​​Финансовые цели на 2023 Автор: Finindie Я ставил цели на 2022 год, и половина из них выполнилась, а половина — нет. Тем не менее, постановку целей на год в таком виде считаю нормальной практикой. Так что буду продолжать. Цели на следующий год: 1. Объем инвестиций Имеется ввиду именно фондовый рынок — чистые покупки акций, облигаций ▪️ Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽; ▪️ Вторая цель: Отправить в инструменты фондового рынка 1'500'000₽. 2. Net Worth «Чистый» капитал, без учёта основного жилья, авто и пр. ▪️ Минимальная цель: Не опуститься ниже текущих 16 млн ₽. Кто знает, как глубоко и как долго портфелю акций предстоит падать; ▪️ Вторая цель: 18 млн ₽ — чуть выше показателя начала 2022 года. 3. Норма сбережений Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь): неважно каким образом ушедших в сбережения — через сохранение на депозите в банке или через долгосрочные инвестиции ▪️ Минимальная цель: 50% средняя по году; ▪️ Вторая цель: 60% средняя по году. Текущие 66-67% выглядят как очень высокий показатель. Кто знает, что будет с доходами (и расходами) в следующем году. Очень амбициозная цель. 4. Достижение FIRE-number Сумма, необходимая для достижения финансовой независимости: в моем случае она равна 300 среднемесячным расходам ▪️ Минимальная цель: оставаться на уровне 40% (около 120 среднемесячных расходов); ▪️ Вторая цель: вернуться к показателю начала 2022 года — 50% (150 среднемесячных расходов). 5. Распределение активов Целей не ставлю, всё очень непредсказуемо. В какой-нибудь более спокойный год. 6. Доходы ▪️ Минимальная цель: остаться на уровне 2022 даже без учёта инфляции; ▪️ Вторая цель: остаться на уровне 2022 в реальном выражении — т.е. вырасти на размер инфляции. 🔷Для справки, какой результат по фин. целям на этот год: 1. Объем инвестиций Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽ ✅ Вторая цель: Отправить в инвестиции эквивалент $25,000. Это примерно на миллион рублей больше, чем минимальная цель ✅ 2. Net Worth («чистый» капитал, без учёта жилья, авто и пр.) Минимальная цель: закрепиться выше 17,5 млн ₽ ⛔️ Вторая цель: закрепиться выше 20 млн ₽ ⛔️ Факт: 15,9 млн ₽. Три причины: снижение стоимости портфеля акций (в первую очередь, российских акций), укрепление рубля при большой валютной позиции (в последнюю неделю ситуация выравнивается), недошедшие дивиденды от американцев на сумму около $2500. 3. Норма сбережений Минимальная цель: 55% средняя по году ✅ Вторая цель: 65% средняя по году ✅ Факт: 67%. 4. Достижение FIRE-number Минимальная цель: оставаться на уровне 50%;⛔️ Вторая цель: достичь 57%.⛔️ Факт: 38-39%. К причинам из п. 2 добавляется еще одна — значительная личная инфляция (ок. 17%). 5. Распределение активов Минимальная цель: акции США = 75% от всех акций, акции РФ = 17%, ост. мир = 8% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️ Вторая цель: акции США = 70% от всех акций, акции РФ = 18%, ост. мир = 12% (преим. развивающиеся рынки) ✅⛔️ Суть была в том, что я планировал уменьшать экспозицию на США и наращивать экспозицию на остальной мир. Отчасти это удалось (доля США снизилась с 77% до 70%), но в «остальной мир» я тоже не нарастил, а нарастил РФ. Как оказалось, бессмысленная для 2022 года цель, диверсификация по странам — последняя вещь, о которой я думал. 6. Распределение активов-2 Минимальная цель: 1/3 «денег и денежных эквивалентов» перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️ Вторая цель: 2/3 «денег и денежных эквивалентов» перевести в облигации и/или фонды на облигации ⛔️ Очень хорошая цель, на которую я к сожалению подзабил. Закрытие биржи на месяц сильно повлияло на отношение к разнице между накопительными счетами в банке и облигациями. Но оглядываясь назад, понимаешь, что недополучил несколько десятков тысяч рублей, игнорируя облигации — на ралли понижения ставки можно было хорошо заработать не только весной, а и вообще. 7. Доходы Минимальная цель: остаться на уровне 2021 даже без учёта инфляции ✅ Вторая цель: +10% к уровню 2021 года ⛔️ Комментируйте на Смартлабе! https://smart-lab.ru/blog/865420.php