64% стран создают возможности для отмывания денег. Как известно, денежные потоки оцифровываются по всему миру, а требования регуляторов ужесточаются с каждым днем. Тем не менее, согласно отчету Базельского института по вопросам управления (Basel Institute on Governance), 83 из 129 изученных стран с большой долей вероятности не закрыли все лазейки для отмывания денег с непонятными для исследователей целями. У большинства участников рейтинга не менее 5 баллов риска по 10-балльной шкале. Причем в списке подозрительных государств не только традиционные жупелы, вроде Таджикистана, Мозамбика и Гвинеи-Бисау, но и более, чем респектабельные США, получившие 5 баллов. Более-менее спокойно в Финляндии, Эстонии, Литве и Новой Зеландии, но и они не без греха. Сама по себе низкая оценка риска мало чего значит. Например, Дания в прошлом году получила рейтинг 2.98, но после того, как банк Danske поймали на подозрительных операциях с 234 миллиардами долларов, рейтинг сразу же скакнул до 4.1. Польшу тоже изгнали из списка благополучных с точки зрения чистоты денежных потоков стран. Общая картинка могла бы быть еще неприятнее, если бы некоторые страны, традиционно стоявшие в топе антирейтинга, в этот раз просто не исключили. Среди изгоев и такие немаленькие государства, как Иран. На фоне этого особенно занятны рекомендации авторов отчета не рубить с плеча, отключая от международных финансовых систем целые страны и группы клиентов. Мол, толку от этого никакого нет, потому что деньги все равно найдут дорогу. Надо следить, вычислять и воспитывать. Добрым словом, личным примером. Ну и, конечно, надо душить сделки с использованием наличных, в которых все зло. Но есть и хорошие новости: исследователи говорят, что Кипр снова взялся за свое. Полная версия отчета доступна по ссылке https://index.baselgovernance.org
Можно ли сделать банк цифровым, ничего не меняя? Думаем, вы знаете ответ. Тем не менее, сотни банков по всему миру объявляют о цифровой трансформации, надеясь остаться «старыми добрыми», просто в новой красивой обертке. Колин Мерфи из американской компании Fiserv (это их аналог нашего ЦФТ) рассказывает историю о главе банка, решившим перевести кредитную организацию на «цифровой образ мышления». Колин с мягким юмором (и на простом английском) приводит пять основных якорных точек, с которых надо начинать подлинную цифровую революцию в отдельно взятом банке. Некоторые пункты кажутся анекдотичными, но за ними стоит абсолютно реальный опыт. Например, Колин уверен, что не очень правильно говорить о внедрении цифрового мышления, пока у банка нет работающего цифрового продукта, который можно предложить клиентам прямо сейчас. Сначала продукт – потом красивые слова, а не наоборот. Также до начала рекламной кампании полезно задаться не очень приятными вопросами. Например, есть ли у вас в организации люди, которые поддержат инновации не на словах, а на деле? Есть ли у вас деньги на полный цикл заветной цифровой трансформации? Готов ли банк реально рисковать, внедряя инновации, или, на самом деле, все ограничится копированием уже проверенных другими практик с существенной задержкой? Какие цифровые продукты действительно нужны клиентам, а с какими можно и подождать? Рекомендуем пост к прочтению. Он, кроме всего прочего, убедит вас в том, что люди и проблемы в отрасли везде примерно одинаковые, вопрос лишь в количестве денег и запасе прочности. https://bit.ly/2N8Lpmm
Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен https://bit.ly/2x4514p