«Конфискация денег без презумпции невиновности»: ужасы AML/KYC процедур в зарубежных банках автор: Павел Комаровский Докапывания банков до своих клиентов по части AML/KYC можно разделить на две группы: касающиеся непосредственно самой личности клиента, и связанные с его деньгами. С первой категорией разобраться чуть проще, поэтому давайте начнем с нее. Итак, банки по всему миру не любят иметь дело с определенными категориями граждан – давайте просто признаем этот факт. В группе риска здесь заведомо находятся: 🚩 PEP (Politically Exposed Persons – политически значимые лица). По логике сюда должны попадать только наиболее высокопоставленные политики и чиновники (и члены их семей). Но на самом деле, четких границ у этого понятия нет – каждый банк трактует так, как ему вздумается. В практике FTL был такой случай: швейцарский банк раскопал, что клиент 20 лет назад участвовал в муниципальных собраниях – и немедленно сделал вывод, что имеет дело с особо опасным политиком-взяточником высочайшего ранга. Пришлось для него рисовать подробные схемы устройства органов власти РФ, поясняющие, что мунсобрания – это, скажем так, далеко не самый важный орган в политической вертикали страны. Банк в итоге клиента принял, но выставил дополнительный ценник в 10 тыс. франков в качестве «саечки за испуг» (ну типа, «комиссия за углубленную due diligence проверку»). 🚩 Лица в санкционных списках практически любой из стран (все вот эти решения Еврокомиссии, OFAC, и других интересных органов). Опять же, вы тут можете быть просто родственником такого лица, или, например, когда-то работать в каком-нибудь ныне подсанкционном юрлице – всё это с высокой долей вероятности будет истолковано как инкриминирующие обстоятельства. Да что там, вы даже можете оказаться просто однофамильцем какой-нибудь печально известной личности. У одного клиента FTL имя и фамилия случайно совпали с каким-то командиром «спецоперационной» танковой дивизии. К счастью, пока комплаенс-отдел банка не успел в полном составе эвакуироваться в бомбоубежище, им удалось всё-таки доказать, что ИНН у этих людей разный и никакой связи между ними нет. Помните, что для комплаенс-офицера европейского банка имена «Фома Киняев» и «Ащьф Лштшфум» могут показаться практически идентичными 🚩 Люди, про которых гуглится что-то плохое в любых открытых источниках. Например, вы когда-то были осуждены за что-нибудь противозаконное: даже если вы уверены, что вы просто несправедливо пострадавший от режима оппозиционер – далеко не факт, что такое объяснение удовлетворит работника банка. Но даже без всяких решений суда, если комплаенс-отдел найдет статьи в прессе, где про вас непрозрачно намекают на что-нибудь нехорошее – то это уже может стать красным флажком. Так что, пореже попадать в прессу (и, заодно, не хамить незнакомым людям в Твиттере) – это довольно неплохая идея! 🚩 Наконец, просто граждане и/или резиденты «неправильных» стран. Раньше в этом списке лидировали Северная Корея, Иран и Беларусь – ну а с февраля 2022 года туда стремительным домкратом ворвался новый фаворит. В общем, гражданам РФ (особенно без наличия какого-либо иного паспорта, или хотя бы ВНЖ) сейчас лучше заранее настраивать себя на более, так сказать, длительный и тщательный процесс прохождения комплаенса. И не факт, что он в итоге увенчается успехом… Продолжение читайте здесь: https://smart-lab.ru/blog/833924.php