Финансовый Джинн. Страница 86

Сначала мы создаём свои привычки , а потом привычки создают нас.

Грамотное отношение к финансам формирует успешное будущее.

Умейте тратить с умом, эффективно инвестировать, вести прозрачно бюджет и расставлять приоритеты! 🧞‍♂️
#Полезное

​​🗓 Уровень инфляции в России по итогу 2020 года

Начну с того, что в 2003 году я ездил на маршрутке, и проезд стоил 4₽.
🔢Я провел собственный расчёт множителя инфляции с 2003 по 2020 год, чтобы сопоставить цены тогда и сейчас. И он получился = 4.13.

Значит, сейчас маршрутка должна стоить 16₽.
Метро стоило 7₽, значит, сейчас должно 28₽.

Однако, это совсем не так: проезд на маршрутке стоит 25₽, а на метро 50₽(или 38₽ по тройке)
Конечно, уровень инфляции считается по группе товаров и услуг, и является усреднённым, но тем не менее попробуйте вспомнить цену на какой-то товар/продукт и умножить его на коэффициент инфляции. Интересно, сойдётся ли хоть у одного с нынешней стоимостью?
Согласно данным Росстата, в августе текущего года инфляция в годовом выражении ускорилась до 3,6%.

Однако, исследовательский холдинг «Ромир» 17 августа зафиксировал «рекорд личной инфляции россиян». По данным специалистов «Ромира», показатель роста цен на товары и услуги в России в июле 2020 года оказался выше официальных данных об инфляции, объявленных Росстатом. 🧞‍♂️
#Деньги

Такой подход, возможно, спасет вас от многих импульсивных покупок и заставит переосмыслить систему ценностей и приоритетов. 🧞‍♂️
#Полезное

​​📚 6 книг для инвесторов
⠀
Чтобы отдых был продуктивным, предлагаю свеженькую подборку книг.
⠀
1️⃣ Ангелы, драконы и стервятники», Саймон Экланд. Первая системная книга, описывающая типы инвесторов и практику взаимодействия с ними.
⠀
2️⃣ «Лидеры, которые изменили мир», Брайан Муни. Книга посвященная величайшим вехам в истории человечества. На этот раз представлены жизнеописания выдающихся людей. Качество издания и оформления книги, как всегда, достойно своих героев и удовлетворит самых взыскательных ценителей.
⠀
3️⃣ «Основы. Тренды», Том Питерс и Марта Барлетта. История о трендах. Где же они, постоянно меняющиеся возможности большого рынка? А они никуда и не прятались. Они там, где продавцы товаров и деньги для покупки этих товаров, среди женщин и повзрослевших «бумеров»…
⠀
4️⃣ «Связи решают все», Дарси Резак. О человеческих связях и взаимоотношениях, о том, почему лучший деловой контакт — это личный контакт, о том, как случайное знакомство может изменить ваш бизнес и карьеру, и о том, почему визитная карточка важнее денег.
⠀
5️⃣ «Лидерство через конфликт», Марк Герзон. Эта книга научит вас улаживать разногласия. Умение слушать, слышать, учитывать интересы заинтересованных сторон и выступать лидером при решении конфликтов.
⠀
6️⃣ «Жизнь на полной мощности!», Джим Лоэр и Тони Шварц. Для всех, кто много работает, ставит перед собой профессиональные и личные цели и каждый день предпринимает усилия по их достижению. 🧞‍♂️
#Полезное

Типичный цикл крысиных бегов 🧞‍♂️
#Мотивация

​​💰 Почему мы живем от зарплаты до зарплаты?⠀
⠀⠀
Ребёнком вас содержали родители, и вы ждали, что потом, когда вырастите и начнёте работать, то сможете купить себе всё, что хочется. Время прошло, наступило «потом», и вы стали понимать, что зарплаты никогда не хватает даже на «сейчас».⠀
⠀⠀
➖ «Ура, получка! За квартиру заплатил, за кружки и репетиторов для детей отдал, продуктами закупились — можно уже купить то, что давно хотел... Ой, а ничего и не осталось. Ладно, куплю в следующий раз» Знакомый ход мыслей?⠀
⠀⠀
➖ Обувь испортилась, зубы заболели, старый холодильник сломался — как же не вовремя. Эти траты уже не вписываются в ваш семейный бюджет — форс-мажор. Приходится одалживать у знакомых или брать кредит. Нагрузка на ваш бюджет возрастает.⠀
⠀⠀
➖ Кредит сам себя не заплатит, поэтому от настойчивых предложений начальства остаться сверхурочно вы не отказываетесь, а о том, чтобы отпроситься с работы ради утренника в детском саду речи уже быть не может.⠀
⠀⠀
➖ Начальник предлагает вам повышение в должности. Зарплата выросла, но уже в день получки вы знаете, куда её потратить. Всё равно не хватает. Круг замкнулся. Или колесо. Вы — та белочка, что его крутит. «Кормят» вас ровно столько, сколько нужно для вашего выживания. Чем больше колесо, тем больше кормят, но лишнего тоже не дадут.⠀
⠀⠀
➖ Белочка бегает по кругу и при этом никуда не движется. Бежит, пока не ляжет без сил. Вариант остановки только один. При этом она производит какую-то работу. Если поставить динамо-машину, можно вырабатывать энергию. Сама белка не получает ничего. Её кормят, чтобы она только не издохла.⠀
⠀⠀
Богаты не те, у кого зарплата больше, а те, у кого доходы больше расходов. В обратном случае все ваши труды превращаются в бег на месте, а вы сами становитесь инструментом перекачки денег в чужих руках.⠀ 🧞‍♂️
#Мысли

Как Уоррен Баффет делает миллиарды 🧞‍♂️
#Деньги

​​🔝 ТОП 7 Цитат Уоррена Баффетта
⠀
Уоррен Баффетт самая известная персона в мире инвестиций. Его состояние на 2020 год составляет 86,7 миллиарда баксов. Поистине выдающийся человек. Я подготовил для вас ТОП 7 цитат с пояснениями от Баффетта, которые откликнулись мне:
⠀
1️⃣ Вы не можете заключить хорошую сделку с плохим человеком
▪️Всегда лучше иметь дело с человеком, который выполняет свои обещания и говорит правду.
⠀
2️⃣ Цепочка привычки слишком легкая, чтобы их можно было почувствовать, пока они не станут слишком тяжелыми, чтобы их можно было сломать.
▪️Не довольствуйтесь тем, что имеете. Всегда будьте открыты к изменениям и адаптации
⠀
3️⃣ Если вы покупаете вещи, которые вам не нужны, вы скоро будете продавать вещи, которые вам нужны.
▪️Учитесь жить по средствам и экономьте на тяжелые дни. Люди, как правило, разоряются, когда получают повышение зарплаты, совершая импульсивные покупки. Они покупают вещи, которые им не нужны. Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на ненужные вещи.
⠀
4️⃣ Вам нужно сделать несколько правильных вещей в жизни, если вы не делаете слишком много неправильных.
▪️Всего несколько побед могут сделать вас невероятно успешным, если вы не совершаете слишком много ошибок.
⠀
5️⃣ Честность - очень дорогой подарок. Не ожидайте его от дешевых людей
▪️Чтобы быть честными в своих словах и действиях, требуется много смелости и уверенности
⠀
6️⃣ Самая важная инвестиция, которую вы можете сделать, это инвестировать в себя.
▪️Это самая высокодоходная и низкорисковая инвестиция.
⠀
7️⃣ Я измеряю успех тем, сколько людей меня любят.
▪️Баффетт говорит, что величайшим показателем вашего жизненного успеха является то, действительно ли люди, «которых вы хотите любить, любят вас» 🧞‍♂️
#Личность

Вот вся разница между богатым и бедным 🧞‍♂️
#Деньги

​​❓ЗПИФ ФПР. Что это за набор букв? Ничего не понятно

Разбираемся. Это фонд первичных размещений от брокера Фридом Финанс. Этот брокер имеет лицензии профессионального участника рынка ЦБ, выданные ФСФР России и регулируется ЦБ.

💡 Так вот, Фридом Финанс придумал, как простой человек может покупать акции компаний, которые впервые вышли на биржу (IPO) на американских площадках - через паевый фонд.

А почему бы в IPO не участвовать самим?

1️⃣ Нужно реально много денег.
Минимальная цена участия – от 2000$.

2️⃣ Нужно уметь анализировать финансовое состояние компаний, отбирать их.

3️⃣ Нужно понимать перспективы развития того или иного вида бизнеса.

4️⃣ Нужно оценивать уровень своих рисков.

5️⃣ Для прямого участия на американских биржах нужен статус квалифицированного инвестора.

Как работает фонд? Сразу станут понятны плюсы и минусы.

❌✅ IPO для участия отбирают по загадочному алгоритму. Не понял по какому. Зато не нужно ничего анализировать и выбирать.

✅ Фонд входит во все доступные ему первичные размещения, но не более 10% активов в каждую сделку. Вложения диверсифицированы.

❌✅ Бумаги продаются сразу через 3 мес., после окончания lock up периода. Если они прибыльны, то хорошо. А если нет?

✅ Свободные от размещения средства инвесторов вкладываются в $ облигации.

✅ Потенциально и пока реально высокая прибыльность. Средняя доходность за 3 месяца - 53%.

❌✅ Комиссия за управление – 3% от активов фонда. Комиссия большая, но если доходность в разы выше, почему бы и нет.

✅ Можно купить на ИИС, можно держать 3 года и воспользоваться льготами.

✅ Доступная цена фонда: 1900 руб.

❌ Мутные, как и все ПИФы. Отчетности нет, структура активов фонда есть на сайте, но на какую дату? Хочется видеть сроки входа в новые сделки, чтобы понимать в какие моменты выгоднее приобретать паи. Выводы: надо бы поработать над прозрачностью сделок.

❌IPO всегда был, есть и будет очень рискованным инструментом. Участвовать можно небольшой долей капитала 10-15%.

Как купить: Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Открытие. В Тинькофф нет. 🧞‍♂️

Спрячьте свой Порше 🧞‍♂️
#Полезное

​​🏠 Ну че там по дивидендам?!
⠀
Разбираемся как стать счастливым обладателем.
⠀
Что такое дивиденды? - это часть прибыли компании, которую она распределяет между владельцами своих акций.
⠀
Представьте, что у вас 1 акция компании "Груша", а у вашего друга 2 акции. Компания "Груша" решила выплатить дивиденды: 10 рублей на акцию. Значит вы получите 10 рублей, а ваш друг - 20.
⠀
▪️Как стать акционером компании "Груша"? - купить хотя бы одну акцию компании.
И все, мне сразу заплатят дивиденды? - нет, схема немного другая:
⠀
1️⃣ Компания "Груша" хорошо работает целый год, генерирует прибыль
⠀
2️⃣ Совет директоров компании по итогам года встречается и решает какую часть прибыли направить на выплату дивидендов
⠀
3️⃣ Определяется дата закрытия реестра. Реестр - это список всех владельцев акций компании на определенную дату. Она известна заранее. Если вы попали в реестр - вам выплатят дивиденды, если нет - увы.
⠀
Важный момент: на бирже действует режим торгов Т+2. Это значит, что покупая акцию сегодня вы фактически становитесь ее владельцем с задержкой на 2 дня.
⠀
▪️Что происходит на следующий день после закрытия реестра?
Происходит дивидендный гэп. Это момент, когда акции компании резко теряют в стоимости величину, примерно равную величине дивиденда.
⠀
🔺Почему это происходит?
Представьте, что компания "Груша", все ее имущество, активы, столы-стулья, деньги и тд стоит 10 миллионов рублей. На совете директоров было принято решение выплатить акционерам 1 миллион рублей. То есть по факту компания стала стоить на 1 миллион рублей меньше в момент, когда она выплачивает эти дивиденды. Соответственно и инвесторы не готовы платить 10 миллионов за то, что стоит 9. Цены на акции падают.
⠀
▪️Со временем цена восстановится, или как говорят - произойдет закрытие дивидендного гэпа. У некоторых компаний это происходит за несколько дней, некоторым нужно несколько месяцев, а кто-то и вовсе не возвращается на прежние уровни. 🧞‍♂️
#Инвестиции

Интересный вопрос. И ответ не так прост как кажется 🧞‍♂️
#Мотивация

​​💰 Зачем бизнесменам столько денег
⠀
Живет себе человек с хорошим доходом 100 тыс ₽ в месяц и горя не знает — подумали бы многие из тех, кто работу потерял или вынужден вкалывать по 12 часов в день на заводе за гроши. Кому же на Руси жить хорошо?
⠀
Это может быть предприниматель, владелец маленького кафе или небольшой торговой точки, или же наёмный работник, который активно строит карьеру и получает соответствующую своим усилиям зарплату. Этот человек целыми днями занят своим делом, у него дети, ипотека. Деньги не падают с неба и тратятся на повседневные нужды.
⠀
Такие семьи живут в просторных квартирах или в домах, требующих немалых платежей и в банк, и за коммунальные услуги, и в налоговую. Считается зазорным, если дети у такого человека учатся в обычной школе и не посещают платные развивающие занятия, спортивные секции. Машина тоже должна быть представительная, чтобы не стыдно было всей семьёй в ресторан приехать. Возможно даже, что жена в этой семье не работает, при этом муж ей должен и шубу купить, и СПА оплатить. Весь этот лайфстайл выливается в приличные суммы. Так хорошая зарплата или доход от бизнеса бесследно «проедаются».
⠀
Поэтому такой вот представитель «среднего класса» или теряет свой привычный уклад жизни, перемещаясь в категорию бедных, или понимает необходимость создавать активы, чтобы богатеть.
⠀
Однажды у человека, решившего стать богатым, получается выйти из «крысиных бегов». Он перестаёт тратить все свои доходы, сколько бы их не было, потому что перестает работать за деньги и начинает деньги делать. Как только этот человек понимает законы денег, он с каждым днём учится создавать и приумножать капитал всё быстрее и легче. Останавливаться в этом процессе — зачем?
⠀
Когда художник только научился рисовать, его желание писать картины только растёт. Он ищет возможность проявить свой талант ярче. Каждое новое произведение задумывается как потенциальный шедевр. Также и предприниматель, нашедший для себя дело, которое приносит успех и деньги, не может просто взять и остановиться. 🧞‍♂️
#Мысли

7️⃣ Идей из книги 🧞‍♂️
#Полезное

​​Откладывать как минимум 10% от дохода-есть ли у вас такая привычка?
⠀
Мы прошли несколько стадий:
✅ 1. Не понимали зачем
✅ 2. Поняли, решили, что как только будем больше зарабатывать-начнём
✅ 3. Начали откладывать, накопили неплохую сумму, затем спустили все на внезапно возникшую проблему
✅ 4. Системно и дисциплинированно откладывать для того, чтобы затем инвестировать в различные инструменты.
⠀
Думаю каждому человеку хочется себе создать пассивный доход, который в последующем будет его кормить, не так ли?
⠀
Конечно, важно растить доход и рационально распоряжаться деньгами. Что может вам помочь в наведении порядка с деньгами?
⠀
🎯1.Книга Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне» ⠀
🎯2.Уроки финансовой грамотности от Бодо Шефера⠀
🎯3.Приложение Coin Keeper для учета и анализа расходов 🧞‍♂️
#Деньги

Подборка фильмов про финансы 🧞‍♂️
#Мотивация

​​☘️ С 1 сентября 2020 года в России введена новая процедура – внесудебное банкротство граждан
⠀
Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий. Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники:

✅ Размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 000₽ и не более 500 000₽. Учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам (по займам, кредитам, выданным поручительствам и др.), по обязательным платежам (налоги и сборы), по алиментам.

✅ Обязательное условие для внесудебного банкротства – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными, подтвержденное постановлением судебного пристава и не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.
⠀
Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства или месту временного пребывания, заполнить по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве и предоставить список своих кредиторов.
Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними.
⠀
В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также МФЦ уведомит об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.
⠀
Если же по результатам проверки МФЦ придет к выводу, что не все условия соблюдены, то в течение 3 дней он вернет заявление гражданину и письменно разъяснит причины. Подать новое заявление в МФЦ можно будет только через 1 месяц. Возврат заявления можно обжаловать в суде. 🧞‍♂️
#Кредит