Банковское обозрение. Страница 112

❗️Российские банки готовятся к внедрению «СБПэй» 🏦Большинство крупных банков запустит возможность оплаты через это приложение уже с 1 апреля ⚙️Почта банк завершает необходимые работы и подключится к сервису в самое ближайшее время. При этом уже сейчас подавляющее большинство клиентов имеют возможность совершать покупки через СБП в приложениях своих банков, напомнила старший вице-президент, Анастасия Масленникова, директор по инновациям кредитной организации. 🔺Одним из факторов, сдерживающих расширение приема оплаты через СБП, является поддержка данной технологии на стороне продавца — торгово-сервисного предприятия. Это, по мнению Масленниковой, может замедлить массовое распространение сервиса. 💬Как показал опрос РИА Новости, в ближайшее время сервис также готовятся запустить: 🔸Росбанк 🔸Банк «Санкт-Петербург»; 🔸МТС Банк; 🔸Банк «ДОМ.PФ»; 🔸Промсвязьбанк. С 1 апреля сервис начнет предоставлять и Абсолют банк. Кроме того, некоторые участники рынка приложение «СБПэй» уже внедрили — среди них банк «Русский стандарт» и Экспобанк. 📌Сейчас основной сценарий оплаты через «СБПэй» — это QR-код. Однако участники рынка вместе с Национальной системой платежных карт работают над тем, чтобы клиенты смогли платить через «СБПэй» просто приложив смартфон к терминалу — с помощью NFC. Кроме того, россиянам доступен еще один сервис бесконтактной оплаты — Mir Pay от платежной системы «Мир». #БО_новости

🇨🇳Число сделок с юанями через «ВТБ Мои инвестиции» выросло в марте 🔉В среднем клиенты совершали 6,7 тыс. таких операций в неделю 📌Это в 40 раз больше среднего показателя в феврале, сообщили в пресс-службе компании. 💬«Еженедельный оборот в марте по сделкам с юанем составил 960 млн рублей, что в 21 раз превышает значения февраля», — добавили в компании. #БО_новости

❗️Галина Сергеева назначена зампредом правления банка «Уралсиб» 🗣Назначение согласовано Банком России и утверждено решением наблюдательного совета кредитной организации 🔸Галина Сергеева в «Уралсибе» с 2018 года, она возглавляла в банке службу риск-менеджмента. С 2021 года курирует деятельность блока управления рисками. C 1 апреля 2021 года — член правления банка. #БО_новости

❗️Изменения в составе совета директоров Альфа-Банка 📌В состав совета директоров банка избран Владимир Скворцов 🔸Также, 29 марта 2022 года в Альфа-Банке произошли следующие кадровые изменения: Эндрю Бакстер, Ильдар Каримов, Алексей Марей, Александр Торбахов и Оскар Хартманн вышли из состава совета директоров банка. #БО_новости

❗️С договоров личного страхования могут снять статус публичных 📝Такой законопроект Госдума планирует рассмотреть во втором чтении на одном из пленарных заседаний в весеннюю сессию 📑Новые нормы разработаны группой парламентариев, в том числе Анатолием Аксаковым, главой Комитета Госдумы по финрынку. Ранее он отметил, что сейчас Гражданский кодекс относит договоры личного страхования к публичным договорам, но эта норма устарела. В отношении публичных договоров есть несколько условий. Страховщики обязаны заключать такие договоры с каждым, кто к ним обратился, а условия этих соглашений не могут давать преимуществ какой-либо категории граждан. 🔸По словам Анатолия Аксакова, каждый договор личного страхования является уникальным. Степень страхового риска и условия договора зависят от личных характеристик застрахованных граждан, их здоровья, возраста и других данных. В связи с этим предлагают снять с договоров личного страхования статус публичных. 🔸Кроме того, авторы инициативы настаивают на модернизации института страхования ответственности. Как пояснил Аксаков, это позволит повысить привлекательность российской юрисдикции для внутренних и внешних инвесторов. #БО_новости

❗️НСПК и участники рынка протестируют NFC в приложении СБПэй 🗓Тест планируется провести в этом году 💬«В 2021 году НСПК провела на своей стороне необходимые тестирования для реализации оплаты на основе NFC-технологии в приложении СБПэй. В этом году НСПК планирует распространять обновленное приложение, поддерживающее такую возможность, в банки и торгово-сервисные предприятия», — сообщили в НСПК, уточнив, что речь идет о проведении тестирования этой технологии вместе с участниками рынка. #БО_новости

❗️Средний размер лимита по кредитным картам увеличился 📊По данным НБКИ, в феврале 2022 года он увеличился на 11,9% и составил 77,6 тыс. рублей 🔉Среди регионов лидерами по среднему размеру лимита по выданным кредитным картам являются: 🔸Москва (115,9 тыс. рублей); 🔸Санкт-Петербург (98,7 тыс. рублей); 🔸Московская область (95,8 тыс. рублей); 🔸Ханты-Мансийский АО (87,2 тыс. рублей); 🔸Ленинградская область (84,0 тыс. рублей). Все регионы из топ-30 регионов РФ — лидеров по объемам выдачи кредитов данного типа, показали рост среднего размера лимита по выданным кредитным картам. Самый большой рост в феврале 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года был зафиксирован в: 🔸Волгоградской области (+18,0%); 🔸Ставропольском крае (+17,8%); 🔸Удмуртской Республике (+15,7%); 🔸Кемеровской области (+15,4%); 🔸Ленинградской области (+14,7%). В Москве и Санкт-Петербурге средние лимиты по выданным кредитным картам выросли на 8,2% и 11,9% соответственно. #БО_новости

❗ЦБ рекомендовал банкам конвертировать валютную ипотеку в рубли 🏦Банк России рекомендует проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по курсу на 18 февраля. Это касается заявлений заемщиков, поданных до 31 мая 2022 года. Об этом говорится в материалах регулятора. 🔗Согласно рекомендациям регулятора, в первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия: 🔸Остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу на ту же дату; 🔸Кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки единственного жилья; 🔸Просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней. 📆На 1 февраля 2022 года непогашенными оставались 2 011 ипотечных кредитов в иностранной валюте, задолженность по ним составляла 16,64 млрд рублей. #БО_новости

❗️Сергей Игнатьев покидает ЦБ РФ 31 марта 👤Сергей Игнатьев покидает Банк России 31 марта 2022 года в связи с выходом на пенсию, сообщает пресс-служба регулятора.  📆Сергей Игнатьев возглавлял ЦБ в 2002-2013 годах, а с 2013 года был советником председателя регулятора и входил в совет директоров.  ✅Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что благодаря усилиям Сергея Игнатьева появилась система страхования вкладов, процедура санации банков, началось внедрение передовых подходов в банковском регулировании. 💭«Ему выпало пройти два масштабных кризиса, банковский 2004-го года и глобальный финансовый 2008-го, и Банк России под его руководством сумел тогда в экстраординарных обстоятельствах сохранить работоспособность российской финансовой системы», — прокомментировала Эльвира Набиуллина. #БО_новости

❗Кредитное здоровье россиян в текущем году улучшилось 📈Персональный кредитный рейтинг россиян, отражающий кредитное здоровье и финансовую репутацию, в большинстве регионов вырос с начала 2022 года, сообщает НБКИ. ✅Отмечается, что значение ПКР в диапазоне: 🔸От 1 до 179 баллов свидетельствует о низком качестве кредитоспособности владельца; 🔸От 180 до 623 – о среднем качестве; 🔸От 624 до 912 – о высоком; 🔸От 913 до 999 – об очень высоком. 📊Так, ПКР заемщиков с ипотекой остался на уровне 603 баллов, с автокредитами — вырос на 3 балла (до 529), с кредитными картами — остался без изменений (463 балла), с потребкредитами — вырос на 7 баллов (до 352). 🏙️среди ТОП-30 регионов с наибольшим количеством заемщиков с действующими кредитами незначительные снижения зафиксированы в: 🔹Краснодарском крае; 🔹Республике Татарстан. #БО_новости

🏦Банки просят ЦБ снизить регуляторную нагрузку по операциям 📃В конце прошлой недели НСФР направил в Думу проект закона, который, по мнению участников объединения, может существенно снизить нагрузку на банки без ущерба для регулирования и устойчивости финансовой системы. 📆НСФР, в частности, предлагает перенести срок начала функционирования сервиса ЗСК с 1 июля 2022 года на 1 января 2023 года. По мнению совета, использование указанного сервиса требует значительной доработки информационных систем кредитных организаций для автоматизации процесса обмена информацией. 📌Также речь идет о том, чтобы сдвинуть на 1 января 2024 года требование по передаче ЕБС из коммерческих систем в государственную. Предлагается отложить до 1 марта 2024 года введение требований к порядку обработки биометрических персональных данных в коммерческих биометрических системах. 💭«Установление дополнительных требований повлечет значительное повышение расходов банковского сектора РФ», — считают в НСФР. #БО_новости

🏗👷🏻Застройщиков ждет субсидирование ставки по кредитам 👤Владимир Путин поручил кабмину и ЦБ до 31 марта подготовить программу субсидирования процентной ставки по кредитам застройщикам в рамках механизма проектного финансирования. 💭«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России обеспечить разработку программы субсидирования процентной ставки по кредитам, предоставляемым застройщикам в рамках реализации механизма проектного финансирования. Срок — 31 марта 2022 года», — говорится в сообщении. 📆Поручение дано по итогам совещания с членами правительства, которое прошло 23 марта. Тогда, Марат Хуснуллин, вице-премьер России, озвучил предложение компенсировать кредитную ставку для застройщиков до 15%. По его словам, это позволит привлечь в строительство порядка 600 миллиардов рублей, закончить начатые стройки и продолжать новые. #БО_новости

❗️Google приостанавливает подключение карт «Мир» к Google Pay 🏛Компания Google остановила пилотный проект по запуску сервиса Google Pay для карт «Мир». Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК.  💭«По инициативе Google пилотный проект по запуску сервиса Google Pay для карт "Мир" был приостановлен», — сказали в пресс-службе НСПК. 📆Ранее сообщалось о том что, американская компания Google приостановила подключение карт «Мир» к Google Pay. Google рассматривала возможность позволить держателям карт «Мир» пользоваться ими в рамках Google Pay, однако эти планы больше не обсуждаются. #БО_новости

🏦Банки начали блокировать карты граждан за повторные покупки 📃Письмо ЦБ банкам от 16 марта разослано во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. ❗️Регулятор требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией». 💭«Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи», — говорится в письме. #БО_новости

❗️ФСТЭК отзовет сертификаты у иностранных разработчиков 🏛ФСТЭК отзовет сертификаты более 50 продуктов иностранных разработчиков, остановивших работу в России, если они в течение 90 дней не гарантируют обеспечение техподдержки своих решений. 👥Хотя некоторые вендоры заявили, что сохранят поддержку уже работающих систем, решение о прекращении сертификации может носить политический характер, считают эксперты. 📌В результате ГИС и объектам КИИ придется еще быстрее искать замену зарубежным системам. 🔍Газета «Коммерсантъ» обнаружила в реестре ФСТЭК, что служба временно приостановила действие сертификатов на программные продукты иностранных компаний, включая решения от IBM, Microsoft, Oracle, SAP, Vmware, ESET, Trend Micro и другие. 📆По данным на 25 марта, приостановлено уже 56 сертификатов, уточнил Денис Пащенко, руководитель отдела консалтинга и аудита ИБ Step Logic. ФСТЭК начала замораживать сертификаты после того, как перечисленные иностранные компании объявили об уходе из России. #БО_новости

❗️Минцифры предложило расширить грантовую программу для IT-отрасли 💰Минцифры предлагает направить 14 млрд рублей из Резервного фонда на поддержку компаний IT-отрасли в условиях санкций. В результате общий объем такой помощи в 2022 году может вырасти до 21,5 млрд руб. Приоритет при этом получат проекты по замещению зарубежных сервисов: речь прежде всего идет об инженерно-промышленном ПО, о сервисах финтеха, EdTech и других. 🏛Средства в виде грантов будут распределять фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (фонд Бортника), фонд развития центра разработки и коммерциализации новых технологий (фонд «Сколково») и Российский фонд развития информационных технологий (РФРИТ). 🔗При выдаче грантов Минцифры готово поднять и потолок софинансирования проектов со стороны государства — с нынешних 50% до 80%, и максимальную сумму гранта: 🔸Для проектов РФРИТ — с 300 млн до 500 млн рублей (для отдельных «ключевых, прорывных, крупных» проектов — до 6 млрд рублей); 🔸Для проектов фонда «Сколково» — с 120 млн до 300 млн рублей. 📆Всего в 2020–2021 годах гранты получили 378 проектов на общую сумму 12,5 млрд рублей. #БО_новости

👆 Подборка заметных новостей финтех-индустрии за неделю — в дайджесте наших аналитиков 🇦🇪 Регулятор финансового центра и свободной зоны Abu Dhabi Global Market (ADGM) выпустил консультационное руководство по NFT. Государство на данный момент «не предлагает устанавливать формальную нормативную базу для NFT». 🔗 Центральные банки Австралии, Южной Африки, Сингапура и Малайзии заявили, что их прототип платформы для расчётов по государственным виртуальным активам оказался «технически жизнеспособным». Прототип запущен в сентябре 2021 и пока находится на этапе проработки вопросов регулирования и управления. 💳 Mastercard представила инструменты открытого банкинга для повышения прозрачности цифровых платежей. Инструмент состоит из индикатора, который позволяет инициатору платежа оценить баланс потребителя и исторические модели поведенческого риска для каждой транзакции, и оптимизатора, который интерпретирует эту оценку и рекомендует оптимальный день и «маршрут» оплаты с учётом стоимости платежа, скорости и риска.

Fintech Times 18.03–24.03.pdf

application/pdf

Юань в цифре Китайский таблоид Global Times сообщил, что сопредельная с Забайкальским краем китайская провинция Хэйлунцзян активно участвует в пилотном проекте цифрового юаня (e-CNY) на фоне отключения России от SWIFT. Китай первая не островная страна в мире, которая не только начала полноценное тестирование своей цифровой валюты (CBDC), но и запустила эту технологию на территории своей страны. ❓ В чем отличие цифровой валюты центральных банков от криптовалюты? ❗️ Принцип использования платформы блокчейна и там, и там. Внешняя реализация также похожа. Но: ◽ в государственных валютах известен эмитент – государство. Оно же и выступает гарантом ◽ курс цифровой валюты относительно стабилен и эквивалентен обычной бумажной банкноте. 🔧 Многие страны начали разработку своих цифровых валют для повышения удобства и скорости платежей, а также сокращения издержек на поддержание обращения денежной массы. В Китае наличные деньги в обращении (М0) на февраль 2022 года достигли 9,7 трлн юаней, увеличившись за последние 5 лет более чем на 40%. В мире больше 50 стран ведут разработку своей цифровой валюты, в том числе и Россия. CBDC внедрена в конце 2020 года и используется на Багамах, а с 2021 между несколькими островными государствами. 📈 Пилотное внедрение цифрового юаня началось в середине 2021 года в четырех городах Китая, через лотерею. 200 тысяч граждан страны бесплатно получили по 200 юаней каждый. Тестирование в 2021 году прошло в 11 городах и провинциях. Согласно статистике Народного банка Китая, число сценариев применения e-CNY превысило 8 млн. Было оформлено 261 млн личных кошельков, а общая сумма сделок превысила 87 млрд юаней. 4 января Народный банк Китая запустил пилотный мобильный криптокошелек для e-CNY на четырех телефонных брендах с платформой Android, а также для iPhone. За 3 недели, только на платформе Android количество установок превысило 30 млн. 6 января WeChat также начал поддерживать e-CNY через свой мобильный кошелек WeChat Pay. В этом году цифровой юань прошел апробацию в ходе Олимпийских игр. Где для иностранных граждан, было доступно для скачивания приложение Digital Wallet и организован процесс открытия цифровых кошельков. По сообщению Bank of China, кошелек имеет лимит в размере 10 тыс юаней. 🎎 Для рядовых китайцев плюсы в том, что осуществление платежа и перевода денег не требует подключения к сети, достаточно только соприкоснуться мобильными телефонами, оснащенными цифровыми кошельками, либо показать код продавцу. Не требуется никакой сторонней платежной платформы и снижается риск потери денег в реальной жизни. ⚡ Ну и на злобу дня. По мнению экспертов, e-CNY поможет странам, находящимся под западными санкциями, избегать ограничений США или переводить деньги без того, чтобы это было обнаружено правительством США. Сенаторы США недавно представили инициативы, требующие новых стандартов и руководящих принципов для работы с цифровым юанем. В США полагают, что именно цифровой юань поможет России обойти санкционные ограничения, и пытаются остановить летящий на всех парах поезд. 🚦 Поскольку Штаты не могут запретить Китаю развивать свой e-CNY, то своим крупным компаниям предписали держаться подальше от цифрового юаня и не проводить с его помощью расчёты, а также не хранить в любом виде. Одновременно выставлены требования к союзникам в Европе и другим государствам раскрыть данные о том, используют ли они цифровой юань в качестве резервной валюты или любых других операций. 📃 По оценкам экспертов, долгосрочной целью цифрового юаня может являться смещение позиций доллара в международных сделках, на горизонте в 5-10 лет. Его преимущество в оперативности сделок, в то время как расчеты с использованием SWIFT и CHIPS слишком медлительные и дорогостоящие. По данным SWIFT, в середине прошлого года, в международных расчетах на доллар и евро приходилось по 40%, в то время как на юань пока только 1,3%.