ШВЕЙЦАРСКИЙ БАНК

​Если вы турист

Быть туристом сегодня непросто — стран, где разрешён въезд иностранных граждан немного, а те, что есть, либо находятся далеко и требуют немало документов, либо Турция.

Но есть хорошие новости — не забываем о России, где есть Кавказ, Камчатка, Байкал, Урал и далее по списку. Тем более, что сегодня премьер РФ Михаил Мишустин сообщил, что Правительство возобновит программу поддержки внутреннего туризма с возмещением части расходов на путешествия и отдых в России напрямую самим туристам.

Приводим его слова:

«Это мера беспрецедентная. При соблюдении минимальных требований людям напрямую возмещали до 20% стоимости тура. В том числе за проживание в гостиницах и другие туристические услуги. На эти цели в прошлом году было направлено более миллиарда рублей. Сегодня выделим 2 миллиарда рублей на продолжение программы, — объявил он. — Ее новый этап начнем уже в марте этого года, чтобы сейчас, когда приближается сезон отпусков, люди смогли заранее бронировать поездки по доступной цене. Это позволит снизить для туристов стоимость около 300 тысяч услуг, даст возможность активнее развивать туристический бизнес в регионах».

А мы напомним, как обезопасить свои финансы в поездках👌🏽

Проверяем детали бронирования жилья: включены ли налоги, пользование интернетом, плата за уборку или какой-нибудь специфический сбор за обслуживание.

Не гонимся за дешёвыми вариантами, но тщательно их проверяем - читаем отзывы на все: отели, экскурсии и т.д.

Подробнее читаем о стране или российском регионе на форумах, где путешественники делятся лайфхаками. Узнаём как выглядит валюта или насколько доступны банкоматы в горах Дагестана, спойлер — не очень доступны, а значит нужна наличка.

И на десерт — никогда ничего не подписывайте, не разобравшись в документах🤞🏽

​Рубль после весеннего праздника🚀

Рубль выглядит неплохо после выходных, хотя и находится под влиянием двух разнонаправленных факторов. Дорогая нефть дает «россиянину» опору для укрепления, крепкий доллар на мировом рынке сокращает положительный для рубля потенциал. В результате американская валюта почти весь день провела в колебаниях вокруг 74,00 руб., а к вечеру чуть спустилась к 73,85 руб. Краткосрочный диапазон движений в рамках 73,50-74,50 руб. за доллар остается актуальным.

Евро торгуется по 87,85 руб. Сегодня евровалюте пришлось нелегко, впервые за долгое время он пробивал вниз 88,00 руб. Сейчас можно передвинуть границы колебаний по паре евро/рубль в сторону 87,75-91,00 руб. за евро.

Если вы следите за нефтяными котировками, то Brent успешно атаковала рубеж в $70 за баррель и выше, но позже скорректировалась. Текущая цена на сырье весьма комфортна для нефтепроизводителей, с начала года Brent подорожал на 32,5%.

И немного об акциях:

в фаворитах спроса бумаги «Татнефти», «Газпром нефти», «Сургутнефтегаза», «Новатэка», «Башнефти» и других. В минусе акции «Детского мира» и металлургов — от «Северстали» до «НЛМК» и «ММК».

​Новое о маткапитале

Правительство России приняло проект постановления, согласно которому Минтруд сможет направлять неиспользованные средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии — сообщение прикрепляем ниже.

Направить маткапитал на накопительную пенсию можно только по решению родителя. Новые полномочия касаются выработки порядка действий для родителей, которые изменили свое решение в отношении использования средств материнского капитала, объяснили в министерстве.

Ранее порядок действий для того, чтобы мать снова могла использовать средства маткапитала на накопительную пенсию, если она раньше отзывала их на другие направления и не воспользовалась, отсутствовал.

Напомним, что в наступившем году размер материнского капитала вырос на 3,7%. При рождении первого ребенка сумма достигла 483 881,83 рубля, при рождении второго – 639 431,83 рубля (доплата за второго ребенка составляет 155 550 рублей).

Руководитель дополнительного офиса №1 ПАО «АКИБАНК» Светлана Петрунина дала Швейцарскому банку небольшой комментарий:

«Минимальная сумма кредита составляет 50 тысяч рублей, максимальная равна величине суммы материнского (семейного) капитала. Процентная ставка – от 16,5% годовых. Срок кредита — 14 месяцев. Если вы уже использовали часть материнского капитала до 2021 года, то индексация коснется только неиспользованной суммы. Например, если сертификат выдали в 2020-м, а распоряжаться им семья будет в 2021-м, она получит повышенную сумму. В случае использования части маткапитала индексироваться станет остаток – его также можно будет направить на приобретение жилья целиком или взнос по ипотеке».

​Как начался март для рубля🌿💶

Сегодня на открытии торгов рубль снижался к доллару и евро. Об этом свидетельствовали данные Московской биржи. Курс доллара вырос на 39 копеек — до 79,55 рублей, курс евро увеличился на 25 копеек и составил 89,57 рублей.

Доллар США основную часть дня укреплялся в паре с рублем, но к вечеру все изменилось с точностью до наоборот. Доллар отступил к 73,88 рублей, но санкционные новости могут вновь вернуть его к 74-74,50 рублей - все зависит от рыночных реакций. Евро стоит 88,95 рублей, эксперты уверены, не стоит волноваться из-за скольжения евровалюты под нижнюю границу коридора 89-91 рублей, она быстро туда же и вернется.

Главные факторы, которые будут влиять на рубль в марте:

📌геополитические аспекты,
📌ценовая конъюнктура энергоносителей,
📌спрос на рублевый долг.

Общерыночные риски в ближайшей перспективе останутся главным образом связаны с вирусной проблематикой.

​Кредит и развод⚖️

Идеального рецепта разрешения ситуации, когда есть кредит, он, например, потрачен на семейные нужды, но оформлен на одного — нет. В России даже нет прецедента. Но вот несколько правил, которые помогут — в жизни, в суде или полюбовных решениях.

🟠Сотрудничать с банком. В Швейцарском банке об этом исписаны тысячи слов, но многие боятся контактировать с кредитной организацией, а зря — она хочет, чтобы кредит был выплачен. А значит может в чем-то пойти на встречу

🟠Консультироваться с юристом. Дорого, но решает сразу несколько проблем.

🟠Брачный договор. В нем можно прописать все, что угодно, и не платить за чужой кредит.

🟠Сохранять чеки и документы. Бумажная бюрократия спасает жизни☝🏽

​Налог на вклад — это очень сложно?

Нет, и мы рассказывали об этом здесь: https://t.me/bankfeatbusiness/1475

Напоминаем, что налогом облагается совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах) во всех российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода, рассчитанного как произведение 1 миллион рублей и ключевой ставки Банка России.

Самостоятельно заполнять декларацию не нужно, ФНС пришлет уведомление на почту или в личный кабинет налогоплательщика. Налог на доход от банковских вкладов будет начислен по итогам 2021 г. с обязательством уплатить его до 1 декабря 2022 г. А у специалистов АКИБАНКа есть отличные примеры - в картинке ниже👌🏽

​Знаете что действительно выгодно?

Покупать на маркетплейсах и получать кэшбэк — об этом ниже, а пока вспомним основные правила использования банковской карты при покупках онлайн.

Только своё устройство.

Для сохранения персональных данных, информации о банковских картах, кодах и паролях любые операции в Сети следует проводить только со своего устройства. И на нём должен быть установлен обновлённый антивирус.

Доверяй, но проверяй.

Проверьте сайт в интернет-каталогах, почитайте отзывы других покупателей в Сети, сделайте пробную покупку с оплатой при получении.

Возврат.

Перед покупкой внимательно изучите условия доставки и возврата товара. Уточните, какие подтверждающие покупку документы вам выдадут.

А зачем вам моя Банковская карта?

Не пользуйтесь услугами тех интернет-магазинов, которые не дают выбрать один из нескольких способов оплаты заказа. Если вам предлагают оплатить товар только банковской картой на сайте, возможно у вас хотят узнать её конфиденциальные данные вместе с секретным кодом, чтобы затем украсть ваши сбережения.

Ну и, конечно, не забываем про:

⁃ дебетовую карту для оплаты покупок в интернете,
⁃ проверку адреса сайта,
⁃ подключённые смс-банкинг и онлайн-банкинг,
⁃ при любых подозрениях звонить в контактный центр своего банка.

А теперь вернёмся к кэшбеку✋🏽

Держателей карт «Мир» АКИБАНКа ждут выгодные покупки в популярном маркетплейсе Ozon. Это отличная возможность подготовить подарки к 8 марта, а также выбрать что-нибудь для себя.

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо зарегистрировать карту «Мир» АКИБАНКа на сайте privetmir.ru. Кешбэк 10% начисляется за любые покупки, даже на те, на которые уже есть скидка от Ozon.

Акция действует до 14 марта 2021 года.

​Что нужно указать в заявлении на рефинансирование ипотеки? Чтобы она была одобрена🤔

В обязательном порядке надо указать основные данные: ФИО, а также мобильный телефон и электронную почту. Помимо этого, банки запрашивают копии:

•Паспорта,
•СНИЛСа,
•Кредитного договора (который вы хотите рефинансировать),
•Документа с графиком платежей по займу,
•Справку об остатке ссудной задолженности,
•Справки 2-НДФЛ,
•Трудовой книжки.

Кредитную историю заемщика банк поверяет самостоятельно, но оформить заявку и высчитать выгоду от рефинансирования - задача ваша. Далее организация связывается и при необходимости запрашивает данные работодателя, с которым связывается самостоятельно.

Сколько времени может занять процедура?

В каждой ситуации срок различный, поскольку в большей степени зависит от банка, в котором у клиента изначально оформлена ипотека. Если все делать оперативно, то можно уложиться в 1,5-2 недели. Несколько дней занимает работа брокера — согласование заемщика в банках, расчеты лучших условий под конкретную ситуацию, потом оценка объекта. Процесс одобрения объекта и подписания кредитной документации длится от 3 до 7 рабочих дней.

А брокер обязателен?

Нет, но он подберет самый выгодный вариант по ипотеке, обеспечит подачу документов в банки, проконсультирует на всех этапах и сэкономит несколько сотен тысяч рублей минимум. Вам не придется высчитывать разницу в процентах, брокер сам сравнит действующие условия вашей ипотеки с текущими условиями банков и подберет оптимальные предложения, от которых вы получите максимальную выгоду. Определив подходящий вариант, брокер поможет собрать вам необходимый пакет документов для оформления кредита, а также отправит заявку о рефинансировании в несколько банков.

​Фондовый рынок во вторник📈

Вечером во вторник российский фондовый рынок двигался разнонаправленно и мы делимся традиционными #вестисбиржи.

Поиск новых ориентиров продолжается: старые идеи реализованы в ценах и отыграны, новых не появилось. Рынок наблюдает за тем, как сектор нефти предпринимает очередную попытку развить коррекцию, но здесь пока ничего серьезного.

Доллар во второй половине дня вышел в плюс. Эксперты считают, что попытки опуститься к 73,00 руб. очень нервируют рынок, хотя остаются весьма вероятными. В то же время, неоднократно говорилось о том, что избыточный оптимизм в отношении рубля может дорого обойтись экономике, и сейчас рынок сам себя стабилизирует.

Против Российской валюты в моменте играет и переток денег на долговом рынке. В результате доллар вернулся к 73,63 руб. и способен встать в диапазоне 73,50-74,00 руб. Сейчас все ждут того, как будет вести себя доллар в ближайшие сутки, это будет информативно. Евро восстановился к 88,94 руб. и близок к своему коридору 89-91 руб.

​Индивидуальный инвестиционный счёт🤔📈

Количество индивидуальных инвестиционных счетов в Татарстане в 2020 году увеличилось вдвое. Такие цифры сообщил ЦБ, а мы подумали, что неплохо было бы рассказать что это такое.

Сокращаем до ИИС, который представляет собой счет для операций с ценными бумагами.

Что делают, чтобы ИИС заработал?

1. Открывают у брокера счёт.
2. Кладут любую сумму до 1 млн рублей, покупают ценные бумаги.
3. Не забирают вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.

Главное преимущество ИИС — налоговые вычеты. Вычет позволяет платить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный налог.

Можно выбрать один из двух типов налогового вычета:

➡️Вычет на взнос.
➡️Вычет из дохода, который подлежит налогообложению.

Первый случай⬇️

• для получения вычета обязательно иметь официальный доход и платить НДФЛ. Например, вы официально трудоустроены и платите налоги. Или вы живете на доходы от сдачи квартиры в аренду и честно декларируете их в налоговой;
• если через три года вы закроете инвестиционный счет, вам будет необходимо уплатить налог с прибыли, которую вы получите от операций с ценными бумагами;
• если вы закроете счет раньше, чем через три года, вам придется и уплатить НДФЛ, и вернуть обратно налоговый вычет.

Второй случай⬇️

• вы открыли только один ИИС (закон допускает случаи, когда в течение одного переходного месяца у вас может быть два ИИС – за этот месяц вы должны успеть открыть один счет и закрыть другой);
• для получения вычета не обязательно иметь официальный доход;
• вы получите вычет только через три года с момента открытия счета;
• если вы закроете счет раньше чем через три года, вам придется уплатить НДФЛ на полученный доход.

​Вклады/Налоги

Как было➡️

Раньше налог начисляли, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5%. И с этого «превышения» вкладчики платили налог.

Как теперь➡️

Берем ₽1 млн, умножаем его на ключевую ставку на 1 января 2021 года. Получаем сумму, которая налогом не облагается — это так называемая необлагаемая сумма. Все, что свыше нее, будет облагаться налогом. Налог рассчитывается с процентного дохода от вкладов, а не с суммы самого вклада. Также не важно, сколько всего вкладов, процентный доход суммируется.

Надо ли что-то делать?➡️

Нет. Налоговый агент — банк, в котором вы держите вклад. Он передаст данные о всех ваших процентных доходах в ФНС, и там рассчитают, сколько нужно будет заплатить государству.

Виды вкладов не изменились➡️

До востребования. Срок такого вклада не ограничен, и на него, как правило, в любой момент можно внести дополнительные суммы на счет, а деньги вкладчик может забрать по первому требованию. Однако проценты по такому виду вкладов обычно минимальны.

Срочный вклад. Деньги возвращаются по истечении определенного срока, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Срок вклада определяет величину начисляемых процентов: чем он больше, тем выше проценты.

Валютный вклад. Можно открыть вклад в евро, долларах или мультивалютный.

Пополняемые/непополняемые. Пополняемые вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение всего срока действия, непополняемые дают возможность внести средства один раз - при открытии вклада.

С капитализацией процентов/без капитализации. Если у вас открыт вклад с капитализацией процентов, то ежемесячно к основной сумме вклада будут прибавляться проценты.

О вкладе «Лидер» в АКИБАНКе👇🏽

​Реструктурировать VS Реструктуризировать

Коротко о разнице✔️

Рефинансирование - значит оформить ипотечный кредит в другом банке на более подходящих условиях. Средства от нового кредита заемщик не получает на руки, но новый банк переводит их старому банку для погашения первоначального ипотечного кредита. Можно, например, взять новую ипотеку на больший срок - тогда ежемесячный платеж может быть меньше. Главное - обратить внимание на ставку: она должна быть меньше, чем в предыдущем банке.

Реструктуризация - когда меняются условия выплат ипотечного кредита. То есть, вы остаетесь в том же банке, но, например, меняете срок выплаты кредита. Полная стоимость кредита и сумма переплаты могут увеличиться, из-за отсрочки выплаты основного долга или увеличения срока пользования кредитом.

А как влияют эти процедуры на кредитную историю?

Рефинансирование: не влияет, поскольку все отображается как обычный кредит.

Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их.

Сколько стоит каждая из них?

Рефинансирование может быть платным, зависит от условий банка.

Реструктуризация обычно бесплатна.

​Новое в финансах в феврале

▪️Пособия и выплаты

С 1 февраля все социальные выплаты, пособия и компенсации проиндексированы. Согласно постановлению правительства, их повысят на 4,9%. Это касается в том числе начислений, установленных Законом "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей", и денег, которые получают инвалиды, ветераны боевых действий и другие категории льготников.

▪️Чеки для бизнеса

Для индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные налоговые режимы, с 1 февраля изменился перечень обязательных реквизитов кассового чека. Теперь им необходимо указывать в кассовом чеке наименование товаров (работ, услуг), их количество и цену. За нарушение штраф для должностных лиц — от 1,5 до 3 тыс. рублей, для организаций — от 5 до 10 тыс. рублей.
В основном это затронет малый бизнес, небольшие магазины и предприятия в сфере услуг.

▪️Для владельцев большегрузов

Владельцам большегрузов необходимо будет платить за проезд по федеральным трассам на 14 копеек больше. Таким образом «такса» за километр будет равняться 2,34 рублям. Все полученные средства будут направлены на ремонт федеральных дорог.

▪️Завершается третий этап амнистии капитала

Участникам третьего этапа амнистии капитала также разрешили один год не платить налог (13%) с доходов от КИК при условии, что они станут налоговыми резидентами РФ в 2019 году. Во время предыдущей кампании от налогообложения освобождалась прибыль ликвидируемых КИК.

​Как исправить кредитную историю📓

🔗Ошибка

Такое бывает. И в этом случае кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Необходимо написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии кредитору. Второй вариант — действовать через бюро кредитных историй, которое свяжется с кредитором сам.

🔗Мошенники

Это случай кредита по украденному паспорту или данным из него, хотя по статистике они стали редки. Если обнаружены записи о кредитах, которые не оформлялись, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

🔗Кредитор не корректирует историю

К сожалению, один вариант — решать вопрос придется через суд, ответчиком в этом случае будет выступать банк.

🔗Разрешить ситуацию самостоятельно

⁃ Привлечение небольшого кредита (небольшой потребительский кредит и своевременное его погашение).
⁃ Оформление кредитной карты (финансовые операции по карте и правильное её использование).

​Рынок биржи лихорадит

🥶 #вестисбиржи

Валютный рынок лихорадит, уверены эксперты. Курс доллара и евро в четверг на Мосбирже поднимался до трехмесячных максимумов, а на рынке не исключается возвращение даже пятилетних рекордов: доллар по 82 рубля, евро — по 94.

Центробанк РФ повысил с 29 января официальный курс доллара США сразу на 1,15 рубля до 76,18 рубля. Для евро установлен курс 92,13 (плюс 91 копейка).

По статистике за 2020 год реальный эффективный курс рубля обвалился к доллару на 12%, к евро — на 18%.

А теперь вопрос — покупать ли доллар?

Валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.

Деньги можно положить на долларовый депозит и держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. Минимум половину портфеля лучше привязать к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

​«Я потерял кредитную историю»

Бюро кредитных историй может не найти историю, только если:

📎истории действительно нет,
📎был указан неверный код субъекта кредитной истории,
📎кредитная история была сформирована на другой паспорт,
📎была ошибка в указанном ФИО или паспортных данных.

В любом случае можно обратиться в банк или БКИ и попросить направить запрос в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Обратным письмом вам ответят на вопрос, в каких бюро хранится история.

​Выплаты, если у вас есть дети✔️2021

О материнском капитале в 2021 году мы говорили здесь https://t.me/bankfeatbusiness/1468

Что ещё нового в 2021 году для семей с детьми?

▪️Из-за коронавируса появились дополнительные выплаты, которые можно оформлять через госуслуги и даже получать без заявлений. Сегодня это:

С 3 до 7 лет — 50% детского прожиточного минимума в месяц;
До 7 лет - 5 тыс. рублей один раз с декабря 2020 года.

Выплата на детей с 3 до 7 лет зависит от дохода, а до 7 лет включительно назначается на всех детей, рожденных с 18.12.2012 по 31.03.2021.

▪️Изменилось минимальное пособие по уходу до полутора лет — 6 752 рублей даже для безработных. С 1 февраля 2021 года сумму, как обычно, проиндексируют.

▪️С 2020 года выплату на первого и второго ребенка можно получать до трёх лет. а лимит среднедушевого дохода вырос до двух прожиточных минимумов трудоспособного населения. В 2021 году изменится прожиточный минимум для сравнения дохода и размер выплаты. Теперь нужно ориентироваться на данные за второй квартал 2020 года.

​Материнский капитал в 2021 году

Вот где год начинается с позитива — маткапитал вырастет на 3,7%. При рождении первого ребенка сумма составит 483 881,83 рублей, при рождении второго — 639 431,83 рублей. Доплата за второго ребенка составит 155 550 рублей.

Если говорить об индексации, то это касается только неиспользованной суммы. Если сертификат выдали в 2020 году, а распоряжаться маткапиталом семья будет в 2021, она получит повышенную сумму. Если использована часть маткапитала, остаток тоже проиндексируют.

И в новом году все будет быстрее — сертификат выдадут за 5 рабочих дней, а заявление о распоряжении рассмотрят за 10 дней.

О кредитах с использованием маткапитала в АКИБАНКе 👇🏽