«Банковский светофор» как очередной метод оценки благонадежности предпринимателей. Старший юрист Евгения Еремина рассуждает о нововведении в «антиотмывочном» регулировании. На днях подруга-ИП показала мне свое банковское приложение с оранжевой плашкой о нарушении 115-ФЗ и указанием высокий на риск блокировки счета. После переговоров с банком выяснилось, что такой статус ей присвоили из-за платежа в пользу самозанятого контрагента – монтажера видеоролика. Понятнее что же здесь не так не стало. Механизм обжалования «плашки» также неясен. Впечатляет оперативность внедрения «светофора» в практику. Ведь сервис «Знай своего клиента», который и делит всех клиентов банков, на «красных», «желтых» и «зеленых» запушен только с 1 июля. Данный сервис анонсирован как способ доведения Банком России до остальных банков информации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства. Предполагается, что статус получат все организации и ИП. При этом, четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит. У ЦБ есть свои механизмы и критерии, которые он не разглашает. Банк может не согласиться с оценкой ЦБ, но это представляется маловероятным. Распределение по «светофору» у ЦБ такое: 🔴 Красный — высокий риск. Это технические компании, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация. По оценке ЦБ «красных» клиентов 0,7 % от всего бизнеса. 🟡 Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3 %. 🟢 Зеленый — низкий риск. Это 99 % компаний и ИП. Они ведут реальную предпринимательскую деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Платежи таких клиентов будут проводить без ограничений. Сложно не провести параллель с благонадежными контрагентами, техническими компаниями и «желтой» (или, возможно, привычнее «серой») зоной. Не слишком ли много схожих, дублирующих, но по сути не пересекающихся методов оценки предпринимателей? Можно предположить, что случаи блокировки счетов участятся. Будет ли кто-то (налогоплательщик, налоговый орган) ссылаться на такие блокировки для проверки или оспаривания благонадежности контрагентов? Будут ли налоговые органы запрашивать соответствующую информацию у банков? Либо останутся при своих критериях? Пока ответов нет, но держать эти опции в голове налоговым специалистам уже необходимо.