👉🏻Сейчас многие компании предлагают оплатить свои услуги вперед, предоставляя скидки. Выгодно ли это?
.
👉🏻По сути, это фьючерсный контракт в жизни. Вы сейчас даете деньги за то, что в оговоренный срок в будущем вам поставят товары/услуги по фиксированной цене.
.
👉🏻Вот мой живой пример. Мне нужно оплачивать обучение, условия такие:
🔹Один платеж 3 720 000 руб;
🔹4 платежа (май 2020, декабрь 2020, апреля 2021 и сентябрь 2021) - 3 840 000 руб;
🔹16 платежей (каждый месяц равными долями) - 3 960 000 руб.
Кажется, что первый вариант самый выгодный, так как он дешевле последнего варианта на 240 тысяч. Но так ли это?
.
👉🏻Если выбрать раскладку с 4 платежами, то получается: 960 тысяч вносятся сейчас, а остальные деньги можно инвестировать - на 8 месяцев, на год и на 1,5 года:
🔹Самый-самый ленивый и простой вариант даст мне 4% годовых (это овернайт по счету ИП). Тогда получается, что я заработаю с этих денег за 1,5 года 121 тысячу. И выйду в ноль, так как переплата по этому раскладу получается 120 тысяч;
🔹Если я куплю облигации с нужными мне сроками погашения, то заработаю 200тыс руб и окажусь в плюсе на 80 тысяч;
🔹Самый рисковый вариант - это сформировать на эти деньги портфель из акций, по мере приближения к дате часть бумаг продавать и платить за учебу. Тут крайне сложно что-ли прогнозировать, так как сроки маленькие, ситуация в мире сложная, рынки волатильны.
.
👉🏻Ежемесячная оплата при схеме с облигациями позволит заработать порядка 217 тысяч (я не поленилась и подобрала 16 облигаций, просчитав доходность и налогообложение). Возни много, разница в деньгах с 4 платежами небольшая. Поэтому я за второй вариант расчёта.
.
👉🏻По аналогии можно просчитывать любые авансовые платежи. Например, когда вы заказываете машину и ждете ее 3-6 месяцев, не спешите оплачивать авто полностью, за это время успеете подзаработать со своих денег, например, на зимнюю резину.