Банковское обозрение. Страница 116

Ключевая ставка 20%. Подъем ключевой ставки до 20% фактически установил барьер для кредитования экономики. Как представляется, решение об установлении ключевой ставки на таком уровне было обусловлено желанием остудить валютных спекулянтов и, по возможности, сократить переток рублей на валютный рынок. Но после Указов Президента РФ, которые закрыли все вопросы в части валютных спекуляций, актуальность сохранения такого уровня ключевой ставки не очевидна. Текущее положение дел в экономике ставит нас перед фактом новой экономической реальности, в которой главенствующую роль играет возможность не только продолжения функционирования реального сектора экономики, но и его развития. После решения Банка России о ключевой ставке вкладчики-физические лица моментально начали оформлять и переоформлять вклады под повышенные ставки в 20 и более процентов годовых, ставки по депозитам юридических лиц увеличились до 15-19% годовых в крупнейших банках страны. Банки в таких условиях для выполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками будут вынуждены кредитовать клиентов по ставкам не ниже 25-27% годовых. Любому бизнесу в такой ситуации будет практически невозможно сохранить занятость и положительную рентабельность. Только работающий реальный сектор экономики может помочь стране преодолеть последствия введенных санкций, а значит банкам надо дать возможность кредитовать экономику по ставкам не выше 10%. Увеличение расходов бюджета не решит всех проблем. Выходом мог бы стать функционирующий кредитный механизм банковского кредитования. С учётом увязки и ориентиров на ключевую ставку при кредитовании, текущий уровень в 20% в нынешней ситуации не только создаёт запретительные барьеры для возможности получения кредитов бизнесом и гражданами, но и ещё технические и административные трудности, с отвлечением колоссальных ресурсов, на перестроение всех госпрограмм по кредитованию реального сектора экономики, а также поиска новых вариантов преодоления сложностей, обусловленных этой высокой ставкой в 20%. В своем выступлении 5 марта Президент сказал: «Я считаю, что в тех условиях, в которых мы сейчас находимся, выходом может быть только одно – максимальная экономическая свобода для людей, которые занимаются бизнесом». Одним из основных инструментов для создания экономической свободы является процентная ставка по кредитам и возможность свободно привлекать кредитные ресурсы. Работа по преодолению последствий введенных санкций — это большой комплекс мероприятий и долгий путь. Но первый шаг на этом пути — это возврат ключевой ставки на уровень не более 8-9% годовых.

❗Сбербанк ограничил переводы в иностранной валюте 🏦Сбербанк из-за санкций с 18 марта ограничил переводы в иностранной валюте за рубеж и в другие банки по России. Об этом сообщает официальный Telegram-канал банка. 📌В офисах Сбербанка будут доступны переводы как по России, так и за рубеж в рублях, евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах. 📱Переводы за рубеж через мобильное приложение остаются доступны только в евро. #БО_новости

⚡️Аркадий Дворкович решил прекратить полномочия главы фонда «Сколково» 💭«Аркадий Дворкович принял решение прекратить полномочия председателя фонда "Сколково" и сосредоточиться на развитии образовательных проектов, в том числе в рамках "Большого Сколково"», — сообщил фонд. 👤Аркадий Дворкович уверен, что фонд приложит максимум усилий для построения в России собственной конкурентноспособной экономики, став главным технологическим хабом, который возьмет на себя обеспечение технологических потребностей страны. #БО_новости

❗️Президент РФ внес кандидатуру Набиуллиной на пост главы ЦБ 👤Президент РФ Владимир Путин внес в Госдуму кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность председателя Центробанка. Об этом сообщается на сайте Госдумы. 📌Председатель Госдумы Вячеслав Володин поручил профильному комитету по финансовому рынку в соответствии с установленной процедурой внести этот вопрос на рассмотрение Совета Госдумы 21 марта. #БО_новости

⏱Цифровой агент работает по скрипту 24×7 👤Какую роль играет голосовой ИИ в финансовых организациях сегодня, как будет использоваться завтра и трудно ли банкам развивать компетенции цифровых агентов, «Б.О» рассказал Александр Тимохин, руководитель BFSI-направления VoicеTеch компании Nеuro.nеt.

❗️ВТБ передаст зарубежные активы своих клиентов другим банкам 🏦ВТБ сообщил о том, что из-за санкций передаст зарубежные активы своих клиентов другим ведущим финансовым организациям РФ. 👥Банк пошел на такой шаг, чтобы клиенты сохранили возможность покупать и продавать любые активы без ограничений. 📆До конца марта клиентам будет отправлена информация о том, каким финансовым организациям банк передаст их иностранные активы. 📌По всем российским ценным бумагам, а также инструментам срочного рынка банк ВТБ продолжит обслуживать клиентов в соответствии с регламентом бирж. #БО_новости

❗️Ассоциация банков России предложила расширить возможность участия региональных банков в программе кредитования субъектов МСП 👥Для отбора участия в программе Ассоциация предлагает снизить порог доступа в программу, требующей рейтинг не ниже ВВ, и использовать рейтинги всех четырех российских рейтинговых агентств, внесенных в реестр Банка России, включив в состав участников программы НРА и рейтинговое агентство НКР. 📌Также Ассоциация предлагает рассмотреть возможность применения к банкам с базовой лицензией критериев отбора не по рейтингу, а на основании принадлежности к классификационной группе не ниже 2.1. 💭«Наши предложения направлены на выравнивание сложившейся ситуации, при которой банки могут выдавать и рефинансировать кредиты малому и среднему бизнесу под льготный процент в условиях высокой ключевой ставки», - отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. #БО_новости

🎬Газпромбанк привлек к участию в рекламной кампании Ляйсан Утяшеву В новом рекламном ролике российская спортсменка и ее супруг, стендап комик Павел Воля предстают в роли идеальной пары из приключенческого фильма, которая ловко добивается своей цели. 💳При этом в рекламе прослеживается главная идея: карта Газпромбанка — это драгоценность, доступная всем. Напоминаем, что для новых клиентов по ней сейчас действует акция! Для Газпромбанка важно развивать женский образ в коммуникациях — это делает бренд теплее и ассоциируется с заботой о клиентах. Ляйсан Утяшева отлично дополнила команду медийных лиц: она открытая и заботливая, при этом в ее образе присутствуют смелость, целеустремленность и дерзкая женственность. 🔊Ляйсан Утяшева: «17 лет назад, когда получила первую работу на ТВ-канале, произошло мое знакомство с Газпромбанком, куда была зачислена моя первая телевизионная зарплата! С тех пор с банком мы всегда вместе, и каждый раз убеждаюсь в удобстве и доступности продуктов Газпромбанка».

Raiffeisen Bank International задумалась о своей работе в России

👥Клиентский путь: анализируй это 📌Клиентский путь в банке разнообразен: система ДБО, сайт банка, личный визит в отделение. И если в ДБО клиентский путь можно отследить от начала до конца, то два других процесса в большинстве своем не оцифрованы и плохо управляемы. 🏛️Компания "Динамика" разработала линейку решений, позволяющую объединить весь процесс обслуживания клиента в единое целое, сделав его полностью прозрачным и легко управляемым, рассказал директор компании Олег Бессонов. ✅Линейка представляет собой единую бесшовную экосистему сквозных процессов и ролей, покрывающую все точки соприкосновения клиента с банком: 🔸Получение талона на обслуживание и ожидание в очереди; 🔸Получение консультации от менеджера; 🔸Оnboarding клиента (через сайт или отделение банка); 🔸Выполнение операций с текущими финансовыми продуктами; 🔸Заполнение анкет, документов и получение новых финансовых продуктов; 🔸Звонок клиента в колл-центр.

❗ЦБ: Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы 🏦Банк России увеличит максимальный размер одной операции в системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 миллиона рублей, сообщает регулятор. 📌ЦБ отмечает, что это позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы. 👥Отмечается, что благодаря этому торгово-сервисные предприятия смогут более активно предлагать клиентам оплату через СБП, при которой платежи будут проходить напрямую по счетам. Покупателю достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж в своем мобильном банке. 📆Планируется, что новый лимит вступит в силу 1 мая 2022 года. #БО_новости

❗СПБ Биржа начнет биржевые торги 17 марта в 16:00 мск ⏰СПБ Биржа начнет биржевые торги 17 марта в режиме основных торгов в 17:00 мск, говорится в сообщении торговой площадки. 🖇17 марта не будут проводиться торги в режиме основных торгов следующими инструментами: 🔸Еврооблигациями; 🔸Ценными бумагами с расчетами в евро; 🔸Ценными бумагами компаний из стран СНГ; 🔸Ценными бумагами компаний с листингом на LSE; 🔸Ценными бумагами российских компаний; 🔸Ценными бумагами компаний с листингом в США: Yandex, Mobile TeleSystems, Ozon, Cian, HeadHunter и Nexters. #БО_новости

❗Минфин осуществил выплату купонного дохода по еврооблигациям 📄Платежное поручение Минфина РФ о выплатах купона по еврооблигациям исполнено, сообщает министерство. 💭Минфин России проинформировал, что платежное поручение о выплатах купонного дохода по облигациям внешних облигационных займов РФ со сроком погашения в 2023 году в общей сумме $117,2 млн сроком 15 марта 2022 года исполнено. 📌В сообщении отмечается, что по результатам зачисления средств платежному агенту по еврооблигациям (Citibank, N.A., London Branch) министерство проинформирует дополнительно. #БО_новости

❗Минцифры предложило банкам помощь в киберзащите 🏛️Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций предложило банкам помощь в борьбе с DDoS-атаками, которые идут из-за рубежа, следует из письма Банка России, направленного кредитным организациям, сообщает РБК. 📄Если банки заинтересованы в помощи от Минцифры, они могут направить в адрес ЦБ перечень информационных систем, потенциально подверженных угрозе DDoS-атак, и другую информацию, говорится в письме ЦБ. 💭«Минцифры организует работу по фильтрации зарубежного трафика с использованием технических средств противодействия угрозам, а также ведет межведомственную координационную работу в новых условиях», — сказал РБК представитель ведомства. 📌В письме ЦБ уточняется, что решение Минцифры принято в связи с участившимися случаями DDoS-атак на сайты финансовых организаций, а также иных субъектов критической информационной инфраструктуры. #БО_новости

🕵️Агент НППУ ❓Чего ждать от предложенного Банком России регулирования НППУ, «Б.О» рассказали эксперты платежного рынка.

❗️АСВ предоставит кредитные каникулы заемщикам ликвидируемых банков 👥Заемщики ликвидируемых банков, испытывающие трудности в исполнении своих кредитных обязательств, смогут рассчитывать на кредитные каникулы, которые предоставит Агентство по страхованию вкладов, сообщается на официальной сайте агентства. 💭Как сообщает АСВ, кредитные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев. Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются. 📃Кредитные каникулы предоставляются в соответствии с федеральным законодательством. Претендовать на них могут как граждане, так и индивидуальные предприниматели, если их доход в 2022 году снизился не менее чем на 30%. ✅Если заемщик не соответствует условиям для предоставления кредитных каникул, он все равно может обратиться в АСВ, агентство рассмотрит его ситуацию в индивидуальном порядке. #БО_новости

🧐Back in Cash? 👤Станет ли февральский рост объема наличных денег в обращении концом «безналичной эпохи»? Рассказал Павел Самиев (БизнесДром) 📆В феврале 2022 года в России резко подскочил объем наличных денег в обращении. 📊По данным Банка России, в абсолютном значении прирост составил более 2 трлн рублей, достигнув 15,8 трлн рублей. Весь прошлый год объем «налички» не превышал 13,9 трлн рублей, а минимальный показатель составлял 13,2 трлн рублей. 📈Стремительный рост интереса к наличности произошел за несколько последних февральских дней. В дальнейшем он был купирован срочными регуляторными и законодательными мерами, но по итогам марта мы наверняка увидим продолжение оттока средств с банковских счетов в пользу наличных, хотя и меньшими темпами.

🏛Ассоциация НАУМИР сообщает, что Шестая конференция по финансовой грамотности и финансовой доступности – ФИНФИН 2022 «Новая реальность: вызовы и возможности для российских розничных инвесторов» состоится 19 апреля. ✍️Регистрация на конференцию «остается в силе» для новой даты проведения. ☑️Дополнительно для изучения ситуации на рынке, обсуждения текущих вопросов и поиска ответов в диалоге с участниками ФИНФИН 2022, в рамках данной конференции состоится еще одно мероприятие - экспертный круглый стол «Краш-тест сегмента розничных инвестиций в России: деформация или трансформация?». Данное мероприятие пройдет только в онлайн-формате. 👨‍💻Зарегистрироваться на «Краш-тест сегмента розничных инвестиций в России: деформация или трансформация?» можно по ссылке.