Кролик с Неглинной. Страница 302

🇷🇺🔥Набиуллина: снижение банковской маржи в условиях высокой конкуренции и низких ставок может ускориться, ставя под сомнение бизнес-модели части игроков.
В 2020 году банки РФ заработали 1,6 трлн рублей чистой прибыли, показав рентабельность капитала на уровне 16%, что на 6% меньше результата за 2019 год. По оценке Банка России, которую в конце января 2021 года приводил директор
департамента обеспечения банковского надзора ЦБ РФ Александр Данилов, чистая процентная маржа банков в 2020 году сократилась на 20 базисных пунктов (б.п.) и сейчас находится на уровне 4-4,5%. В этом году, по прогнозу регулятора, маржа также снизится - в диапазоне 20-30 б.п.
Рейтинговое агентство S&P в январе опубликовало аналитический отчет с прогнозами по банковскому сектору РФ на ближайшие два года. S&P ожидает, что чистая процентная маржа банков может снизиться на 50-75 б.п. в 2021 году - до исторического минимума 3,25-3,5%, и потенциально еще на 25 б.п. в 2022 году. Сокращение потерь по кредитам и рост комиссионного дохода будут недостаточными для компенсации ожидаемой потери чистого процентного дохода.

Высшая школа экономики выяснила, что 60% жителей России готовы платить больше налогов. По крайней мере, об этом свидетельствуют результаты их исследования.

«60% опрошенных россиян согласны платить дополнительные налоги и сборы, которые будут идти на конкретные программы под контролем общественности. Приоритеты здесь все те же: улучшение качества медицинского обслуживания, социальная помощь и улучшение качества школьного образования», - говорится в релизе ВШЭ.

Получается, у 60% россиян остались еще незадействованные дырочки на ремнях, которые им не терпится затянуть. Ну или с опросом ВШЭ что-то не так.

В ближайшие 12 месяцев в зоне повышенного риска будут находиться 9% российских банков. Самая большая проблема для сектора будет в создании резервов, а также придется бороться с нестабильностью вкладов.

По данным «Эксперт РА», 33 банка в 2021 г. могут допустить дефолт. Проблемные банки не называются.

В четвертом квартале 2020 г. темпы расчистки банковского сектора ускорились, ЦБ отозвал лицензии сразу у 9 банков, и это больше, чем за предыдущие три квартала.

На 1 января индекс здоровья банковского сектора составил 91% — он соответствует доле банков, которые останутся финансово устойчивыми в течение ближайших 12 месяцев.

Инфляция в России ускорилась до максимального значения с декабря 2016 года. За неделю с 9 по 15 февраля 2021 года индекс потребительских цен вырос еще на 0,2%, а с начала года набрал 1,1%, свидетельствуют данные Росстата. Годовая инфляция при этом достигла 5,4%.

В первые две недели февраля цены росли вдвое быстрее, чем за аналогичный период прошлого года, и пока нет признаков замедления. Традиционный сезонный рост цен наблюдается в овощах: картофель прибавил 12,2% в годовом выражении, огурцы - 17,5%, помидоры – почти 20%, морковь - 12%. Также серьезно подорожала курятина (4,2% в годовом выражении) и яйца (1,2%).

Стоит отметить, что продовольственная инфляция растет во всем мире: индекс цен на продовольствие ФАО (Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН) находится на максимуме с 2014 года.

В ЦБ прогнозируют, что скоро инфляция достигнет пика и начнет замедляться. Если же этого не произойдет, то регулятор вполне может быстрее повышать ключевую ставку, чем ожидалось.

Практически все банки временно приостановили выдачу льготных автокредитов. Причина в том, что текущий лимит направленных на эти программы госсредств практически исчерпан, а новый транш пока не поступил.

Таким образом, сейчас невозможно получить скидку от 10 до 25% на первый взнос при покупке нового автомобиля российского производства стоимостью до 1,5 млн рублей по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

«Сейчас нам сообщают дилеры, что уже большинство банков приостановили выдачу кредитов по программам кредитования с государственным субсидированием. Лимит ранее направленных средств практически исчерпан, а новый транш финансирования, выделение которого уже анонсировано правительством, ожидаем в ближайшее время», - отмечают в ассоциации «Российские автомобильные дилеры».

В 2021 г. на льготное автокредитование выделено около 9 млрд рублей.

Владимир Путин подписал закон о внесении поправок в Налоговый кодекс, которые существенно расширяют налоговым органам доступ к банковской тайне физлиц. Теперь банки обязаны предоставлять налоговикам копии паспортов клиентов, копии доверенностей на распоряжение денежными средствам, копии договора на открытие счета и заявления на его закрытие, а также образцы подписей и оттиски печатей.

Кроме того, ФНС получает полный доступ ко всей информации и документам, которые в банк предоставляет клиент. Банки также обязаны раскрывать выгодоприобретателей по совершаемым операциям.

Передавать сведения кредитные организации налоговикам должны в течение трех дней после получения соответствующего вопроса.

ЦБ аннулировал лицензию "Банка ПСА Финанс РУС"

📢Banking news

🔻Национальная судебная палата Испании возобновила дело против совладельца Альфа-Банка Михаила Фридмана, которого подозревают в банкротстве компании-разработчика сервисов для операторов мобильной связи Zed WorldWide. Изначально уголовное дело возбудили в 2019 году:
Экс-владельцы Zed семья Долсет считает, что Фридман намеренно ухудшил финансовое положение положение Zed WorldWide, чтобы купить компанию дешевле. По версии следствия структуры Фридмана выдали большие кредиты и заключили контракты с подконтрольным Вымпелкомом, а потом резко откатили договоры. 2016 Zed подала на банкротство, Фридман предложил выкупить всю компанию за €20 млн, но сделка не состоялась.
Михаил Фридман давал показания в суде в сентябре прошлго года, он утверждает, что не имел отношения ни к банкротству, ни к выдаче кредитов, и не предлагал выкупить компанию за 20 млн евро. В декабре дело закрыли.
В 2021 году прокуратора нашла новые доказательства - электронные письма, подтверждающие факт причастности Фридмана к банкротству Zed
🔻Вчера в работе Тинькофф банка и приложения для торговли на бирже Тинькофф Инвестиции произошел сбой. Сбой затронул мобильное приложение и интернет-банк, пользователи не могли авторизоваться в личном кабинете, соответственно, не могли провести операции.
Банк утверждает, что сбой затронул всего 1 тыс. клиентов, и в качестве повышения лояльности отменил комиссии за операции в Тинькофф Инвестициях - только сегодня 18 февраля можно торговать без расходов.
🔻Екатеринбурженка 10 лет судилась с дочкой Банка ВТБ ООО Долговой центр. В 2007 году она взяла ипотеку в банке Кит Финанс, далее ипотечный портфель был передан на баланс ООО Долговой центр. Как утверждает ВТБ, при передаче были переданы некорректные данные по ипотеке клиентки, из-за этого начислялись пени. С 2010 года началось начисление пени и клиентка обратился в суд. В 2017 году клиентом были выиграны все суды, все пени и долги были урегулированы, но после опять обнаружилась ошибка в решениях ФССП в 2019 году. Клиент пожаловался журналистам в январе 2021 года и пригрозился обратиться к Президенту России: ей ошибочно начислили задолженность150 тыс. руб и переплату 48 тыс. руб. После этого заявления ВТБ урегулировал вопрос.
Не удивляюсь, что в такой большой махине, как ВТБ, вопросы частных клиентов могут долго оставаться без внимания
🔸АКРА отозвала рейтинг банка Возрождение без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне А(RU), прогноз стабильный.
причина: завершение срока, отсутствие информации для актуализации
Похоже владелец банка - ВТБ - решил всё-таки продолжить процедуру присоединения и не развивать бренд Возрождения.
🔸Ишбанк (Москва) передумал закрывать офисы по России, вместо офисов в Казани и Санкт-Петербурге банк открыл представительства, которые расположились по другим адресам.
В ноябре стало известно о заркытии офисов в Казани 25 декабря 2020 и Санкт-Петербург 22 января 2021 в рамках плановой оптимизации. Помимо регионов банк представлен еще одним офисом в Москве. Региональные клиенты могут продолжать пользоваться интернет-банком. В рамках поддержания лояльности клиентов, у которых сроки окончания вкладов приходятся на даты после закрытия офисов, Ишбанк даёт возможность досрочного расторгнуть без потери процентов, перевести в другой банк без комиссии или подключить бесплатный интернет-банк.
Ишбанк принадлежит турецкому банку Turkiye Iş Bankası Anonim Sirketi (İşbank), который контролируют Фонд Тюркие Иш Банкасы А.Ш. (39,95%) и Республиканская Народная Партия Турции (28,09%).

@MarketOverview

Нефть Brent превысила $65 впервые с 21 января 2020 года

​​Доля иностранного капитала в банковской системе России продолжает снижаться (данные Банка России).

Все, кто может позволить себе купить что-то помимо картошки в «Пятерочке», скупают валюту. Население рекордно вкладывается в иностранные акции и в связи с этим растет спрос на доллары и евро.

В прошлом году по данным ЦБ чистый приток средств населения в акции и облигации нерезидентов составил 638 млрд руб. При этом отток средств с валютных счетов и
вкладов физлиц в отечественных банках составил 304 млрд руб. Однако доля вложений населения в иностранные бумаги в общем объеме невелика и составляет 7-8%.

С валютных счетов за 2020 год утекло $6,5 млрд. Снижение объема валютных средств граждан закономерно: люди закрывают депозиты, куда размещали средства под высокий процент несколько лет назад, потому что выгода исчезла.По соотношению рисков и доходности привлекательнее выглядят (хоть и не всегда являются) инвестиционные продукты.

Тем не менее, российские банки не спешат улучшать условия по депозитам. В декабре средневзвешенная ставка по долларовым вкладам составляла 0,03–1,12%. Очевидно, что банковские вклады пока отходят на третий план, как рублевые, так и валютные.

Похоже, Кудрину сильно ограничили список тех, кого он может критиковать, потому что он перешел на сферу образования и разнес проект «5–100». Содержание проекта обходится в десятки миллиардов бюджетных рублей в год с нулевым КПД. Раньше он мог себе позволить критику более заметных бюджетных инициатив, теперь ковыряется в чеках Минобрнауки. Видимо, такие установки Кудрин получил за то, что оставил на работе сидящего под домашним арестом аудитора Меня. Чем меньше слышно про Кудрина, тем меньше внимания к его подельнику.

Опубликованы изменения в Налоговый кодекс РФ, которые касаются учета расходов по налогу на прибыль на путевки в санаторий, налогообложения НДФЛ компенсаций работникам затрат на такие путевки, продления срока для перехода с ЕНВД на «Упрощёнку», расчета налогов с дивидендов.

@Mytar_rf

Генпрокуратура обнаружила почти двукратное превышение расходов на зарплаты госмусорщиков в 2019 году. На зарплаты было направлено 146,6 млн руб. вместо согласованных 79,45 млн руб. Это почти все деньги выделенные из бюджета. @banksta

Госбанки выставили правительству ультиматум

После заседания ЦБ стало понятно — ставка больше падать не будет. А Минфину надо занять много https://t.me/nebrexnya/4392 денег. Основные кредиторы федерального бюджета — это госбанки. И все было хорошо, пока ставка падала, но теперь возник конфликт. ⚔️

Раньше форвардная ключевая ставка снижалась, и банкам были выгодны обычные выпуски ОФЗ с постоянным купоном: ведь они знали, что дополнительно заработают на снижении. Сейчас все ровно наоборот: замаячила перспектива повышения и госбанки не готовы скупать ОФЗ с постоянным купоном, они хотят покупать флоатеры. То есть выпуски с плавающей ставкой, привязанной к ключевой. Иначе инвестиции в ОФЗ не дадут им желаемой прибыли. 🤏

Банки хотят переложить риски повышения ставки на госбюджет. И мы посмотрим за этим столкновением, ведь обе стороны могут позаламывать друг другу руки. @nebrexnya

Картофель подорожал в рознице за первые пять недель этого года на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого – 30,9 руб. против 22,2 руб. за 1 кг.

На 34% подорожала морковь до 37 руб. за 1 кг против прошлогодних 27,5 руб.

Цена 1 кг помидоров за этот же период выросла на 20%, до 173,6 руб.

1 кг огурцов – на 16%, до 175,4 руб.

1 кг репчатого лука – на 10%, до 27,8 руб.

Из перечисленных овощей только помидоры и огурцы не входят в утвержденный правительством список социально значимых продуктов.

На стоимость картофеля повлияло снижение его производства в 2020 году из-за непогоды. Было собрано 19,57 млн тонн – на 11,3% меньше, чем в 2019-м. Также на цену повлияло, что в урожае выросла доля мелкого картофеля. В ретейле выросла конкуренция за крупнокалиберный картофель.

На рынке сезонное повышение цен. Ввозится более дорогой молодой картофель из Египта и стран Средиземноморья. В Минсельхозе ждут, что цены упадут с июня, когда на рынок начнет поступать новый урожай.

⚡️ #бегущаястрока Клиенты Тинькофф инвестиций терпят убытки, представители банка кроме как "сорри" в твиттере ничего сказать не могут. //Банковская тайна

Росстат вчера вечером опубликовал новую статистику по промышленности.

Хорошего в этих данных мало. В январе промышленность упала на 3,8% к предыдущему месяцу. Годовое падение составило 2,5% (по сравнению с январем 2020 г).

Добыча полезных ископаемых и обрабатывающая промышленность упали на 7,1% (г/г) и 1% (г/г) соотвественно.

Отчасти падение промышленности в январе можно объяснить классическими проблемами слабого спроса и неопределенности. Но есть еще несколько факторов:

1. Росстат пересмотрел данные за 2020 г. И, конечно же, в лучшую сторону: промышленность за 2020 г. теперь упала на 2,6% (г/г) вместо 2,9% (г/г). Вот и падение в январе оказалось сильнее относительно предыдущих значений.

2. Низкие результаты в добывающей отрасли будут сохраняться, пока мировая экономика не встанет на ноги и не предъявит достаточно спроса на продукцию нефтегазовой отрасли.

3. Пищевая промышленность упала на 2% во многом «благодаря» ограничениям на цены масла и сахара. Уже затрагивал сегодня эту проблему. В частности, производство сахара упало на 19,8% (м/м), а производство масла – на 12% (м/м). Выпуск свекловичного сахара рухнул на 62,7% (г/г). Тут и до дефицита недалеко.

По статистике Росстата, в этом январе промышленность упала в месячном выражении впервые с мая, то есть со времен локдауна. Данные действительно нехорошие и я, честно сказать, таких не ожидал...

Не ожидал, потому что, по опросам аналитиков IHS Markit, деловая активность в нашей промышленности наоборот выросла в январе к предыдущему месяцу. Причем в этом январе ими был зафиксирован первый месячный рост деловой активности с лета (а не первое падение с мая, как у Росстата). Уж очень сильно расходятся нынче мнения аналитиков. Пока непонятно, кто более точен в своих оценках.

Как говорится, время покажет.

@bitkogan