👉🏻Давно просили пост про накопительное страхование жизни или коротко НСЖ. Пишу.
.
👉🏻Страхование делится на два типа: рисковое и накопительное.
🔹С рисковым все просто - упал, очнулся, гипс - получи выплату/лечение от страховой. Если все обошлось, то деньги сгорают.
🔹С накопительным чуть иначе: вы платите N денег в год, часть из них идет в рисковое страхование и сгорает, часть идет в накопление. Процентное соотношение определяете сами.
.
✅Плюсы НСЖ:
✔Вы заранее знаете, какую сумму накопите по итогу срока действия полиса. Она может быть больше, но не может быть меньше;
✔Если вам сложно копить самостоятельно, то обязательные взносы дисциплинируют;
✔Если человек умирает/получает инвалидность, то он/семья получают как разовую выплату в размере итоговой суммы по полису, так и еще одну такую же сумму в конце срока действия полиса - страховая компания будет продолжать делать взносы за этого человека;
✔В случае травм/болезней, входящих в полис, вы лечитесь, постфактум подаете документы в страховую и получаете выплаты;
✔Платить можно ежегодно, раз в пол года, ежеквартально;
✔Это отличная альтернатива банковскому депозиту - вы и копите и застрахованы одновременно;
✔На сумму взносов можно получать налоговый вычет 13%;
✔В конце срока действия полис можно перевести в «пенсионный» и получать ежемесячные выплаты, вне зависимости от возраста;
✔Это надежно - у любой страховой есть компания-перестраховщик, которая в случае «если» берет на себя все обязательства.
.
⛔Минусы НСЖ:
✔Низкая доходность, примерно сопоставимая с банковскими депозитами;
✔Деньги замораживаются на долгий срок - оптимальный срок программ от 10-15 лет;
✔Если захотите забрать деньги досрочно - бОльшая их часть сгорит, вам отдадут только выкупную сумму (прописана заранее в договоре);
✔Вы не управляете своими деньгами, доверяя их страховой компании.
.
👉🏻Компании-лидеры по НСЖ:
🔹PPF (вся моя семья там);
🔹Allianz (хороша, если страхуется один взрослый);
🔹Metlife (дороговато, но есть возможность консультаций у западных врачей).
❗Все, что предлагают наши страховые, сбербанк, росгосстрах и т.п - покупать нельзя. Крайне низкое покрытие рисков, продукт бесполезный.
👉🏻Выбрать компанию просто: спрашивайте в каких случаях вам НЕ заплатят и в каких случаях вы можете так или иначе свои деньги назад НЕ получить. Чем длиннее список - тем хуже.
.
👉🏻Отдельно скажу про PPF. У меня есть возможность сделать кэшбек 10% на их полисы, если они приобретены через меня. Для этого нужно писать на почту [email protected], мой менеджер вас проконсультирует и поможет с расчетом страховки.
.
👉🏻Резюмируя все вышесказанное: НСЖ - это не про заработать, это про накопить и быть защищенным. Хорошо подходит для детей (у PPF, например, есть полис родитель+ребенок) и для будущих пенсионных накоплений, если вас не смущает долгий срок, и вы готовы поступиться доходностью в пользу надежности. Только в НСЖ вкладываться не стоит - это должно быть дополнение к основному портфелю.