​​В 2022 году вступят в силу новые требования к банковским операциям организаций и ИП⚠️ Соответствующий Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации. Документ вносит изменения в закон о банках и банковской деятельности (от 02.12.1990 № 395-1) и закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Новые нормы предоставляют банкам право блокировать операции своих клиентов и «замораживать» их счета на основании сведений из ЗСК («Знай своего клиента») о присвоенной им категории риска. Согласно закону, все клиенты банков будут разделены на три категории: 📌низкая степень риска осуществления подозрительных операций, 📌средняя, 📌высокая, Соответственно, банки получат право (а в отдельных случаях будут обязаны) отказывать компаниям и ИП со средним и высоким уровнем риска в проведении операций. Кроме того, таким лицам можно будет отказать в заключении договора банковского обслуживания или расторгнуть уже существующее соглашение. 📎Средняя степень риска будет присвоена компаниям, которые время от времени практикуют вывод денежных средств в теневой сектор экономики или ведут деятельность в секторах экономики с повышенными рисками. 📎Высокая степень риска будет присвоена компаниям и ИП, если они не осуществляют реальной хозяйственной деятельности, зарегистрированы на подставных физлиц, контролируются третьими лицами и обеспечивают расчеты теневого сектора экономики. В отношении таких клиентов банк будет обязан, в том числе отказать в совершении операций с денежными средствами или иным имуществом. Разрешены будут только операции по выплате зарплаты персоналу, по уплате налогов, сборов, платежей по кредитам и компенсаций в соответствии с ТК РФ, а также ряд других операций. Новые нормы будут вступать в силу поэтапно, начиная с 21 марта 2022 года.