Money Bible. Страница 8

Темпы преодоления кризиса, вызванного коронавирусом, зависят от того, как финансовый сектор участвует в этой общей работе. Если прилагают усилия сверх того, что определено правительственными программами, значит можно рассчитывать на скорое выздоровление. И оздоровление экономики. Действовать именно так - выгодно для всех нас.

"Естественно, мы участвуем в правительственной программе реструктуризации кредитов. У нас есть и своя собственная программа помощи клиентам, мы ее активно применяем, и она будет дальше расширяться. Помимо реструктуризации, у нас есть социальные программы. Сейчас операторы облачного кол-центра «Тинькофф» помогают ОНФ и правительству Москвы (через «Ростелеком») и работают на горячих линиях для граждан по коронавирусу. Мы также обеспечиваем волонтерам в регионах бесплатную связь от «Тинькофф Мобайл», так что по мере сил и возможностей мы вносим свой вклад в борьбу с этой ситуацией. Мы это нигде громко не афишировали, но на социальные программы, связанные с коронавирусом, группа «Тинькофф» выделила 1 млрд рублей".

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/397853-zhizn-nachnet-normalizovyvatsya-cherez-dva-mesyaca-glava-tinkoff-banka-o

Кто может получить беспроцентный кредит

Госпрограмма направлена на поддержку бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса. Общий объём программы составит 130 миллиардов ₽.

Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать нескольким критериям.

1. Относиться к наиболее уязвимым отраслям.
Глава правительства Михаил Мишустин причислил к ним следующие отрасли:
▪️транспортная сфера;
▪️сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
▪️сфера туризма и гостиничного бизнеса;
▪️сфера общественного питания;
▪️организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
▪️вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

2. Существовать не менее года.
Как сообщается на сайте Сбербанка, срок ведения деятельности компании должен быть не менее одного года.

3. Программа предназначена для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
По закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к субъектам малого бизнеса относятся компании численностью сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов ₽, к микропредприятиям — до 15 работников и с доходом до 120 миллионов ₽ в год.

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 3

На протяжении 3 дней мы рассказываем о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :) 2 поста уже вышли, а сегодня заканчиваем тему.

6. Оформить налоговый вычет
Налоговый вычет — это деньги, которые возвращаются вам из уже уплаченных налогов, такой своеобразный «кэшбэк» от государства. Получать налоговый вычет могут те, кто работает официально и платит 13% НДФЛ.

Вернуть часть налогов можно, если вы:
▪️приобретали жильё (вернут до 260 тысяч ₽ за покупку недвижимости + до 390 тысяч ₽ за выплаченные проценты по ипотеке);
▪️перечисляли деньги на благотворительность (вернут 13% от суммы);
▪️пополняли ИИС (до 52 тысяч ₽ в год);
▪️оплачивали обучение или лечение (до 15,6 тысячи ₽ в год);
▪️страховали жизнь (до 15,6 тысячи ₽ в год).

Декларацию для налогового вычета можно заполнить онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет на сайте ФНС (если у вас его нет, можно подтвердить регистрацию на Госуслугах или сходить в налоговую с паспортом, но сейчас это не лучший вариант). Все необходимые для вычета документы можно также прикрепить в виде сканов — обычно это справка 2-НДФЛ (если вы работаете удалённо, попросите работодателя отправить вам PDF-вариант), паспорт и подтверждающие документы (квитанции, платёжки, чеки и т. д. — можно прикрепить их качественное фото).

7. Проверить и оплатить штрафы
Если у вас есть автомобиль, посмотрите, нет ли неоплаченных штрафов ГИБДД. Просроченные штрафы переходят к судебным приставам, а если их сумма составит 10 тысяч ₽ или больше, вас могут не выпустить за границу (ведь пандемия рано или поздно пройдёт).

Проверить штрафы и сразу оплатить онлайн можно на сайте ГИБДД, на Госуслугах и, для москвичей, на сайте mos.ru (там же можно посмотреть штрафы за неправильную парковку). Во всех случаях понадобится номер водительского удостоверения и госномер автомобиля. Если оплатить штрафы в течение 20 дней, то будет 50% скидка (но она распространяется не на все виды нарушений).

8. Начать финансовый челлендж
Чтобы сидеть дома было не так скучно, бросьте сами себе финансовый вызов. Например:
▪️Начните откладывать со 100 ₽ в неделю и каждый раз прибавляйте к сумме +50 ₽ (первая неделя — 100 ₽, вторая — 150 ₽ и так далее). Наш редактор Екатерина Аликина накопила с помощью этого челленджа 35 тысяч ₽.
▪️Классика: откладывайте по 10% с каждого поступления на карту. Слабо не сорваться, если однажды друзья переведут вам деньги за пиццу, купленную вскладчину — а вам и с этой суммы придётся отложить 10%?
▪️Платите сами себе за промахи. К примеру, бросьте курить или есть сладкое — и откладывайте в копилку по 300 ₽ за каждую сигарету или кусочек торта. Вам будет жалко смотреть, как утекают деньги с основного счёта.

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 2

На протяжении 3 дней мы рассказываем о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :) Вчера вышел первый пост, а сегодня продолжаем тему.

3. Решить, что сделаете с сэкономленными деньгами
Из-за коронавируса многие работодатели переводят сотрудников на удалённую работу. У «удалёнщиков» снижаются расходы на транспорт и обеды в офисах. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах вводятся запреты на общественные мероприятия — не придётся покупать билеты в кино или на концерты. ВОЗ рекомендует сократить количество контактов и сидеть дома — больше не нужно тратить деньги на встречи с друзьями. Кстати, бросить вредные привычки тоже будет проще из-за смены «ритуалов» и более спокойного образа жизни.

Эксперты из аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza подсчитали, что карантин поможет россиянам снизить своих расходы на 30% (а москвичам, например, на все 45%).

Сэкономленные деньги лучше не тратить, а сохранить с пользой. Например:
▪️Погасить кредиты. Начать стоит с самых «дорогих» (с самым высоким процентом) и переходить к более «дешёвым». Примерный порядок такой: долги в МФО, кредитная карта, потребительский кредит, автокредит, ипотека. Идеально, если получится погасить небольшой кредит разом за счёт сэкономленных денег. Если это невозможно, то пустите деньги на досрочное погашение (во многих банках для этого нужно заранее написать заявление — уточните в вашем банке).
▪️Сформировать подушку безопасности. Это деньги «на всякий случай» в размере 3–6 размеров вашего месячного дохода. Тратить их можно только в экстренных случаях: на жизнь и здоровье. Учитывая, что в России, возможно, начинается новый финансовый кризис, такая «страховка» сейчас особенно важна. Подушка безопасности должна быть под рукой, так что положить сэкономленные деньги лучше всего на вклад.
▪️Отложить на цель. Если вы копите на квартиру, машину или другую ценную покупку, то сэкономленные деньги можно «бросать» на эту цель. А ещё на них можно будет отправиться в путешествие, когда границы наконец откроют.

4. Открыть ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это брокерский счёт с налоговыми льготами. С помощью такого счёта можно вкладывать деньги в акции, облигации и прочие биржевые инструменты. Каждый год государство будет возвращать 13% от той суммы, которую вы внесли на ИИС — предположим, если ваша зарплата больше 33,3 тысячи ₽ в месяц (это нужно для максимального налогового вычета) и вы положили на ИИС 400 тысяч ₽, то вам вернётся 52 тысячи ₽ в виде вычета.

Открыть ИИС можно у брокера. Некоторые брокеры позволяют сделать это удалённо, через приложение или сайт — такая возможность есть, например, у «Сбербанк Брокер», «Тинькофф Инвестиции», «Открытие Брокер». Перед тем как открывать счёт, изучите условия: надёжность брокера (топ-30 ведущих операторов), размер брокерской и депозитарной комиссии, отсутствие дополнительных комиссий — например, за вывод средств. Для открытия вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН (авторизоваться можно через Госуслуги).

5. Начать инвестировать
После того как вы открыли ИИС или брокерский счёт, самое время начать изучать биржевые инструменты. Почитайте наши статьи про инвестирование и материалы других изданий на эту тему, посмотрите курсы (сейчас много бесплатных: например, курсы ВШЭ про инвестиции в акции, инвестиции в облигации, активные и пассивные стратегии), прочтите книги.

После того как вы разберётесь в мире фондовых рынков, можете приступать к реальным действиям. Возможно, сейчас неплохое время для покупки ценных бумаг, потому что акции по всему миру стали дешеветь. Выделите сумму, с которой вам не жалко рисковать, и начните вкладывать деньги в акции, облигации, ETF или другие активы. Не инвестируйте в инструменты, в которых вы не разобрались до конца. Не вкладывайте все деньги в один инструмент или акции одной компании — диверсифицируйте портфель.

8 идей, что делать с деньгами на карантине часть 1

На протяжении 3 дней мы будем рассказывать о нескольких идеях, а вы применяйте их на практике :)

1. Посмотреть, куда уходят деньги
Составьте список всего, что автоматически стягивает деньги у вас с карты: платные приложения, подписки, услуги. Проанализируйте, насколько оправданы эти траты: как часто вы используете эти сервисы, не появились ли на рынке более выгодные конкуренты, можно ли заменить их на бесплатные версии, можно ли выгадать скидку. Подписки вредны тем, что мы часто продолжаем платить за них по привычке — особенно если цена не кусает нас за кошелёк. А с распространением коронавируса многие сервисы стали временно бесплатными — возможно, стоит отменить подписку и сэкономить месяц-другой.

По такой же схеме рассмотрите все регулярные платы:
мобильная связь:
▪️есть ли более выгодные тарифы у вашего оператора или конкурентов;
▪️домашний телефон: вдруг у кого-то ещё остался — отключите немедленно;
▪️интернет: не появился ли в вашем доме более выгодный провайдер;
▪️транспорт: стоит ли оплачивать поездки «оптом», если это возможно и вы этого ещё не делаете; есть ли льготы или другие способы сэкономить; не будет ли выгоднее купить велосипед или самокат, если вы живёте недалеко от работы;
▪️ЖКУ: нет ли в платёжке «лишних» строк, от которых можно отказаться; надо ли установить счётчики и купить энергосберегающие лампы и технику, если вы этого ещё не сделали; стоит ли поднять вопрос о смене УК, если она плохо справляется со своими обязанностями;
▪️арендная плата (если есть): устраивает ли вас квартира, которую вы арендуете; нет ли более выгодных предложений в интересующем вас районе; есть ли возможность и желание взять ипотеку и платить за своё жильё — и что будет выгоднее;
▪️банковские карты: стоит ли отказаться от тех, которые не приносят бонусов (процент на остаток или кэшбэк); надо ли отменить овердрафт, если вы постоянно уходите в минус и не справляетесь с дисциплиной; закрыты ли все ваши счета в банках, продуктами которых вы уже не пользуетесь.

2. Вести учёт расходов и доходов
Планировать бюджет — важно и полезно. Это знают все, но мало кто делает: не хватает дисциплины или времени, чтобы разобраться со всеми нюансами и всё посчитать. Благодаря карантину свободного времени стало чуть больше, так что откладывать больше нельзя.

Для начала выберите способ учёта. Традиционный вариант — Excel, старинный — блокнот и ручка, современный — мобильное приложение. Все они имеют право на существование. Свежие подборки приложений есть на нашем сайте: для iOS, для Android.

Затем составьте финансовый план — к примеру, на год с разбивкой по месяцам. Так вы сможете предвидеть крупные траты (например, сколько планируете потратить на новогодние подарки, отпуск или покупку сезонной одежды) и заранее отложить на них деньги. Посчитайте регулярные траты: кредиты, оплата ЖКУ или аренды, интернет, мобильная связь. Оставшиеся деньги распределите по категориям: на еду, на проезд, на развлечения — и не забудьте про накопления. Следите за тратами, чтобы не выходить за намеченный бюджет. Готово! Больше не придётся занимать денег до зарплаты (по крайней мере, хотелось бы в это верить).

Как выбраться из бедности: 1 привычка в день, от которой нужно избавиться

Тратить много денег на вещи

Почему это плохо
Все богатые люди тратят по-разному. Некоторые просто не придают вещам большого значения. Если для кого-то пойти и купить шапку за 100 тысяч ₽ — это невероятное событие, то богатый человек может проходить мимо, взять и даже не обратить внимания на ценник, потому что вещи не имеют для него значения. Он может легко прийти и в масс-маркет и тоже не обратить внимания ни на ценник, ни на бренд. К вещам теряется интерес, когда можешь все их себе позволить.

Как делать правильно
Не нужно возводить вещи в ранг святынь. Многие богатые одеваются просто, совсем не вызывающе. Иногда они вообще относятся к вещам как к обузе: «Ох, надо же ещё и вещи покупать!», а вот впечатления и время — это важно для них. Поэтому успешные люди часто покупают своё время, нанимая домработницу, водителя, секретаря, помощников, и тратятся на впечатления. Когда много денег, некоторые события приедаются и уже не так восхищают. Если раньше посмотреть сериал было самым восхитительным в жизни, то, переходя на новый уровень, хочется новых впечатлений, и на это нужны деньги.

Однако жажда впечатлений не зависит от богатства, скорее от характера человека. Есть богатые люди, которые настолько фанатично относятся к своей работе, что им не до новых впечатлений — всё свободное время они проводят там. А есть те, кто в свободное время занимается, например, экстремальными видами спорта.

Совет как извлечь максимум пользы из своих финансов

Будьте готовы ко всему
Финансовые трудности могут случиться с кем угодно, так что готовьтесь к худшему. Ваша сделка может провалиться в самый последний момент. Ваши инвестиции могут не окупиться.

Поэтому очень важно правильно подготовиться к подобным неожиданностям. Застрахуйте свою собственность. Защитите свои инвестиции. Разработайте запасной план. Тогда финансовые проблемы не застанут вас врасплох.

10 шагов, чтобы составить свой личный антикризисный план часть 2

Главное в период кризиса — сохранять разумный взгляд на жизнь и не паниковать. Это проще всего сделать, когда есть уверенность в завтрашнем дне.

6. Не покупайте технику, вещи и автомобили впрок, «пока доллар не по 100 ₽»
Все прежние эпидемии заканчивались примерно в течение 1–1,5 года, а это значит, что к 2021 году ситуация улучшится. Нет смысла сейчас скупать всё, если у вас нет в этом острой потребности. Помните: дефицита нет. И ажиотажным спросом вы лишь подстегнёте цены вверх, а также потратите деньги, которые могли бы вам пригодиться в качестве заначки, например.

7. Не скупайте доллары, евро и другую валюту
Валюта сейчас возросла к рублю из-за ситуации с коронавирусом и спадом спроса на нефть (и потому что страны ОПЕК+ не договорились о снижении добычи). Ситуация в течение 1–1,5 года устаканится, как это было в 2014, 2016 и даже в 2008 году.

Если вы не собираетесь ежедневно отслеживать курс и спекулировать на нём, принимая на себя риски, то просто вложите рубли в инструменты, которые дают доходность выше инфляции. Классика жанра — это связка ИИС + ОФЗ.

8. Не пытайтесь угадать компанию и даже отрасль, куда сейчас вложиться
И не вкладывайтесь сейчас на все деньги. Помните, что в апреле ещё есть куча потенциальных «чёрных лебедей» (непредсказуемые явления, которые влияют на весь мир):

▪️Непонятно, продлят ли страны lockout или нет (это станет ясно ближе к 20–25 апреля).
▪️Непонятно, договорятся ли Россия, США и Саудовская Аравия по сокращению добычи нефти. С апреля заканчивает действовать предыдущее соглашение от 2017 года, где были введены ограничения, чтобы поддержать рынок нефти после падения в 2016.
▪️Скоро появится отчётность компаний за первый квартал, пока сложно оценить, как отразился коронавирус на их деятельности. Да и явно первым кварталом всё не ограничится, нас ждет ещё и второй квартал, по которому отчётность будет лишь летом.

Поэтому если вы готовы к риску и хотите «поймать дно» на рынке акций, инвестируйте в индексы (например, в ETF на S&P 500), а не в отдельные компании или отрасли. Сейчас сложно предсказать воздействие кризиса на все сектора экономики. И разделите сумму, которую готовы вложить в акции, минимум на три равные части, чтобы одну вложить в ближайшее время, вторую оставить на конец апреля — начало мая, а третью — на лето 2020 года.

9. Займитесь повышением своей стоимости
Нужно постараться минимизировать риски увольнения и повысить свои шансы найти работу, если это произойдёт. Сейчас многие университеты, институты, тренинговые компании, онлайн-библиотеки и другие ресурсы открывают бесплатно либо за символическую стоимость доступ к своим онлайн-курсам.

Повышайте свои знания и пробуйте заработать онлайн на своих знаниях, приспосабливайтесь к новой онлайн-экономике, чтобы поддержать свой уровень жизни или даже повысить его.

10. Берегите своё здоровье
И последнее — мойте руки, не особенно гуляйте по местам скопления народа (если сейчас вообще такие найдёте), пользуйтесь масками в общественном транспорте, чтобы не было обидно заболеть, когда вы так финансово ко всему подготовились!

10 шагов, чтобы составить свой личный антикризисный план часть 1

Главное в период кризиса — сохранять разумный взгляд на жизнь и не паниковать. Это проще всего сделать, когда есть уверенность в завтрашнем дне.

1. Обеспечьте себе заначку в размере не ниже 3, а лучше 6 ежемесячных расходов
Причём это должны быть минимально необходимые расходы на месяц, а не расходы на жизнь с тратами налево-направо. Лучше всего хранить заначку на вкладе в банке системной значимости, их 11 штук. При этом вклад должен быть с возможностью частичного снятия и льготного расторжения, чтобы обеспечить максимальную ликвидность.

Кредитная карта не подойдёт: не факт, что вы, залезая в долги, потом сможете их выплатить при ухудшении вашего финансового положения. Облигации и акции тоже не подойдут. Они могут серьёзно колебаться в цене, и когда деньги потребуются, вы можете столкнуться с просадкой по ценным бумагам.

2. Просмотрите все свои расходы за период с 2017 года по 2019 год
Возможно, вы не подали документы на все виды налоговых вычетов: имущественный, социальный, на детей, по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) и другие. Сейчас самое время вернуть свои деньги, чтобы пополнить заначку. Помните, все виды вычетов вы найдёте в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ.

3. Откажитесь от подписок
Посмотрите, нет ли у вас ненужных карточек, сервисов и подписок, услуг, за которые вы платите лишние деньги за обслуживание. Нынешнее время явно не подходит для ненужных трат.

4. Не берите сейчас кредитов
Банки из-за повышенной неопределённости повышают по ним ставки, так что сейчас вы рискуете взять в долг дороже, чем раньше. Плюс ко всему — не факт, что вы сможете расплатиться по обязательствам при ухудшении вашей финансовой ситуации.

Если кредиты есть — посмотрите, можете ли вы снизить процент по кредитам за счёт рефинансирования. Только не бегите срочно гасить все долги, полностью расходуя заначку, так как отсутствие подушки безопасности может привести вас к новым долгам, но уже под больший процент.

5. Не покупайте продукты впрок на сто лет
Помните, что магазины работают нормально, их не закрывают, голод вам не грозит. Даже в странах с жёстким карантином магазины доступны. Не надо провоцировать торговые сети к повышению цен на скупаемые в ажиотаже товары — так как грех же не воспользоваться ситуацией.

По статистике 65% семей не имеют накоплений

И проблема не только в экономике, но и в нас самих. Неумение откладывать связано с отсутствием финансовой дисциплины и незнанием законодательства.

3 лайфхака, которые позволят вам получат больше денег уже сегодня:

- Пользуйтесь картами с кэшбеком. Вне зависимости от уровня дохода расходы у вас есть. Кэшбек позволит вам при том же уровне трат возвращать 6% обратно.

- Храните деньги на повседневные траты на карте с начислением процентов на остаток. Все тоже самое что и выше, плюс еще на свободный остаток будете получать проценты.

- Возвращайте свои налоги! Если у вас есть доходы, облагаемые НДФЛ - обязательно возвращайте их! Каждый человек может вернуть более 600 000 налогов.

Не знаете какие вычеты вам положены? Расскажем.

Уже в этот четверг, 29 августа в 20:00 по мск состоится БЕСПЛАТНЫЙ вебинар по налоговым вычетам. Все что вы хотели узнать по налоговым вычетам в одном месте. Для участия нужна регистрация в боте телеграм, туда придет ссылка на мероприятие @creatorcashedu_bot (просто нажмите START)

Не упустите возможность прокачать свои знания в области налогов. Информацию, полученную на бесплатном вебинаре, вы сможете применить на практике уже на следующий день.

Регистрируйтесь в @creatorcashedu_bot

Легендарный бренд мужской одежды Hackett London в Москве!

Hackett London —
изысканное сочетание английских традиций
и современного дизайна. Элегантный костюм или яркое поло, стильная рубашка или удобная ветровка: Вы сами делаете свой выбор, неизменным остается качество.
Качество,которое говорит о вашем статусе.

Фирменный магазин Hackett London в ТЦ Метрополис.
Подробности: http://hackettrussia.com/

3 признака финансовой пирамиды

Чем глубже в России кризис, тем чаще россияне попадаются на удочку всяческих финансовых пирамид.
Не так давно лопнула нашумевшая компания Кэшбери. Совсем недавно загнулась компания, занимавшаяся так называемым Смартшерингом.

Про обе эти компании мои подписчики в свое время спрашивали меня, и я предупреждал, что темы очень «мутные». Кто послушал — молодец. Кто нет — увы, потерял деньги. Итак, приступим.

1 признак. Высокие проценты доходности

Здесь необходимо понимать несколько простых вещей... В России вкладывать деньги без риска можно на банковский депозит примерно под 7-8% процентов годовых. Если вы слышите огромные ставки доходности от 30%, 70% или даже 150%, то это должно сразу вызывать беспокойство!

2 признак. Непрозрачная модель бизнеса

Если рассмотреть вариант инвестирования под 30%, например в бизнес по продаже товаров из Китая, тогда схема достаточно простая. Закупили товар на 100 тыс. рублей и реализовали его на 1 млн. рублей. Маржинальность 1000%. Минус расходы, логистика и прочее. В общем ясно как на этом заработаны 30% чистыми, чтобы рассчитаться с инвесторами, и самому не остаться в накладе. Все просто и понятно.

Когда мы начинаем говорить о финансовых пирамидах и уточнять у них (представителей сомнительных компаний – прим. ред.), каким образом получается доходность 100-200% годовых, то в большинстве случаев вся эта схема не настолько очевидная.
Если вы не понимаете, откуда компания берет такие проценты — не вкладывайте туда деньги!

3 признак. Хайп

Невероятно быстрый нарастающий хайп. Вокруг любой финансовой пирамиды возникает нездоровый хайп.

Если вчера об этой компании никто не знал, а сегодня их реклама на каждой маршрутке, знайте — это точно финансовая пирамида! Быстрорастущая популярность и быстрое получение средств инвесторов приводит к тому, что организаторы финансовой пирамиды понимая, что уже «сыты», объявляют о банкротстве и закрытии компании. Заметили хайп со всех сторон? Будьте осторожны.
Не попадайтесь на уловки мошенников. Думайте своей головой!

Инвестиции - важное и полезное дело, именно они двигают экономику вперёд. Важно диверсифицировать портфель, наполняя его разными инструментами. Кроме депозитов, акций, облигаций, ETF и недвижимости, стоит рассмотреть новые, например краудлендинг - прямое кредитование малого и среднего бизнеса физическими лицами. Государство поддерживает этот рынок, 8 августа Президент подписал закон о краудфинансах.

У растущего бизнеса не так много возможностей для финансирования - банки хотя и предлагают 15-25% годовых но требуют залог, множество документов и несколько месяцев рассмотрения. МФО кредитуют по ставкам выше 80% годовых. Выход - можно кредитовать бизнес напрямую и зарабатывать на этом в 3 раза больше депозита: 17-20% годовых с учётом налогов и ожидаемых потерь по дефолтам.

Ex-сотрудники Сбербанка, Sberbank CIB и Oliver Wyman создали, пожалуй, лучшую краудплатформу JetLend с необычными возможностями:

1. Защита от потерь при автоинвестировании. Ваши инвестиции - никогда не уйдут в минус. Если такое произойдёт платформа выкупит дефолтные займы и ваш баланс снова станет положительным.

2. Приемлемая сумма для инвестиций. Минимальная сумма портфеля для инвестирования - 30 тыс. рублей. Вы можете протестировать работу платформы с небольшой суммой не рискуя основным капиталом.

3. Ликвидность. Если срочно понадобились средства, есть возможно продать займы за небольшую комиссию.

4. Диверсификация. При автоинвестирвоании, ваш портфель будет стремиться к максимальному распределению, снижая риск. Инвестиционный портфель, независимо от суммы, будет состоять минимум из 10-и займов разным компаниям. По мере выплаты долга, денежные средства будут автоматически реинвестироваться в новые компании, усиливая диверсификацию портфеля вплоть до 200 займов в портфеле.

5. Гибкость. Вы можете инвестировать индивидуально, самостоятельно выбирая каждый заём или включить функцию автоинвестирования, настроив его под свой риск-профиль.

Переходите по ссылке, регистрируйтесь и проверяйте. https://clck.ru/HifoF

Правило 50-30-20

Слышали о такой формуле ведения семейного бюджета? Такую схему рекомендует нам Алекса фон Тобель, автор бестселлера о финансовом бесстрашии.

Берём за основу 100% ваших семейных доходов. 50% из них тратим на то, что действительно необходимо. Сюда можно отнести расходы на продукты, транспорт, лекарства, платежи по ипотеке.

20% талантливый финансист рекомендует направить на: подстраховку в случае потери работы, приобретение чего-то дорогостоящего, а также погашение долгов. По сути это знакомая вам ранее из моих постов подушка безопасности.

30% заработанных денег по такому правилу следует потратить... Вы не поверите! На свои желания и капризы! Отдых и развлечения почти на треть бюджета нужны для того, чтобы экономия не превратилась в пытку.

Схема 50-20-30 становится всё популярнее. Это значит, что многие люди получают хороший результат. Формула проста и легко применима. Рекомендую её тем, кому трудно начать планирование бюджета.

На какие цели в банке не дадут кредит

Если вы хоть раз оформляли в банке кредит, то знаете: сотрудник банка обязательно спросит о ваших планах на полученные деньги.
Обычно люди отвечают что-то вроде "на ремонт" или "на отпуск" — такие цели абсолютно нормальны.

Но есть 3 цели, на которые банк почти наверняка не даст кредит. Поэтому если вы планируете потратить деньги на что-то из перечисленного ниже, то лучше слукавить и назвать другое предназначение для денег.

1. Погашение других кредитов
Если вы планируете текущий кредитом закрыть предыдущие, то скорее всего у вас неверно распланированы финансовые потоки. А это значит, что такие проблемы могут возникнуть снова — для банка это повышенный риск.

2. Предпринимательство
Вы оформляете кредит как частный клиент, а значит не должны тратить деньги на предпринимательские цели — к ним относится любая коммерческая деятельность.

3. Возврат долгов
Как и первый пункт, такая цель говорит о том, что у клиента финансовые трудности. Почти наверняка по такой заявке придет отказ — лучше придумать другую цель.

Вне зависимости от реальной цели лучше говорить "на отпуск", на ремонт" или "на обучение ребенка". Банк никак не сможет это проверить, поэтому не стоит специально снижать шансы на получение кредита.

Расходы на отпуск

В этом посте предлагаю посчитать бюджет отпуска, уверен у многих сейчас этот вопрос стоит на повестке дня.

Итак, рассмотрим на примере дохода семьи в 100 000 рублей в месяц. Очень простая схема, справится любой.

Распределяем доход по статьям бюджета:
• 10% =10 000 рублей сразу же отправляются в личный фонд на долгосрочные цели (покупка квартиры, ремонт квартиры, новый автомобиль и тд).
• 20%= 20 000 рублей на краткосрочные цели (страховки, обслуживание авто, одежда, обучение, лечение и тд).
• 50%=50 000 рублей на постоянные расходы (питание, бензин, интернет и тд).

Подводим итог:
100 000-10 000-20 000-50 000=20 000 рублей в месяц или 20 000х12 мес=240 000 - годовой семейный бюджет на отпуск.

Соответственно, если семья отдыхает два раза в год, то сумму нужно будет разделить на две части.

Это пример усредненного бюджета, потому что у каждой семьи распределение расходов отличается. Но подход понятен.

Помните, что быстрее отпуска заканчиваются только отпускные. И чтоб этого не произошло, надо подготовить себя заранее.

Когда лучше всего покупать iPhone, чтобы сэкономить

iPhone, как и обувь, – товар чрезвычайно сезонный, поскольку его цена может меняться в течение всего года. Несмотря на то что сама Apple делает скидку на смартфон предыдущего поколения только в день релиза новой модели, у независимых ритейлеров другие правила. Этим пользуются многие пользователи, приобретая пусть и флагманский, но вполне себе актуальный iPhone с неплохой скидкой. Разбираемся, когда лучше всего покупать iPhone, чтобы не прогадать с ценой.

Конец весны и лето традиционно считаются для Apple мертвым сезоном, который приносит минимум выручки. Дело в том, что в это время все пользователи ждут презентации нового iPhone и не хотят покупать смартфон, который вот-вот перестанет быть самым новым. Не стоит и вам.

Как купить iPhone со скидкой

Несмотря на то что к релизу нового iPhone партнеры Apple, в отличие от нее самой, предоставляют неплохие скидки, не нужно идти у них на поводу. Ведь достаточно подождать каких-то пару месяцев и у вас появится возможность купить понравившийся аппарат еще дешевле. Лучше всего, по нашим наблюдениям, для этого подходит октябрь. В это время новый iPhone как раз появляется на прилавках российских магазинов, а прошлогодние модели теряют до 35% от первоначальной цены.

Конечно, этот совет актуален только в том случае, если вы не брезгуете покупкой устройств предыдущих поколений. В случае же, если вы охотитесь только за новым гаджетом, все равно рекомендуется не брать его на самом старте продаж, а лучше подождать около месяца или двух. К тому времени ажиотаж на новинку спадет и ее можно будет купить на 10-15% дешевле.

Как продать iPhone

А вот с продажей iPhone, побывавшего у вас в употреблении, ситуация обстоит с точностью до наоборот. Если вы надумали продать свой смартфон, лучше всего сделать это до презентации новой модели. До ее выхода ваш аппарат будет считаться более новым, а значит, будет смотреться куда выигрышнее. Так вы сможете выручить за него немного больше, чем если решите продавать его осенью, когда новый iPhone уже выйдет.

Истерия богатства у бедных Буратино

Последние лет 8 я постоянно наблюдаю за толпами "Буратино", бегающих от тренинга к тренингу за секретами финансов, фишками пассивного дохода и закапывающих свои денежки на "поле чудес".

Я, по собственному опыту с таки "Буратино" так скажу...9 из 10 из них не умеют дебет с кредитом сводить в своих финансах. Именно это является причиной их бедности, а не фишки и секреты, раздающиеся авторами на право и на лево.

Прежде чем чем-то управлять, это нужно научиться считать и прогнозировать результаты работы модели, в том числе - финансовой.
Они не неудачники, они - идиоты.