💰ВОЗВРАТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ по ипотечному договору страхования ФЛ Не по каждому договору возможен возврат премии. В законе связка по нескольким моментам: с кем заключен договор – ФЛ/ЮЛ/ИП, с какой целью (т.е. в целях, связанных с предпринимательской деятельностью или нет). 💠 Основания, размер возврата, сроки - для ФЛ, кредит для личных нужд: 1️⃣ Сool off, он же «период охлаждения», он же «14 календарных дней со дня заключения договора» При отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страховой премии 100% в течение 7 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления Закон: ранее Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017), позже положения включены в ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее №353-ФЗ) - ч.11.ст.11 При этом, №353-ФЗ указано: правило, предусмотренное ч.11 ст.11, не применяется к договорам страхования, заключенным в соответствии со ст.31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Ст.31 Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке). ✔️ в "АльфаСтраховании" этот момент не учитывается, т.е. независимо от вида ипотеки и застрахованных рисков, всем физическим лицам по данному основанию осуществляется возврат премии. 2️⃣ Отказ от договора страхования в случае непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования. При отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страховой премии 100% за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (т.е. удержание части за фактическое действие договора), в течение 7 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного мотивированного заявления. Закон: Указание ЦБ РФ от 17.05.2022 г. N 6139-У. Действует с 01.10.2022 в отношении основных рисков по личному страхованию. С 01.04.2023г. будет применяться в отношении дополнительных рисков по ипотечному страхованию. 3️⃣ Полное досрочное погашение кредита (займа) При отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страховой премии 100% за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (т.е. удержание части за фактическое действие договора), в течение 7 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления. Закон: ▫️обязанность для страховщика - ч.12 ст.11 N 353-ФЗ ▫️обязанность для банка, при присоединении лица к программе страхования (коллективная схема страхования) - ч.10 ст.11 N 353-ФЗ. Страховщик возвращает банку часть премии в сроки оговоренные соглашением между ними – ч.15 ст.11 N 353-ФЗ 🔺Положения о возврате части премии действуют с 01.09.2020 (ст.3 ФЗ от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений...), т.е. применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу указанного ФЗ. Это означает, что в случае полного досрочного погашения кредита (займа) по многолетнему договору страхования, заключенному ДО 01.09.2020г., возврат страховой премии осуществляется в соответствии с условиями заключенного договора/правил страхования. 🔹В договорах «АльфаСтрахование» ДО 01.09.2020 предусматривался возврат части премии за неиспользованный срок страхования: в одних договорах - без каких-либо удержаний, в других - возврат рассчитывается за вычетом расходов на ведение дела в размере 25%. 4️⃣ Отказ от договора страхования, если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай ( п.1 ст.958 ГК РФ). Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. удерживается часть за фактическое действие договора. Возврат в сроки, указанные договором/правилами страхования. ℹ️ Все случаи возврата страховой премии (ее части) должны указываться в ключевом информационном документе (КИД)