Обложка канала

Личный Капитал. Страница 37

1400 @LKapital
Открыть

Все об управлении личными финансами и инвестировании

  • Личный Капитал

    Марихуана в цейтноте

    Готовлю годовое письмо клиентам и делаю анализ рынков - кто стал победителем и кто аутсайдером. Меня всегда больше интересуют аутсайдеры - они могут нагнать то, что было потеряно.
    И вот оказывается, такая "горячая" отрасль, как производство марихуаны, стала одной из самых провальных в 2019 году. Фонд ETFMG Alternative Harvest ETF (MJ) упал в прошлом году на 35%!
    Интересны мнения инвесторов, которые погнались за новеньким и инвестировали в эти акции...​ Вы еще их держите? Собираетесь докупать их на таком спаде? Или это был "пузырь", и цены нашли свое место?
    Вообще, интересно, за счет чего должен расти спрос на их продукцию? Большинство стран мира не легализовало марихуану. А список стран, легализовавших ее, очень короткий. Если спрос расти не будет, нечего ждать и возвращения роста цен на акции.
    Вопросы не праздные... Среди аутсайдеров года я выбираю тех, кого в небольшой доле можно включить в портфель в надежде на восстановление... Пока не знаю, кого лучше выбрать - производителей марихуаны или нефтяные и газовые компании? Что думаете? Вот они все на картинке...

  • Личный Капитал

    Сколько вы заработали в​ 2019 году?
    Владимир Савенок рассказал, какой доход вы должны были получить в 2019 году, если вы – инвестор и не просидели весь год в кэше в ожидании коррекции на рынке: «Если вы передали свои деньги в ДУ, вы должны зарабатывать больше рынка. Или, как минимум, не меньше. Так сколько должны были заработать ваши управляющие в 2019 году?
    Прежде, чем ответить на этот вопрос, напомню, как в 2019 году выросли разные активы.⠀

    Рынок акций США (индекс S&P500 - ETF SPY) вырос на 29% (без учета дивидендов).⠀
    Рынок акций всего мира (индекс FTSE Global All Cap Index – ETF VT) - + 25%.⠀
    Среднесрочные гос облигации США (ETF IEF) - + 8%.⠀
    Среднесрочные корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом (ETF VCIT) - + 14%.
    Золото (ETF GLD) – +18%.⠀

    Какой доход в долларах должны были получить в 2019 году вы?
    Если вы – Консервативный инвестор, ваши активы должны были вырасти не менее, чем на 9%. ⠀
    Если вы Умеренный инвестор, вы должны были получить не менее 13%.⠀
    Если вы Агрессивный инвестор, ваш доход должен был составить не менее 19%.

    Как я это рассчитал? Просто распределил деньги по разным активам в разных пропорциях. Ниже привожу это распределение (это не рекомендация – это просто пример).

    Консервативный инвестор распределил деньги так:
    Cash – 30% (доходность – 0%)
    Акции (VT) – 20% (доходность – 25%)
    Облигации (IEF) – 50% (доходность – 8%)

    Умеренный инвестор:
    Cash – 20%
    Акции (VT) – 40%
    Облигации (IEF) – 40%

    Агрессивный инвестор:
    Cash – 10%
    Акции (VT) – 70%
    Облигации (IEF) – 20%

    Если вы отнимите из этой доходности 2% комиссии за управление (беру по максимуму), ваш доход должен был быть не менее 7%, 11% и 17% соответственно».

  • Личный Капитал

  • Реклама

  • Личный Капитал

    ​

    "Эйфория – тот момент, когда с рынка лучше уйти. Один из главных признаков эйфории на рынке – когда сапожник рекомендует покупать акции. Похоже, в конце 2019 года такая ситуация складывается на российском рынке".
    Владимир Савенок,​ основатель и генеральный директор компании "Личный капитал" - о причинах возникновения эйфории на российском рынке акций.
    https://youtu.be/i0jHC89pqTY
    Эйфория на российском рынке. Пора уходить?

    "Эйфория – тот момент, когда с рынка лучше уйти. Один из самых главных признаков эйфории на рынке – когда сапожник рекомендует покупать акции. Похоже, в конце 2019 года такая ситуация складывается на российском рынке".
    #Владимир_Савенок, #Финансовый_консультант…

    YouTube

  • Личный Капитал

    Накануне вебинара «Куда инвестировать в 2020 году»​ Владимир Савенок ответил​ на вопросы​ читателей своих статьей, книг и блогов.

    Акции Газпрома, Сбера, Лукойла – пора продавать?

    «Я держу акции Газпрома и других российских компаний. В этом году они хорошо выросли, и я думаю их продать. Но жалко, если они и дальше продолжат расти. Как вы поступаете в таких ситуациях»?

    2020 – год обвала рынка?

    «Все аналитики ждут обвала рынка США в 2020 году. Настроения очень негативные. Не хотелось бы попасть в яму. Что вы думаете и что вы делаете сами? Собираетесь продавать акции США»?

    Доходность 20% в валюте и долгожданный отдых.

    «Владимир, я очень устал от своего бизнеса. Я готов передать вам весь свой капитал, если вы сможете получать с него регулярный доход 20% годовых в долларах. И тогда я оставлю бизнес и буду жить на проценты».

    https://lkapital.ru/2019/12/09/2020-god-obvala-rynka/

  • Личный Капитал

    Рассматривая потенциальные возможности для вложения денег, инвесторы учитывают множество факторов: доходность активов, расходы, которые придется понести, комиссии и издержки посредников. Неучтенным часто остается один нюанс – вопрос налогообложения.​ Но налоги ощутимо влияют на результат инвестирования – реальный доход, получаемый от капитала.
    В преддверии вебинара​"Налогообложение при инвестировании в России и за рубежом" рассмотрим самые распространенные среди россиян способы инвестирования: в недвижимость, фондовый рынок с точки зрения налогообложения.​ https://lkapital.ru/2019/11/18/nalogovoe-bremya-skolko-pridetsya-platit-pri-investirovanii-v-razlichnyie-aktivyi/

    ​

  • Личный Капитал

    Как получить доход выше ставки банковского депозита? Этот вопрос заставляет начинающих инвесторов искать новые идеи, которые не требуют много времени на управление и глубокого знания рынков.

    Такой способ доступен для россиян – это ИИС – Индивидуальный инвестиционный счет. На сегодняшний день уже более миллиона человек открыли такие счета. Несмотря на это у большинства инвесторов остается множество вопросов.

    Доступность и простота – далеко не все преимущества ИИС.​

    Сегодня поговорим о том, как выбрать оптимальный тип счета и стратегию инвестирования.

    Те, кто откроет ИИС до нового года, могут уже в начале 2020 получить налоговый вычет.
    Открыть такой счет вы сможете сразу после прочтения статьи, следуя пошаговой инструкции.​
    https://lkapital.ru/2019/11/07/a-vs-b-kak-vybrat-tip-iis/

  • Личный Капитал

    Таким образом исходя их этого пояснения ФНС, первый год, за который будет нужно отчитываться - это 2020. То есть до конца года есть время для оптимизации механизмов владения ценными бумагами за рубежом.

  • Личный Капитал

    Рубрика "Полезная информация". ❗️❗️❗️О счетах в зарубежных финансовых организациях.

    На сайте ФНС РФ появился вопрос: "Я валютный резидент и пребываю на территории Российской Федерации более 183 дней календарного года. Открыла 2 года назад счет в иностранной организации, которая подпадает под определение иной организации финансового рынка, расположенной за пределами территории Российской Федерации. Обязана ли я после 1 января 2020 года представить в налоговый орган по месту жительства уведомление об открытии до 1 января 2020 года счета в иной организации финансового рынка, а также представлять отчеты о движении средств по такому счету?"
    Ответ ФНС:
    Законом №265-ФЗ предусмотрено, что с 01.01.2020 требование об уведомлении резидентами налоговых органов по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов), а также представлении отчетов по ним распространяется не только на счета (вклады) в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках, но и счета (вклады), открытые в иных организациях финансового рынка.

    Уведомлять налоговые органы об открытых до 01.01.2020 счетах в расположенных за пределами территории Российской Федерации организациях финансового рынка, не являющихся банками, не требуется.

    Физические лица - резиденты обязаны с 01.01.2020 представлять отчеты о движении средств по счетам в расположенных за пределами территории Российской Федерации организациях финансового рынка, начиная с отчета за 2020 год (до 01.06.2021 года, а в случае закрытия счета - в месячный срок со дня закрытия счета).

    В связи с принятием Закона №265-ФЗ ФНС России ведется работа по внесению изменений в формы уведомлений об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации. Правительством РФ готовятся изменения в форму и порядок представления отчета о движении средств по счетам (вкладам) в зарубежном банке.

    После утверждения новые формы уведомлений об открытии (закрытии) и об изменении реквизитов зарубежных счетов (вкладов) и отчета о движении средств по зарубежным счетам (вкладам) будут размещены на официальном сайте ФНС России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.nalog.ru) в разделе «Валютный контроль».

    Источник:
    Федеральный закон от 02.08.2019 №265-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» в части либерализации ограничений на совершение валютных операций резидентами с использованием счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и репатриации денежных средств»"

  • Личный Капитал

    Давайте поговорим о доверительном управлении на основе реального кейса одного из наших клиентов.
    Дмитрий обратился в компанию за вторым мнением ​ с просьбой помочь разобраться в инвестициях, которые он сделал в одном из крупнейших российских банков.
    Дмитрий обладал VIP-статусом и регулярно получал различные инвестиционные предложения от продавцов финансовых услуг. В апреле прошлого года он отдал в доверительное управление банку 80 000 долларов. Вдаваться в детали сделки тогда Дмитрий не стал и лишь спустя время решил разобраться – что же ему продали.
    В результате​ Дмитрий потерял целый год и 3000 долларов. Все детали по ссылке:​ https://lkapital.ru/2019/10/01/sut-doveritelnogo-upravleniya-v-rossiyskikh-bankakh/

  • Личный Капитал

    Есть ли причины для падения американских индексов, что говорят основные экономические индикаторы, куда инвестировать в 2020 году, как защитить свои деньги, как изменить структуру портфеля с учетом ситуации в мире – обсудим в Клубе инвесторов 11 октября. Ведущий - Владимир Савенок, специальный гость - Дмитрий Потапенко.​

    ​Ознакомиться с программой и подать заявку на участие вы можете здесь:​ https://lkapital.ru/o-kompanii/klub-investorov/

  • Личный Капитал

    Обрести финансовую свободу, работать ради удовольствия, не зависеть от политических и экономических рисков, пенсионных реформ и нестабильности экономики, обеспечить предсказуемое будущее себе и своим близким – мечта каждого человека. Но единственная возможность ее достижения — сформировать свой капитал самостоятельно.​
    Если вы когда-нибудь задумывались о собственном будущем, наверняка задавали себе вопросы:
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Сколько лет я еще буду активно работать?
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ На какие средства я буду жить после завершения карьеры?
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Какой пассивный доход мне нужен?
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Какой капитал мне для этого понадобится и сколько я уже накопил?
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Если я буду копить такими же темпами, как сейчас, успею ли создать необходимую сумму к заданному сроку?
    ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ ​ Как начинать формировать пенсионный капитал? С чего начать?
    ​
    Хотите достичь собственных финансовых целей, но не знаете с чего начать, какой капитал вам нужен и как построить процесс с учетом текущей финансовой ситуации?
    19 сентября финансовый консультант Анна Тюрнева проведет открытый вебинар " Как создать капитал и жить на проценты".​
    Участвуйте и узнайте ответы на свои вопросы:​ https://lk-school.ru/seminars/kak-sozdat-kapital-i-zhit-na-proczenty/

  • Личный Капитал

    С чего начинается инвестирование?

    Ответ простой - Инвестирование начинается с наличия капитала для инвестирования. Если его пока нет – нужно его создавать, откладывая часть дохода.

    Но даже если капитал уже есть, до того, как начать его вкладывать, необходимо задать себе всего два вопроса и ответить на них:

    1. На какой срок я готов инвестировать? 1год или 20 лет? Если срок менее 5 лет, вам нужен простой банковский депозит или консервативный фонд облигаций.

    2. Какие риски я готов принять? Хочу ли я получать минимальный, но гарантированный процент. Или же готов рискнуть, чтобы заработать больше. От ответа на эти вопросы зависит то, какие фонды выбрать для инвестирования.

    Это основные вопросы, ответы на которые позволят вам не вляпаться в непонятные схемы и инструменты и не потерять свои деньги. Здорово, если вы можете сформулировать свои долгосрочные цели – какой капитал вам нужен к пенсии, сколько денег нужно на детей и т.д. Но в начале инвестирования о далеком будущем думают не все, к сожалению.

    Дальше уже нужно решать чисто технические задачи:

    1. Выбрать посредника (брокер, страховая компания) и открыть счет

    2. Купить активы.

    3. Регулярно пополнять свой брокерский счет и докупать активы.


    Выбор посредника и открытие счета.

    В зависимости от ваших целей посредником может выступать брокер (российский или зарубежный), зарубежная страховая компания или банк.

    Банк – самый дорогой посредник и лучше от него сразу отказаться.

    При выборе брокера вы можете открыть обычный брокерский счет или ИИС.

    При выборе страховой компании вы можете выбрать накопительную программу или программу с единовременным взносом.

    Если у вас небольшие суммы для инвестирования (до 10 000 долларов), лучше открыть у российского брокера. Выберите одного из: Атон, БКС, Финам, Риком-Траст, Альфа-Капитал, Открытие. Смотрите по близости офиса к дому, тарифам, понятности информации на сайте. Сложно даже здесь – обратитесь за помощью к консультанту, он изучит вашу ситуацию и подберет самое оптимальное решение.


    Выбор активов.

    Если не знаете с чего начать, есть отличный вариант, который подходит практически под любую стратегию - индексный фонд акций крупных компаний. Т.е. это может быть всего один фонд / ETF. Просто как пример, фонд акций американских компаний Vanguard Total Stock Market ETF(тикер: VTI, ISIN-код: US9229087690)

    Этот фонд инвестирует в акции 3600 компаний США различных отраслей

    • Акции крупных компаний: 76%

    • Акции малых и средних компаний: 24%

    Этот фонд можно смело держать годами, (вы же инвестируете на срок не менее 5 лет?) и риск вашего портфеля будет умеренным.

    Затрудняетесь с выбором активов даже после прохождения курса – скорее всего вам просто нужна поддержка, обратитесь к консультанту.


    Регулярность.

    Регулярно пополняйте ваш брокерский счет и докупайте активы согласно своей стратегии. Так вы получите дополнительный положительный эффект от усреднения цены актива (будете покупать бОльшее количество активов в период спадов и меньшее, в период высоких цен).

    И в заключении - краткая пошаговая инструкция по инвестированию:

    1. Откройте счет у брокера

    2. Переведите на счет деньги

    3. Выберите фонд(ы) для инвестирования

    4. Купите фонд(ы)

    5. Регулярно пополняйте счет и покупайте фонды

    Присылайте интересующие вас вопросы - ответы на них дадим в новых постах.

  • Личный Капитал

    Как поставить финансовые цели и реализовать их?​

    Олег, 38 лет, отец троих детей: 2, 3 и 14-летнего возраста, единственный кормилец в семье, жена не работает, занимается детьми. Семья живет в Москве в трехкомнатной квартире, купленной в ипотеку.

    У Олега частично сформирован резервный фонд и отложена большая часть средств для оплаты образования старшего сына. В планах – создать капитал для оплаты образования детей в престижных вузах, а также сформировать семейный пенсионный капитал к своему 60-летию.

    Олег вовремя задумался о личном финансовом плане для реализации своих целей. Времени для формирования капитала достаточно, чтобы делать это комфортно для бюджета семьи.

    Что нужно сделать Олегу, чтобы в будущем оплатить образование детям и обеспечить себе пассивный доход к 60 годам?
    Подробнее - по ссылке:
    https://lkapital.ru/2019/09/06/obrazovaniye-detyam-na-pensiyu-v-60-kak-dostich-neskolkikh-tseley/

  • Личный Капитал

    Мы регулярно сталкиваемся с некомпетентностью или конфликтом интересов на рынке финансового консалтинга: более 30% клиентов приходят в компанию уже после потери части капитала.
    Об иллюзиях, эмоциях и разочаровании - в новой статье. https://lkapital.ru/2019/08/29/pochemu-lyudi-ne-khotyat-platit-za-konsalting/

  • Реклама

  • Личный Капитал

    Сегодня на рынке царит страх. Большинство аналитиков боятся рынка и предсказывают его обвал. Но почему? По каким причинам рынки падали ранее? Не пора ли срочно все продавать? И что делать, когда рынок растет? Владимир Савенок, основатель и генеральный директор компании “Личный капитал” – о причинах падения рынков.

    https://lkapital.ru/2019/08/27/tri-prichiny-padeniya-rynkov/

  • Личный Капитал

    Владимир Савенок ответил на самые популярные вопросы о​ unit-linked: в чем особенности такого способа инвестирования, его плюсы и минусы, какие цели ставят перед собой инвесторы, открывая программы от зарубежных страховых компаний, кому подходит, а кому стоит держаться подальше, что обязательно нужно узнать у консультанта перед покупкой полиса и т.д.
    https://www.youtube.com/watch?v=u-Lf7w8tT_k&t=200s
    #Английский_способ инвестирования. Кому подходит, а кому стоит держаться подальше?

    #Владимир_Савенок, первый #финансовый_консультант в России, основатель и генеральный директор компании #Личный_капитал, об английском способе инвестирования:...

    YouTube

  • Личный Капитал

    Продолжаем разбираться в составе фондов.
    Как научиться искать и оценивать инвестиционные фонды, выбирать лучшие в свой портфель и инвестировать эффективно, используя ТОЛЬКО ОДИН сервис — узнаете на вебинаре уже сегодня, 25 ИЮЛЯ. Начало 19:00 мск
    Cпикер — ведущий финансовый консультант компании "Личный капитал" Борис Кожуховский.

    СПЕЦИАЛЬНЫЙ БОНУС для участников вебинара.

    По итогам вебинара вы получите домашнее задание – самостоятельно составить инвестиционный портфель ETF.
    Финансовый консультант компании "Личный капитал" проведет для вас экспертный анализ фондов, которые вы выбрали в свой портфель. Стоимость услуги 6500 рублей.

    Вы узнаете, соответствует ли набор выбранных фондов вашей инвестиционной стратегии, сможете убедиться в правильности своего выбора, исключить ошибки, составить сбалансированный портфель и начать инвестировать эффективно.


    Будем рады видеть вас среди участников вебинара. Зарегистрироваться на вебинар вы можете здесь:​ https://lk-school.ru/seminars/kak-uznat-o-fondah-vse-informatsionnaya-sistema-morningstar/