Сомнительные операции по карте


👉🏻Сегодня вступает в силу 167-ФЗ, который позволяет банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, чтобы защитить клиентов от воровства.
👉🏻Если банк выявляет подозрительную операцию, то он связывается с клиентом, сообщает о блокировке и попросит подтвердить операцию;
🔹Если подтверждение получено - операция проходит, если нет - отклоняется;
🔹Если связаться с владельцем карты не удастся - блокировку все равно снимут, но переведут средства только через два рабочих дня.
👉🏻Юрлица смогут приостановить операцию по переводу даже после того, как было сделано списание;
🔹Средства заблокируются на пять дней, а получать должен будет предоставить подтверждающие документы.
❗️При переводах от физлица к физлицу, даже если операцию признают сомнительной, получатель никакие подтверждающие документы предоставлять не должен.
❓Какие операции считаются подозрительными?
🔹Необычные покупки. Скажем, если обычно вы закупались в пятерочке на 1000 рублей, а теперь решили купить себе сумку Gucci за пару тысяч евро - это подозрительно.
🔹География. Если час назад вы расплачивались в Москве, а теперь пытаетесь совершить платеж из Индии.
👉🏻В принципе, это не новость. Банки давно запрашивают подтверждение сомнительных операций, особенно Сбербанк. А предупреждать свой банк о поездках за границу во избежание блокировок - уже привычное дело.
👉🏻У закона есть два подводных камня:
1️⃣Мошенники. Рассылаются смс о том, что ваша карта блокируется, чтобы этого не произошло - подтвердите личность. Люди пугаются, звонят по номеру телефона, сообщают все данные карты, включая CVC код, и, конечно же, деньги с карты воруют.
❗️Помните, что банк НИКОГДА не запросит ни пин код, ни cvc код (три цифры с обратной стороны карты), ни срок действия карты, ни тем более код подтверждения из смс.
🔹Если вы попались, то вернуть деньги уже практически невозможно, т.к эта операция выглядит как подтвержденная вами покупка, и доказать обратное крайне сложно.
2️⃣Не совсем ясно на сколько четко банки будут выполнять прописанное в законе. Наверняка, будет иметь место человеческий фактор и технические ошибки.