипотека''. @fintechipoteka

❇️ Единая информационная система жилищного строительства: из всего объема проектных деклараций, опубликованных в 2022 году, только в отношении 238,8 тыс. квартир (886 многоквартирных домов) начаты продажи, что составляет 43% от общего числа новостроек по новым проектным декларациям. 🗣️В текущей экономической ситуации важно не допустить затоваривания рынка на фоне падения спроса, как это было в 2015—2018 годах. Тогда это привело к падению цен в новостройках на 25%, затем — к массовому банкротству застройщиков и 200 тыс. обманутых дольщиков, прокомментировал тенденцию руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик. По его мнению, такие риски возникнут, если темпы вывода новых проектов будут опережать темпы продаж. ❗По данным ЕИСЖС наблюдается тревожная тенденция - почти двукратное превышение темпов вывода новых проектов над продажами. Однако исследование ЕРЗ.РФ показало, что застройщики разумно сдерживают старт продаж, тем самым сохраняя баланс спроса и предложения на рынке. @fintechipoteka

❇️Исследование Est-a-Tet: в сентябре 2022 года объем предложения апартаментов на первичном рынке Москвы вырос на 13,8% год к году, до 380,2 тыс. кв. м. Эксперты рынка также отмечают прирост предложения, увеличение сроков экспозиции и снижение спроса на апарт-комплексы. Льготные программы ипотечного кредитования на апартаменты не распространяются. Для продажи таких лотов застройщики вынуждены снижать цены до 20% по некоторым объектам. 🗣Ранее председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов заявил, что апартаменты не будут приравнены к жилью. @fintechipoteka

↘️ Росстат: объем жилищного строительства в сентябре 2022 года составил 9 млн 451,3 тыс. кв. м, что на 8% меньше, чем за аналогичный месяц 2021 года. Показатель снизился впервые с декабря 2021 года – тогда объем упал относительно аналогичного периода 2020 года на 33% (до 11,4 млн кв. м). @fintechipoteka

🗣️ Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский отметил актуальность реализации пилотного выпуска ипотечных облигаций с ДОМ.РФ: перед банком стояла задача создать масштабируемый механизм для оперативной секьюритизации портфеля ипотеки. Это необходимый шаг для дальнейшего динамичного развития ипотечного бизнеса. Выпуск реализован полностью на электронных закладных, что отвечает тренду на цифровизацию и высоким компетенциям команды Совкомбанка в этой сфере. @fintechipoteka

​​🗓️ 20 и 21 октября в Москве пройдет крупнейшее ежегодное профессиональное событие для риск-менеджеров, конференция "XVIII Russia Risk Conference", которое объединяет современные подходы, технологии и инновации в области управления рисками финансового сектора. В программу войдут выступления ведущих экспертов, дискуссия директоров по рискам, аналитические обзоры, панельные дискуссии и кейсы лидеров рынка. Keynote - спикеры: 🔸Дмитрий Жабин (Банк ВТБ) 🔸Елизавета Ясакова (Газпромбанк) 🔸 Михаил Помазанов (Промсвязьбанк) 2-х дневная программа конференции представит текущие и предстоящие изменения в области финансового риск-менеджмента, и включает самые актуальные темы: 🔹подробный разбор макроэкономических трендов и их влияние на финансовый сектор, 🔹изменения бизнес-моделей финансовых институтов в условиях санкций, 🔹обсуждение сценариев развития ситуации на рынках и прогнозирование тенденций рисков, 🔹тренды в управлении рисками: социализации и глобализации рисков, эволюция методов и моделей. @fintechipoteka

🗓️ 17-21 октября Жилищный Конгресс, Москва, ЦМТ ❇️20 октября состоится конференция «ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА В НОВЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ» 🗣️Спикеры: 🔸 БЮРДЮЧЕВСКИЙ ЕВГЕНИЙ, ведущий эксперт по развитию ипотечных продаж АО Альфа-Банк 🔸ГРАЧЕВ АРТЕМ коммерческий директор направления «Цифровые технологии» компании Дом.рф 🔸ВОВЧЕНКО ГРИГОРИЙ, Управляющий директор Центра развития финансовых технологий АО «Россельхозбанк» 🔸ЗАБОТИНА МАРИНА, руководитель центра разработки ипотечных продуктов Банка ПСБ 🔸УБИЛАВА РУСЛАН, руководитель направления по работе с партнерами АО «Альфа-Банк» 🔸БАЙМИШЕВ ИВАН, руководитель направления управления «Ипотечное кредитование» Банка ВТБ 🔸САВВИНА НАТАЛЬЯ, директор по продажам экосистемы недвижимости «Метр квадратный» 🔸СПИРИДОНОВ ПАВЕЛ, директор по развитию компании SRG Программа https://realcongress.ru/congress/program/ @fintechipoteka

❇️ЦБ примет регуляторные меры, которые позволят купировать риски ипотеки с субсидией от застройщика, выданной по экстремально низким ставкам. «Ипотека от застройщика» выдается в рамках льготных программ с низкими ставками вплоть до 0,01%. Такая ставка получается за счет того, что квартиру продают по цене на 20–30% выше рыночной – эту разницу застройщик платит банку в составе комиссии для компенсации его выпадающих доходов, а также от использования субсидируемой ставки от государства. 📊По данным опроса ЦБ в июне уже больше половины всей ипотеки на первичном рынке было «от застройщика». В итоге средневзвешенная ставка на новостройки снизилась до 3,7% в августе с 5,9% в январе 2022 г. Чтобы нивелировать риски, ЦБ планирует действовать в трех направлениях – повышать надбавки к капиталу, увеличивать отчисления в резервы и поменять принципы информирования граждан о таких кредитах. На первый взгляд, кредит может быть заемщику выгоден, но есть ключевой риск, полагает ЦБ, – невозможность продать недвижимость на вторичном рынке без потерь (по той же цене, по которой она была приобретена), если только цены на квартиру за время владения не выросли на 30%. ❗Основная нагрузка все равно ложится на клиента, просто не в форме процентов, а в виде переплаты за квартиру, которая отражается в увеличении размера кредита. Практика "льготной ипотеки от застройщика" увеличивает риски образования пузыря сначала за счет "технического" разгона цен на жилье, а затем и в случае схлопывания пузыря. В стрессовом сценарии возникнет спираль снижения цен. Банки будут нести потери как по дефолтным ипотечным кредитам, так и по кредитам на проектное финансирование. ❗Однако наиболее чувствительные потери будут нести граждане. В случае реализации данного системного риска потребуется масштабная поддержка населения, застройщиков и банков, что в свою очередь приведет к дополнительному росту бюджетных расходов в условиях кризиса, предупреждает регулятор. @fintechipoteka