Fintech review. Страница 25

Дайджест новостей за 07.02.2019

1. Маркетплейс «Яндекса» и Сбербанка Bringly стал партнером британского Feelunique
Торговая онлайн-площадка Bringly, созданная «Яндексом» и Сбербанком, заключила соглашение с первым европейским партнером — британским парфюмерно-косметическим ретейлером Feelunique. Выход на новые рынки за счет сотрудничества с локальными партнерами — часть стратегии ретейлера.
Со стороны Bringly интерес к сотрудничеству обусловлен в том числе тем, что на Feelunique широко представлены инди-бренды (оригинальная одежда и косметика, часто от независимых дизайнеров/производителей, иногда малотиражная), которые набирают популярность в России. Подробнее: http://bit.ly/2DZecod

2. Искусственный интеллект отступает перед китайской коррупцией
По данным китайских СМИ, в этой стране близок к свертыванию высокотехнологичный проект, который при помощи искусственного интеллекта (ИИ) выявлял коррумпированных чиновников. Через несколько лет после начала его работы все больше ведомств стали отказываться от использования технологии, ссылаясь на «дискомфорт», который она причиняет. Со времени запуска в 2012 году проект помог выявить более 8 тыс. чиновников, замешанных в растратах, коррупции и кумовстве.
Подробнее: http://bit.ly/2Sxhl6U

3. Ак Барс Банк оформил ипотеку с электронной закладной на блокчейне
Сделка состоялась с использованием национальной блокчейн-платформы Мастерчейн. Преимущество системы в ее надежности: подделать или потерять документ, размещённый в закрытой блокчейн-сети, практически невозможно. Использование этой технологии снижает снижает риски фальсификации данных и позволяет при необходимости восстановить целостность файлов.
Подробнее: http://bit.ly/2TDcFtd

Дайджест новостей за 06.02.2019

1. Сотовые операторы расскажут банкирам об их клиентах
Сотовые операторы раскритиковали законопроект о создании единой системы проверки сведений об абонентах сотовых операторов — физических и юридических лицах. Как сообщалось ранее, внесенный законопроект, который 7 февраля теперь планируется вынести на рассмотрение Думы, обязывает сотовых операторов присоединить к этой системе собственные информационные системы. Поясняется, что система проверки создается в целях противодействия мошенническим действиям на финансовом рынке «и иных целях», и она позволит подтверждать информацию о номере мобильного телефона и его владельце.
Пользователями этой системы станут Банк России, банки, операторы платежных систем, некредитные финансовые организации и другие органы и организации. По задумке авторов, законопроект позволит финансовым институтам с помощью специально созданной системы определять достоверность данных владельца номера телефона.
Подробнее: http://bit.ly/2BxpRZZ

2. «Ростелеком» прорабатывает идею сбора биометрических данных через МФЦ
Банки поддерживают предложение "Ростелекома", поскольку граждане больше доверяют государственным организациям, чем кредитным, поэтому сдавать биометрию в МФЦ россияне пойдут охотнее. На обеспечение сбора биометрии в МФЦ может потребоваться несколько миллиардов рублей. При этом встанет проблема защиты полученной информации. Подробнее6
Подробнее: http://bit.ly/2SyqjAH

3. 10 из 17 проектов ФРИИ, получивших инвестиции, — маркетплейсы
ФРИИ опубликовал информацию, о старте 17-го акселератора, в который прошли и получили инвестиции 17 из 775 проектов. Примечательно, что 10 из этих 17-и - это маркетплейсы. На VC любопытный обзор этих стартапов.
Подробнее: http://bit.ly/2ULTjCj

​​FinNext 2019 – форум-выставка финансовых инноваций

21 февраля 2019 г. в Москве состоится 7-й Международный форум финансовых инноваций FinNext 2019. Его участниками станут свыше 600 представителей банков, стартапов, инвесторов, телеком- и IT-компаний, а также смежных отраслей. Организаторами форума выступают FutureBanking.ru и ИД «Регламент».

Главная тема FinNext-2019: Emology = Люди + Технологии. Кейсы инноваций на форуме будут рассмотрены через призму ценности для клиента и сотрудника. Участники FinNext обсудят, как внедрять инновации ради создания уникального клиентского опыта и что является залогом успеха разработки и вывода ее на рынок.
По традиции в рамках форума FinNext состоится Битва инноваторов. Компетентное жюри из банкиров, предпринимателей и инвесторов выберет наиболее перспективные финтех-проекты 2019 г.

Сайт и программа форума: http://bit.ly/2DNvFjf

Дайджест новостей за 05.02.2019

1. Восточный Банк расширил функционал чат-ботов в Telegram и Viber
Восточный Банк усовершенствовал функционал своих чат-ботов в мессенджерах Telegram @vostbankbot и Viber @vostbank. Теперь электронный помощник банка в Telegram и Viber примет платежи в счет оплаты сотовой связи, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Подробнее: https://bit.ly/2HSgr0z

2. ЦБ запустил робота для поиска финансовых пирамид в интернете
Центробанк запустил робота для того, чтобы находить в интернете нелегальные финансовые организации и проекты, у которых есть признаки финансовых пирамид. ЦБ РФ использует поисковую модель, запущенную во второй половине прошлого года. Она ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. Робот позволяет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией. После того, как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет.
Подробнее: https://bit.ly/2D7Wptm

3. Сбербанк и 500 Startups отобрали семь стартапов для Кремниевой долины
Эксперты и топ-менеджеры Сбербанка и 500 Startups отобрали 7 сильнейших стартапов, которые продолжат обучение в США:
• «Третье мнение» — AI-систему поддержки принятия врачебных решений, основанную на анализе медицинских изображений;
• Data Screen — сервис аналитики и управления дистрибуцией цифрового контента;
• Heartex — платформу для сбора и разметки данных;
• i-Brain — разработчика нейроинтерфейса с искусственным интеллектом для реабилитации людей после инсульта и травм мозга;
• Mishka AI — «умную» мягкую игрушку со встроенной платформой поставки детского контента;
• Oz Forensics — платформу для определения подлинности цифровых документов и фотографий;
• Yorso — B2B-маркетплейс в сфере морепродуктов.
При этом Сбербанк принял решение об инвестировании до 120 млн рублей в них.
Участники семи команд отправятся в Кремниевую долину (США, Калифорния), где пройдут четырехнедельное обучение по программе Silicon Valley Exchange Program. Эти команды презентуют свои проекты перед международными инвесторами и корпорациями в Сан-Франциско.
Подробнее: https://bit.ly/2GqcRZm

Дайджест новостей за 04.02.2019

1. ОФЗ-н поступят в продажу на «Маркетплейсе» летом
Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) можно будет купить на «Маркетплейсе» во второй половине 2019 года. Витриной выступит сайт эмитента — Минфина. Сейчас дорабатывается механизм обратного выкупа облигаций у пользователей платформы. Обсуждаются две схемы: продажа ОФЗ-н физлицами напрямую эмитенту по графику Минфина или же через посредника, который будет выкупать бумаги у пользователя платформы и брать на себя кредитный риск по ним в течение нескольких дней до выкупа эмитентом. Подробнее: http://bit.ly/2MNOTIx

2. Альфа-Банк запустил диджитал-сервис безопасных расчетов на основе покрытого аккредитива
Корпоративные клиенты Альфа-Банка получили возможность оформлять покрытые аккредитивы в интернет-банке. Подробнее: http://bit.ly/2TvVauO

3. На The Guardian вышла первая в мире статья, написанная роботом
1 февраля 2019 года на сайте австралийской версии издания The Guardian появилась первая в мире статья, полностью написанная роботом.Робота ReporterMate создал журналист The Guardian Ник Эверсхэд вместе с группой программистов. Алгоритм может обрабатывать большие объемы данных, находить их и вставлять в уже готовые текстовые шаблоны. Ник Эверсхэд отмечает, что ReporterMate не сможет полноценно заменить журналистов, однако он будет намного точнее работать с анализом больших данных во время расследований — это позволит избежать математических ошибок, которые периодически возникают у журналистов.
Подробнее: http://bit.ly/2t6gKL6 http://bit.ly/2D88QFs

Дайджест новостей за 01.02.2019


1. ЦБ РФ: банки протестируют цифровой профиль с данными клиентов из госреестров в сентябре 2019 года
В сентябре несколько российских банков начнут тестировать цифровой профиль, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на встрече банкиров с руководством регулятора 31 января. Инфраструктура и интерфейс цифрового профиля должны быть готовы к этому моменту, уточнил «Ведомостям» представитель ЦБ. Решение провести пилотные проекты в 2019 г. подтвердил и представитель «Ростелекома» (вместе с ЦБ прорабатывает концепцию цифрового профиля).
Цифровой профиль – набор юридически значимых электронных документов и актуальных данных о человеке из государственных информационных систем (ГИС). К декабрю 2018 г. «Ростелеком» и ЦБ подготовили его концепцию.
Подробнее: https://bit.ly/2MLAj44

2. «Тинькофф банк» запустил сервис краудфандинга в интернет-банке
«Тинькофф банк» запустил в интернет-банке сервис «Запрос денег», с помощью которого можно организовать сбор денежных средств по принципу краудфандинга (например, на финансирование проекта). Подробнее: http://bit.ly/2S4ui8E

3. Cтруктура интернет-банка для бизнеса: руководство к действию
В 2019 году перед банками стоит серьезная задача: оптимизировать и упорядочить созданную инфраструктуру, чтобы из набора разрозненных сервисов создать цельные платформы для ведения бизнеса. На что обратить особное внимание и каким принципам следовать описал Олег Давыдов из Markswebb.
Подробнее: http://bit.ly/2HMgV8k

​​Дайджест новостей за 31.01.2019

1. Компания «Яндекс.Деньги» реализовала технологию, позволяющую снимать средства без «пластика» и без NFC, и готова подключать к проекту российские банки
Клиентам для его использования не нужно искать банкомат, оборудованный дополнительными устройствами (например, для считывания данных с помощью NFC или QR). Чтобы получить деньги без карты, подойдет любой банкомат партнера. Перевод средств можно оформить в аккаунте «Яндекс.Денег» за одну минуту, мгновенно получить код, ввести его в банкомат и сразу снять наличные. Все, что нужно клиенту, это доступ в Интернет. Подробнее: http://bit.ly/2GccEZr

2. MTC запустила прокат онлайн-касс для бизнеса
В компании полагают, что их предложение заинтересует стартапы, сезонный бизнес и предпринимателей, по закону обязанных перейти на онлайн-кассы до 1 июля 2019 года. МТС предлагает аренду со стандартным и расширенным пакетом услуг. В стандартную аренду по цене от 1700 рублей в месяц входит фискальный накопитель, заключение договора с оператором фискальных данных (ОФД), круглосуточная техподдержка и экстренная замена кассы.
Подробнее: http://bit.ly/2GazxMO

3. Смартфоны пережили худший год. Их продажи в 2018-м упали на 4,1%
По подсчетам аналитиков компании IDC, в прошлом году мировые поставки смартфонов снизились на 4,1%, до 1,4 млрд штук — такая динамика стала худшей за все время наблюдения. Особенно сильно снижались продажи смартфонов в четвертом квартале — на 4,9%, причем поставки Apple упали на 11,5%. На крупнейшем рынке — в Китае — поставки снизились еще сильнее, чем в мире в целом,— на 10%.
Подробнее: http://bit.ly/2UtLwsX

Дайджест новостей за 30.01.2019

1. Ozon.ru запустил онлайн-кредитование
Партнерами выступят Тинькофф-банк, «Ренессанс Кредит» и ОТП-банк, а также микрофинансовые организации (МФО) «Рево Технологии» и Kviku. С МФО договор будет подписываться онлайн, а в случае с банками его доставит курьер. Покупатели смогут приобретать в кредит товары любых категорий, кроме продуктов питания, товаров для взрослых и для здоровья. Услуга давно представлена в российском онлайн-ритейле, но пока ограничивалась преимущественно сегментом бытовой техники и электроники.
Подробнее: http://bit.ly/2CRXuFF

2. Bain выяснили, в чем заключаются главные препятствия для IoT в промышленности
Международная консалтинговая компания Bain & Company опубликовала доклад о внедрении интернета вещей в промышленности. Отмечается, что спустя несколько лет после появления таких технологий и радужных прогнозов индустрия столкнулась с проблемами психологического и технологического характера, которые замедлили их внедрение. Тем не менее эксперты считают, что у интернета вещей в промышленности огромные перспективы, и ожидают, что уже к 2021 году объем этого рынка вырастет до $200 млрд.
Подробнее: http://bit.ly/2B5daVV

3. Система быстрых платежей заработает в магазинах летом
Уже в августе россияне смогут воспользоваться системой быстрых платежей в магазинах: начнутся ее первые тесты в торговых сетях. Покупатели получат возможность заплатить за товары с помощью простого идентификатора — QR-кода или номера телефона. В ЦБ подтвердили: по плану платежи в пользу юридических лиц начнутся во второй половине года.
Подробнее: http://bit.ly/2WvTDXz

​​Дайджест новостей за 29.01.2019

1. ВТБ создаст собственную экосистему
ВТБ намерен разработать стратегию развития собственной экосистемы и готов заплатить консультантам более 150 млн руб. за помощь в ее создании. Одновременно ВТБ закажет разработку стратегии банка на 2019–2022 годы с максимальной стоимостью 320 млн руб.
Сегодня традиционного банкинга мало, для того чтобы активно масштабировать бизнес и наращивать его капитализацию, поэтому ставка на развитие экосистем дает возможность создавать технологии, которые будут интересны не только классическим клиентам банка, но и совершенно разным группам потребителей. Напомним, что сейчас в рамках собственной стратегии экосистему развивает крупнейший российский банк — Сб​ербанк.
Подробнее: http://bit.ly/2DGpIof

2. Финтех-компании привлекли в 2018 году рекордные $39,6 млрд — исследование
Финтех-компании за 2018 год привлекли от венчурных инвесторов во всем мире рекордные $39,57 млрд, что на 120% превышает сумму, полученную в 2017 году. Об этом со ссылкой на данные исследования CB Insights сообщает Reuters. По данным исследования, было совершено 1707 сделок по сравнению с 1480 в 2017 году. Рост финансирования был вызван, в основном, за счет 52 раундов мега-инвестиций объемом более $100 миллионов каждая, что в общей сложности составило $24,88 миллиарда.
Так, инвестиции в Ant Financial, дочернюю компанию китайского гиганта в области электронной коммерции Alibaba Group Holding Ltd, составили $14 миллиардов, что составляет 35% от общего объема финансирования финтех-компаний в прошлом году. За последние три месяца 2018 года пять компаний вошли в заветные ряды «единорогов» – предприятий, стоимость которых оценивается более чем в $1 млрд. К ним относятся поставщик кредитных карт Brex, цифровой банк Monzo и агрегатор данных Plaid.
Венчурные инвесторы вкладывают миллиарды долларов в финтех-компании в надежде захватить долю рынка действующих финансовых учреждений, предлагая более простые и дешевые цифровые финансовые услуги. Финтех-стартапы появились во всех финансовых секторах, включая кредитование, банковское дело и управление активами. Подробнее: http://bit.ly/2Sjozve

3. В России не надеются на быструю окупаемость инвестиций в технологии
Российские компании меньше, чем зарубежные, верят, что инвестиции в цифровизацию вскоре окупятся и создадут новые рабочие места, выяснила KPMG. Тем не менее крупнейшие из них планируют вложить в это направление более 100 млн руб. в течение 2019 года. Больше других на цифровизацию рассчитывают потратить компании телекоммуникационной, финансовой и металлургической отраслей, а меньше всех — IT-интеграторы и транспортные компании.
И российские топ-менеджеры не так сильно, как зарубежные коллеги, опасаются, что эти процессы поставят под угрозу информационную безопасность бизнеса.
Подробнее: http://bit.ly/2MCIKPm http://bit.ly/2G8KdvF

Дайджест новостей за 28.01.2019

1. Гражданам предложат заработать на информации о себе
Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ) предлагает внести в законодательство изменения, которые разрешат свободный оборот «деперсонализированных» пользовательских данных на рынке. По оценке авторов инициативы, граждане смогут продавать свои данные, зарабатывая до 60 тыс. руб. в год. По мнению экспертов, такие оценки сильно преувеличены, а сам законопроект разработан в интересах банков, операторов связи и крупнейших интернет-сервисов и недостаточно защищает конфиденциальность.
Подробнее: http://bit.ly/2FXH2Yv

2. «Перекрёсток» выпустил мобильное приложение для сканирования и оплаты товаров через смартфон
Торговая сеть «Перекрёсток» расширила возможности самообслуживания на кассе: теперь покупатели могут просканировать штрих-коды товаров при помощи приложения и самостоятельно оплатить их.
Подробнее: http://bit.ly/2FTOrYM

3. Airbnb купил датский стартап, который позволяет арендовать офисные пространства для проведения встреч
Сервис аренды недвижимости Airbnb купил датский стартап Gaest.com, который предлагает арендовать помещения для проведения встреч, воркшопов или фотосессий.
Подробнее: http://bit.ly/2DFiq4d

Дайджест новостей за 25.01.2019

1. ЦБ предложил банкам протестировать выдачу ипотеки через маркетплейс
Банк России набирает группу кредитных организаций, готовых поучаствовать в пилотировании выдачи ипотечных кредитов полностью дистанционно — через маркетплейс.
Напомним, онлайн-платформа для продажи финансовых услуг населению будет представлена 15 февраля. Однако полноценно она заработает только после принятия целого пакета законопроектов. Подробнее: http://bit.ly/2My6yUC

2. Правительство поддерживает регистрацию устройств по IMEI
Законопроект предлагает обязать производителей и импортеров регистрировать мобильные устройства по номеру IMEI. Физические лица смогут самостоятельно зарегистрировать купленные за границей гаджеты на сайте госуслуг. Речь идет не только о телефонах, но и о планшетах, ноутбуках и других устройствах. Подробнее: http://bit.ly/2Dze7aA

3. Сбербанк запустит пилотный проект по распознаванию клиентов по лицу
«Мы будем пилотировать услугу для клиентов в нескольких наших офисах уже в ближайшее время. Технология развивается очень быстро, для нас главным вопросом при этом является точность. Причем чем чаще человек будет подходить к камере, тем точнее будет распознавание», — сказал Кузнецов в кулуарах экономического форума в Давосе.По его словам, аналогичный пилотный проект для сотрудников банк запустит в ближайшие два-три месяца. В различных зданиях Сбербанка для них уже сегодня установлена система пропускного режима без карточек. Подробнее: http://bit.ly/2Dzkivs

4. Ежедневная аудитория помощника «Алиса» от «Яндекса» составила 8 млн человек
Каждый день около 8 млн человек пользуются голосовым помощником «Алиса», рассказал операционный и финансовый директор «Яндекса» Грег Абовский на Всемирном экономическом форуме в Давосе. По его словам, ежемесячная аудитория «Алисы» составляет 30 млн человек. А около 20% запросов в поисковике совершаются голосом. Подробнее: http://bit.ly/2sKKE7c

Дайджест новостей за 24.01.2019

1. ЦБ запустит систему быстрых платежей 28 января
В Тинькофф Банке, банке «Ак Барс», Промсвязьбанке, Альфа-Банке, Росбанке и Совкомбанке ряд клиентов смогут переводить средства через Систему быстрых платежей (СБП) уже с 28 января 2019 года. Она позволит россиянам переводить деньги друг другу по номеру телефона (для этого банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе). Переводы будут проходить в режиме 24/7 365 дней в году, без выходных и праздников. Время на проведение одного перевода не превысит 15 секунд. Весь 2019 год платежи через СБП можно будет отправлять бесплатно, а с 2020 года стоимость для банков будет составлять от 0,5 до 3 руб. за перевод. Подробнее: http://bit.ly/2TdFZpZ

2. ЦБ поможет платить в магазинах без карт и наличных
Создаваемая Центробанком Система быстрых платежей (СБП) добавит к нынешним способам оплаты продуктов и услуг в торговых точках — наличными или картами — другие возможности. Например, сканирование QR-кодов: это поможет снизить монопольное положение ряда игроков на рынке приема карт в торговых точках (эквайринга). Подробнее: http://bit.ly/2SbT0n3

3. Банки оптимизируют сети
Работа банков по переводу работы с клиентами в удаленные каналы дала плоды — количество граждан, посещающих офисы, снижается и они закрываются. В 2018 году российские банки избавились почти от 10% отделений. Тенденция постепенного сокращения сетей и перехода банков на облегченный формат мини-офисов (в торговых сетях и пр.) продолжится, считают эксперты, но о полном уходе от отделений говорить пока преждевременно. Подробнее: http://bit.ly/2Hvux83

Дайджест новостей за 23.01.2019

1. «Яндекс» выпустил бортовой компьютер для автомобилей с голосовым помощником «Алиса»
Устройство можно установить вместо штатной мультимедийной системы или проигрывателя музыки. На компьютере установлена мультимедийная система «Яндекс.Авто» с навигатором, погодным и музыкальным сервисом, которой можно управлять с помощью голоса. Подробнее: http://bit.ly/2ASXkO3

2. «Совесть» готова выйти на банковский рынок с предложением кросс-продаж продуктов других банков
Проект «Совесть», входящий в группу QIWI, рассматривает для себя возможность нового вектора развития бизнеса. Помимо продвижения собственных карт рассрочки «Совесть» может заняться кросс-продажами продуктов других банков. Подробнее: http://bit.ly/2sFRmvv

3. Доля смартфонов с биометрией продолжит расти
Спрос на смартфоны, оснащенные технологиями биометрической аутентификации, по итогам 2018 года вырос в России более чем в 1,5 раза в штучном выражении, оценили в «М.Видео—Эльдорадо». В 2019 году на такие смартфоны придется уже около 90% рынка, прогнозируют ритейлеры. Их продажам будет способствовать распространение бесконтактных платежей и развитие систем управления «умным домом». Спрос на смартфоны, оснащенные технологиями биометрической аутентификации, по итогам 2018 года вырос в России более чем в 1,5 раза в штучном выражении, оценили в «М.Видео—Эльдорадо». В 2019 году на такие смартфоны придется уже около 90% рынка, прогнозируют ритейлеры. Их продажам будет способствовать распространение бесконтактных платежей и развитие систем управления «умным домом». Подробнее: http://bit.ly/2CIyZL4

Дайджест новостей за 22.01.2019

1. Alipay удвоит сеть приема платежей в России
Тинькофф Банк договорился о партнерстве с китайским сервисом и в 2019 году обеспечит прием платежей в 30 тыс. торговых точках. Это позволит Alipay удвоить сеть российских магазинов и кафе, где смогут расплатиться туристы из Китая. Подробнее: http://bit.ly/2FJwYBW


2. Walmart объяснила, почему у них нет магазинов без кассиров
В 2017 и 2018 гг. компания Walmart протестировала программу под названием Scan & Go в 125 магазинах. Программа позволяет клиентам использовать смартфон или портативное устройство для приобретения товаров, минуя кассу. Программа расширилась в январе 2018 г., но ее пришлось свернуть в апреле, когда Walmart сослалась на отсутствие интереса у клиентов. Исполнительный вице-президент Walmart и технический директор Джереми Кинг, выступая в воскресенье на конференции Big Show Национальной федерации розничной торговли, раскрыл еще несколько причин, по которым компания решила свернуть программу.
"Мы обнаружили слишком много ошибок в процессе... Надо было проверять, что люди правильно сканируют, отсутствуют дубликаты и тому подобное", - сказал Кинг.
Подробнее: http://bit.ly/2FI1fRR

3. «Мы предельно сфокусированы, ни про какие западные рынки не думаем»: интервью с Олегом Тиньковым
VC взяли большое интервью у Олега Тинькова – о делах прошлых лет, ситуации на рынке, найме сотрудников, Revolut, Telegram и др.
К примеру, в банке планируют привести соотношение кредитных и комиссионных доходов до 50/50. Если два года назад было 95/5, то сейчас — 70/30.
Подробнее: http://bit.ly/2RE4qAl

​​IBM предложил классификацию цифровых банков

«Изучив рост, упадок, процветание и борьбу цифровых банков, мы считаем, что традиционные банки по-прежнему имеют небольшое преимущество перед новичками в сфере цифровых банковских услуг, в основном из-за их масштаба, бренда, репутации и филиальной сети», — говорится в отчете IBM «Разработка устойчивого цифрового банка» (Designing a sustainable digital bank). Однако, по мнению авторов документа, масштаб и вытекающая из этого корпоративная инерция могут также означать неспособность к инновациям и более длительное время для реагирования на «разрушающие» технологии со стороны небанковского финансового сектора.

В IBM считают, что существующие новые банки, или как их называют в документе — «необанки», — можно разделить на четыре модели, по степени проникновения цифровых технологий и организации бизнес-процессов.

«Модель A» — цифровой банковский бренд, выделенный из «материнского» классического банка. Не все банки рискуют своими брендами, когда речь заходит о цифровизации, а некоторые, относящиеся к «Модели А», создают попутные торговые марки цифровых банков. Банкиры этой группы считают, что создание нового бренда с уникальным ценностным предложением и продуктами, предназначенными для привлечения целевых клиентских сегментов, является более безопасной стратегией. Эти цифровые бренды могут продаваться как новый банк, но обычно они используют инфраструктуру своих родительских банков, когда это возможно. В качестве примера авторы документа приводят FRANK от OCBC в Сингапуре и LKXA от CaixaBank в Испании.

«Модель B» — это банки с цифровыми дистанционными каналами. В отличие от цифровых банков «Модели A» компании «Модели B» полагают, что превосходный пользовательский опыт должен выходить за рамки брендинга и может быть достигнут путем предоставления новых мобильных и онлайн-приложений, ориентированных на пользовательский опыт. С другой стороны, вместо того, чтобы создавать банк с нуля (что дорого), эти банки перепродают продукты реального банка и должны перераспределять средства клиентов на застрахованные счета реального банка. Примером могут служить Simple и Moven в США.

«Модель C» — цифровая «дочка» классического банка. Это синтез пользовательского опыта и новых бизнес-процессов. К такой модели прибегают большие банки, когда понимают, что их существующие системы и бизнес-процессы слишком инертны для кардинальных и быстрых изменений. Банки этой модели создаются с нуля в качестве нового цифрового банка. В дополнение к новым цифровым каналам цифровые банки «Модели C» также полагаются на более гибкие и модульные бэкэнд-системы, чтобы предоставить клиентам оптимизированное сквозное взаимодействие. Новые серверные системы также позволяют этим цифровым банкам внедрять инновации на уровне продуктов. Например, Hello Bank от BNP Paribas.

«Модель D» — на 100% цифровой банк. Это полноценные банки, которые строят свои основные ценностные предложения вокруг цифровых технологий. Цифровой нативный банкинг необязательно подразумевает внеофисное банковское обслуживание. Однако ожидается, что клиенты этих банков будут взаимодействовать с банком преимущественно через цифровые каналы. Некоторые цифровые банки «Модели D» вовсе не имеют филиалов, в то время как другие предпочитают дополнять цифровые каналы взаимодействием с клиентами либо в финансовых центрах, в кафе, либо с помощью видеочата через мобильные устройства. Примеры: Fidor Bank of Germany and Tangerine of Canada.

Эксперты IBM выяснили, что масштабируемость цифровых банков является наиболее важным фактором успеха для всех четырех моделей, перечисленных выше.

В итоге настоящий цифровой банк должен оптимизировать взаимодействие с клиентами, продукты, процессы и данные вокруг цифровых технологий. Успешные цифровые банки привлекательны на «фронт-энде», а также эффективны в цифровом отношении на «бэк-энде».

Подробнее: https://ibm.co/2T66sWL
http://bit.ly/2AVS1xn

​​Дайджест новостей за 21.01.2019

1. Пилотные регионы РФ получат право на расчеты в криптовалюте
Правительство России планирует создать пилотные регионы для отработки обращения цифровых денег. Соответствующий законопроект разработало Минэкономразвития, это позволит бизнесу применять криптовалюты и токены для привлечения капитала, а также покупать и продавать активы в условиях санкций. В Калининградской области и Татарстане есть компании, которые готовы поучаствовать в эксперименте, однако основная цель — крупный бизнес. Принять участие в проекте сможет любая фирма которая работает с такими технологиями, как блокчейн, искусственный интеллект, квантовыми и нейротехнологиями.
Подробнее: http://bit.ly/2HBEfG3

2. ЦБ обяжет крупнейшие банки участвовать в Системе быстрых платежей
Банк России собирается запустить систему быстрых платежей (СБП) между банками в конце января. Как надеется регулятор, системно образующие банки подключатся к ней в конце года.
В первый год функционирования ЦБ не собирается брать с банков комиссии за услуги. Со следующего года предполагается, что тарифы для банков составят 0,5–3 руб.
Подробнее: http://bit.ly/2Hp878k

3. Онлайн-ритейлер Ozon запустит сервис по доставке еды к середине 2019 года
На первом этапе Ozon будет работать только с теми ресторанами, у которых есть своя система доставки. Сама компания при этом возьмёт на себя клиентскую поддержку, работу с возвратами и жалобами, а также привлечение пользователей. За каждый заказ Ozon будет получать комиссию, какую именно, в компании не раскрыли. У Delivery Club она составляет от 15 до 35% при средней сумме заказа в Москве около тысячи рублей, в зависимости от партнёра. Подробнее: http://bit.ly/2sDtsRl

​​Дайджест новостей за 18.01.2019

1. Операторы связи начали зарабатывать на облачных услугах
Так, выручка МТС от этого направления по итогам 2018 года увеличилась в три раза, примерно до 1 млрд руб., тогда как инвестиции в него достигли 12,4 млрд руб. Другие операторы также планируют кратный рост доходов в сегменте: «Ростелеком» — в полтора раза, а «Вымпелком» — в десять раз. По оценкам экспертов, облачные услуги могут в перспективе приносить операторам 10–20% выручки, но пока им не удалось занять заметного места на рынке. Подробнее: http://bit.ly/2MgEXqF

2. HSBC предсказал превращение «Яндекс.Такси» в оператора беспилотников
В сфере развития технологии автономного транспорта «Яндекс» может составить конкуренцию таким компаниям, как Waymo и Uber, говорится в отчете банка HSBC, посвященном «Яндексу» . В исследовании подчеркивается, что российская компания ведет разработки лишь последние пару лет, тогда как Google — десять лет. При этом «Яндекс» и другие подобные компании потратят на разработку меньше, поскольку могут использовать существующее на рынке оборудование,
У «Яндекса» есть два пути монетизации технологии: компания может стать оператором собственного парка беспилотного такси или продавать технологию производителям автомобилей либо их компонентов. Любой из вариантов в долгосрочной перспективе подстегнет рост выручки «Яндекса», но в 2019 году приведет к увеличению затрат на разработчиков и оборудование. В HSBC ожидают, что «Яндекс.Такси» станет прибыльной не раньше 2020 года. Подробнее: http://bit.ly/2RB5J31

Дайджест новостей за 17.01.2019

1. «Яндекс» запустил сервис оплаты топлива для такси
На первом этапе им будут пользоваться водители таксопарков, подключенных к «Яндекс.Такси», а потом и другие бизнесы, надеются в компании. Многие нефтяные компании выпускали подобные мобильные приложения, но у «Яндекса» есть серьезное конкурентное преимущество — «Яндекс.Навигатор», которым пользуются 17 млн человек. По мнению экспертов, для топливных компаний партнерство с «Яндексом» будет интересно, но краеугольный камень в том, какое вознаграждение за его услуги нужно будет заплатить. В дальнейшем же «Яндекс» может переключить часть автомобилистов на себя, и тогда АЗС будут обслуживать их через «Яндекс». Подробнее: http://bit.ly/2T0qpOq

2. Fiserv и First Data совершили одно из крупнейших финтех-слияний
Два американских поставщика финтех-услуг — Fiserv и First Data — объединились, сумма сделки составила $22 млрд. Тем самым она стала одной из крупнейших в этой сфере и продолжила ряд слияний финтех-сервисов, активизировавшихся в прошлом году.
Fiserv занимается поставками различного технологического оборудования банкам и другим финансовым институтам, в том числе и оборудования, необходимого для электронных платежей. First Data поставляет оборудование ритейлерам — устройства для считывания кредитных карт, платежные терминалы и др. Подробнее: http://bit.ly/2SZlzkx

3. Россельхозбанк начал онлайн-продажу платежных колец
Платежное кольцо Mastercard РСХБ — это новая форма платежной карты: внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающему функцию бесконтактной оплаты картой. Подробнее: http://bit.ly/2Fw8goJ
http://bit.ly/2MezkJJ

4. В Сбербанке рассказали, как и для кого будет работать новая краудлендинговая платформа
Инвесторами создаваемой краудлендинговой платформы могут стать физические лица — клиенты Сбербанка с суммой инвестирования от 5 тыс. рублей. Предполагается, что на этапе запуска платформы первыми клиентами станут малые и микропредприятия с действующим бизнесом. доход в виде комиссии получает инвестиционная площадка за оказание инвестиционных услуг заемщику. Подробнее: http://bit.ly/2HgzcKJ