Обложка канала

Рисковик. Страница 44

14185 @riskovik
Открыть

Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.

  • Рисковик

    Российские банки — ВТБ, ДОМ.РФ, ПСБ, МКБ, «Ренессанс Кредит» и МТС-Банк заявили о намерении запустить переводы в Белоруссию через СБП после того, как ЦБ протестирует функционал. ВТБ уже участвует в пилотировании сервиса. Возможность запуска таких переводов прорабатывают «Хоум Кредит», Газпромбанк, Росбанк, Почта Банк. Абсолют-Банк и «Синара». Но они готовы подключить услугу только в случае интереса к ней, в том числе и со стороны зарубежных партнёров.

  • Рисковик

    ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: I декада марта — 20,51%; II декада марта — 19,81%; III декада марта — 18,58%; I декада апреля — 16,58%; II декада апреля — 15,03%; III декада апреля — 13,00%; I декада мая - 12,1%; II декада мая — 11,80%; III декада мая — 9,85%.

  • Рисковик

    Минцифры опубликовало список участников программы льготной ипотеки для сотрудников IT -компаний, в него вошли 49 банков, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф банк и Газпромбанк, и три региональных оператора - из Удмуртии, Кемерова, Екатеринбурга. https://www.gosuslugi.ru/ipoteka Распределением ипотечных лимитов занимался оператор программы "ДОМ.РФ". Наибольшую долю получили Сбербанк (27%), банк ВТБ (19%) и банк "ДОМ.РФ" (14%). Планируется, что общая сумма выданных кредитов составит около 240 млрд рублей. В Минцифры ранее отмечали, что взять льготную ипотеку смогут сотрудники почти 9 тысяч организаций. "Ставка по льготной ипотеке не превысит 5%. При этом мы предусмотрели для регионов возможность снижать ставку за счет привлечения собственного бюджета. Отдельные области, например, Калужская, уже выразили готовность понизить ставку до 2%. Судя по сайтам банков-участников, размер минимальной ставки колеблется от 4,4% (Газпромбанк) до 5% (Росбанк, "Открытие", Московский кредитный банк). Максимальная сумма кредита составит 18 млн рублей в городах-миллионниках и 9 млн рублей в других регионах, кредит будет выдаваться на срок до 30 лет, первоначальный взнос составит 15%. При этом в ближайшее время планируется увеличить лимит по заемным средствам для регионов-миллионников с 18 до 30 млн. руб.
    Сотрудники почти 9 тыс. российских компаний смогут оформить IT-ипотеку

    ДОМ.РФ направил банкам список из более чем 8,9 тыс.

    Интерфакс

  • Реклама

  • Рисковик

    Эквифакс: Наименьший за последний год показатель take-rate (доля выданных кредитов по отношению к количеству одобренных заявок на кредиты) зафиксирован в апреле 2022 года. По данным бюро, в апреле отмечено снижение показателя take-rate - он составил лишь 13% от одобренных заявок, это самое низкое значение за последний год. В апреле 2021 года этот показатель составлял 28%, затем он оставался на уровне 21-34%, пока не сократился до 19% в марте 2022 года. В то же время уровень одобрения заявок на ипотеку (approval rate) незначительно увеличился по сравнению с мартом и достиг 61% от всех заявок (в марте - 59%). В апреле 2021 года этот показатель составлял 72%. Уровень take-rate упал по сравнению, например, с прошлым годом вдвое, что связано с непривлекательными условиями кредитования, в первую очередь, уровнем процентной ставки.

  • Рисковик

    Банк России пока больше не планирует ослаблять ограничения на покупку наличной валюты физлицами, заявила на пресс-конференции первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. "Я думаю, пока до сентября подождем, посмотрим на ситуацию. Пока ничего нового", - сказала она. С 11 апреля регулятор смягчил временный порядок операций с наличной валютой: клиенты банков смогли получить с открытых до 9 марта вкладов не только наличные доллары, но и евро, лимит в эквиваленте $10 тысяч не меняется. Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях. Кроме того, с 18 апреля банки получили возможность продавать наличную валюту гражданам, но только ту, которая поступила в кассы начиная с 9 апреля. https://www.interfax.ru/business/843894

  • Рисковик

    Хотел поднять тему - касательно раскрытия отчетности банками и эмитентами. С одной стороны - опасаясь кризиса недоверия поверх других явно кризисных моментов на (фондовом, валютном, кредитном, депозитном, потребительском и т.д.) рынках - ЦБ рубанул с плеча и начиная с 01.03.22 по банкам и с 1 квартала 2022 года по компаниям - отчетность публиковать перестали, доступ к ней закрыли (как и доступ к акционерам). С другой стороны непрозрачность порождает еще большую неопределенность, а слухи и домыслы - мешают взвешенным решениям. На мой взгляд отсылка Тулина (зампред ЦБ) на оценку «требуемой докапитализации» - как на одну из причин возобновления «прозрачности» - не совсем корректна и даже как бы намекает на наличие масштабных проблем у некоторых крупных банков. https://t.me/riskovik/7704 На мой взгляд - учитывая, что первичный «шторм» немного выдохся - стоит открыть источник достоверных данных и возобновить публикацию отчетности, потому что в период турбулентности оперативный риск-менеджмент - залог обоснованных решений и устойчивости - как для отдельных участников, так и в целом для рынка.

  • Рисковик

    В начале февраля смотрел на Озон, которому явно становилось все хуже. https://t.me/riskovik/7347 Текущая ситуация явно ускорила процесс 👉 Ozon примеряет деревянный макинтош. Компания Ozon уже присмотрела место на кладбище погибших компаний.       В ходе IPO компания OZON привлекла 1,273 млрд$, втюхав новым акционерам 42,45 млн. акций. Менеджмент Озона хвастается небывалым ростом количества клиентов и выручки, где она выросла на 90% год к году.  Заказы в Озон выросли на 173%, а активные покупатели активно размножились на 79%. Не спор., это красиво, но не так красиво, как размеры растущего убытка.       Так, за 9 месяцев 2021 года чистый убыток вырос относительно аналогичного промежутка 2020 года в 2,8 раза. А Чистый убыток в 1 квартале 2022 года вырос в 2,85 раза год к году. с 6,7 млрд. рублей до 19,1 млрд. рублей.       Чтобы вы поняли, 1,273 млрд.$ за IPO это в рублях по курсу 60 рублей за мерзкий доллар 76,38 млрд. рублей. Т.е. богомерзкий Озон потратил только за 1 квартал 2022 года 25% от своих средств, вырученных с IPO. И если раньше кто-то ещё верил, то сегодня от этих скабрезных акций Озона пытаются избавиться все кому ни лень. А теперь ещё эта проблема с облигациями. Инвесторы в бонды пожелали возвращения своих средств, обеспечить чего Озон не в состоянии. Сегодня, 31 мая 2022 года, держатели должны получить свои деньги, но проблема с выводом капитала не позволяет Озону отдать свои последние носки, оставляя бондодержателей в ожидании дефолта 14 июня примерно на 50 млрд. рублей.  https://smart-lab.ru/blog/807282.php
    Рисковик

    Сегодня из всех "утюгов" - про успехи в росте у ОЗОНа Явно проплаченные статейки. Вот например: https://www.forbes.ru/investicii/454433-rasti-temi-ze-tempami-pocemu-podorozali-akcii-ozon?utm_source=telegram&utm_medium=social&utm_campaign=ozon-opublikoval-obn Мои пять копеек (испорчу бочку меда):  🔹Общий объем накопленных убытков на балансе на конец 3 квартала 2021 года составил 91,330 млрд руб.  🔹Основная доля капитала – 134,174 млрд. руб. – это эмиссионный доход (средства, привлеченные в результате IPO в 2020 году) – уже практически (на 68,1%) «проедена». 🔹С такой скоростью «проедания» капитала и отрицательной рентабельностью (-32,2%) – запаса ликвидности и эмиссионного капитала Компании хватит не более чем на 1,5 – 2 года.  В целом финансовое состояние Группы производит крайне негативное впечатление, рост долга, расходов и убытков опережает рост выручки, компания стремительно генерирует отрицательный денежный поток и запас прочности сокращается. ❓Ну и риторический вопрос - если выручка вырастет в 5 раз…

    Telegram

  • Рисковик

    Налоговая решила отдохнуть. Не работает с вечера.

  • Рисковик

    Если вдруг кто не видел: Банк России ограничил операции для граждан Италии, итальянских компаний и консульства страны в банках UniCredit и «Интеза» с 25 мая, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники. По информации агентства, ЦБ отправил в банки UniCredit и «Интеза» письма, где сообщил, что с 25 мая на год вводит ограничения на снятие наличных со своих счетов для итальянских граждан и компаний: снять денежные средства возможно только с разрешения местного руководства. Также вводится ограничение на перевод средств для счетов, на которых находится больше 10 000 евро ($107 360) или эквивалент в других валютах, включая те, которые использует итальянское консульство. Исключение будет сделано только для граждан Италии с видом на жительство в России

  • Рисковик

    Аудиторы сочли недостаточным объем резервов в "Уралсибе" В компании KPMG, выступающей аудитором санируемого банка "Уралсиб", считают, что резервы банка по ряду активов корпоративного портфеля должны быть выше созданных сейчас, следует из последней опубликованной отчетности. Речь идет о кредитах, выданных корпоративным клиентам, не связанным с банком, на сумму 7,6 млрд рублей. По мнению KPMG, "Уралсибу" нужно досоздать еще 3,6 млрд рублей резервов. 🔹Оговорка приведена по кредиту лизинговой компании «Уралсиб» на 24,9 млрд руб. Аудитор не согласился с отнесением этого кредита к четвертой категории качества и отметил риск полного обесценения. 🔹Аналогично - кредит корпоративному клиенту, который осуществляет деятельность в сегменте финансовых услуг (название компании не приводится). Исходя из отчетности банк создал резерв на возможные потери по нему в 102,2 млн руб. Справедливая стоимость кредита была определена методом дисконтирования ожидаемых денежных потоков с использованием ставки дисконтирования 17,0%, говорится в отчете. Вдобавок к кредиту отражено условное обязательство кредитного характера на 426,8 млн руб. (резервов по нему — 4,3 млн руб.). https://www.kommersant.ru/doc/5367004 Может - в этом причина ажиотажа? 😏

  • Рисковик

    Я не знаю, что случилось с банком Уралсиб (и случилось ли), но за последнюю неделю мне написало уже пара десятков «рекламных агентств», интересующихся - почем будет срочная реклама данного банка. То ли рекламщики тупанули, то ли атака ботов…. 🤷🏼‍♂️

  • Рисковик

    По данным Банка России, российский страховой рынок в 2021 году вырос на 17,5% (годом ранее — на 4,1%), а объем страховых премий превысил 1,8 трлн рублей. Совокупные выплаты по всем видам страхования увеличились за год на 21,0% (годом ранее — на 8,1%), почти до 797 млрд рублей. Рост выплат коснулся всех ключевых направлений страхования, кроме страхования имущества юридических лиц. При этом общая прибыльность и рентабельность капитала страхового сектора за 2021 год снизились — на 1,0% и 2,1% соответственно. Согласно данным ЦБ, годовая прибыль страхового рынка до налогов составила 245,0 млрд рублей, а рентабельность капитала — 26,5%. Значительнее всего в 2021 году выросли сборы страхования жизни заемщика (на 43,9%, или на 44,6 млрд рублей). Общая динамика сегмента страхования жизни — 21,8%. Объем привлеченных премий по страхованию от несчастных случаев и болезней за прошедший год вырос на 29,5% (для сравнения: в 2020 году — на 8,0%, в 2019 году — на 10,5%). Общий объем премий по ДМС вырос на 13% (в 2020 году динамика была отрицательной, а в 2019 году — более существенной, почти 19%). Хорошую динамику относительно предыдущих двух лет показали также сборы по каско — рост на 16,8%, или на 29,5 млрд рублей. Премии же по ОСАГО показали положительную динамику на уровне 2020 года — рост на 2,5%, или на 5,5 млрд рублей. При этом рост выплат по ОСАГО обогнал рост премий и составил 4,5% за 2021 год, доля отказов в выплатах снизилась с 2,9% до 2,5%, а средняя сумма выплаты по рынку осталась на уровне чуть выше 68 тыс. рублей. Все эти факторы привели к росту убыточности ОСАГО для страховщиков. В сегменте страхования имущества юридических лиц сборы увеличились на 6,2%, что хуже результатов и 2020 года, и 2019 года. Премии по страхованию имущества физлиц увеличились на 14,1% в 2021 году (лучше результатов 2020 и 2019 годов). В этом сегменте выросла и средняя сумма выплаты — с 37,9 тыс. рублей в 2020 году до 49,1 тыс. рублей в 2021 году, и доля отказов в выплатах по отношению к урегулированным случаям — с 12,4% в 2020 году до 16,5% в 2021 году. https://www.banki.ru/news/research/?id=10966860

  • Рисковик

    Корпоративное кредитование почти остановилось. Если низкие или даже отрицательные цифры прироста корпоративных кредитов за месяц в январе за счет сезонного фактора являются нормой, то для марта и апреля это уже «звоночек». Данные за апрель показывают, что ситуация улучшилась незначительно: −0,03% в апреле после −0,3% в марте. Бизнес занимает столько же, сколько тратит на погашение. https://expert.ru/expert/2022/22/banki-vstali-na-pauzu/?utm_source=mis&utm_medium=vk&utm_campaign=rss&utm_term=/expert/2022/22/banki-vstali-na-pauzu/

  • Рисковик

    Дальневосточный банк, включенный США в санкционный список, отрицает проведение операций с компаниями КНДР. "Банк неукоснительно соблюдал и продолжает соблюдать резолюции ООН в части обслуживания клиентов и проведения их операций. Банк не проводил самостоятельно операций и не способствовал проведению операций связанных с Air Koryo (авиакомпания КНДР - ИФ) структур, которые упомянуты в качестве основания для включения банка в санкционные списки SDN. Банк обращает внимание, что ограничения в отношении этой авиакомпании были введены Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) министерства финансов США только 27 мая 2022 года", - говорится в официальном заявлении банка.

  • Рисковик

    США в рамках мер, нацеленных на Северную Корею, в пятницу включили в санкционный список два российских банка. Согласно документу OFAC, под санкции попали Дальневосточный банк и находящийся в стадии ликвидации коммерческий банк "Спутник", которые, по утверждению Вашингтона, "проводили транзакции от имени компаний из КНДР". https://www.interfax.ru/world/843366

  • Реклама

  • Рисковик

    Тинькофф банк с 28 мая временно перестанет открывать вклады в валюте, говорится в сообщении кредитной организации в ее официальном телеграм-канале. Если у клиента уже открыт вклад в валюте, то пополнить его можно до конца действия, но пролонгировать такой вклад уже не получится, отмечает Тинькофф банк. "Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали". Решение приостановить прием валютных вкладов Тинькофф банк объяснил отсутствием надежных валютных активов. "Банки лишены надежных вариантов инвестирования в иностранной валюте, поэтому курс на дедолларизацию балансов будет продолжен", - сообщили в банке.

  • Рисковик

    Присоединение зомби (Открытие) к Франкенштейну (ВТБ) 😏

  • Рисковик

    Росстат зафиксировал дефляцию (снижение цен) на неделе с 14 по 20 мая: цены снизились на 0,02%. Дефляция отмечена впервые с августа прошлого года, тогда снижение цен на 0,01% было связано с удешевлением сезонных овощей и фруктов. С начала мая нынешнего года потребительские цены выросли на 0,13%, с начала года - на 11,82%. В годовом выражении инфляция составляет 17,1% (прогноз Минэкономразвития на весь год - 17,5%). Больше всего за неделю с 14 по 20 мая подешевели огурцы (-9,4%), капуста (-6,2%), помидоры (-4,32%) и куриные яйца (-3,6%). Продолжают дорожать лук (+3,41%) и картофель (+2,77%). Замедлился рост цен и на другие продукты питания, непродовольственные товары в цене почти не менялись, а бензин и туризм подешевели. 👉Нынешний кризис в экономике России можно назвать кризисом спроса — недостаточно трат населения, считает глава Минэкономики Максим Решетников. России необходимо возвращаться к прежнему равновесному курсу рубля. «Сейчас мы говорим, что нам нужно импортозамещение, но если мы говорим о том, что такой курс будет в долгосрочном плане, то никакие проекты импортозамещения бизнес не запустит, они будут неконкурентоспособными». ⚓️🔆Официальный курс доллара вырос на 10 рублей за два дня. 😏Выруливают…