Банковское обозрение. Страница 108

⁉️Кому на Руси платить хорошо 🤔Как перекроить стратегию работы с платежами с учетом ухода некоторых международных платежных систем и в условиях приостановки (в лучшем случае) деятельности ведущих поставщиков оборудования (в том числе критически важного) и программного обеспечения, которые исторически используются финансовыми организациями, пробовали выяснить участники блиц-конференции «Платежи в новой реальности», организованной «Б.О» 12 апреля.

🏠«Пережить» ипотеку: как меняется ипотечное страхование? 📈Рекорды выдачи ипотеки последних двух лет привели к кратному росту сопутствующего страхования. Но пандемия внесла свои коррективы: возрастные заемщики попали в группу риска, рассказала Вера Гезердава (ВСК). 📃По данным Банка России, на сегмент страхования жизни и здоровья заемщиков пришлось более трети совокупного прироста всего страхового рынка. Не весь этот объем связан именно с ипотекой, но точно — больше половины. Следовательно, ипотечное страхование — один из основных видов страхования в стране в принципе. 

🌁Ипотечная туманность 🤔Чего ждать от рынка ипотеки в 2022 году? Рассказал Павел Самиев (БизнесДром). 📆В феврале 2022 года наблюдался резкий скачок объема и количества выданной ипотеки в сравнении с январем 2022 года и аналогичным периодом прошлого года. 📄По данным Банка России, объем выданных ипотечных кредитов в феврале составил 476,9 млрд рублей (135,7 тыс. ипотечных кредитов), что на 45,8% выше января 2022 года и на 18,2% выше февраля 2021 года. 📃По оценке Frank RG, объем ипотечного портфеля составил 13,1 трлн рублей. Темп прироста ипотечного портфеля в годовом выражении — 27,4%. 

Страны, которые используют пластиковую валюту (в смысле купюры, сделанные из пластика)

👤Ксения Юдаева прокомментировала заморозку резервов ЦБ 💭«Я должна сказать, что то, что произошло, это беспрецедентно. Это не арест, но заморозка - невозможность использовать корреспондентские счета в банках. Нам все говорили, что вероятность очень низкая. Но мы готовились к этому сценарию: часть резервов мы сейчас не можем использовать, потому что реализовался именно геополитический сценарий. Но если бы реализовался экономический сценарий и у нас этих резервов не было бы, была бы огромнейшая проблема. Мы пытались диверсифицировать резервы и иметь и те, и другие на тот и на другой случай», — сказала она. #БО_новости

🤔ЦБ переосмыслит банковское регулирование 👤Об этом сообщил Дмитрий Тулин на заседании рабочей группы по подготовке годового отчета. 💭«Реальные экономические события изменили многие представления о реальности, в том числе, какие там риск-веса, традиционные способы их измерения. Все статистические модели, которые построены на прошлых годах (вероятность дефолта, последствия после дефолта), они, скорее всего, с точки зрения здравого смысла уже не актуальны, экстраполировать их механистически на будущее не имеет никакого смысла», — сказал он. #БО_новости

📍«Сбер» реализовал прием электронных сертификатов онлайн ✔️Граждане с инвалидностью смогут оплачивать технические средства реабилитации (ТСР) с помощью электронного сертификата онлайн 🔙В феврале 2022 года «Сбер» настроил прием электронных сертификатов в торговых точках офлайн. 📎Электронный сертификат — это новый способ приобретения ТСР для граждан с инвалидностью. 📍Такая запись привязывается к номеру банковской карты платежной системы «Мир». При этом деньги на карту не перечисляются, а резервируются в Федеральном казначействе до совершения покупки. Чтобы получить сертификат, гражданину необходимо оформить заявку на портале госуслуг и иметь действующую карту «Мир» любого банка. 📌Чтобы начать прием электронных сертификатов на своем сайте, организациям необходимо: 🔹Подать заявку на подключение к системе на портале госуслуг: настроить кассовое ПО, принимающее сертификаты к оплате. 🔹Иметь в своем ассортименте товары, разрешенные к оплате таким сертификатом. В соответствии с 491-ФЗ на сегодняшний день по электронному сертификату граждане могут приобрести широкий спектр технических средств реабилитации (ТСР), включая коляски для маломобильных групп населения, трости для незрячих, слуховые аппараты и другие товары данной категории. Планируется постепенное расширение перечня доступных по данной технологии товаров и услуг. 🔹Уведомить «Сбер» о желании подключить данный сервис к своему порталу. Подключение ЭС на стороне банка занимает не более 3 дней. #БО_соцпрограммы

❌Платежи по российским картам UnionPay не проходят в зарубежных e-com 🤔Банки проблему не афишируют 💳Спрос на карты китайской UnionPay продолжает расти. По экспертным оценкам, число эмитированных карт системы в РФ на сегодняшний день около полумиллиона, это в десять раз больше, чем на начало марта. Существенная часть из них — виртуальные, то есть предполагают использование для оплаты товаров в интернет-магазинах. 🔹В социальных сетях и на профильных форумах россияне жалуются на то, что по карте не всегда и не везде можно совершить операции, чаще это касается покупок в иностранных интернет-магазинах. Это может быть связано с нежеланием интернет-магазинов обслуживать россиян. 🔹В начале марта международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России. Карты этих платежных систем перестали работать за границей. #БО_новости

❗️Компания Google удалила приложение СберБанка из PlayMarket

🍄Антикризисный «гриб-теремок» для банковских IT 📆5 апреля 2022 года состоялся Съезд АРБ 2022 «Будущее банковской системы РФ: новые возможности и новые вызовы». Доклады некоторых спикеров невольно наталкивают на идею создания нового стратегически важного IT-проекта. 📌Съезд был очередной, но неординарный. Неординарен он был не только редким для центра Москвы техническим сбоем из-за отключения электричества в целом квартале, но и ментально связанным с ним вопросом про информационно-технологические риски отечественной финансово-банковской системы в условиях ужесточающихся внешних санкций.

📉Выдача автокредитов резко снизилась 🚗В марте этого года жители России взяли кредитов на покупку автомобилей почти на 80% меньше, чем в феврале. 🧷Относительно аналогичного периода 2021-го число выданных займов на приобретение автомобиля уменьшилось на 82,2%. Об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного НБКИ. 🔹Мартовские темпы выдач автокредитов схожи с показателями ковидного апреля в 2020 году ( – 78%). Наибольшее количество выданных автокредитов по стране в марте этого года зафиксировано в Москве (1,26 тыс. ед.), Подмосковье (0,93 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (0,88 тыс. ед.), а также в Башкирии (0,67 тыс. ед.) и Татарстане (0,63 тыс. ед.). 🔹Значительное влияние на сокращение выдач в прошлом месяце оказали санкции и рост ставок на кредиты вследствие изменения ставки ЦБ, пояснил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. Кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним, который длится достаточно давно, уточнил эксперт. 🚙Большая часть заявок на автокредиты поступает именно на подержанные машины (60% по итогам марта). При этом общее количество заявок в прошлом месяце стало меньше на 51% относительно февраля, а уровень их одобрения составил менее 10%, заключил Алексей Волков. #БО_новости

🔎СПбГУ начал разработку аналога SWIFT 🧷В Центре технологий распределенных реестров приступили к созданию отечественной системы передачи информации и совершения платежей. 👤«Решение даст всем участникам мировой банковской системы новый инструмент, который позволит с высокой степенью надежности обмениваться финансовыми сообщениями», — отметил Дмитрий Шишмаков, директор Центра технологий распределенных реестров СПбГУ. 🌐Отмечается, что благодаря новому продукту государства смогут проводить более самостоятельную политику. Университет обладает всеми необходимыми компетенциями и ресурсами для реализации этой идеи и может объединить вокруг себя других участников рынка в рамках консорциума. #БО_новости

🌪Как будто в бурях есть покой 📆По состоянию на 8 апреля часть проблем, обрушившихся на российский фондовый рынок в конце февраля — начале марта, утратила остроту. 🔷После трехнедельных каникул открылась биржевая торговля акциями и облигациями, и провала рынка не последовало. Акции даже отыграли часть прежнего падения, чему способствовали запрет на короткие продажи и ограничения на вывод средств для нерезидентов. 🔷Рубль укрепляется по отношению к доллару и евро, но за счет сокращения импорта в сочетании с обязательной продажей экспортной выручки и ограничениями на покупку валюты населением, что, по идее, должно повысить привлекательность рублевых активов. 🔷Банк России снизил ключевую ставку, что должно привести к снижению доходности облигаций и стабилизации их рынка. 🤔Так что, жизнь налаживается? На этот вопрос ответил Ростислав Кокорев (МГУ).

📱Клиенты Абсолют Банка смогут расплачиваться смартфоном на iOS ✔️Им доступна оплата через СБПэй 📌Новая версия приложения «Абсолют Mobile» для IOS (4.2.1) доступна для скачивания в App Store. После обновления приложения владельцам смартфонов с iOS будет доступен функционал по работе с мобильным приложением СБПэй — платежном сервисе для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов. 🔹В СБПэй банковская карта не используется: платежи выполняются с банковского счета, указанного пользователем в приложении при регистрации. #БО_новости

📍Банки смогли вернуть только 6,8 % средств, украденных мошенниками 📉Это практически в два раза меньше, чем удалось вернуть жертвам в 2020 году. 🔻В 2021 году мошенники украли 13,5 млрд рублей. Банки вернули пострадавшим только 920,5 млн рублей и это худший показатель минимум за два года, показывают данные из обзора Банка России о мошеннических операциях в 2021 году. 🔺В 2020 году банки вернули клиентам 11,3% от всего объема украденных мошенниками денег — это 1,1 млрд рублей. В 2019 году — 14,6%, или 935,9 млн рублей. До 2019 года регулятор не раскрывал годовые данные по возвращенным денежным средствам. 💳Рост переводов без согласия клиентов ЦБ объясняет активным развитием новых дистанционных платежных сервисов и ростом объема денежных переводов. #БО_новости

❌Приложение «СберБанк Онлайн» удалено из App Store ✔️Ранее установленное приложение работает. ♦️Из-за введенных санкций приложение банка на платформе iOS недоступно для скачивания и обновления. 👤Пресс-служба банка отмечает, что «для проведения всех необходимых операций клиенты могут использовать web-версию “СберБанк Онлайн”, которая адаптирована для мобильных устройств». ✔️Системы и инфраструктура СберБанка работают в штатном режиме, средства клиентов находятся в безопасности. UPD: Также для скачивания недоступны «СберБизнес», «СберИнвестор X», «Сбербанк Инвестор», «Сбербанк Инкассация», «СберKids», «СберСпасибо», «Акционер Сбера».

🤔Как обеспечить бесперебойную работу платежных сервисов? Что делать с переводами в дальнее и ближнее зарубежье? Эти и многие другие вопросы ведущие эксперты обсудят уже завтра (12 апреля). 📝Успейте зарегистрироваться на блиц-конференцию «Платежи в новой реальности». 👥На конференции выступят: председатель правления НПС Алма Обаева, исполнительный директор APIBank Надежда Авданина, директор по инновациям Банка Синара Виталий Копысов, начальник управления инноваций НСПК Дмитрий Колесников, руководитель центра компетенции процессинга банковских карт МКБ Андрей Чирков, начальник управления продаж департамента эквайринга Банка «ФК Открытие» Виталий Брикунов, директор по развитию бизнеса Digital Horizon Василина Гутьеррес. 💳Также в рамках конференции пройдёт презентация исследования доступности оформления национальных карт в российских банках «Выбираем “Мир”», которую презентует генеральный директор компании Mplace Вячеслав Семенихин.

‼️Временный порядок операций с наличной валютой изменен 💵Граждане теперь могут получить доллары и евро. 💶С 11 апреля Банк России разрешает снятие евро со счетов и вкладов, открытых до 9 марта. 🔸Общий лимит снятия — 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро — сохраняется и действует до 9 сентября. Сверх лимита средства можно получить в рублях. 🔸Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России на день выдачи. 🔸Кроме того, Банк России возобновляет с 18 апреля 2022 года возможность для банков продавать наличную валюту гражданам, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года. 📈Также с 11 апреля отменяется требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты, за исключением юридических лиц-импортеров. Регулятор рекомендует банкам устанавливать для импортеров, приобретающих валюту для оплаты импортных контрактов, спред курсов не больше 2 рублей от биржевого.   ❗️С 11 апреля 2022 года отменяется комиссия на покупку валюты через брокеров, которая ранее была установлена на уровне 12%. #БО_новости