Money Bible. Страница 5

Как обезопасить себя, если держите вклад в банке

Даже если вы держите сумму меньше, чем 1,4 миллиона рублей, которые застрахованы государством, риски все равно остаются. Дело в том, что банки могут не учитывать вклады клиентов в официальной отчетности, чтобы сэкономить на взносах в ЦБР и АСВ. Кто-то вообще деньги присваивает.

А еще банк-участник системы страхования вкладов может вывести деньги клиентов за баланс и тогда при отзыве лицензии, вкладчики не попадут в реестр АСВ и компенсацию не получат.

Самая главная опасность забалансовых вкладов заключается в том, что вкладчик не сможет доказать сам факт депозита. Вот правила, чтобы снизить риски:

1. Выбирайте крупные, известные банки. Им не грозит банкротство. А даже если так, государство будет проводить санацию банка. И вы за это время успеете снять деньги даже с процентами.

2. Сохраните оригинал договора с банком на открытие вклада. Это доказательство существования вклада, которое в случае отзыва лицензии можно будет предъявить АСВ.

3. Сохраняйте все корешки документов, которые могут подтвердить, что вы пополняли вклад. Особенно самые последние по времени справки об остатках денежных средств на счетах, о приходных и расходных операциях.

4. Заказывайте выписки по счету или справки об остатках денежных средств на вкладе. Смотрите, чтобы они были заверенные подписями ответственных работников банка.

5. Вносите деньги на вклад не наличными, а банковским переводом с другого счета. Вы теряете деньги за комиссию на перевод, зато появится еще один документ, подтверждающий внесение денег.

Если спор с обанкротившимся банком доходит до суда, то там чаще всего встают на сторону вкладчика. Но при наличии указанных бумаг, у вас увеличиваются шансы отбить всю сумму.

Как подключить Систему Быстрых Платежей на карту Сбербанка, чтобы переводить и получать деньги с других банков без комиссии

Сбербанк в своем приложении запрятал подключение этого функционала, рассказываем где его найти.

Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в «Профиль» → «Настройки» →  «Соглашения и договоры» → «Система быстрых платежей». Там нужно дать согласие на обработку персональных данных. Затем подключить входящие и исходящие переводы.

Отправлять деньги нужно по такой схеме: «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей». 

За одну операцию можно перевести от 10 до 50 тысяч ₽, но не больше 50 тысяч ₽ в день. При переводе больше 100 тысяч ₽ нужно заплатить комиссию в размере 0,5%, максимум — 1,5 тысячи ₽.

Сколько стоит обновить свой гардероб?

Если собирать его с нуля.

Для начала неплохо бы разобраться в том, что входит в базовый гардероб. По советам стилистов из интернета предлагаем составить такой список:

Женский гардероб:
- маленькое чёрное платье;
- классическая белая рубашка;
- белая футболка;
- пиджак;
- брюки;
- джинсы чёрные и синие;
- юбка;
- топ;
- водолазка;
- свитер;
- худи или свитшот;
- кеды или кроссовки;
- туфли-лодочки;
- ботинки;
- пальто;
- тренчкот;
- куртка из кожи (можно искусственной).

Мужской гардероб:
- две рубашки — одна светлая, другая тёмная;
- белая футболка;
- пиджак;
- джемпер;
- водолазка;
- брюки чинос двух цветов;
- джинсы чёрные и синие;
- костюм;
- пальто;
- тренчкот;
- куртка из кожи (можно искусственной);
- туфли;
- кроссовки;
- кеды;
- ботинки.

Теперь посчитаем бюджет для покупки этих вещей в двух разных ценовых категориях — H&M и MANGO. По нашим расчётам, купить нужные вещи в H&M девушка может примерно за 40 000 ₽, мужчина — за 52 000. В MANGO базовый гардероб обойдётся примерно в 48 000 и 72 000 ₽ соответственно (цены действительны на 14 июня 2019 года с учётом скидок, указанных на сайтах магазинов). Нужные товары из предложенного ассортимента выбирались на наш «вкус и цвет».

Как снизить ставку по действующей ипотеке?

Уменьшение ключевой ставки не влечëт за собой обязанности банка уменьшить процентную ставку по кредиту. Это является исключительно правом банка.

Заëмщик может обратиться в банк с просьбой внести изменения в индивидуальные условия договора с учëтом снижения ключевой ставки и составить новый график платежей исходя из внесëнных изменений. Надо понимать, что в просьбе может быть отказано на законных основаниях.

Зачастую при снижении ключевой ставки банки уменьшают процентную ставку для новых клиентов. Поэтому советую в случае отказа банка, в котором получен ипотечный кредит, обратиться в другой банк, где процентная ставка ниже, с заявлением о рефинансировании уже имеющейся ипотеки.

3 привычки, которые упростят тебе жизнь

Часто нам не хватает 24 часов в сутках, чтобы сделать все дела. Но, на самом деле, проблема не во времени. Просто ты не используешь все ресурсы, которые можешь. Именно поэтому мы решили составить список неочевидных вещей, которые подарят тебе душевное равновесие и освободят несколько часов в неделю на себя любимую.

Планируй
Рабочие задачи, уборку, походы в кино и театры, встречи с друзьями… Если у тебя будет план, то тебе не придется впопыхах бежать сломя голову домой после похода на спектакль, чтобы успеть приготовить ужин и принять гостей, которых ты случайно пригласила на прошлой неделе и совсем забыла про это. Уже заранее ты будешь знать, просить ли бабушку или няню присмотреть за детьми, в какой из дней тебе придется задержаться, и когда ты наконец-то сможешь выспаться.

К планированию стоит отнести и составление списка покупок. Когда ты идешь в магазин со знанием того, что тебе нужно, меньше вероятности забыть самые важные пункты и совершить импульсивные покупки. Даже запланировав меню на неделю, ты избавишь себя от мучительных мыслей «А что приготовить на ужин» и «Остались ли у нас яйца».


Устрой генеральную уборку и следи за порядком
Стоит потратить чуть больше времени на уборку своей квартиры чем обычно, и, как бы это странно ни звучало, после ты сэкономишь свое драгоценное время. В чем секрет? Творческий беспорядок — это прекрасно. Но если ты каждое утро ищешь расческу, а во время приготовления еды не можешь вспомнить, в каком ящике лежат насадки для блендера, когда они так тебе нужны, то стоит навести и порядок.

Оставь только нужные вещи, не превращайся в Плюшкина, не стоит засорять свою квартиру. К слову, мы уже писали об этом. В гардеробе пусть будут только сезонные вещи, а остальное убери на хранение.

Разложи все по местам: в кухонных и платяных шкафах, на полках и в ящиках. Потрать время на создание этикеток, чтобы тебе было проще все найти. Переложи крупы, сахар, специи и макароны в стеклянные емкости. Одежду ставь, а не складывай (так советует Мари Кондо), чтобы сэкономить место и быстро найти нужную вещь. Для этого достаточно свернуть вещь трубочкой и поставить вертикально. В общем, не поленись, и тебя ждет вознаграждение.

И всегда убирай за собой, не откладывая на потом. Например, посуду проще помыть после еды, чем потом пытаться оттереть засохшие кусочки еды. Лучше проводить плановую 30-минутную уборку, чем тратить на нее весь день (в случае если ты решила на 2 недели забыть о домашних делах).

Запекай блюда или пользуйся мультиваркой
Духовка и мультиварка — твое все. С ними можно приготовить практически любые блюда. При этом тебе не придется непрестанно находиться рядом. Все, что от тебя требуется — приготовить продукты, положить их в чашу мультиварки или выложить на противень и поставить таймер. Согласись, неплохой сценарий? А в это время ты можешь заняться своими делами или просто отдохнуть в компании героев книги или фильма.

Зачем усложнять себе жизнь, если все может быть проще? Найди время, чтобы начать изменения, и потом оно к тебе вернется в двойном размере!

Почему не хватает денег?

Каждый хотя бы раз ощущал нехватку денег, некоторые - ощущают ее регулярно.

Что самое интересное - иногда это вовсе не связано с доходами. Некоторые, получая 10 000 рублей, постоянно залезают в долги, но переходя на более высокую зарплату, например в 60 000 рублей, также продолжают залезать в них. Давайте разбираться, почему?

1. Отсутствие контроля за деньгами.
Вы совершенно не следите за тем, от каких критериев зависит ваша зарплата, также и за тем, на что она уходит.
Важно понимать из каких пунктов состоит ваш доход и расход, и как вы можете повлиять и на то, и на другое.

2. Психологические причины, привычки.
Чаще всего это касается тех людей, которые жили в бедных семьях. Денег постоянно не хватало, поэтому во взрослом возрасте такие люди на подсознательном уровне стараются сразу растратить всё, что получили.
Однако детей богатых семей это тоже может затронуть. Если в малом возрасте они привыкали много тратить, привычка переносится и во взрослую жизнь.
Важно, что работать с этими проблемами можно и нужно, как с помощью психолога, так и с помощью планирования, прописанного в пункте 1.

3. Отсутствие мотивации зарабатывать больше и тратить меньше.
Это, так называемая "зона комфорта". Внешнее желание исправить ситуацию, конечно, есть. Но главная мысль: "зачем мне что-то менять? Живу и ладно".
Важно определиться с целью и поставить ее себе. На что вам должно хватить денег? На новую машину? Она действительно вам нужна? Если да, то ставьте цель и начинайте четко планировать.

4. Непредвиденные ситуации.
К сожалению, жизнь непредсказуема. И иногда даже те, у кого денег всегда хватало, сталкиваются с финансовыми трудностями.
Важно всегда иметь подушку безопасности. Нужно ежемесячно откладывать деньги на "черный день", необязательно большие (но также помните, что деньги не должны просто лежать, они должны работать).

5. Отсутствие анализа статей расходов.
Даже если человек четко отслеживает свои расходы, совершенно не значит, что он их анализирует.
Важно подумать на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе отказаться.

Как сэкономить на ипотеке? Есть 5 лайфхаков, которые помогут вам в этом.

1. Пользуйтесь спецпредложениями застройщиков

У многих строительных компаний есть совместные ипотечные программы с 2-3 банками. Если подавать заявку на ипотеку через менеджеров застройщика, ставка будет на 1-1-5% ниже, чем для клиентов "с улицы". На сайте банка вы не найдете информацию об этих скидках. Для новостроек советую всегда пользоваться этим способом.
Есть и другие спецпредложения. Например, застройщики "Самолет" и "ПИК" сейчас берут на себя проценты по ипотеке до конца года. Вы платите только тело долга.

2. Торгуйтесь с банком и застройщиком

У застройщика обязательно просить скидку - минимальные 3% дают всегда; 5% могут уступить, если вы покупаете "последнюю" квартиру, квартиру на низком этаже или с какими-то особенностями "на любителя". В любом случае хотя бы спросить про скидку вы обязаны.

С банком следует обсуждать список требований к жилью: все ли страховки, которые они рекомендуют оформить, действительно обязательны (они не имеют права навязывать).

Так же вы можете существенно сэкономить, выбрав самую дешевую оценочную компанию из списка банка. Для этого нужно просто не лениться прозвонить все и спросить о ценах.

3. Выбирайте экономичную страховку

Я не рекомендую отказываться от страхования жизни при ипотеке. Это крупный долг, если с вами что-то случится, он ляжет на родственников. Лучше не подвергать себя такому риску. Прочие страховки (титула и самой квартиры) чаще всего тоже выгоднее оформить, иначе банки поднимают процентную ставку по кредитам.

Но оформлять страховку в первой же компании, которую рекомендует банк, не стоит. Разница в тарифах может быть в два раза! А если учесть, что ипотеку вам платить 15-20 лет, это будут огромные деньги.

Кстати, вы же знаете, что сменить страховщика можно на любом сроке ипотеки? Если у вас уже есть кредит, проверьте, может быть, вы сможете сэкономить на страховке, сменив страховщика?

4. Не переплачивайте за "регистрацию" сделки

Сейчас во время карантина бизнес так называемых "регистраторов" цветет буйным цветом. Некие люди предлагают ускорить оформление сделки, сдав за вас документы в Росреестр.

Лет 5 назад, возможно, это и было оправданно. В отделениях Росреестра всегда были жуткие очереди, работали эти учреждения по крайне неудобному графику. Но сейчас, когда можно просто сходить вместе со вторым участником сделки в МФЦ и сдать документы самим, я не вижу смысла платить 2-3 тыс.руб. за доверенность на регистратора и еще 10-15 - за его услуги.

5. Переводите деньги онлайн

Ну и конечно, настраивайтесь сразу на досрочное погашение и на то, чтобы получать вычеты и вносить их в тело долга. Рефинанс.

5 советов, которые помогут лучше распоряжаться деньгами

30 дней без трат
Целый месяц без покупок — возможно ли это? Мы не говорим тебе не платить коммунальные платежи, забывать про сотовую связь и интернет, ездить зайцем и не покупать продукты. Все это разрешено делать. Главное условие — ты можешь тратиться только на необходимые вещи. Но каждая купленная вещь, выходящая за границы этого списка, считается твоим проигрышем. Если ты продержишься всего 30 дней, то увидишь, как просто экономить.

Запись расходов ручкой
Да, онлайн-банк — прекрасное изобретение. Там можно проследить движение своих средств. А самой картой так просто оплачивать покупки. Но стоит тебе взять за привычку записывать все на бумаге ручкой, как ты поймешь, на что и сколько уходит денег. Может быть ты увидишь пункт, на который уходит слишком много средств, и который можно безболезненно убрать. Купи красивый блокнот и всегда носи его с собой.

Обязательный финансовый день
Это будет день, когда ты сможешь объективно оценить свои расходы и доходы, определиться с инвестициями, подсчитать, когда ты закроешь кредит, или подумать, а стоит ли его брать. В этот день стоит проверить, нет ли каких-либо ошибок в оплатах, запланировать расходы на ближайшее время. Не одиноким сердцам стоит привлечь к этому и всех своих близких или сожителей. Может быть вам нужно оплачивать 1 подписку на всех или поменять тарифы на более выгодные.

Правило 72 часов
Это тот случай, когда стоит избавиться от импульсивных покупок. Если ты идешь в магазин, а потом все как в тумане, а на твоем счету практически не осталось средств, стоит бить тревогу. Если тебе действительно нужна какая-то вещь, подожди 3 дня. Желание все еще такое же сильное? Тогда иди со спокойной душой за покупкой.

Копилка
Накопительный счет, который ты не будешь трогать, станет твоим первым шагом на пути к финансовой грамотности и инвестированию. Можешь переводить на «копилку» определенную сумму и настроить автоматический перевод процентов от потраченной суммы за месяц.

Книга по личным финансам, которую должен прочитать каждый

Хочу порекомендовать вам классную книгу-ежедневник по личным финансам – «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок» Алексея Герасимова

Рано или поздно каждый начинает всерьез задумываться о систематизации своего бюджета. Одним из простых и действенных методов является ежедневный учет доходов и расходов. Удивительно, но в современном мире электронных гаджетов самым удобным способом ведения записей остается обыкновенная бумага.

Книга представляет собой неординарный финансовый ежедневник. Он не только помогает обращать внимание на отдельные графы материальных затрат, но и способен дать ценные советы по формированию бюджета.

Материал издания удобно структурирован — после информативного введения следует большой разворот, который включает в себя план по реализации, затем присутствует подробный образец правильного заполнения и, собственно, сама зона ежедневника.

В МИФ сейчас на нее скидка 50%, поэтому успевайте приобрести – https://fas.st/HwYet

Что делать, если по ошибке отправил деньги не на ту карту?

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк с данной информацией. Если деньги ещё не зачислены на карту владельца, то транзакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты. Вы направляете со своей карты 1 руб. на карту ошибочного владельца и в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить. Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд.

Вы письменно обращаетесь в банк владельца карты с просьбой предоставить информацию о собственнике карты. Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных.

Не дожидаясь ответа из банка, готовите исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по ст. 1102 Гражданского кодекса. Так как владелец карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк владельца карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придётся предоставить сведения ошибочного владельца карты суду. Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет владельца карты.

После того как вам стали известны данные владельца карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд вынесет 100% решение в вашу пользу.

Как принять решение о покупке — нужна ли она именно сейчас?

Если вы на мгновение засомневались, это уже повод задуматься, так ли нужна эта вещь. Важны ваши цели. Если решили экономить (например, чтобы отложить на отпуск или крупную покупку), то откажитесь от любых спонтанных трат. Чаще всего наши решения о покупках эмоциональны. Осознайте свои желания и призовите внутренний голос к разуму. Начните с простого вопроса: могу ли я прожить без этой вещи? Если да, проходите мимо. Если кажется, что нет, отложите решение на день-два. Если за это время укрепитесь в своём желании, вперёд, но велика вероятность, что передумаете. Вообще, реально нужны предметы первой необходимости, без остального можно обойтись.

Другое дело — если вы полгода охотитесь за каким-то товаром, знаете его цену и вдруг встречаете реально выгодное предложение со скидкой. Тогда, скорее всего, настало подходящее время для покупки.

Маркетологи придумывают массу уловок, чтобы вас зацепить. И чаще всего давят на скорость принятия решения. Это чёткий звоночек взять тайм-аут и подумать.

Когда вы чаще всего поддаётесь соблазнам, в хорошем настроении или в моменты стресса? Как только чувствуете такое состояние, переключите своё внимание с шопинга на что-то иное, менее затратное (прогулку, книжку или общение с друзьями).

Чем более осознанно вы будете подходить к своим желаниям, тем яснее вы увидите, что многие покупки действительно бесполезны.

ТОП самых полезных навыков, которые можно освоить за 10 минут

Жизнь современного человека летит быстро. Каждый день мы находимся в центре бушующего урагана дел и обязанностей — тут без подготовки не обойтись. К сожалению, очень немногие люди вообще задумываются об этом, предпочитая действовать по наитию. Между тем всего десяти минут в день будет достаточно, чтобы привести в порядок не только свои рабочую жизнь, но и личную. Вот 10 важнейших навыков, освоение которых не потребует у вас большого количество времени — освоение каждого воздастся сторицей. Проверено на собственном опыте!

Медитация

Всего за 10 минут вы можете привести в порядок мысли и успокоить разум. Медитация, к тому же, значительно повышает производительность: потраченное время с лихвой возвращается повышением фокусировки.

Здоровье

Глаза, спина, руки — излишней, непривычной нагрузке подвергается практически все тело человека, который работает в офисе. Потратьте всего десять минут в час на легкую разминку: это убережет от более серьезных проблем со здоровьем в дальнейшем.

Временные блоки

Тут придется немного напрячься. Определите каждому делу дня свой временной промежуток — и не отклоняйтесь от плана, даже если чего-то не успеваете. Неделя практики приучит ваш разум действовать быстрее, к тому же, вы наверняка привыкнете точно чувствовать время и не отвлекаться на мелочи.

Скорость чтения

Нам часто требуется усвоить большое количество информации в сжатые сроки. Попробуйте научиться читать и воспринимать данные быстрее, чем вы привыкли — это не так уж и сложно. Одна из необычных техник подразумевает использование аудиокниг: настройте скорость воспроизведения в три раза выше обычного и начинайте тренировку. Спустя всего 5-10 минут ваш разум адаптируется к необычной скорости и начнет работать быстрее.

Эрудиция

Десяти минут в день вполне достаточно для того, чтобы постепенно повышать свою эрудицию. Возьмите за правило начинать день с выписки нескольких рандомных фактов из той же Википедии — за неделю узнаете больше, чем за последние месяцы.

Делегирование задач

Этот пункт пригодится тем, кто вынужден работать с большими объемами данных. Научитесь, в первую очередь, вычленять важнейшие пункты дальнейшей работы. Затем поймите, что можете сделать только вы — а что можно поручить коллегам или подчиненным. При небольшой практике, подобный анализ не будет занимать у вас больше 10 минут.

Научиться ответственности

Слишком часто мы придумываем причины, по которым не удался очередной проект. Между тем стать ответственным человеком легче, чем думают многие. Этому способствует все та же концентрация. Вместо того, чтобы «искать виноватого» сосредотачивайтесь на анализе ошибок — вот и все. Сказать, конечно, легче, чем сделать, что уж там.

Техника запоминания

Неплохо будет освоить одну из многочисленных мнемотехник. Такая практика позволит вам, в конце концов, перестать забывать важные вещи, имена людей и прочую информацию. Кроме того, развитие памяти напрямую влияет на уровень отклика разума к повседневным событиям. Другими словами: тренируете память — умнеете.

Планирование

Ежевечернее планирование — основа продуктивного дня. Многие люди считают, что планирование занимает значительное количество времени. Однако, вам действительно хватит 7-10 минут, чтобы выписать основные цели следующего дня. Это, в свою очередь, поможет не отвлекаться на мелочи и двигаться намеченным курсом к цели.

Техника Pomodoro

Тайм-менеджмент чрезвычайно важен для каждого человека, желающего добиться хоть чего-то в своей жизни. На данный момент одной из лучших техник по контролю своего времени остается техника Pomodoro. Освоить ее очень легко: всего-то и надо, что устанавливать таймер на 25 минутные отрезки времени — в течение каждого промежутка никаких отвлечений, только работа.

Как выбраться из денежной ямы: 4 ступеньки наверх

Шаг 1. Признайте, что проблема существует.

Многие люди вынуждены постоянно во всем себе отказывать. Но деньги все равно у них заканчиваются в самый неподходящий момент.

Посмотрите правде в глаза — вы не умеете правильно обращаться со своими деньгами.

Этот навык не дается нам от рождения, его нужно в себе воспитывать и постоянно культивировать. Сами по себе могут возникнуть только проблемы с деньгами.

Финансовое благополучие — это всегда приложенные вами усилия, мудрая дальновидность и выверенная последовательность действий.

Шаг 2. Проверьте список своих покупок.

Времена дефицита давно прошли. В наши дни не нужно закупаться впрок и делать запасы.

Планируйте свой список покупок так, чтобы богатеть по-настоящему, а не казаться богаты (обвешиваясь блестящей мишурой и новомодными гаджетами).

Запомните, что любая покупка — это потеря денег, которых вы уже не сможете вернуть назад. Это вовсе не значит, что надо стать монахом-аскетом:

• Позвольте себе получать от жизни удовольствие и пользоваться всеми благами цивилизации:
• Но вот от покупок напоказ и избыточной демонстрации своего социального статуса/успеха следует отказаться.

Шаг 3. Заведите копилку.

Для этого уже не обязательно покупать поросенка с прорезью для монет. Копить деньги можно на депозите в банке. Главное — начать откладывать по 10-20% с каждого своего заработка.

Эти деньги станут вашей «финансовой подушкой». Тратить их можно в экстренных случаях: если вы потеряли работу или вам требуется срочное лечение.

Не стоит спускать эти деньги на незапланированные покупки (даже если очень сильно хочется).

Шаг 4. Учитесь приумножать деньги.

Выберите подходящую для себя инвестиционную стратегию. Заведите хорошую привычку каждый месяц покупать валюту, акции и другие финансовые инструменты.

Не ждите быстрого результата от своих инвестиций.

Если вы будете последовательны, то дождетесь того дня, когда размер пассивного дохода от вашего финансового капитала будет превышать размер вашей зарплаты.

РЕЗЮМЕ:

1. Возьмите ответственность за своё благополучие. Составьте финансовый план, который приведет вас к успеху. И приступайте к его реализации.

2. Каждый день совершайте хотя бы одно действие, которое пойдет на пользу вашему семейному капиталу.

Как бороться с потерями в бизнесе

Практически все бизнесмены сталкиваются с потерями. И здесь главное — не впадать в депрессию и помнить, что все трудности преодолимы.

❌ Финансовые потери
Вы можете потерять деньги в любую минуту из-за скачка валюты, неудачной сделки или форс-мажорной ситуации на предприятии. Но есть и хорошая новость: у вас никто не отнимет знания и опыт! Вы обязательно станете на ноги и заработаете еще больше, чем потеряли.
✅ Совет: не вкладывать более 30% своего капитала в один проект и хранить деньги в 2-3 валютах.

❌ Потеря партнера
Сегодня вы с партнером лучшие друзья, а завтра он понимает, что хочет пойти по другому пути. Это нормальная ситуация, и к ней нужно быть готовым.
✅ Совет: на старте сотрудничества договаривайтесь с партнером о ваших действиях в подобных случаях. Потеря партнера не должна убить ваш бизнес.

❌ Потеря клиентов
Если клиенты уходят, ваш бизнес оказывается в затруднительном положении. Нужно понять, в чем причина: в качестве товара/услуги, в работе менеджера по продажам или конкурентах.
✅ Совет: найдите способ получить у клиентов обратную связь и узнать, почему они не хотят с вами сотрудничать.

❌ Репутационные потери
Хорошую репутацию гораздо сложнее вернуть, чем деньги, клиентов и партнеров. Что может «подмочить» репутацию? Бракованная партия товара, сорванные сроки отправки, хамство сотрудников.
✅ Совет: постарайтесь свести репутационные потери к минимуму. Предложите клиентам скидку, сделайте подарок, смените подрядчиков или сотрудников — всегда можно найти способ исправить ситуацию.

7 самых распространенных финансовых ошибок

1. Легкомысленные/импульсивные расходы
Большие деньги часто теряются по 150-200 рублей за раз. Это может показаться не такой уж большой суммой, когда вы берете двойной капучино из кафешки, обедаете или заказываете фильм с оплатой за просмотр, но каждый маленький элемент складывается. Всего 2000 рублей в неделю, потраченные на питание вне дома, обходятся вам в 96000 рублей в год. Если вы переживаете финансовые трудности, избегайте этой ошибки.

2. Бесконечные платежи
Спросите себя, действительно ли вам нужны вещи, за которые Вы обязаны платить каждый месяц, год за годом. Такие вещи, как кабельное телевидение, музыкальные услуги или модные членства в тренажерном зале, могут заставить вас платить непрерывно. Когда денег не хватает, или вы просто хотите сэкономить больше, избавляйтесь от всех лишних платежей, не влияющих непосредственно, на Вашу жизнь, это положительно скажется, на увеличения ваших сбережений.

3. Жизнь на заемные деньги
Использование кредитных карт для покупки предметов первой необходимости стало нормой. Но даже если все большее число потребителей готовы платить двузначные процентные ставки на бензин, продукты питания и множество других товаров, которые исчезли задолго до полного погашения кредита, не будьте одним из них. Процентные ставки делают цену приобретенных товаров намного дороже. Зависимость от кредита также повышает вероятность того, что вы потратите больше, чем заработаете и еще, не снимайте наличные деньги с кредитных карт.

4. Покупка новой машины
Миллионы новых автомобилей продаются каждый год, хотя немногие покупатели могут позволить себе заплатить за них наличными. Однако неспособность заплатить наличными за новый автомобиль означает неспособность позволить себе автомобиль. Занимая деньги на покупку автомобиля, потребитель платит проценты по амортизируемому активу, что усиливает разницу между стоимостью автомобиля и ценой, уплаченной за него. Хуже того, многие люди торгуют своими автомобилями каждые два или три года и теряют деньги на каждой сделке.

Иногда у человека нет иного выбора, кроме как взять кредит на покупку автомобиля, но скольким действительно нужен большой внедорожник? Такие автомобили дорого покупать, страховать и заправлять. Покупая большую машину, чем вам нужно, вы сжигаете деньги, которые могли быть сэкономлены или использованы для погашения кредита.

5. Жизнь от зарплаты до зарплаты
Многие семьи живут от зарплаты до зарплаты, и непредвиденная проблема может легко стать катастрофой. Потеря работы или иная проблема требующая больших затрат, ставит людей в опасное положение — такое, в котором им нужно каждый рубль, который они зарабатывают, и одна пропущенная зарплата будет иметь катастрофические последствия. Это не та позиция, в которой вы хотите оказаться. Если это произойдет, у вас будет очень мало вариантов. 

Многие специалисты по финансовому планированию посоветуют вам сохранить расходы за три месяца на счете, к которому вы сможете быстро получить доступ.

6. Погашение долга сбережениями
Возможно, вы думаете, что если ваш долг составляет 200 тысяч, а ваши сбережения составляют сумму в 270 тысяч, то погашение долга означает, что вы будете иметь разницу в кармане в 70 тысяч. Но это не так просто. Когда долг погашен, первоочередность и срочность его погашения обычно уходит. Будет очень заманчиво продолжать тратить деньги в том же темпе, а это значит, что вы снова сможете влезть в долги. Если вы собираетесь погасить долг за счет сбережений, вы должны жить так, как будто у вас все еще есть та же задолженность.

7. Не заниматься финансовым планированием
Ваше финансовое будущее зависит от того, что происходит сейчас. Люди проводят бесчисленные часы, смотря телевизор или просматривая свои каналы в социальных сетях, но отводить два часа в неделю для своих финансов не может быть и речи. Вам нужно знать, куда вы идете. Уделяйте время планированию своих финансов.

ТОП кредитных карты с длинным беспроцентным периодом

Стандартом для кредитных карт считается 50-55 дней грейс-периода, в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами без начисления процентов. Но на рынке есть несколько интересных карт, в которых этот период в 2, а-то и в 4 раза больше! Мы собрали для вас ТОП-3!

🥉 Карта "110 дней" от Райффайзен
Беспроцентный период у карты 110 дней. При тратах от 8000 в месяц – обслуживание бесплатное. Кредитный лимит до 600 000 рублей.

🥈 Карта "240 дней без процентов" от УБРИР
Уральский банк очень щедро дарит 240 дней, в течение которых вы можете пользоваться кредитными средствами без каких-либо процентов. Кредитный лимит до 700 000 рублей.

🏅 Карта "100 дней без процентов" от Альфа-Банк
Хоть у этой карты и самый небольшой грейс-период, по сравнению с картами выше, главной "фишкой" из-за которой мы поставили ее на первое место является возможность ежемесячно снимать до 50 000 рублей с кредитной карты, не попадаю под проценты! Часто бывает, что деньги нужны наличкой, в данном случае карта Альфы сможет вас сильно выручить. Снимайте деньги сейчас - возвращайте в течение 100 дней и не платите проценты банку!

Сколько можно сэкономить, если досрочно погашать ипотеку по 1 тысяче рублей в месяц?

Лучше всего рассмотреть эту ситуацию на примере: представим, что заёмщик оформил ипотеку в размере 2 миллионов ₽ на 20 лет по ставке 11%. Ежемесячно он будет должен вносить в счёт погашения кредита 20 644 ₽. Переплата составит 2 953 837 ₽. Эту сумму он заплатит банку сверх занятых 2 миллионов.

При частичном досрочном погашении заёмщик может выбирать, уменьшать ли ему срок кредита или ежемесячный платёж.

Если он будет ежемесячно вносить в счёт досрочного погашения кредита по 1 тысяче ₽ и при этом выберет сокращение срока кредитования, то в итоге он переплатит банку 2 511 590 ₽. Кредит он полностью выплатит за 17,5 года. Экономия составит 442 247 ₽.

Если клиент предпочтёт уменьшать за счёт досрочного погашения сумму платежа, то размер переплаты по ипотеке будет равен 2 806 992 ₽ (сумма его последнего платежа будет 13 389 ₽). Выгода составит 146 845 ₽.

Денежные цели, которые нужно ставить по мере взросления

Несмотря на то, что не существует универсальной дорожной карты, каждая жизненная стадия обычно сопряжена с новыми финансовыми проблемами. Поэтому мы разбираем самые важные денежные ходы, которые нужно делать в каждом десятилетии.

В 20+ лет
Создайте подушку безопасности. Чрезвычайные ситуации случаются даже в 20 лет. Приготовьтесь к неожиданностям, создав отдельный сберегательный счет для покрытия этих расходов. Несмотря на то, что вы, возможно, не сможете откладывать много, но начинать стоит. Например, настройте автоматические переводы с зарплаты или текущего счета на ваш сберегательный - это здоровая привычка. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы создать этот сберегательный счет с достаточным количеством средств для покрытия расходов на проживание в течение 3-6 месяцев.

В 30+ лет
Начинайте копить на пенсию. Убедитесь, что откладываете достаточно средств, чтобы позволить себе выход на пенсию.

В 40+ лет
Пересмотрите свое отношение к страховке. Хотя наличие адекватного страхового покрытия важно на всех этапах жизни, это особенно важно в 40+ лет.

В 50+ лет
Избегайте дополнительных долгов. Вам точно не нужно выходить на пенсию с большим количеством долгов, поэтому, помимо погашения любых собственных долгов, убедитесь, что вы не занимаете крупные суммы.

В 60+
Планируйте свое наследство. Хотя написать завещание никогда не рано, это особенно важно, когда у вас есть иждивенцы и накоплены значительные активы.

Этот список - только начало, и ваш график может отличаться. Но план может помочь вам в вашем собственном финансовом путешествии, куда бы он вас ни вел.