Рисковик. Страница 55
14185
@riskovik
Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.
-
Рисковик
ЦБ РФ: Средства населения в феврале в российских банках снизились на 1,2 трлн рублей, или 3,5%, что является рекордной суммой с 2008 года. Согласно статистике ЦБ, в абсолютном выражении это самый значительный отток вкладов как минимум с 2008 года. В относительном выражении объем денежных средств россиян в банках сокращался только в 2008 году, на пике мирового кризиса. Отмечается, что тогда граждане России сняли 354 млрд рублей, или 6%. Отток средств населения был полностью покрыт инструментами Банка России по предоставлению ликвидности (на пике в начале марта задолженность по операциям рефинансирования достигала 10 трлн руб.), однако затем банки погасили больший объем привлеченных от Банка России средств и к середине марта спрос банков на рефинансирование Банка России начал снижаться. Также ликвидность поддержали заметный рост средств на счетах эскроу (+234 млрд руб.) и умеренный приток средств юридических лиц (+1775 млрд руб., или +0,4%). www.cbr.ru/Collect…2_02.pdf -
Рисковик
Госдума приняла закон об отмене НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021-2022. -
Рисковик
ЦМАКП: 🔹Докапитализация потребуется 129 банкам, на которые приходится 68% активов банковской системы вне Сбербанка. Общий ее объем они оценивают в 3,5 трлн руб. 🔹Из них 71 банку, на который приходится половина активов банковской системы вне Сбербанка, необходима «экстраординарная поддержка капитала», прежде всего со стороны государства. 🔹Поддержка от государства может достичь 2,2 трлн руб. 🔹Еще 58 банков могут быть докапитализированы за счет средств собственников (почти 1,3 трлн руб.). 🔹Среди системно значимых кредитных организаций докапитализация требуется шести банкам. Их капитал необходимо пополнить почти на 2 трлн руб., при этом 1,5 трлн руб. может быть выделено государством. 🔹На 51 частный банк Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга приходится чуть более 1 трлн руб. необходимого финансирования, из которых 0,7 трлн руб. может быть выделено государством. 🔹Еще 63 кредитных организации из 129 — это частные региональные банки. Их капитал необходимо пополнить на 0,4 трлн руб. (177 млрд руб. — со стороны государства). 🔹Наименьший объем докапитализации — 66 млрд руб. — может потребоваться девяти российским «дочкам» иностранных банков. Объем предполагаемой потребности банков в докапитализации со стороны государства в стрессовом сценарии (наихудшем из обладающих на текущий момент значимой вероятностью) составит менее 1% ВВП за два года — и окажется не выше аналогичных показателей банковских кризисов 2008–2009 и 2014–2018 годов. Докапитализация со стороны государства на 2,2 трлн руб. составит 0,7% от ВВП за два года (по прогнозу ЦМАКП), в 2009 году она достигала 1,05%, в 2015-м — 0,97%. ЦМАКП сделал прогнозы по докапитализации банков на основе стресс-теста, в котором исходил из того, что ВВП в 2022 году снизится на 6,4%, в 2023 году — на 2,2%. Инфляция достигнет 20 и 8% соответственно. При таком сценарии доля проблемных и безнадежных кредитов в банках может составить 28,5% к концу 2023 года, рынок межбанковского кредитования может резко сжаться, также может возникнуть эпизод «банковской паники» с оттоком средств со счетов и вкладов до 16% за один из кварталов. По данным ЦБ, на 1 февраля 2021 года доля просроченных розничных кредитов была близка к исторически минимальному уровню и составляла 4,1% (1,03 трлн руб.). В корпоративном портфеле текущий уровень просрочки тоже можно считать рекордно низким — 5,6%, или 2,95 трлн руб. на ту же дату. -
Реклама
-
Рисковик
ЦБ РФ: Более 20 банков стали участниками программы льготного оборотного кредитования МСП. Программа позволяет бизнесу взять льготный кредит сроком до 1 года на пополнение оборотных средств или рефинансировать ранее полученный. Ставка не превысит 15% годовых для малых предприятий и 13,5% — для средних. Список банков — участников программы (http://www.cbr.ru/develop/msp/#a_134593) будет пополняться. -
Рисковик
Благодаря @@NalogTreeBot можно оценить ситуацию и качество вычетов любой компании. Всего за 3000 рублей вы сможете заказать дерево связей и увидеть риски, которые угрожают вашему делу. Цена анализа дерева — 5000 рублей. Дерево налоговых связей с анализом налоговых рисков — 8000 рублей Также в @NalogTreeBot можно получить книги покупок и продаж ваших конкурентов. Вы сможете получить полную информацию о поставщиках и покупателях и открыть для себя новые рынки сбыта, новые товары и условия поставок! Книга покупок за квартал - 1500 рублей Книга продаж за квартал - 1500 рублей Мы уверены в своей работе и вернём деньги, если вам не понравится результат по любой причине. Сегодня выигрывает тот, кто владеет информацией, получить ее: @NalogTreeBot -
Рисковик
Цены на новые легковые автомобили в России за месяц с момента официального признания независимости ДНР и ЛНР 21 февраля и последующего начала специальной военной операции на Украине растут на 50–60%. Средневзвешенная (с учетом доли рынка) цена новой легковой машины за 2021 г. выросла на 18% до 2 млн руб. Хотя 83% продаваемых в стране легковушек местной сборки, в них по-прежнему велика доля зарубежных комплектующих, которые закупаются за валюту. На конец третьей недели марта в России продолжали работать лишь 44% мощностей по выпуску легковых и легких коммерческих автомобилей, которые были задействованы в 2021 г. Речь идет о заводах "ПСМА рус" альянса Stellantis и Mitsubishi, калининградском "Автоторе" (по сборке Kia и Hyundai), Haval, группе ГАЗ, «АвтоВАЗе» (в Тольятти), УАЗе, "Мазда Соллерсе" и Isuzu. Вместе эти заводы выпустили примерно 607 000 легковых и легких коммерческих автомобилей за прошлый год. По оценкам, по итогам 2022 г. рынок новых легковых автомобилей окажется на уровне 1 млн машин. В 2021 г. продажи таких автомобилей составили 1,536 млн единиц (+3,3% к 2020 г.). www.vedomosti.ru/auto/ar…orozhali Банки, принадлежащие автоконцернам, останавливают выдачи новых автокредитов. Из шести таких кредитных организаций, работающих в России, перестали предоставлять средства три: Фольксваген-банк, Мерседес-банк Рус, БМВ-банк. На три упомянутых банка в 2021 году приходилось 9% от всего объема выданных автокредитов. Сворачивание автокредитования и рост ставок по выдаваемым кредитам происходят на фоне дефицита автомобилей в дилерских центрах. Однако причина остановки выдачи не в отсутствии новых автомобилей, а в том, что при таких высоких ставках банки опасаются выдавать кредиты. Без господдержки автопрома в базовом сценарии можно ожидать снижения количества кредитов в 2022 году на 15%, в пессимистичном сценарии - на 30%. https://www.kommersant.ru/doc/5269687 -
Рисковик
Часть западных банковских групп с российскими «дочками» рассматривают сворачивание бизнеса в России в том или ином формате на фоне западных санкций против финансового сектора. Более жесткие заявления делают банки, имеющие в стране только корпоративный бизнес и находящиеся за пределами топ-50, более осторожные - крупные банки с розничной клиентурой. 🔹Goldman Sachs стал первым глобальным банком, который сообщил о сворачивании бизнеса в России после начала военной операции на Украине. 🔹О планах свернуть бизнес в России сообщили и другие инвестбанки — американский JP Morgan Chase, немецкие Deutsche Bank и Commerzbank. Их российские «дочки» — «Дж. П. Морган Банк Интернешнл» (98 место, 44,2 млрд руб. активов), Дойче Банк (58 место, 119,4 млрд руб. активов) и Коммерцбанк (Евразия) — тоже не обслуживают клиентов-физлиц. Они специализируются либо на инвестбанкинге, либо на работе с корпоративными клиентами, преимущественно иностранцами. 🔹Американская Citigroup объявила, что расширит «масштаб выхода» с российского рынка. С апреля 2021 года группа пыталась свернуть в стране розничный бизнес через продажу части портфеля дочернего Ситибанка, но пока это не удалось. Помимо розницы Citigroup закроет в России и другие направления бизнеса. 🔹Итальянская UniCredit рассматривает вариант прекращения работы в России, хотя окончательного решения не принято, сообщил 15 марта глава главный исполнительный директор группы Андреа Орчел. 🔹Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI), контролирующая Райффайзенбанк, 17 марта допустила «тщательно продуманный» выход из капитала своей российской «дочки». «Райффайзенбанк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале», — подчеркнули в российской пресс-службе банка. 🔹Французская Societe Generale (SocGen) готова сохранить бизнес в России, заявил 17 марта глава группы Фредрик Удеа. Он добавил, что дочерний Росбанк управляется на самостоятельной основе и в целом стремится снизить свои риск. 🔹Венгерский OTP Bank, владеющий одноименным банком в России, прекратил финансирование «дочки», сообщило 18 марта агентство Bloomberg. Ранее исполнительный директор группы Шандор Чани говорил, что бизнес в России и Украине планируется сохранить в долгосрочной перспективе. amp.rbc.ru/rbcnews…675db2d9 -
Рисковик
ЦБ: Российская экономика входит в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом повышенной инфляции, в основном связанным с подстройкой относительных цен по широкому кругу товаров и услуг. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и возвращения годовой инфляции к 4% в 2024 году. 🔹Депозитные ставки существенно выросли. Это восстановило приток средств на срочные рублевые банковские депозиты и стабилизировало спрос населения на наличность 🔹Рост кредитных ставок и требований банков к качеству заемщиков на фоне возросшей неопределенности привел к значимому ужесточению условий банковского кредитования. На этом фоне в ближайшие месяцы ожидается существенное ослабление кредитной активности. 🔹По недельным оценкам, с начала марта инфляция значимо ускорилась. 🔹Адаптация бизнеса к изменившимся внешним условиям, в том числе перестройка производственных и логистических цепочек, станет определяющим фактором, влияющим на динамику относительных цен на горизонте ближайших кварталов. 🔹Предприятия во многих отраслях сообщают о затруднениях в производстве и логистике на фоне введенных в отношении России торговых и финансовых ограничений. Резко возросшая неопределенность негативно влияет на настроения и ожидания населения и бизнеса. 🔹Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 апреля 2022 года. www.cbr.ru/press/p…press/pr -
Рисковик
Президент России Владимир Путин внес в Госдуму кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность председателя ЦБ. Полномочия главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на посту председателя ЦБ истекают 24 июня 2022 года. По закону президент должен представить на рассмотрение Госдумы кандидатуру на пост главы ЦБ не позднее чем за три месяца до истечения срока полномочий, то есть в случае с Набиуллиной — до 24 марта. https://regnum.ru/news/3537315.html -
Рисковик
Резкий рост ставок по ипотеке в первые недели марта изменил приоритеты российских заемщиков: доля рыночных программ в кредитных выдачах банков упала, уступив место льготной ипотеке. На госпрограммы по искусственно сниженным ставкам сейчас приходится 50–80% продаж, сообщили в крупных ипотечных банках. 🔹В ВТБ доля сделок по госпрограммам в первые недели марта выросла с 33 до 80%. 🔹В банке «Дом.РФ» — с 50–60 до 80%. 🔹В Росбанке — с 15–16 в январе—феврале до более чем 50%. 🔹В Московском кредитном банке — с 30 до 50%. 🔹В банке «Санкт-Петербург» — с 30% до 24 февраля до текущих 80% По данным Frank RG, если 28 февраля средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на новостройки и готовое жилье в топ-20 банков была на уровне 12,6%, то к 1 марта поднялась до 16,2%. 16 марта показатель составлял уже 21,1%. Условия по основным льготным госпрограммам (ипотека на новостройку и семейная ипотека) кредиторы не пересматривали, хотя некоторые из них временно приостанавливали выдачи. Предельные ставки по таким ссудам установлены правительством — это 7% по льготным кредитам на покупку нового жилья и 6,5% по семейной ипотеке. www.rbc.ru/finance…76b3753d -
Рисковик
Минфин: платежное поручение о выплатах купонного дохода на $117,2 млн по двум выпускам российских еврооблигаций, направленное 14 марта, исполнено. -
Рисковик
Один из литовских банков заморозил 2,9 млн евро компании PhosAgro Baltic (входит в "ФосАгро") в Литве. Помимо 2,9 млн евро средств PhosAgro Baltic, в Литве также были заморожены около 4,4 млн евро восьми юридических и четырех физических лиц. 9 марта Андрей Гурьев, на тот момент возглавлявший "ФосАгро", попал под санкции ЕС. После этого он покинул пост генерального директора и совет директоров компании. Из совета директоров также вышел его отец. Семья Гурьевых через траст и напрямую контролирует 48,5% акций "ФосАгро", ректор Санкт-Петербургского Горного университета Владимир Литвиненко - 21%. В свободном обращении находится 30,5% акций. https://www.interfax.ru/business/829558 -
Рисковик
В условиях девальвации рубля цены на золото продемонстрировали значительный рост. Еще 23 февраля котировки золота ЦБ не превышали 5 тыс. руб. за 1 г, а 15 марта приблизились к 7,3 тыс. руб. При этом по состоянию на 1 февраля запасы золота в резервах ЦБ составляли 2,3 тыс. тонн, у коммерческих банков оценивались в 55 тонн. Крупнейшими держателями золота были ВТБ (более 22 тонны), Сбербанк (около 13 тонн), Газпромбанк (почти 5 тонн), «ФК Открытие» (4 тонны), Совкомбанк (почти 3 тонны). В Сбербанке отметили, что после отмены НДС спрос на физическое золото в виде слитков вырос в 30 раз, при этом клиенты в равной степени покупают как инвестиционные монеты, так и слитки. В банке «ФК Открытие» сообщили, что «количество запросов котировок выросло более чем в 50 раз по сравнению со средним ежедневным значением с начала года, а наибольшей популярностью у наших клиентов пользуются слитки весом 1 кг». При этом спрос на инвестиционные золотые монеты в банке вырос в два-три раза уже 24 февраля. В ВТБ отмечают, что в начале марта «спрос на обезличенные металлические счета вырос больше чем в пять раз». В Альфа-банке ожидают, что спрос на слитки в ближайшее время опередит спрос на инвестиционные монеты. Начальник управления операций с драгоценными металлами Ланта-банка Ирина Лозинская отмечает, что спрос на покупку золота в слитках возрос на порядок. https://www.kommersant.ru/doc/5258883 -
Рисковик
Что будет завтра и представить страшно 😨 Доллар по 200? Дефолт? Паника? Перспективы совсем не радужные Как же обезопасить себя от кризиса? Самый лучший способ защититься — не поддаваться панике и заняться делом, которое приносит прибыль в валюте Таким делом для тебя может стать трейдинг В моём бесплатном клубе ты сможешь быстро освоить трейдинг и ежедневно выводить от 50 баксов: https://t.me/tradinburg Вступай в клуб прямо сейчас и получи обучающий курс по трейдингу в подарок 🎁 
-
Рисковик
Маркетплейс Ozon, первая попытка которого создать финансовый бизнес неожиданно натолкнулась на санкции в отношении предыдущего владельца купленного в этих целях банка, вторую попытку решил начать "с чистого листа". Банк России 11 марта зарегистрировал новую кредитную организацию - Еком банк с уставным капиталом 3,6 млрд рублей, свидетельствуют материалы на сайте регулятора. Банк получил универсальную лицензию ЦБ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в среду сообщило, что включил Еком банк в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов. По данным ЕГРЮЛ, новый банк принадлежит компании ООО "Интернет-Логистика", конечным бенефициаром которой является Ozon Holdings. Председателем правления Еком банка указывается Андрей Личманов, который также значится главой Ozon банка. В конце февраля американские власти включили дочерний банк Ozon в SDN List, связав его с прежним акционером - Совкомбанком, который также подпал под санкции Минфина США. Ozon сообщал, что попросит Управление по контролю за иностранными активами (OFAC, подразделение Минфина США) исключить дочерний банк из SDN List. Ozon приобрел банк у Совкомбанка в мае прошлого года за 615 млн рублей. -
Реклама
-
Рисковик
АвтоВАЗ с 16 марта повышает цены на все автомобили LADA в среднем на 8%, следует из прайс-листа, опубликованного на официальном сайте компании. Это уже второе повышение цен за март. Так, все семейство Vesta подорожало на 89 тыс. рублей, Granta — на 43 тыс. рублей. Стоимость седана LADA Granta теперь начинается от 727,9 тыс. рублей (плюс 6%), LADA Vesta — от 1,12 млн рублей (плюс 8,6%), LADA Xray — от 1,1 млн рублей (плюс 9,6%, или 97 тыс. рублей). Цена на универсал LADA Largus составит от 1,23 млн рублей (плюс 12%, или 132 тыс. рублей). NIVA Travel теперь стоит 1,67 млн рублей (плюс 6%, или 63 тыс. рублей), трехдверная NIVA Legend — 818,9 тыс. рублей (плюс 5%, или 42 тыс. рублей). Также АвтоВАЗ перенес корпоративный отпуск с лета на период с 4 апреля по 24 апреля «в связи с продолжающимся кризисом в поставках электронных компонентов и с целью недопущения значительного сокращения заработка сотрудников». За январь — февраль 2022 года продажи АвтоВАЗа уже упали на 19,4% и составили 40 423 автомобиля LADA. -
Рисковик
Международное рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочные рейтинги 31 российского банка до СС с B. Изменения затронули Райффайзенбанк, МКБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Сбербанк, «Тинькофф» и другие кредитные организации. Они также были удалены из списка Rating Watch. Кроме того, был пересмотрен рейтинг операционной среды в России, рейтинги устойчивости банков — понижены до уровня ССС-. Ранее Fitch также понизило с B до C рейтинги «Автодора», «Почты России»,«ДомРФ», «Роснано», РЖД, ФПК и СИНХ. 9 марта долгосрочный рейтинг дефолта эмитента России в иностранной валюте был понижен до такого же значения. Агентство считает, что из-за санкций, которые были введены за военную спецоперацию на Украине, российская экономика потеряет возможность обслуживать госдолг. Платеж по процентам по долларовым облигациям назначен на сегодня, 16 марта. Российские власти уже объявили, что из-за заморозки валютного резерва ЦБ будут вынуждены заплатить его рублями, что не было предусмотрено изначально. -
Рисковик
Итальянская группа UniCredit рассматривает возможность ухода из России в рамках срочного пересмотра своей деятельности в этой стране, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на главу группы Андреа Орчела. Он добавил, что банк намерен поддержать сотрудников и европейские корпорации, которые также пытаются уйти из России. UniCredit входит в число европейских банков с наибольшим риском в отношении России, наряду с австрийским Raiffeisen Bank International и французским Societe Generale. Российский Юникредит банк по итогам 2021 года занял 14-е место по размеру активов https://www.interfax.ru/business/828327