Обложка канала

Рисковик. Страница 22

14185 @riskovik
Открыть

Информация о рисках и проблемах банков - «Рисковик» @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, помнит Дусю и Некурящего с форума МБК, вхож в клуб «инсайдеров», пишет обзоры, делится опытом.

  • Рисковик

  • Рисковик

    Saxo Bank опубликовал свои традиционные шокирующие прогнозы на следующий год. В частности, аналитики компании предсказывают взлет стоимости золота почти на 70% и дальнейшее падение японской иены по отношению к доллару. Кроме того, мир может скатиться к военной экономике, сообщает Business Insider.  Главный инвестиционный директор Saxo Стин Якобсен уверен, что любая вера в возврат к «дезинфляционной допандемической динамике» невозможна, потому что «мы вступили в глобальную военную экономику, и все крупные державы мира теперь изо всех сил пытаются укрепить свою национальную безопасность на всех фронтах». В связи с этим инфляция будет оставаться высокой. Инфляционное давление приведет к росту цен на золото до $3000 за унцию, то есть почти на 70% по сравнению с нынешним уровнем. Другой защитный актив, доллар, также подорожает. К японской иене он подскочит почти на 50% до 200 иен. Кроме того, президент Франции Эммануэль Макрон уйдет в отставку, а Евросоюз создаст свои вооруженные силы, прогнозирует датский банк. Аналитики отмечают, что в 2023 году инфляция продолжит разгоняться в результате ряда факторов. По мнению Saxo Bank, ужесточение денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы (ФРС) США ослабит доллар, что окажет непосредственное влияние на рост цен. Параллельно Китай смягчит ограничения, связанные с распространением пандемии коронавируса, в результате чего резко повысится спрос на сырьевые товары. Для сдерживания стремительно растущих цен правительства разных стран будут расширять контроль за ценообразованием, прогнозируют в банке. Как минимум в одной стране будет принято решение полностью отказаться от мяса — сначала, к 2025 году, будут введены высокие налоги на мясо, а уже в 2030-м будет запрещено его производство. Альтернативой станет искусственное мясо растительного происхождения и технологии лабораторного выращивания мяса с меньшими выбросами. Таким образом страны будут стараться вернуться к климатической повестке, которая оказалась под ударом в 2022 году. Еще ряд прогнозов банка касается создания масштабного проекта, направленного на изучение новых возможностей в энергетике. Эксперты организации полагают, что несколько миллиардеров и владельцев технологических компаний объединятся для создания консорциума под кодовым названием Third Stone, который должен будет привлечь более одного триллиона долларов. Помимо этого, Saxo Bank прогнозирует, что ОПЕК+, Китай и Индия выйдут из Международного валютного фонда (МВФ) и будут использовать в торговле новую резервную валюту. Также в 2023 году Евросоюз сформирует собственные вооруженные силы, а Великобритания проведет референдум по отмене Brexit.

  • Рисковик

    Руководство группы ВТБ договорилось о покупке банка «ФК Открытие» с продавцом — Центробанком, о сделке может быть объявлено в ближайшее время. Сделка пройдет с максимальным для российского рынка мультипликатором — «ФК Открытие» будет продан почти за капитал (регуляторный капитал банка на 1 июля составлял 369 млрд рублей.) Предыдущие сделки — продажа доли Societe Generale в Росбанке и доли семьи Олега Тинькова в одноименной группе прошли в 2022 году исходя из оценки около 0,2-0,3 капитала. Оценка стоимости «ФК Открытие» с лета к 30 ноября несколько изменилась. Оценщик — аудиторская компания «Деловые решения и технологии» (бывшая Deloitte) — снизил ее до 328 — 374 млрд рублей (на 30 июня она составляла 359–386 млрд рублей).

  • Реклама

  • Рисковик

    ООО «Яндекс.Маркет Лаб», владеющее Яндекс Банком, получило разрешение приобрести 250 млн обыкновенных акций Яндекс Банка в рамках допэмиссии. Распоряжение за подписью Владимира Путина опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации. Согласно документу, бумаги будут выпущены и размещены по закрытой подписке. Стоимость акций в документе не указана. Пресс-служба «Яндекса» пояснила Forbes, что это «стандартная процедура докапитализации Яндекс Банка», а получить разрешение президента требует указ о запрете сделок с долями ряда российских юрлиц, которые принадлежат инвесторам из «недружественных» стран. В июле 2021 года «Яндекс» купил банк «Акрополь», который занимал 330 место в списке крупнейших по активам банков России с 1,163 млрд рублей. В результате сделки IT-компания стала стопроцентным владельцем банка и получила все его лицензии, включая универсальную банковскую лицензию. Сумма сделки составила 1,1 млрд рублей. В сентябре 2021 года «Акрополь» переименовали в Яндекс Банк. В середине сентября 2021 года «Яндекс.Маркет Лаб» получил контроль над банком (66% акций). Весной 2022 года компания нарастила долю до 100%. Российские юрлица «Яндекса», включая «Яндекс.Маркет Лаб», принадлежат нидерландской Yandex N.V. Группа заявила ранее о планах провести реструктуризацию, в результате которой российский бизнес «Яндекса» будет выделен в отдельную группу, из этой группы со временем выйдет нидерландская компания. 5 декабря стало известно, что бывший глава Счетной палаты Алексей Кудрин принял предложение «Яндекса» стать советником IT-компании по корпоративному развитию. 

  • Рисковик

    В конце прошлой недели Национальная система платежных карт (НСПК) разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты "Мир", а с 25 октября - в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой "Мир" с помощью смартфона. Как пояснили в НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой "Мир" с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода. "Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,- уточнили в НСПК.- Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам". Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.

  • Рисковик

    В ноябре российские эмитенты облигаций резко нарастили привлечения на внутреннем долговом рынке. По оценкам суммарный объем рублевых привлечений компаний составил почти 570 млрд руб., что почти в шесть раз выше результата предыдущего месяца. В оценках не учтены размещения замещающих облигаций суммарным объемом 1,2 млрд руб. в долларовом эквиваленте. Больший объем средств компании занимали в декабре 2020 года (свыше 1 трлн руб.). В ноябре этого года компании также провели пять размещений валютных облигаций, номинированных в юанях, на общую сумму, превышающую 10 млрд CNY, что на 4 млрд CNY больше привлечений октября. По итогам минувшего месяца доходность ОФЗ в среднем по рынку снизилась на 13 базисных пунктов (б. п.), а на горизонте двух-пяти лет, снижение составило в среднем 25 б. п., до 8–9%. В ноябре на банковский сектор пришлось около 137,2 млрд руб. размещений. Месяцем ранее банки заняли менее 5 млрд руб., остальные компании фин.сектора - 29 млрд руб. https://www.kommersant.ru/amp/5706053

  • Рисковик

    Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании (NCA) сообщило, что в Лондоне был задержан «состоятельный российский бизнесмен», которого подозревают в отмывании денег и заговоре с целью дачи ложных показаний и обмана британского МВД. Бизнесмена и двух других задержанных освободили под залог после допроса NCA. 58-летнего бизнесмена задержали 1 декабря в своем доме в Лондоне. Также были задержаны 35-летний работник особняка, где проживал российский бизнесмен, и 39-летний мужчина, которого полиция также подозревает в отмывании денег и сговоре с мошенническими мотивами. СМИ обращают внимание, что возраст задержанного бизнесмена совпадает с возрастом сооснователя «Альфа-групп» и холдинга LetterOne Михаила Фридмана, который живет в Лондоне. ТАСС пишет, что неназванный источник подтвердил агентству задержание господина Фридмана. РБК со ссылкой на анонимный источник из окружения бизнесмена уточнят, что сумма залога, после которого его освободили, составила £ 150 тыс. Между тем пресс-служба Альфа-банка отрицает задержание Михаила Фридмана.
    Wealthy Russian businessman arrested on suspicion of multiple offences

    The National Crime Agency has conducted a major operation to arrest a wealthy Russian businessman on suspicion of offences including money laundering, conspiracy to defraud the Home Office and conspiracy to commit perjury.

    www.nationalcrimeagency.gov.uk

  • Рисковик

    Как стало известно CNews, российская компания Smart Engines поймала «дочку» американского банка Citi в нашей стране на нелегальном использовании своего ПО Smart IDReader для распознавания документов, удостоверяющих личность. Представители Smart Engines рассказали CNews, что в начале 2020 г. компания заключила с банком договор, предполагающий использование ее ПО в течение двух лет. По истечении этого срока Citi было предложено продлить коммерческое использование, однако банк ответил отказом. По словам адвоката, старшего юриста юридической фирмы НСП (Nektorov, Saveliev & Partners) Арама Григоряна, в 2022 г. уже после окончания срока действия договора в Smart Engines обратился сотрудник Citi, чтобы проконсультироваться относительно нюансов работы программы. Из этого стало понятно, что банк продолжает использовать Smart IDReader нелегальным образом. На претензию компании Citi не отреагировал, после чего 23 августа 2022 г. в Арбитражный суд Москвы поступил иск ООО «Смарт энджинс сервис» к АО «Коммерческий банк “Ситибанк”». По запросу суда Citi «добровольно» предоставил расшифровку данных о реальном использовании Smart IDReader своими сотрудниками. По итогам разбирательства служители Фемиды факт ущемления интересов российского разработчика посчитали доказанным. Из публично доступной резолютивной части решения служителей Фемиды (полное появится позже) следует, что Smart Engines претендовала на максимально возможную компенсацию в 5 млн руб., однако суд уменьшил ее размер ровно в 10 раз — до 500 тыс. руб.

  • Рисковик

    С днем банковского работника!

  • Рисковик

    Три из четырех опережающих индикаторов сигнализируют о рисках наступления глобальной рецессии в конце 2022 - начале 2023 годов, говорится в аналитическом комментарии рейтингового агентства АКРА. Согласно этому определению, за последние 70 лет было пять эпизодов глобальной рецессии: 1974–1975, 1981–1982, 1990–1991, 2008–2009 гг., два квартала 2020 г., оценили в АКРА. Остальные периоды снижения глобального ВВП не сопровождались спадом других макропоказателей, поэтому их нельзя назвать рецессией.. Глобальной рецессией эксперты считают спад реального годового ВВП на душу населения в совокупности со снижением других показателей экономической активности (промышленное производство, занятость, потребление энергии и др.). Первым индикатором, сигнализирующим о наступлении близкого кризиса, является ухудшение прогнозов мирового роста ВВП как минимум на 1 процентный пункт (п. п.) за год до событий. Второй индикатор, по оценке АКРА, – это рост цен на энергоносители как минимум на 60% в реальном выражении за два года или меньше до кризиса. Третий опережающий показатель – инверсия кривой доходности долларовых процентных ставок (так называемый term spread, который показывает разницу между доходностями длинных и коротких гособлигаций). https://www.acra-ratings.ru/upload/iblock/a10/dgdqmxy8nmixbjsis2a25m9s2uw2afcc/20221202_RRFDK.pdf

  • Рисковик

    2q_3q_2022.pdf

    application/pdf

  • Рисковик

    ЦБ: убыток российских банков на 1 ноября составил ₽400 млрд, он снизился с июля на ₽1 трлн По публикации отчетности: 🔹Мы планируем с нового года обязать финансовые институты раскрывать ограниченный объем информации, который достаточен для оценки большинства финансовых рисков и при этом не создает санкционных рисков. 🔹Мы провели стресс-тест по банковскому сектору на горизонте до конца 2023 года. В целом банковский сектор в случае реализации рискового сценария сохранит устойчивость и потенциал для кредитования. Но некоторым банкам в случае реализации стресс-сценария может потребоваться докапитализация: до 0,7 трлн рублей на прогнозном горизонте в целом по сектору. 🔹Теперь про процентный риск. Ключевая ставка и ставки на рынке колебались в этом году достаточно значительно. Поэтому можно было бы ожидать, что реализовавшийся процентный риск окажет заметное негативное влияние на систему. Но оно оказалось умеренным, во многом из-за широкого применения плавающих ставок и мер господдержки. Ситуация была бы еще более спокойной, если бы банковский сектор использовал в договорах не ключевую ставку, а срочную версию RUONIA. Размах ее колебаний меньше. 🔹Мы продолжаем внимательно следить за рынком розничного кредитования. И в этом году нас начинает беспокоить ситуация в ипотеке. Уже с 2020 года, когда начала действовать льготная программа кредитования, мы наблюдаем растущий разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Это говорит о дисбалансах. Ускоренный рост цен снизил спрос на жилье. Ипотека по низкой ставке предполагает продажу квартиры по завышенной стоимости. Это позволяет застройщикам удерживать разрыв цен между первичным и вторичным рынками. Но при этом покупатель столкнется с бОльшими потерями, если решит поменять квартиру или не сможет обслуживать кредит. Банки со своей стороны ошибочно закладываются на быстрое досрочное погашение таких кредитов, выдаваемых на 25 лет. 🔹Тема необеспеченного потребительского кредитования. В октябре рост задолженности на этом рынке снизился до 0,3% после 0,9% в сентябре. Несмотря на замедление потребительского кредитования, оно остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой доходности. При этом для наращивания портфеля банки ослабляют стандарты кредитования: в III квартале доля выдач с ПДН 80+ достигла 32%, показав прирост на 4 процентных пункта за квартал. https://www.cbr.ru/press/event/?id=14366

  • Рисковик

    Список мер ЦБ (отмена или продление) - длинный. Ссылка на источник👇 www.cbr.ru/press/p…press/pr
    Частичная отмена послаблений, новые меры поддержки банков и отдельные изменения в банковском регулировании в 2023 году | Банк России

    Меры защиты финансового рынка

    cbr.ru

  • Рисковик

    Банк России, как и обещал, не будет продлевать за пределы 2022 года ряд послаблений для финансовых организаций. "Послаблениями в разном масштабе пользуются две трети кредитных организаций, однако для большинства из них общий эффект на капитал (c учетом накопленного ранее запаса) - умеренный. Это означает, что они готовы справиться с отменой большинства действующих послаблений. Послабления должны своевременно сворачиваться также и для того, чтобы у кредитных организаций сохранялись правильные стимулы к управлению рисками", - говорится в сообщении ЦБ. Банк России планирует с начала 2023 года отменить ряд мер, продлив и частично модифицировав только те, в которых сохраняется необходимость, а также дополнительно предусмотреть ряд изменений в регулировании для облегчения признания банками возможных потерь и сохранения потенциала кредитования. Так, после 2022 года будет свернута возможность фиксации валютных курсов, стоимости ценных бумаг и имущества (для целей пруденциального регулирования), а также справедливой стоимости ценных бумаг и отдельных финансовых инструментов (для целей бухгалтерского учета). Это решение связано с постепенной стабилизацией финансового рынка, а также учитывает введение ряда новых мер поддержки, в том числе поэтапного формирования резервов по заблокированным активам, временного снижения требований по надбавкам к нормативам достаточности капитала кредитных организаций. Кроме того, с начала 2023 года перестанут действовать послабления по несоблюдению лимитов открытых валютных позиций для снижения рисков и стимулирования снижения доли "токсичных" валют в балансах банков. Также только до конца 2022 года продолжит действовать возможность применять пониженный риск-вес для нормативов концентрации по корпоративным заемщикам, в отношении которых банк существенно (на сумму более 10 млрд рублей) нарастил объем кредитных требований. Банки, выполнившие это условие и воспользовавшиеся льготой в 2022 году, смогут применять льготный риск-вес по соответствующим заемщикам по 31 мая 2025 года, отмечает ЦБ. С начала 2023 года также исчезнет возможность применять пониженный риск-вес для нормативов достаточности капитала и концентрации по оборотным кредитам системообразующих организаций (по таким кредитам, предоставленным до 31 декабря 2022 года включительно, мера будет действовать один год с даты их выдачи) Кредитные организации также только до конца 2022 года будут иметь возможность устанавливать предельную процентную ставку по рублевым субординированным инструментам в размере максимальной из двух величин: 15% либо увеличенного на 5 процентных пунктов (п.п.) значения ключевой ставки ЦБ. Эта мера утратила актуальность из-за снижения ставок, объясняет регулятор. Кроме того, кредитные организации и небанковские кредитные организации (включая центральных контрагентов) утратят возможность не ухудшать классификационную группу для оценки своего экономического положения до проведения классификации по состоянию на 1 января 2023 года включительно. С 1 апреля 2023 года классификационная группа будет определяться Банком России в обычном порядке.

  • Рисковик

    "В рамках программы льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) Банк ДОМ.РФ аккредитовал уже более 300 компаний, которые профессионально занимаются производством и установкой домокомплектов. Современные дома доступны в 82 регионах", — говорится в сообщении. Уточняется, что лидерами по числу аккредитаций стали Татарстан, Краснодарский и Пермский края, Московская, Ленинградская, Ростовская и Самарская области. «Мы принимаем заявки на оформление льготных кредитов на домокомплекты с октября 2022 года. Спрос на них есть, так как речь идет о быстровозводимом и современном загородном жилье. В целом, популяризация данного сегмента частного домостроения – важный шаг для развития цивилизованного рынка ИЖС» – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ. РФ Алексей Косяков.

  • Реклама

  • Рисковик

    Повышение роли финансового рынка в трансформации российской экономики, преобразование системы внешнеторговых платежей и расчетов, цифровизация и совершенствование платежной инфраструктуры — такие приоритеты выделил регулятор в проекте Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2023–2025 годы.  Это ключевой документ по вопросам развития отечественного финансового рынка. Банк России ежегодно готовит его на ближайшие три года.

    onrfr_2023-25.pdf

    application/pdf

  • Рисковик

    Заработок 10-50к в день на разнице валют Уже слышали про уязвимость крипты? 👨‍💻 Сегодня можно купить $ по курсу 60₽, перевести баксы в крипту, а завтра продать по реальному банковскому курсу 64₽. Моя команда арбитражников уже делает от 1🍋 в месяц, и вы можете так же! ⚡️ В своём канале я доступно рассказываю, что такое арбитраж и как свободно зарабатывать 20% от стартового капитала в месяц Да, вы можете начать с 0, не разбираясь в теме! Не верите? Смотрите: На следующей неделе я запускаю челлендж со случайными участниками, которые начнут зарабатывать первые деньги на арбитраже. А вы сможете повторить их путь 🎁 Первые подписавшиеся 200 человек - получат БЕСПЛАТНУЮ Статью "Как безопасно получать +10% к капиталу ежемесячно на крипте" Канал - @KutuevProKriptu

  • Рисковик

    Центробанк РФ ведет работу с финансовыми организациями по решению вопроса с блокированными за рубежом активами, заявил Центробанк в своих планах об основных направлениях развития финансового рынка до 2025 года, которые 29 ноября были опубликованы на сайте регулятора. «В настоящее время участники рынка предпринимают усилия для решения проблемы заблокированных активов, в том числе в судебном порядке. Банк России взаимодействует с финансовыми организациями по этим вопросам для адекватного регулирования рисков», — говорится в опубликованном документе. Также сообщается, что приняты в работу некоторые послабления, чтобы была возможность признать заблокированные активы в разделе убытков кредитных организаций. При этом российский Центробанк подчеркивает, что вопрос о выкупе таких активов не рассматривается.