​​7 принципов правильных инвестиций

Марк Рипе, глава Schwab Center for Financial Research, объясняет, каких правил должны придерживаться инвесторы для того, чтобы им сопутствовал успех в инвестициях. Я (@evg_investor) немного сократил:

1. Создайте финансовый план.

В финансовом плане должны быть указаны ваши цели и то, сколько денег вы будете откладывать для их достижения. План должен быть реалистичным. Кроме того, ему нужна гибкость: обстоятельства могут меняться. Пересматривайте план хотя бы раз в год.

2. Начните сберегать и инвестировать сегодня.

Чем раньше вы начнёте откладывать деньги, тем лучше: так у вашего капитала будет больше времени для роста. Вероятно, для этого придётся побороть прокрастинацию и неуверенность.

3. Создайте диверсифицированный инвестиционный портфель.

Оцените, насколько ваши вложения диверсифицированы. Посмотрите на поведение активов: если цены разных бумаг растут и падают вместе, значит, имеющейся диверсификации недостаточно. Это можно оценить по текущей ситуации и прошлому поведению вашего портфеля.

4. Сведите к минимуму комиссии и налоги.

Фонды берут комиссии за управление, брокеры берут комиссии за сделки. Это снижает доходность вложений, так что стоит обратить внимание на издержки, возникающие при инвестировании, и по возможности снизить их. Налоги можно законно оптимизировать с помощью различных вычетов и специальных счетов.

5. Используйте разные классы активов.

В долгосрочной перспективе наибольшую доходность дают акции, но им свойственны большие колебания цены. Кроме акций, имеет смысл использовать облигации и банковские депозиты. Эти инструменты особенно важны для краткосрочных инвестиций.

6. Ребалансируйте свой портфель.

Со временем структура портфеля может поменяться из-за роста и падения цен. Ребалансировка — восстановление исходной структуры — позволяет контролировать риск вашего портфеля. Не стоит ежедневно проверять состояние счёта и не стоит делать ребалансировку чаще, чем раз в месяц или раз в квартал.

7. Игнорируйте шум.

Обращать внимание стоит только на то, что действительно важно для ваших вложений. Для хорошо диверсифицированного портфеля и долгосрочных инвестиций большинство новостей ничего не значит.

#инвестиции