Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы, страница 67, все посты канала

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

Проблемы с переводами по СБП наблюдаются во многих банках.

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

10 из 11 отделений Промсвязьбанка в Херсоне временно приостановили работу - сайт ПСБ. Большая часть из них находится на правом берегу Днепра, только два офиса - на левом: «На Горького» - тоже приостановил, «На Гвардейской» - продолжает принимать клиентов @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

💼 СберБизнес подготовил для предпринимателей выгодные предложения в рамках Зелёной недели Владельцев бизнеса уже ждут скидки и специальные предложения по продуктам и сервисам для бизнеса от Сбера и партнёров. С 11 по 17 ноября, во время Зелёной недели, вы сможете: 🔸 Получить скидку 50% на 5 месяцев на пакеты услуг РКО и кешбэк 10% по дебетовым бизнес-картам на всё до конца года. Стоимость обслуживания в первый месяц — 1 рубль. 🔸 Новым клиентам доступен валютный контроль за 1 рубль при постановке на учёт рублёвого контракта и совершении платежа до 30 ноября. 🔸 Получить скидку в размере до 1,5% на ставку от СберЛизинга: автотранспорт, спецтехника и оборудование. Ещё больше выгодных предложений на сайте Зелёной недели: ссылка Рекламодатель ПАО Сбербанк

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

🔻Уралсиб с 18 ноября повышает комиссию за зачисление долларов • 1% min $75 - было 1% min $25 Комиссия не будет взиматься за зачисление на срочные депозиты в долларах и на текущие счета в юанях. Комиссия за зачисление евро осталась без изменений - фикс €25 на любую сумму. В последние недели банк стал смягчать условия по ведению и переводам в евро после полной блокировки 13 августа. В ноябре банк отменил комиссию за хранение любой суммы в евро, ввел фиксированную плату за её зачисление, возобновил переводы в евро, правда только через офисы с минимальной суммой €100k - комиссией 1% min €150 max €500 (будут идти по максимальному порогу). Переводы в долларах также работают. •0,7% min $150 max $300 - через интернет банк, эквивалент 500 тыс. руб в день / 2 млн руб в месяц (можно увеличить) •1% min $150 max $500 - через офис, без ограничений Банк продолжает без ограничений открывать новым и старым клиентам счета в USD и EUR. Мы предполагаем, что Уралсибу удалось быстро наладить корреспондентские отношения с европейскими банками. Уралсиб не попал в санкционные списки ни одной страны, возможно поэтому удалось договориться о покупке портфеля кредитных карт Ситибанка. Но с долларами банк почему-то решил ограничить зачисления комиссией. Обычно минимальную планку повышают, чтобы не заниматься мелкими переводами. «Чёрная пятница» в Уралсибе - акции: Кредитная карта с 5% кэшбеком на всё до 30.11, беспроцентный период 62 дня, бесплатно при тратах от 10 тыс руб/мес или 149 руб/мес Бесплатные счета ₽/$/€ и дебетовая карта Прибыль (при тратах от 10 тыс. руб или 99 руб/мес): для новых клиентов - 10% кэшбек на АЗС и до 11% годовых на ежедневный остаток в рублях; для действующих - до 7,5% на остаток. РКО для бизнеса: первый год бесплатно, до 3% на остаток ▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков: • входящие SWIFT-переводы • исходящие SWIFT-переводы ▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru ▫️Чат @swiftTransferProblem релиз | @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

📢Banking news 🔻8 ноября в Затулинском жиллмасиве Новосибирска произошло ограбление офиса Сбербанка. Мужчина угрожал кассиру пистолетом и требовал выдать деньги. Местные жители сообщали, что неизвестный мужчина скрылся во дворах. МВД не сообщает, удалось ли ему забрать деньги, но просит очевидцев помочь в розыске. 🔻ЦБ вынес предупреждение за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) Уральскому банку реконструкции и развития. Давно не было от регулятора предупреждений, обычно ЦБ штрафовал на 30-50 тыс. руб. По моим подсчетам это первое нарушение УБРиРа при работе с кредитными историями 🔸Принадлежащий АФК Система люксембургский банк East-West United начал процесс сокращения штата, планируется уволить от 32 до 44 сотрудников, всего в банке работает 80 человек. Местные профсоюзы Aleba, OGBL и LCGB добились подписания банком соглашения о мерах социальной поддержке и компенсациия для уволенных сотрудников

Причина: основная деятельность сосредоточена на русско-язычных клиентах, из-за чего на банк столкнулся с проблемами

🔹ЦБ выдал брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии инвестиционной компании ООО Все Инвестиции, принадлежащей Илье Станисловскому. ООО Все Инвестиции была учреждена в мае 2022 с уставным капиталом 20 млн руб. Помимо этого Станиславский является совладельцем еще 5 компаний, среди которых специализированный застройщик Новодом - строит ЖК "Зеленый квартет" в Подмосковье, доля в компании находится в залоге у Совкомбанка. В книге совладельца Совкомбанка Дмитрия Хотимского Илья Станиславский упоминается как один из близких родственников автора. В апреле 2021 Совкомбанк консолидировал у себя 100% ИК Септем Капитал, а в феврале 2022 банк решил отказаться от планов присоединения и переоформил весь пакет на Станиславского, в конце февраля Септем попал в санкционный список США. Но уже в апреле Септем снова перешел в собственность Совкома. 🔹Сбербанк заработал за 10 месяцев 2022 года более 50 млрд руб чистой прибыли, глава Сбера Герман Греф пообещал выплату дивидендов в ближайшие годы. @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

📎Банк России вышел из капитала АО «МИнБанк» Российская Федерация в лице Росимущества стала собственником 100% акций Акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (рег. № 912). Банк России больше не является его акционером. Не позднее мая 2023 года ожидается присоединение банка к ПАО «Промсвязьбанк». АО «МИнБанк» будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами. Сохраняет свое действие ранее принятое решение Банка России о гарантировании непрерывности его деятельности.

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

💼 В СберСпасибо подвели итоги одиннадцатого года работы В СберСпасибо — крупнейшей в России программы лояльности поделились внутренними данными в честь дня рождения банка и ежегодной акции «Зелёный день»: с ноября 2021 года прирост новых участников составил 9 млн, а новых партнеров — 165. Сейчас у них более 64 млн клиентов и 1500+ партнёров. Всего бонусов от СберСпасибо потрачено около 61 млрд, а самих списаний уже более 100 млн. Самыми популярными категориями трат оказались «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Электроника и бытовая техника». С 10 по 13 ноября клиентам со СберКартой и СберПрайм+ доступны: • До 48% бонусами и бесплатную доставку в СберМаркете • До 45% бонусами при заказе в ЕАПТЕКЕ • До 44% при покупке в СберМаркете А также: • Шопинг в рассрочку без комиссии и 10% бонусами от суммы покупки с сервисом «Плати частями» • До 40% бонусами за связь СберМобайл • До 3 000 бонусов за услуги от СберСтрахования • Шанс получить 1 000 000 бонусов при оплате покупок с помощью SberPay • СберПрайм на год со скидкой 50% и 20% бонусами за покупки у партнёров подписки Подробнее об условиях акции — на сайте @MarketOverview Реклама, АО ЦПЛ, ЕРИД, JapBIO67L

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

🟢 Завтра стартует «чёрная пятница» - неделя хороших скидок и выгодных предложений, а некоторые банки решили стартовать раньше и привлекают на самое дорогое для них - кредиты, устраивая гонку со ставками . - ставка «от» означает минимальный процент годовых, устанавливается индивидуально для каждого клиента - обычно зарплатникам и со страховкой ставки ниже, поэтому лучше сравнить, как будет выгоднее - в кредите могут отказать, может и к лучшему - меньше проблем 😨Всё-таки рыночная ставка без страховок сегодня составляет около 20% годовых, рассчитывать на меньшую ставку можно только зарплатникам, со страховкой, или с большим доходом и маленьким кредитом. Страховки к кредитам регулируют два федеральных закона: 483-ФЗ - при полном досрочном погашении клиент имеет право вернуть часть страховки за неиспользованный период, ставка не может измениться; 329-ФЗ - можно полностью отказаться от страховки в течение первых 14 дней, но ставку могут поднять • Совкомбанк - 0% на суммы 50-150 тыс. руб, 6,9% на суммы от 150 тыс. руб, срок от 12 мес. • Росбанк - от 0,4%, сумма от 30 тыс. руб до 3 млн руб, срок до 5 лет - можно получить скидку 0,5% к ставке за авторизацию через Госуслуги • ВТБ - от 4,4% до 17,1% со страховкой, от 19,9% до 44,5% без страховки, сумма от 30 тыс. руб до 7 млн руб, срок от 6 мес до 7 лет • Газпромбанк - 4,4% со страховкой, от 20,4% до 28,4% без страховки, сумма от 300 тыс. руб до 7 млн руб, срок от 13 мес. до 7 лет • Ак Барс Банк - от 4,5%, сумма до 2 млн руб, срок до 7 лет • Почта Банк - от 4,5%, сумма до 5 млн руб, срок до 7 лет • Альфа-Банк - от 4,5%, сумма до 5 млн руб, срок до 5 лет • Азиатско-Тихоокеанский Банк - от 4,9%, сумма до 3 млн руб, срок до 5 лет - среди получивших кредит от 100 тыс. руб каждую неделю до 25.12 разыгрывают 5 призов по 20.230 руб, в январе разыграют главный приз 202.300 руб • ФК Открытие - от 5,5% до 43,7% со страховкой, от 14,9% до 54,7% без страховки, сумма от 300 тыс. руб до 5 млн руб, срок 1-5 лет - выдают бесплатную дебетовую OpenCard c 1,5% кэшбеком на всё, можно потратить на погашение кредита • Тинькофф банк - от 7,9% до 25,9%, сумма до 2 млн руб, срок от 3 мес. до 5 лет • Банк Синара - от 9,9% до 17,4% с сервисным пакетом, от 17,9% до 25,4% без пакета, сумма от 51 тыс. руб до 1,62 млн руб • Локо Банк - от 9,9% до 33%, сумма от 500 тыс. руб до 15 млн руб, срок от 3 до 7 лет - если оформить страховку, то в первый год ставку можно снизить до 5,5% • УБРиР - от 12% до 41% со страховкой, от 20% до 49% без страховки, сумма от 100 тыс. руб до 5 млн руб, срок 3,5,7,10 лет: для новых клиентов выдают дебетовую карту My Life с кэшбеком 5% на всё @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

🏦Как российские банки решают проблему оснащения банкоматами и ПО После отказа некоторых западных компаний работать с Россией, некоторые банки столкнулись с необходимостью перехода на новое ПО и поиском новых поставщиков оборудования. Среди общих тенденций: переориентации на отечественные технологии и закупка оборудования в Азии. 🔹Сбербанк обеспечен достаточным количеством устройств самообслуживания и комплектующих. Ранее, банк перевел банкоматы на собственное ПО и приступил к переводу банкоматов на Linux, до конца 2023 года на нем будут работать 90% сети. 🔹ВТБ завершили тестирование банкоматов из Китая и установили в Москве первые пять устройств. Главные критерии отбора — технологичность и надежность. Кроме этого, банкоматов уже работает на отечественном ПО. 🔹Банк ФК Открытие перешел на российское ПО и не видит проблем с поиском аналогом банковского оборудования на российском рынке. 🔹В банке ДОМ РФ не видят необходимости кардинальных изменений 🔹Новикомбанк вводит в эксплуатацию российские банкоматы и ведет переговоры с азиатскими производителями из Китая и Южной Кореи. Среди плюсов называют и высокий уровень поддержки ПО, и наличие нужного объема запчастей. 🔹Хоум Кредит также рассматривает продукцию корейских, китайских и российских производителей для замены стареющих банкоматов и техники. Компания пользуется отечественным ПО. 🔹Россельхозбанк планирует сотрудничать с поставщиками из Китая и Южной Кореи. Взял для примера список рекомендованных ЦБ с рециркуляцией: только один российский банкомат одобрен, все остальные из Южной Кореи, Японии, Великобритании, Германии и Ирландии @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

Банк Приморье с 14 ноября повышает минимальную сумму перевода в долларах до $3000 Приморье был одним из немногих банков, через который можно было за фиксированную плату делать валютные переводы. Отправлялись с задержками, ходили не очень, но зато дешево. Что поменяется со следующей недели: отделения • менее $3000 больше не отправляет - было фикс $30 для переводов до $2500 • фикс $50 при переводе от $3000 - было фикс $50 - от $2500 • фикс $100 при переводе от $25000 - без изменений интернет-банк • менее $3000 больше не отправляет - было фикс $25 для переводов до $2500 • фикс $45 при переводе от $3000 - было фикс $45 - от $2500 • фикс $90 при переводе от $25000 - без изменений ▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков: • входящие SWIFT-переводы • исходящие SWIFT-переводы ▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru ▫️Чат @swiftTransferProblem тариф | @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

📝 Реструктуризация кредитов и займов населения март-сентябрь 2022 У Банка России появился обновленный информационный бюллетень "Динамика реструктуризации кредитов и займов населения и бизнеса". Кратко самая важная информация по реструктуризации задолженности физических лиц: 🔹 За 7 месяцев банки получили 1,76 млн. заявлений физ. лиц об изменении условий кредитных договоров: 🔸 1,43 млн. заявлений на собственные программы банков 🔸 312,3 тыс. заявлений на кредитные каникулы 🔸 12 тыс. заявлений на ипотечные каникулы 🔹 Из этих заявлений одобрили 45,3% (782,6 тыс. зявлений): 🔸 по собственным программам банков одобрили 47,1% (674,7 тыс. заявлений) 🔸 по кредитным каникулам одобрили 36,9% (115,2 тыс. заявлений) 🔸 по ипотечным каникулам одобрили 53,2% (6,4 тыс. заявлений) 🔹 Основными причинами отказов (944 тыс. случаев) стали неподтвержденное снижение дохода, максимальная закредитованность и неподтвержденная трудная жизненная ситуация 🔹 За 7 месяцев общая сумма реструктурированных кредитов составила 358,5 млрд. рублей и 755,2 тысяч одобренных заявлений 🔹 МФО за аналогичный период получили 24,6 тыс. заявлений на кредитные каникулы, а одобрили из них 52,4% (11,8 тыс. заявлений) от рассмотренных из которых реструктурировали 11,6 тысяч на сумму 347 млн. рублей @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

🧑‍⚖️Как ВТБ возвращает коронавирусные кредиты с господдержкой В 2020 году компания ООО «Сити» воспользовалась мерой поддержки от правительства и открыла кредитную линию в ВТБ с лимитом 1.229.982 руб на льготных условиях. Сделка заключалась с оговоркой: компания сохраняет 80% сотрудников. На момент заключения соглашения (июнь) численность составляла 13 человек, ВТБ ориентировался на данные из ПФР за май - 13 человек. Штат ООО Сити в мае, июне, июле 2020 года составлял 13 человек, в августе 15, в сентябре 14 и далее с октября 2020 по март 2021 - 12 Однако, банк ВТБ списал 50% задолженности, а не 100% со следующим аргументом: численность сотрудников в апреле составляла не 13 человек, а 15, а значит компания не выполнила условия. ☑️«Сити» обратилась в суд, две инстанции приняли сторону компании. АС Московского округа занял сторону банка. Экономколлегия указала, что возможность банка использовать сведения за апрель не дает ему права в одностороннем порядке пересматривать расчет, который был утвержден. Верховный Суд оценил жалобы истца и отменил постановление кассационного суда. Судьи указали, что на момент выдачи кредита данные по численности сотрудников за май (13 чел) уже были доступны, а значит для мониторинга банк обязан использовать эти данные. @MarketOverview во вложении Определение Верховного суда с подробностями

A41-43065-2021_20221107_Opredelenie.pdf

application/pdf

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

📬 Сбербанк предложил ЦБ отказаться от обязательных резервов, которые банки должны хранить у регулятора - доля от привлеченных вкладов. Напомню, что повышая и понижая норму обязательных резервов, ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, влияет на ставки по депозитам и кредитам, проводит девалютизацию банковской сферы. Последние два года регулятор активно использовал этот механизм в кризисные периоды, чтобы поддержать сектор. ЦБ считает, что нельзя отказываться от обязательных резервов, потому что это приведет к затруднениям в проведении платежей. ▫️на простом примере с валютой - как работает механизм регулирования нормы обязательных резервов Аргументы Сбербанка: ▪️планируемое повышение обязательных резервов может усугубить проблемы банковской системы, доходы будут снижены, что отразится на темпах восстановления капиталов пострадавших банков. Банки будут вынуждены перекладывать недополученный процентный доход на клиентов, что приведет к повышению ставок по кредитам ▪️банковская система фрагментировалась, обеспечение внешнеэкономических расчетов сконцентрировалось на ряде непопавших под санкции банков, которые значительно увеличили валютные пассивы из-за перетока клиентов. Сильнее всего пострадают именно эти банки с ВЭД, а крупным санкционным банкам придется увеличить зависимость от государственного фондирования В 2019 году, когда еще только ходили слухи о введении «отрицательных ставок» по евро, легендарный пользователь банковского форума «Дай» рассказывал про жадность банкиров и несправедлливое распределение доходов между банком и вкладчиком. Сейчас Сбер отрезан от привлечения валютных вкладов, что уменьшает его возможность зарабатывать, а еще больше беспокоится о доходах своих коллег, которые проводят ВЭД. Логично, что Сбер зависит только от рублевых пассивов, потому что привлекает во вклады и выдает кредитами под процент. Банки с ВЭД не привлекают пассивы, они ничего за них не платят, а иногда даже зарабатывают за хранение валюты. Для них не важно 5% или 8% они будут откладывать в фонде обязательных резервов, они ничего не должны зарабатывать для вкладчика. Банки с ВЭД получают комиссионные доходы за счет проведения платежей и обслуживания, а Сбер лишился этой возможности и теперь зависит только от рублей. @MarketOverview на фото динамика нормативов обязательных резервов (в процентах)

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

Как за 4 месяца получить должность финансового директора? 📌 Пойти на практический курс «Профессия: Финансовый директор» от Академии Eduson. Профи в корпоративном онлайн обучении и эксперты из «Мегафон», Nestle, KPMG и Avon расскажут на примере 14 бизнес-кейсов, как быстро улучшить знания в финансах, найти перспективную работу или претендовать на повышение. Через 17 недель вы сможете: ▪️ Анализировать финансовую отчетность (Cash Flow, P&L, Баланс) ▪️ Разбираться в РСБУ и МСФО; M&A, Unit-экономике и в рынках капитала ▪️ Оптимизировать налоговую нагрузку ▪️ Строить финансовые модели И ещё более 100 навыков перечислены здесь Как вы этого достигните: ▪️ Попробуете интерактивные тренажеры для управления финансами (Excel и Google Sheets) ▪️ Обретете поддержку от наставника на 365 дней ▪️ Прокачаете soft skills финансового директора ▪️ Найдете работу среди компаний-партнеров: Avito, ВТБ и Mercedes Benz ▪️ Получите удостоверение о повышении квалификации и бессрочный доступ к контенту → Переходите по ссылке, чтобы узнать подробности. В Eduson началась «Черная пятница» — вы можете сэкономить 55%, и получить консультацию с экспертом в подарок! интеграция

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

📬Цифра Брокер (экс-Фридом Финанс) с 14 ноября планирует запрашивать подтверждающие документы об источнике происхождения средств. Новый регламент дополнен таким правом брокера. Понятно, что компания будет просить документы не у всех клиентов, а выборочно по своим метрикам - как требует ФЗ-115, но будьте в курсе: - входящие поступления - в случае непредоставления брокер может отказать в зачислении и вернуть деньги обратно - заявления на вывод - если запрос поступит, то без документов деньги не выведутся с брокерского счета Из хороших новостей: банк планирует подавать заявку на разблокировку замороженных активов, поэтому включает в регламент согласие клиента на передачу данных в Казначейство Бельгии, Минфин Люксембурга, Немецкий федеральный банк, Нацбанк Австрии и НРД. Также с 1 декабря планируются небольшое повышение комиссий по тарифу «Всё включено» релиз с изменениями | @MarketOverivew новый регламент выложу в комментариях к посту

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

💸Потери зарубежных компаний после отказа от работы в России После начала февральских событий западные компании различных секторов заявили о полном или частичном прекращении деятельности в России. К потерям финансов относятся невыгодные продажи бизнеса, списания, прямые потери при невыходе на рынок и другое ▫️Самые большие потери зафиксированы в сфере энергетики и банковском деле: BP потерял около $24 млрд за списание долей в Роснефти в первом квартале, а Societe General оценил потери в €3,2 млрд евро чистой прибыли от продажи Росбанка. ▫️В секторе одежды и среди автомобильных компаний потери в среднем составили $500 млн. @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

Альфа-Банк выпустил платёжные кольца 💍 Они работают как карта: пополняете по номеру телефона и платите в любых магазинах. Оформите Альфа-Карту Premium и получите такое кольцо с 25% скидкой. @MarketOverview

Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы

⚔️ Binance VS FTX Многие вчера видели в заголовках информацию о том, что у ТОП5 криптовалютной биржи FTX неприятности, которые по итогу вылились в заявление CEO Binance о возможной покупке биржи FTX (важно, что пока сделка в переговорном режиме). Очень громкое негативное событие для криптосферы (даже с учетом того, что речь о централизованных биржах), постараемся кратко разбрать суть. Sam Bankman-Fried’s это основатель биржи FTX, но более известен он в криптомире как основатель Alameda Research, которая является крупным инвестором во многие криптостартапы и, внимание, одним из самых крупных маркетмейкером в DeFi и CeFi. Не просто так мы, говоря о проблемах биржи FTX, обсуждаем Alameda Research, ведь именно с публикации отчета о ее балансе появилась информация о том, что основную долю (чуть менее половины от 14,6 млрд. долл.) в нем занимает FTT, который является нативным токеном биржи FTX с основной функцией предоставления скидки на торговлю или участия в токенсейлах биржи. Основная проблема еще впереди, а пока получаем факт обеспеченности капитала компании токеном, который выпускает дочерняя компания и может это делать неограниченно. Это не устраивает других участников рынка и СЕО Binance говорит о том, что будет выходить из актива в виде FTT, что запускает массовые распродажи этого токена и в конце мы видим запреты на вывод с биржи FTX и заявление о спасении (читаем поглощении и уничтожении) FTX от СЕО Binance. А теперь то, почему весь крипторынок стал красным. Alameda Research является ранним инвестором и держателем огромного количества токенов проектов самого разного уровня важности - от (по слухам) 10% нативного токена SOL сети Solana до доли в ConsenSys (создатели MetaMask) и, скорее всего, для спасения FTX возможны величайшие распродажи. Не будем углубляться в теории заговоров о том, что и львиная доля USDT была выпущена под активы Alameda🤐 В общем "черный лебедь" случился. Немного "камней в огрод" Binance тоже хочется кинуть. Несмотря на все попытки быть максимально легальными сейчас мы видим явное манипулирование рынком в свою пользу. Иначе громкие заявления о продаже токенов "пошатнувшегося" конкурента назвать нельзя. Скоро останется один Binance /открыть счет на Binance/ @MarketOverview